Když jsem začal pracovat, vedl jsem si rozpočet v excelové tabulce.
Všechno jsem sledoval až do penny.
Bylo to na hranici šílenství.
Ale bylo mi kolem dvaceti, měl jsem velmi malou zodpovědnost, málo výdajů a spoustu volného času. Sledovat výdaje v tabulce pro super nerda, jako jsem já, bylo triviální. A těžily z toho moje finance (měl jsem dost času na založení svého prvního blogu!).
Neumím si představit, že bych to dělal dnes.
Nemám na to dost času (přesněji řečeno mám vyšší priority, kterým bych raději věnoval svůj čas).
A pro mnoho lidí na to také neměli dostatek času ani trpělivosti. Dávalo větší smysl stáhnout a rozpočtová aplikace, jako je Mint dělat práci za vás.
Kdybych se dnes pokusil rozpočítat do penny v tabulce, po dni bych toho nechal. Kdybych se k tomu přinutil, mohl bych to stihnout měsíc, než mi něco „vlezlo do cesty“ a já to opustil.
Pokud jde o vaše finance, nebijte se tím, že se budete snažit přizpůsobit stávajícím systémům nebo postupům. Musíte tyto systémy utvářet tak, aby vyhovovaly vaší intuici.
Pro některé bude tento příspěvek jasný. Pro ostatní to bude povolení dobrovolně vzdejte se této bolestivé finanční praxe, než se jí vzdáte z frustrace.
Pojďme najít lepší způsob, který odpovídá vaší povaze.
Obsah
- Začněte se základy a budujte
- Vidíte tečku, nyní nakreslete šipku
- Vyvíjejte svůj systém stejně jako vy
- Je v pořádku vzdát se finanční praxe
Nejlepší místo, kde byste měli být, je nula – můžete si vytvořit systém, který vám bude vyhovovat, spíše než se sami začlenit do systému.
Začněte se základy a budujte
U jakéhokoli systému chcete začít s nejzákladnějším systémem a poté jej budovat, když narazíte na bolestivé body.
Všichni víme, že musíme utrácet méně, než vyděláme. je to matematika.
Proč se lidé zadlužují? Utrácejí víc, než vydělávají, což je myšlenka, kterou všichni chápeme. nejsme pitomci.
Ale proč utrácíme více, než vyděláme, je u každého jiné. Možná je to lékařský dluh? Nebo je to tlak vrstevníků při udržování kroku s utrácením vašich přátel? Nebo to jen klouže po kluzkém svahu stále plíživých výdajů.
Je to vždy větší problém než váš finanční systém, ale jediný způsob, jak si to můžete uvědomit, je, když vám to vaše systémy řeknou.
Potřebujete rozpočet. A sledujte své čisté jmění.
Pokud neděláte obojí, letíte naslepo. Tehdy můžete snadno utratit více, než vyděláte aniž by si to uvědomovali – což je opravdu tragédie. (pokud jste zadluženi například kvůli léčebným výlohám, je to špatná situace, ale alespoň to nebyla nevynucená chyba)
Pro rozpočtování můžete být blázni jako já a sledovat každý cent v tabulce nebo můžete použít a rozpočtová aplikace. Možná se vám líbí myšlenka použití a pracovní list pro tisk rozpočtu namísto. Kterého z nich pravděpodobně zůstanete? To je ten pravý pro vás. Vyzkoušejte několik aplikací, abyste zjistili, která s vámi rezonuje.
Nenuťte se do systému, který je proti vaší přirozenosti! Neexistuje žádný „nejlepší způsob rozpočtu“, jen ten nejlepší způsob pro vás, protože se ho budete držet. Nenechte nejlepší být nepřítelem dost dobrého – vyberte si něco dost dobrého.
Totéž platí pro sledování vašeho čistého jmění. Každý měsíc sleduji své v tabulce a hodně mě to naučilo. Můžete udělat totéž nebo použít a aplikace pro sledování čistého jmění. Opět najděte ten, který vám vyhovuje – může to vyžadovat otestování několika z nich.
A nemusíte sledovat úplně všechno. Pokud získáte své bankovní účty a investiční účty, je to 99 % toho, na čem záleží. Nenechte se přistihnout při přemýšlení, zda byste měli investovat do hodnoty svého auta nebo domova – nelze to žalovat a slouží pouze jako rozptýlení.
Vidíte tečku, nyní nakreslete šipku
Sestavení rozpočtu a sledování vašeho čistého jmění vám poskytne váš současný stav.
Ty jsi tečka. Nyní je čas nakreslit šipku.
Šipka je místo, kam chcete jít finančně. Jsou to vaše úspory, vaše investice a váš finanční plán.
Pokud se nepotýkáte s rozpočtem, můžete mít potíže s plánováním budoucnosti. Budoucnost může být velmi mlhavý pojem. Možná víte, kde chcete být příští rok, ale je těžké určit, kde budete za pět let, natož za čtyřicet.
Kdybych řekl svému 20letému já, co moje 40leté já dělá, nevěřil by mi. Nyní to zkuste opačně a není divu, že je to téměř nemožné.
Ale nesnažíte se předpovídat budoucnost, rozhodujete se, jaká by měla být, a zjišťujete, jak se tam dostat. Není to hádání, kde budete za 20 let, ale rozhodnutí, kde chcete být, a vytvoření plánu, jak se tam dostat.
Pokud jste uvízli, zvažte použití a nástroj pro plánování odchodu do důchodu pomoci. ProjectionLab je dobrou volbou, pokud máte rádi spouštěcí scénáře a jste spokojeni s masírováním dat. Nový důchod může být lepší, když raději odpovídáte na otázky a vidíte své možnosti.
