Pokud jste se stali obětí finančního podvodu, nejste sami. Podvody jsou běžnější, než byste si možná uvědomovali - pokud existuje finanční aktivita nebo transakce, téměř jistě je k ní připojen nějaký druh podvodu.
Podle Federální obchodní komise (FTC) Síťová datová kniha spotřebitelů Sentinel 2019„Bylo zaznamenáno 3,2 milionu případů odcizení krádeží identity, podvodných podvodníků a problémů s telefonními a mobilními službami, které spotřebitelem nahlásily, což generovalo celkové ztráty z podvodů 1,9 miliardy USD.
To funguje jako téměř jeden podvod na každých 100 amerických občanů! Vědomí dnes běžně používaných podvodů s penězi vám může pomoci lépe identifikovat červené vlajky podvodů.
V roce 2019 se téměř každý desátý Američan stal obětí nějakého podvodu, který generoval celkové ztráty z podvodů 1,9 miliardy dolarů.
Zde je několik podvodů, o kterých byste měli vědět, jak je odhalit a co dělat, pokud jste obětí.
1. Podvod v nezaměstnanosti Podvod
Podvody kolem dávek v nezaměstnanosti jsou zásadním problémem, zejména v době ekonomické nejistoty a nezaměstnanosti. Například v důsledku pandemie COVID-19 se desítky milionů pracovníků obrátily na podporu v nezaměstnanosti kvůli finanční podpoře.
Předpokládaná federální dávka v nezaměstnanosti ve výši 600 USD - kromě státních dávek v nezaměstnanosti - učinila z těchto týdenních plateb větší cíl pro podvody než kdykoli předtím. Podle FBI, podvodníci podali podvodné žádosti o nezaměstnanost pomocí ukradených identit. Podvodníci online nakupovali osobní identifikační údaje (PII), které byly ukradeny z dřívějšího úniku dat, vniknutí do počítače, schémat phishingu e -mailů a řady dalších zdrojů.
S vašimi informacemi - které často vyžadují pouze vaše úplné jméno, číslo sociálního pojištění a aktuální adresa - podvodník může pod vaším jménem podat žádost o podporu v nezaměstnanosti a nechat si prostředky přesměrovat do své banky účet.
Jak se vyhnout podvodu
Prvním tipem je sdělení vašeho státního úřadu pro nezaměstnanost. Mohou vás kontaktovat přímo nebo vašeho zaměstnavatele, aby získali více informací o žádosti o nezaměstnanost. Můžete si také všimnout neautorizovaných transakcí na bankovních nebo kreditních kartách souvisejících s nezaměstnaností nebo nevyžádaných dotazů týkajících se výhod.
Kdykoli vás agentura pro nezaměstnanost kontaktuje ohledně žádosti, kterou jste nepodali, může jít o podezřelou aktivitu.
Co dělat, když jste obětí
Pokud vás nebo vašeho zaměstnavatele kontaktuje místní úřad práce, nikdy to neignorujte - ať už jde o telefonickou, poštovní nebo e -mailovou korespondenci. Neposkytujte žádné informace osobě, která vás kontaktovala - může to být scammer phishing pro získání dalších informací.
Místo toho proveďte nezávislé online vyhledání telefonního čísla úřadu práce. Kontaktujte telefon na číslo uvedené na jejich oficiálních webových stránkách a telefonicky se ozvete. Nahlaste, že vás úřad kontaktoval ohledně nároku na výhody, který podle vás je podvodný.
Úřady práce mají obvykle zřízena oddělení pro vyšetřování podvodů. Jakmile se zapojí, nebudete muset dělat mnohem víc, než pokračovat v hlášení jakékoli nové podezřelé aktivity související s falešným tvrzením.
2. Podvod na vrácení daně z příjmu
Podvod na vrácení daně z příjmu v posledních letech narůstá, ale během let, kdy se prodlužují lhůty pro podání daňového přiznání, je všudypřítomný. Zloději získají vaše identifikační údaje a poté podají daňové přiznání s velkým vrácením peněz, které je přímo uloženo na účet podvodníka.
Zloději to dokážou zvládnout, protože podávají zprávy na začátku roku, jako v únoru. Když se prodlužují lhůty pro podání, poskytuje podvodníkům s vrácením daně z příjmu více času na odcizení krádeže.
Jak se vyhnout podvodu
Bohužel si tohoto podvodu obvykle nebudete vědomi, dokud nepodáte vlastní přiznání k dani z příjmu a IRS vás nekontaktuje ohledně nesrovnalostí. Například jste mohli uvést své skutečné informace na daňovém formuláři 1040, ale IRS si všimne, že vaše přiznání již bylo podáno několik měsíců před a byla vyplacena náhrada ve výši X $.
Oznámení od IRS není také špatná věc - znamená to, že si všimli nesrovnalostí a co nejdříve je zapojit.
