Na rozdíl od kreditních karet, které mohou účtovat přemrštěné úrokové sazby, které se mění s tržními podmínkami, osobní půjčky přicházejí s pevnými úrokovými sazbami, fixními dobami splácení a fixními měsíčními platbami, které nikdy nebudou změna.
Vzhledem k tomu, že se vaše měsíční splátka osobní půjčky také nikdy nezmění, lze tyto půjčky také snadněji naplánovat než kreditní karty, které mohou při zvyšování dluhu pokračovat ve zvyšování vaší platby.
Tato kombinace faktorů činí osobní půjčky dobrou volbou, pokud si chcete půjčit stanovenou částku peněz po určitou dobu a splatit ji, aniž byste se museli divit, kolik úroků za ni zaplatíte konec.
Protože nejlepší osobní půjčky mohou nabídnout fixní úrokové sazby již od 3,99% RPSN, jsou vhodné pro celou řadu účelů, od projektů přestavby domů až po konsolidaci dluhu. Je však důležité zajistit, abyste získali správnou osobní půjčku pro vaše potřeby-a tu s nejnižšími dlouhodobými náklady.
Naštěstí je snadnější než kdy dříve porovnat osobní půjčky online a požádat o ně jediným kliknutím na tlačítko.
10 nejlepších poskytovatelů půjček a sazeb osobních půjček pro rok 2021
Než si ale zaregistrujete osobní půjčku, pomůže vám vědět, kteří renomovaní věřitelé nabízejí nejnižší ceny a poplatky. Porovnali jsme některé z nejlepších osobních půjček, které jsou dnes k dispozici, abychom vytvořili tento seznam nejlepších osobních půjček na rok 2021:
- Důvěryhodný
- LendingTree
- Dokonce
- Marcus od Goldman Sachs
- SoFi
- LightStream
- Nejlepší vejce
- LendingClub
- Vyplatit
- Povýšenec
1. Důvěryhodný
Chcete -li porovnat sazby mezi více osobními poskytovateli půjček, Důvěryhodný usnadňuje proces. Tato platforma pro půjčování vám umožňuje zadat své údaje jednou a během několika minut porovnat nabídky osobních půjček od různých věřitelů na jednom místě.
S osobní půjčkou od společnosti Credible si můžete půjčit od 600 do 100 000 USD. Sazby začínají na 4,99% pro jednotlivce s vynikajícím úvěrem a podmínky půjčky mohou být k dispozici na dva až sedm let.
Credible také nabízí bezproblémový online proces žádosti, který vám umožní snadno zadat všechny vaše údaje, získat schválení půjčky a nastavit převod částky vaší půjčky. Abyste získali nejlepší osobní půjčky, možná se budete muset zaregistrovat k automatickému placení.
2. LendingTree
LendingTree je agregátor půjček, který vám umožní jednorázově požádat o osobní půjčku a získat více konkurenčních nabídek ve stejný den. Tímto způsobem můžete porovnat všechny jejich podmínky půjčky, měsíční platby a poplatky, než se rozhodnete.
Existuje důvod, proč tato společnost používá slogan „Když banky soutěží, vyhráváte“. LendingTree usnadňuje konkurenci bank pro vaše podnikání s minimálním úsilím z vaší strany. LendingTree také nabízí užitečné nástroje, jako jsou kalkulačky plateb a splácení dluhu, které vám mohou pomoci sestavit plán, jak pomocí své osobní půjčky časem zlepšit svůj život a finance.
3. Dokonce
Dokonce je další osobní půjčka platforma, která vám umožní vyplnit své údaje jednou a přijímat více nabídek půjček na jednom místě. Díky tomu je nakupování s cenami hračkou, ale také se můžete předem kvalifikovat na osobní půjčku online a bez složitého zjišťování vaší kreditní zprávy.
Jelikož je Even půjčovací platforma, která sama neposkytuje osobní půjčky, podmínky a sazby nabídek osobních půjček se mohou lišit. Na rozdíl od některých jiných společností v našem žebříčku může společnost Even účtovat poplatek za vznik, který by mohl činit až 5% z částky vaší půjčky.
