Crowdfunding nemovitostí se v posledních letech rychle objevuje jako alternativní způsob nákupu alternativní investice. Nemovitosti nabízejí silnou diverzifikaci v jinak papírovém investičním portfoliu. Jedná se spíše o „tvrdý majetek“ než o akcie a dluhopisy, které představují buď zlomkové vlastnictví ve společnosti, nebo část dluhu, který organizace dluží. A co víc, nemovitosti mají potenciál dobře fungovat, když se papírová aktiva ubírají špatným směrem.
Z pohledu investora jsou problémy s nemovitostmi jak velikost investice, tak praktická povaha její správy. Crowdfunding nemovitostí vám umožňuje investovat do nemovitostí, aniž byste museli čelit jednomu z těchto omezení.
Otázkou je, do jaké platformy crowdfundingu nemovitostí budete investovat. Tím se otevírá naše debata Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Přednosti | |||
Hodnocení | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
Minimální investice | $500 | $5 | $1,000 |
Poplatky za účet | 1 rok | Žádný | 0,25% - 1,0% instalační poplatek |
Soukromý REIT | |||
Přihlásit sePřečtěte si recenzi
|
Přihlásit se Přečtěte si recenzi |
Přečtěte si recenzi |
O Modivu
Navštivte Modiv
|
Když investujete s Modivem, investujete do realitních investičních fondů (REIT), z nichž každý je portfoliem nemovitostí. Jednou z výhod REIT je, že ze zákona musí být 90% zisků rozděleno investorům. A protože nemovitost zahrnuje výdaje, jako jsou odpisy, některá z těchto distribucí se vrací bez daně.
Jednou z hlavních výhod investování s Modivem je, že nemusíte být akreditovaným investorem. Můžete také začít investovat již od 500 USD a někdy i méně, v závislosti na REIT, do kterého investujete.
O společnosti Fundrise
Navštivte Fundrise
|
O společnosti PeerStreet
Recenze PeerStreet
|
PeerStreet je služba peer-to-peer (P2P) pro financování nemovitostí. Když investujete peníze prostřednictvím PeerStreet, jste investice do půjček poskytnutých nemovitostem podnikatelé, kteří využívají službu k získání financování. Protože jsou však tyto půjčky zajištěny podkladovými nemovitostmi, představují ve skutečnosti nižší riziko než investice, které byste mohli provést na platformách P2P spotřebitelských půjček.
PeerStreet umožňuje investorům investovat přímo do individuálních úvěrů na nemovitosti. A protože se jedná o půjčky, nikoli o kapitálové pozice, poskytují předvídatelnější příjem. PeerStreet však není přímým věřitelem. Místo toho poskytuje sekundární trh se stávajícími půjčkami od zavedených věřitelů. To snižuje riziko půjček, protože jsou považovány za „ostřílené“ (na rozdíl od zcela nových půjček bez záznamu o platbách).Jak jsou stejní?
Všechny tři služby mají některé podobné funkce.
Omezená likvidita | Investice crowdfundingu nemovitostí mají dlouhodobý charakter a obvykle je nelze zlikvidovat, dokud se dohoda nevyplatí. |
---|---|
Potenciál přijít o peníze | Pravda se všemi třemi platformami. |
Účty IRA | Nabízejí všichni tři. |
Rozdělení příjmů | Modiv a PeerStreet distribuují příjem dvakrát měsíčně, zatímco distribuce Fundrise jsou čtvrtletní. |
Jak jsou odlišní?
Pojďme se podívat na oblasti, kde se liší Modiv, Fundrise a PeerStreet.