Co dělat, když jste obětí
Jakkoli je tento problém chaotický, je to vlastně jeden z jednodušších podvodů, se kterým se lze vypořádat. Je to proto, že se stalo tak běžným, že IRS má celé oddělení věnované řešení těchto problémů. Jediné, co musíte udělat, je kontaktovat IRS a uvést proces do pohybu - pokud vás již písemně nekontaktovali.
Pokud zahajujete vyšetřování nesrovnalostí, obraťte se na ně písemně pomocí certifikované pošty, požádejte o vrácení potvrzení. Kvůli nesrovnalostem v podání způsobeným tímto podvodem může IRS odmítnout vaše daňové přiznání, pokud se ho pokusíte podat elektronicky. V této situaci můžete podat IRS formulář 14039, čestné prohlášení o krádeži identity s vaším daňovým přiznáním.
Pamatujte, že nejste odpovědní IRS za finanční prostředky, které se rozptýlily v podvodu o vrácení peněz. Obdržíte také vrácení daně, které dlužíte, na základě vašeho oprávněného daňového přiznání k dani z příjmu, i když se to může zpozdit.
3. IRS žaloba nebo zatčení podvod
"Toto je IRS a pokud neprovedete platbu okamžitě, budete žalováni nebo zatčeni."
To nemusí být přesné znění, které uvidíte, ale je to běžný podvod. Podvodník obvykle komunikuje telefonem jako nahranou zprávu, která vyžaduje, abyste zavolali na telefonní číslo a provedli okamžitou platbu, abyste se vyhnuli stíhání.
Někteří lidé prostě dodržují a platí, aby se vyhnuli dalším hrozbám nebo vnímaným problémům s IRS. Je to běžný strach, kterého zloději využívají.
Jak se vyhnout podvodu
Uvědomte si podezřelé žádosti. Podle IRS, nikdy nebude:
- Zahajte kontakt s daňovými poplatníky e -mailem, textem nebo sociálními médii a vyžádejte si osobní nebo finanční údaje - koneckonců již tyto informace má.
- Zavolejte daňovým poplatníkům s hrozbami soudních sporů nebo zatčení.
- Zavolejte, pošlete e -mail nebo SMS a požádejte o PIN k ochraně identity daňových poplatníků.
Pokud narazíte na některý z výše uvedených varovných signálů, pravděpodobně máte do činění s podvodem.
Co dělat, když jste obětí
Nejlepší strategie, pokud narazíte na tento druh volání: okamžitě zavěsit. To neznamená, že se podvodníci znovu neozvou nebo se vás nepokouší kontaktovat z jiného telefonního čísla. Tím ale tato konkrétní konverzace skončí.
Ať děláte cokoli, neposkytujte informace živému jednotlivci ani nevolejte na uvedená telefonní čísla. Podvodníci od vás chtějí získat osobní údaje a jakákoli konverzace, která probíhá, zvyšuje riziko, že je poskytnete, i nechtěně.
4. Phishingový podvod
Pokud vlastníte počítač, je velká šance, že se na vás zaměří phishingový podvod. V tomto podvodu vám podvodník pošle e -mail maskovaný jako finanční instituce nebo jiná autoritativní agentura. Zpráva vás vyzve k zadání osobních údajů prostřednictvím odkazu v samotném e -mailu.
Pokud kliknete na odkaz, riskujete, že váš počítač bude vystaven viru nebo malwaru, nebo se dostanete do přesvědčivý, falešný web, který vás žádá o citlivé informace, jako je číslo sociálního pojištění, finanční účet čísla a další.
Podvodník používá falešný e -mail k udělení přístupu buď k vašemu počítači, nebo k finančnímu účtu, který vlastníte.
Jak se vyhnout podvodu
Bez ohledu na to, jak přesvědčivě může e -mail vypadat, nikdy neklikejte na odkazy uvedené ve zprávě. To je nejzákladnější pravidlo, které je třeba dodržovat, ale ne vždy je to nejjednodušší.
Podvodníci mohou vytvářet téměř přesné repliky korespondence nebo dokonce webové stránky z banky nebo jiné legitimní společnosti. Jedním tipem je e -mailová adresa odesílatele - pokud se podíváte pozorně, nepochází z legitimního názvu domény společnosti (jméno za „@“ v e -mailové adrese).
Například můžete dostat skutečně vypadající e-mail od Charlese Schwaba. V takovém případě můžete očekávat, že e -mailová adresa odesílatele bude vypadat například takto: „[chráněno emailem]charlesschwab.com”.
Místo toho je e -mailová adresa odesílatele „[chráněno emailem]“Nebo„[chráněno emailem]charleschwab.com”.
V tom posledním případě si všimněte chybně napsaného názvu domény. To jsou známky toho, že je e -mail falešný. Je ještě snazší to zjistit, když obdržíte oznámení od finanční instituce, u které ani nemáte účet.