A podobně jako u podnikatelského plánu je hodnota v sestavení plánu a v donucení se rozhodovat a přemýšlet o své budoucnosti v reálných podmínkách. Chcete si za pět let koupit dům? Chcete založit rodinu? Chcete se přestěhovat do jiného města, státu nebo země?
Neexistují žádná správná nebo špatná rozhodnutí. Jsou to jen rozhodnutí. A svůj názor můžete kdykoli změnit.
Vdát se není „správné“ ani lepší než zůstat svobodný. Vlastnit dům není lepší než si ho pronajmout. Mít děti není lepší než nemít děti. Nenuťte se do něčeho, co vám společnost dává za lepší, jděte směrem, který považujete za správný. Je to tvůj život.
Jakmile učiníte tato rozhodnutí, která se mohou s věkem změnit, vytvořte si plán, jak toho dosáhnout. Nyní máme spoustu nástrojů, kde můžete plánovat různé scénáře a zmapovat, co je možné.
Vyvíjejte svůj systém stejně jako vy
Když mi bylo dvacet, měl jsem čas a mentální energii na to, abych všechny své výdaje sledoval ručně. Jako čtyřicátník by to bylo nemožné. Se všemi nároky na můj čas by se nikdy nestalo, abych si sedl k ručnímu sledování výdajů.
Jak jsem stárl a mé povinnosti rostly, přizpůsoboval jsem se tomu, jak věci děláme. Již neudržuji denní rozpočet, ale sleduji příjmy a výdaje prostřednictvím sledování našeho čistého jmění. Jsme také ve věku, kdy naše investice mají větší dopad na naše finance než naše každodenní činnosti. To je běžné, když investujete déle než dvacet let.
Spíše než abych se nutil k rozpočtu, bylo pro mě v pořádku ho opustit ve prospěch hlídání našeho čistého jmění.
Strategie, které fungovaly, když jste mladší, vám nemusí vyhovovat, když jste starší. To platí všude v životě, nejen ve financích, a musíte je vyvíjet, jak dospíváte.
Vyvinuli jsme se, jak splácíme naše kreditní karty. Všechny zůstatky vyplácíme každý měsíc v plné výši automaticky. Je to automatizace, která zajišťuje, že se nikdy nezpozdíme a nikdy si nemusíme pamatovat, že je máme zaplatit. Propojený běžný účet má ochranu proti přečerpání, takže nikdy nebude přečerpán. dostanu oznámení o transakcích na našich kreditních kartách takže vím, co je účtováno, nekontroluji naše prohlášení kvůli podvodu.
Všechny naše účty platíme podobně automaticky. Pravidelně přispíváme na naše důchodové účty, takže náš důchod je zajištěn.
Odstranili jsme co nejvíce ručních kroků, protože ruční kroky lze pouze zapomenout. Počítač na příspěvek nezapomene. Já budu.
Je v pořádku vzdát se finanční praxe
Dělali jste něco pilně roky a teď si uvědomujete, že vám to neslouží?
Pamatuji si svůj přechod od rozpočtování. Používal jsem nástroje, synchronizoval data, pravidelně je kontroloval a pak mi práce dala trochu práce a nebyl jsem nad tím. Postupem času jsem to dělal pořád, jen ne pravidelně. Začalo se to trochu hromadit, ale bylo to v pořádku, protože většinu práce zvládly nástroje.
A stále jsem dělal alternativu – sledování našeho čistého jmění.
Nakonec jsem se rozhodl do toho jít Přehoz a odpojte propojení různých účtů. Spokojil jsem se s tím, protože jsem si uvědomil, že takový rozpočet už neplní svůj účel. Byla to prostě fuška.
Jaký je rozdíl mezi prací, kterou bych měl opustit, a prací, kterou bych měl „protlačit“ a vydržet? Musel jsem se upřímně podívat, jestli to pomáhá mým financím.
Pokud si nejste vědomi svých výdajů, rozpočet vám napoví.
Rozpočet jsem měl dost na to, abych věděl, a tyto znalosti nezmění mé chování. Například vím, že jsem utrácel velmi málo za oblečení a mnohem více za stolování. Nic nového jsem se nedozvěděl.
Také jsem neměl žádný dluh (kromě hypotéky), a tak jsem nechtěl změnit naše chování, abych našel další úspory. Pro nás bylo rozpočtování účetní praxí, která už naše finance nezlepšuje. Bylo mi příjemné ho odložit, abych zjistil, zda jeho opuštění nebude mít materiální dopad (nemělo).
Pokud se díváte na určité praktiky a přemýšlíte, zda se jich můžete vzdát, řekněte si, že to dočasně vzdáváte. Podívejte se, jestli to má vliv. Pokud ano, vraťte se. Pokud ne, nech toho.
Snažte se budovat a formovat své finanční systémy tak, aby pracovaly s vašimi tendencemi a je to čisté pozitivum, místo abyste se snažili vynutit si změnu, aby odpovídala vašim finančním systémům.
Váš finanční systém by měl sedět jako oblek šitý na míru (nebo cokoliv, co preferujete). Jak stárnete a vaše tělo se mění, upravte si oblek tak, aby i nadále vyhovoval vašim potřebám.
Až budete upravovat své finanční postupy, zaveďte nové postupy, které nahradí ty, které jsou zastaralé.
Dnes místo rozpočtování trávím více času finančním plánováním a hraním si důchodové kalkulačky a nástroje pro plánování odchodu do důchodu.
Už se nedívám na své výdaje za měsíc, ale plánuji své výdaje v budoucnu!