4. Marcus od Goldman Sachs
Marcus od Goldman Sachs nabízí některé z nejlepších osobních půjček, které jsou dnes k dispozici, na základě prosté skutečnosti, že jejich půjčky nejsou spojeny s poplatkem za podání žádosti ani s poplatkem za vznik. S vynikajícím úvěrem byste mohli dosáhnout RPSN až 6,99% a pokud se rozhodnete půjčku předčasně splatit, nebudou vám účtovány žádné sankce.
Tento online věřitel usnadňuje proces online žádosti o půjčku a můžete si půjčit až 40 000 $ bez jakéhokoli zajištění. Podmínky půjčky jsou k dispozici od 36 do 72 měsíců, takže si můžete přizpůsobit výplatu půjčky a požadovanou časovou osu výplaty také svým potřebám. Ještě lépe, Marcus od Goldman Sachs vám umožní zadat několik základních informací a zobrazit možnosti půjčky bez složitého zjišťování vaší kreditní zprávy.
5. SoFi
Zatímco SoFi je pro ně velmi populární studentské půjčky a studentská půjčka refinancování produkty, nabízejí také vysoce kvalitní osobní půjčky. Protože jsou zaměřeny na spotřebitele s dobrým nebo vynikajícím úvěrem, osobní půjčky SoFi přicházejí s fixními úrokovými sazbami od 5,99% do 17,67% s automatickou platbou.
Pokud hledáte půjčku s minimálními poplatky, půjčky SoFi rozhodně stojí za zvážení. Jejich osobní půjčky přicházejí bez poplatků za zpoždění, bez poplatků za vznik a bez poplatků za předčasné splacení, pokud se rozhodnete půjčku splatit předčasně. Můžete si půjčit až 100 000 $, pokud splňujete podmínky, a dokonce můžete požádat o dočasné pozastavení plateb, pokud přijdete o práci.
6. LightStream
LightStream je také velmi oblíbený pro své všestranné osobní půjčky díky nízkým úrokovým sazbám a velkým částkám půjček. Tento online věřitel nabízí sazby od 3,99% do 16,79% a půjčky od 5 000 do 100 000 USD. Můžete se dokonce rozhodnout splatit půjčku po dobu 24 až 144 měsíců, což je jedna z nejširších možností mezi všemi ostatními osobními věřiteli.
Nejlepší na LightStream je skutečnost, že můžete celý proces půjčky dokončit online. Svůj úvěr můžete dokonce obdržet přímým vkladem hned ten samý pracovní den, podle toho, kdy žádáte.
7. Nejlepší vejce
Dalším osobním věřitelem, který dostává dobré hodnocení od zákazníků, je Nejlepší vejce. Tento věřitel nabízí půjčky se sazbami až 5,99% pro spotřebitele s vynikajícím úvěrem a dokonce můžete získat předběžný souhlas s půjčkou online bez složitého zjišťování vaší kreditní zprávy.
V závislosti na vašem příjmu a dalších faktorech vám Best Egg umožňuje půjčit si od 2 000 do 35 000 $. Mějte však na paměti, že nejlepší osobní půjčky na vejce přicházejí s počátečním poplatkem, který by mohl být až 5,99% z částky vaší půjčky.
8. LendingClub
Přestože jsou online banky v oblasti osobních půjček oblíbené, nezapomeňte na to LendingClub -věřitel peer-to-peer, který umožňuje jednotlivým investorům poskytovat úvěry místo bank. Na straně výpůjček rovnice umožňuje LendingClub spotřebitelům se všemi úvěrovými ratingy žádat o osobní půjčky až do výše 40 000 USD.
Úrokové sazby se pohybují od 6,95% do 35,89%, přičemž nejnižší sazby mají spotřebitelé se skvělým nebo vynikajícím úvěrem. Pokud se rozhodnete půjčku předčasně splatit, nejsou vyžadovány žádné sankce za předčasné splacení, přestože zaplatíte počáteční poplatek mezi 1% až 6% z částky vaší půjčky.
Abyste získali nárok na jednu ze svých půjček, LendingClub říká, že vám musí být alespoň 18 let, mít ověřitelný bankovní účet, vydělat dost peněz na splacení půjčky a mít vysoké kreditní skóre.