Co dělat, když jste obětí
Neklikejte na žádné odkazy v podezřelém e -mailu. Nepotřebuje vaše číslo sociálního zabezpečení, číslo vašeho účtu ani cokoli jiného o vás, protože - pokud by to bylo ve skutečnosti legitimní - již by vaše údaje byly uloženy.
Pokud omylem kliknete na odkaz nebo poskytnete informace, okamžitě kontaktujte svou skutečnou finanční instituci a dejte jim vědět, co se stalo. Zmrazí váš účet a pravděpodobně vám vydají nové číslo účtu.
Budete také muset kontaktovat tři úvěrové kanceláře (Experian, Equifax a TransUnion) a požádat o zmrazení kreditu. To brání podvodníkům získat nový kredit na vaše jméno. Pokud jste poskytli své číslo sociálního zabezpečení phishingovému podvodu, budete možná také muset získejte nové číslo sociálního zabezpečení vydané Správou sociálního zabezpečení.
5. Románský podvod
Romantické podvody se běžně dějí prostřednictvím seznamek, ale může se to stát i při osobním setkání. V tomto podvodu zloději manipulují se svou obětí, aby uvěřili, že podvodník hledá opravdový vztah. Budou pracovat na získání vaší důvěry několik týdnů nebo dokonce měsíců, ale nakonec budou žádat peníze.
Nabídnou zdánlivě rozumnou výmluvu, že peníze potřebují. Může to být například jen několik stovek dolarů, které pomohou rodinnému příslušníkovi zaplatit lékařský účet. Poté mohou následovat žádosti o více peněz, obvykle ve větších přírůstcích. Jakmile se scammer naplní vašimi penězi, vztah záhadně skončí spolu s další komunikací.
Jak se vyhnout podvodu
K tomuto druhu podvodu může být zranitelný kdokoli, ale sledujte některou z následujících možností:
- Osoba neprozrazuje konkrétní podrobnosti o svém pozadí.
- Nikdy nemůžete navštívit jejich bydliště.
- Nikdy nepotkáte jejich rodinu nebo přátele.
- Osoba se zdráhá setkat se s vaší rodinou nebo přáteli (aby se zabránilo dalším svědkům, kteří je mohou identifikovat jako podvod).
- Zjistíte, že mají více než jedno jméno.
- Na začátku vztahu vám položí otázky týkající se vašich financí. Otázky jsou častější a podrobnější.
- Peníze jsou požadovány s příslibem splacení. Je dokonce možné, že splatí první požadovanou částku jako způsob, jak získat vaši důvěru.
- Obvykle mají nějaký příběh o štěstí, aby získali vaše sympatie.
- Jste zmateni důležitými detaily jejich života, přestože se cítíte citově připoutaní.
Pokud si všimnete jednoho z výše uvedených detailů, je fér být v pohotovosti. Pokud si ale všimnete více problémů, může jít o určitou míru podvodu.
Co dělat, když jste obětí
Pokud jste byli chyceni v romantickém podvodu, okamžitě to nahláste policii. Můžete také chtít kontaktovat jakoukoli finanční instituci, o které si podvodník mohl být vědom. Pokud jste například převedli prostředky ze svého osobního běžného účtu na bankovní účet podvodníka.
Pokud jste jim vystavili šek, podvodník již může mít směrovací číslo vaší banky a číslo osobního účtu. Okamžitě se obraťte na svou banku a zmrazte svůj účet a požádejte o nové číslo účtu.
Neexistuje žádná záruka, že získáte peníze, které jste převedli na scammera, poté, co zmizí. Chcete -li se tomuto výsledku vyhnout, buďte ostražití a při vstupu do nového vztahu sledujte varovné signály.
Sečteno a podtrženo
Odhalit podvod není vždy snadné. Díky internetu je podvod ještě jednodušší a zloději se stali kreativnějšími při vytváření důvěryhodných schémat. Klíčové prvky, které jsou obvykle přítomny v podvodu:
- Žádost o osobní údaje a/nebo
- Žádost o peníze.
Pokud si na tyto dvě varovné signály můžete dát pozor, máte větší šanci vyhnout se nejoblíbenějším podvodům. Pro formálnější a komplexnější ochranu před podvody můžete:
- Zaregistrujte se do jednoho z Nejlepší služby ochrany proti krádeži identity z roku 2021
- Použijte a dobrá služba monitorování kreditu sledovat váš kredit - to vás může upozornit na neoprávněnou aktivitu na vaší kreditní zprávě.
- Pokud jste se již stali obětí podvodu a váš kredit za to utrpěl, možná budete potřebovat oprava kreditu může pomoci obnovit vaši bonitu.
Sledováním nejzjevnějších varovných signálů a využíváním profesionálních služeb pro zvýšení ochrany se můžete vyhnout tomu nejhoršímu, co na vás podvodníci vrhnou.