Účel platformy | Modiv investuje do komerčních nemovitostí, PeerStreet investuje do rezidenčních nemovitostí a Fundrise investuje do obou. |
---|---|
Požadavek akreditovaného investora | Ne pro Modiv a Fundrise, ano pro PeerStreet. |
Nabízené investice | PeerStreet nabízí poznámky k půjčce, zatímco Modiv a Fundrise nabízejí REIT (plus eFunds od Fundrise). |
Poplatky | Modiv účtuje efektivně 3% ze svých REIT, Fundrise si účtuje 1% ze svých REIT a fondů a PeerStreet si účtuje 0,25% až 1,00%. |
Služby zákazníkům | Modiv a PeerStreet jsou k dispozici telefonicky během běžné pracovní doby; Fundrise je k dispozici pouze e -mailem. |
Dostupnost Modiv | je k dispozici investorům ve 24 státech; Fundrise a PeerStreet jsou k dispozici ve všech 50 státech. |
Unikátní funkce
Funkce jedinečné pro Modiv
Jedna z velkých výhod s Modiv je kvalita nemovitostí, do kterých společnost investuje. Pronajímá především velkým společnostem pomocí takzvaných trojité čisté leasingy. Jedná se o leasingy, při nichž nájemce kromě základního nájemného platí daň z nemovitosti, pojištění a opravy a údržbu. Tím se odstraní hlavní výdaje ze strany Modivovy hlavní knihy.
Modiv má tři různé REIT, do kterých můžete investovat, na základě vašich preferencí pro typy nemovitostí, které obsahují.
Funkce jedinečné pro Fundrise
Fundrise investuje své peníze prostřednictvím svých vlastních eREITů a elektronických fondů. Nabízí možnosti příjmu, růstu nebo obojího. Na rozdíl od ostatních dvou platforem investuje do komerčních i rezidenčních nemovitostí. Je k dispozici ve všech 50 státech.
Funkce jedinečné pro PeerStreet
PeerStreet investice jsou do realitního dluhu, ne do vlastního kapitálu. Na rozdíl od hypoték mají krátkodobý charakter a trvají od šesti do 36 měsíců. Spíše než investice do velkých komerčních projektů jsou půjčky poskytovány především investorům do nemovitostí, kteří si pořizují rodinné domy buď z příjmu z pronájmu, nebo fix-and-flip obchody. To je hlavní důvod, proč jsou podmínky půjčky tak krátké.
Investor nekupuje celou půjčku, ale místo toho kupuje její kusy, označované jako „poznámky“, za 1 000 $ za kus. A protože PeerStreet má mnoho potenciálních půjček, můžete si vybrat ty, do kterých budete investovat, a dokonce nastavit kritéria, pro které druhy chcete nakupovat. To vám poskytne větší kontrolu, než budete mít na většině platforem crowdfundingu nemovitostí.
Minimální investice
Modiv má obvykle minimální investici 500 $ za každý ze svých REIT. Můžete však být schopni investovat do BRIX Student Housing REIT již od 5 $. Je to důvěra, která investuje do nedávno postavených nemovitostí na univerzitách a univerzitách.
Fundrise a PeerStreet vyžadují minimální počáteční investici 1 000 $ na jednu investici.
Roční poplatky
S Modivem se neinvestuje. Zatímco typické REITy platí 10% svého ročního příjmu za poplatky, jako je správa majetku, Modiv si účtuje jen 3%. To znamená, že 97% příjmů z REIT přijde přímo vám jako investorovi.
Společnost Fundrise si účtuje 1% z vašich investic do eREIT nebo eFund.
Za investování do PeerStreet se neplatí žádné poplatky. Platforma však účtuje mezi 0,25% a 1,00% za každou investici úvěru. Přesná částka, kterou zaplatíte, bude specifická pro konkrétní půjčku, do které investujete.
Vynikající funkce
Modiv
Modiv rozděluje dividendy investorům dvakrát měsíčně. Je to vynikající crowdfundingová platforma pro investory, kteří hledají pravidelný příjem.
Fundrise
Fundrise umožňuje investovat do komerčních nemovitostí nebo rezidenčních nemovitostí, včetně rodinných domů. Můžete investovat pro příjem, růst nebo obojí. Stejně jako Modiv, vaše investice se provádí prostřednictvím REIT nebo fond.