9. Vyplatit
Vyplatit je osobní věřitel, který nabízí půjčky konkrétně spotřebitelům, kteří potřebují splatit dluh z kreditní karty s vysokým úrokem. Osobní půjčky na výplatu jsou k dispozici v částkách mezi 5 000 a 35 000 dolary a můžete si je předem schválit a zobrazit svou sazbu online, aniž byste museli složitě zjišťovat svoji kreditní zprávu. Abyste získali nárok na půjčku, obvykle potřebujete skóre FICO 640 nebo vyšší, dluh vůči příjmu poměr 50% nebo méně, nejméně tři roky kreditní historie a žádné nesplácení úvěru zpráva.
Úrokové sazby osobních půjček Payoff mohou dosahovat až 5,65% RPSN, což je podstatně méně než průměrné úrokové sazby, které kreditní karty účtují. Výsledkem je, že Payoff říká, že jejich zákazníci obvykle splácejí dluh rychleji a ušetří spoustu úroků. Vzhledem k tomu, že hlásí všechny vaše pohyby kreditu třem agenturám pro hlášení úvěrů - Experian, Equifax a TransUnion - můžete tuto půjčku použít také k posílení svého kreditního skóre.
10. Povýšenec
Povýšenec je další online věřitel, který usnadňuje získání předběžného schválení a zjišťuje, na jakou sazbu budete mít nárok, aniž byste museli složitě zjišťovat svoji kreditní zprávu. Tato společnost je také agregátorem půjček, což znamená, že půjčky nenabízí samy. Místo toho vám umožní vyplnit jeden formulář žádosti o půjčku a zobrazit nabídky od několika konkurenčních věřitelů na jednom místě.
Ujistěte se, že požádáte o osobní půjčku s Upstart, abyste zjistili, kolik byste mohli ušetřit konsolidací dluhu nebo půjčováním za nízkou úrokovou sazbu.
Jak se kvalifikovat za nejlepší sazby osobních půjček
Jak budete pokračovat v hledání správné osobní půjčky pro vaše potřeby, je klíčové najít způsoby, jak se stát ideálním kandidátem na půjčku. Mezitím musíte vědět, na co se zaměřit u půjček, které zvažujete, a jak se nastavit, abyste našli nejlepší sazby půjček.
Následující tipy vám mohou pomoci najít nejlepší osobní půjčku pro konsolidace dluhu, opravy domů, velký projekt přestavby nebo jiný finanční cíl.
Zlepšete své kreditní skóre
Většina společností poskytujících osobní půjčky přikládá velkou váhu vašemu kreditnímu skóre-třímístnému číslu, které představuje vaše kreditní zdraví. Zatímco velmi dobrý kredit je obvykle považován za jakýkoli FICO skóre od 740 nebo vyšší, můžete získat nárok na osobní půjčku se skóre FICO za nižší sazbu. Nezapomeňte, že nejlepší sazby a podmínky půjčky vždy platí pro ty, kteří mají vynikající kreditní skóre a dlouhou úvěrovou historii.
Protože je vaše platební historie nejdůležitějším faktorem, který tvoří vaše skóre FICO, největším krokem, který můžete udělat, abyste udrželi svůj kredit v dobré kondici, je včasné nebo včasné zaplacení všech vašich účtů. Pokud budete platit účty pozdě, pošlete věřitelům signál, že se snažíte držet krok s měsíčními platbami - červená vlajka, která vám umožní platit vyšší úrokovou sazbu z vaší osobní půjčky.
Splaťte část svého dluhu
Mějte také na paměti druhý nejdůležitější faktor, který tvoří vaše skóre FICO - kolik dluhu dlužíte ve vztahu k vašim úvěrovým limitům. Vysoká úroveň zadlužení ve vztahu k vašim úvěrovým limitům řekne bankám a věřitelům, že zoufale toužíte po úvěru, zatímco dostatek otevřeného úvěru věřitelům řekne, že svůj peněžní tok zvládáte v pohodě.
Pokud již máte úvěrové linky vyčerpané, splácení dluhu může ve spěchu znamenat velký rozdíl ve vašem kreditním skóre. Většina odborníků navrhuje udržet míru využití vašeho kreditu pod 30%, abyste dosáhli nejlepších výsledků svého kreditního skóre, takže je to dobrý rozsah, na který se můžete zaměřit.
Opravte jakékoli chyby ve své kreditní zprávě
Pokud jste si svou kreditní zprávu delší dobu nekontrolovali, možná to budete chtít udělat hned. Nesprávné vykazování může způsobit katastrofu ve vašem kreditním skóre - zvláště pokud jsou nepravdivé informace negativní. Je však pravděpodobné, že se nikdy nedozvíte, že máte o své kreditní zprávě špatné informace, pokud si na její kontrolu neprovedete čas.
Naštěstí můžete jednou ročně získat bezplatnou kopii své kreditní zprávy ze všech tří úvěrových kanceláří na webu AnnualCreditReport.com. Pokud najdete nesprávné informace, které je třeba opravit, toto průvodce opravami chyb v kreditní zprávě může pomoci Federální obchodní komise (FTC).
Vybudujte si stabilní zdroje příjmů
Jakmile začnete nakupovat osobní půjčky a porovnávat požadavky na způsobilost, všimnete si, že většina chce stabilní zdroj příjmů. To znamená, že můžete mít problémy s kvalifikací, pokud jste ve svém zaměstnání pouze několik týdnů nebo měsíců, ale že budete mít lepší pozici ke schválení, pokud jste několik let udržovali stabilní práci let.
Pokud vám vaše pracovní historie ztěžuje nárok na osobní půjčku, může se vyplatit počkat na podání žádosti, dokud nebudete moci prokázat alespoň 12 měsíců stabilní pracovní historie. To pomůže věřitelům ukázat, že nebudete mít problémy se splácením vaší půjčky, což doufejme znamená, že dosáhnete nižší úrokové sazby.
Najděte si Cosignera
Pamatujte také na to, že některé banky a věřitelé nechávají spotřebitele požádat o osobní půjčku u spoluautora. Ne všichni věřitelé však tuto možnost nabízejí, proto si před přihlášením porovnejte několik možností a zjistěte, kdo povoluje spolupodepisovatele.
Pokud máte někoho s vynikajícím úvěrem, který je ochoten podepsat vaši půjčku, je možné, že se můžete spolehnout na jeho solidní úvěrový rating, abyste získali schválení a zajistili mnohem nižší úrokovou sazbu. Pamatujte však, že váš spolupodepisovatel bude společně odpovědný za splácení půjčky stejně jako vy.
Zaregistrujte si bankovní účet
Většina bank také požaduje, abyste měli ověřitelný bankovní účet, abyste mohli požádat o osobní půjčku, a to je to platí zejména pro online věřitele, kteří zpracují vaši žádost a vloží vaše úvěrové prostředky elektronicky.
Pokud nemáte tradiční bankovní účet, měli byste si jej otevřít před podáním žádosti o osobní půjčku. Nezapomeňte porovnat nabídky běžného účtu a mějte na paměti, že některé nabídky bankovní bonusy které vás odmění za registraci a splnění jejich počátečních požadavků na vklad.
Nakupujte a porovnávejte věřitele
Nakonec nezapomeňte, že nejlepší způsob, jak ušetřit peníze pomocí osobní půjčky, je porovnání věřitelů a nabídek. Když budete pokračovat v hledání správné půjčky, zjistíte, že věřitelé mají různá kritéria a požadavky na půjčky, což by mohlo znamenat zaplacení nižší úrokové sazby v závislosti na tom, s kým žádáte. Další skvělou volbou je OneMain Financial.
Před podáním žádosti vždy doporučujeme porovnat sazby a poplatky alespoň od 3–4 věřitelů. Tak budete vědět, kolik bude vaše půjčka stát, v závislosti na tom, kolik si půjčujete, na časové ose splácení vaší půjčky a dalších faktorech.
Věnujte čas porovnávání jablek s jablky a určitě najdete nejlepší osobní půjčku za cenu, kterou si můžete dovolit. Jak použijete své úvěrové prostředky? To je na tobě.