PeerStreet
PeerStreet se také zaměřuje na generování stabilního investičního příjmu. Svou práci však zvládne investováním do stávajících úvěrů na nemovitosti. Díky tomu jsou investice bezpečnější, protože stávající půjčky mají prokázanou historii plateb. Půjčky jsou také krátkodobé, protože jsou poskytovány malým investorům na pronájem nemovitostí a transakce typu fix-and-flip.
Služby zákazníkům
- Zákaznický servis společnosti Modiv je k dispozici prostřednictvím telefonu, e -mailu nebo online kontaktu během běžné pracovní doby.
- Zákaznický servis společnosti Fundrise je prostřednictvím e -mailu, ačkoli můžete mít přístup k telefonu, pokud se ke službě připojíte.
- Zákaznický servis PeerStreet je k dispozici telefonicky nebo online zasíláním zpráv během běžné pracovní doby. Odpovědi na online zprávy však obvykle dorazí až následující pracovní den.
Bezpečnostní
Společnost Modiv spravuje systémy pro správu technologií a informací, jejichž cílem je chránit důvěrnost a zabezpečení vašich osobních údajů. Společnost také omezuje přístup k neveřejným osobním informacím pouze na ty, kteří to legitimně potřebují z obchodního hlediska nebo kde to vyžaduje zákon.
Fundrise nabízí dvoufaktorovou autentizaci jako volitelnou bezpečnostní funkci. Využívá také zabezpečení na úrovni banky šifrováním informací o investorech pomocí symetrického klíče AES. Všechna připojení k platformě jsou šifrována přes „https“ pomocí zabezpečení transportní vrstvy (TLS).
Online transakce PeerStreet se provádějí prostřednictvím zabezpečeného a šifrovaného připojení pomocí SSL/TLS, který používají všechny banky a finanční firmy. Osobní údaje jsou uloženy pomocí technologie šifrování veřejného klíče v datovém centru společnosti. Mezitím poskytovatel webhostingových služeb prochází pravidelným penetračním testováním při hodnocení zranitelnosti.
Pro koho jsou nejlepší?
Modiv bude nejlépe fungovat pro investory, kteří hledají stálý příjem. Nejen, že obdržíte dividendy dvakrát každý měsíc, ale získáte 97% zisků generovaných REIT, do kterých jste investovali. Je to také vynikající investice pro nové a malé investory, kteří se chtějí dostat do komerčních nemovitostí. Minimální investice 500 USD a nedostatek požadavku na akreditovaný status investora otevírají platformu investorům na všech úrovních.
Fundrise je pro investory, kteří hledají růst, ať už jako primární cíl, nebo spolu s příjmem. To bude vyžadovat vyšší toleranci rizika, protože zhodnocení nemovitosti není nikdy zaručeno a investice musí být držena až do úplného konce, než bude zisk realizován.
PeerStreet je skvělý pro každého, kdo chce investovat do oprav nemovitostí a jejich převrácení. Své stejně jako vidíte na HGTV. Nemusíte si špinit ruce ani přijímat všechna rizika spojená s tímto procesem. Poskytováním půjček lidem, kteří to dělají, můžete získat úrokové sazby výrazně nad úrovní, která je k dispozici v tradičních zdrojích.
Který je nejlepší?
Celkově se zdá, že vítěz Fundrise.
- Za prvé, k účasti na platformě nemusíte být akreditovaným investorem.
- Za druhé, vyžaduje nízkou minimální počáteční investici pouhých 1 000 $. Zatřetí, roční poplatek ve výši 1%, i když není nejnižší v tomto seznamu, je určitě rozumný.
- A pravděpodobně nejdůležitější, Fundrise je jedinou ze tří platforem, která nabízí potenciál růstu.
Každý, kdo někdy investoval do nemovitostí, ví, že zhodnocení kapitálu je klíčové. Ostatní platformy mohou nabízet bezpečnější toky příjmů ve formě měsíčních distribucí, ale nemohou se rovnat celkovým ziskům poskytovaným zhodnocením cen nemovitostí.