Nejlepší alternativy a konkurenti Blooma

Vaše 401(k) a IRA penzijní plány jsou s největší pravděpodobností vaše dva největší (a nejdůležitější) investiční účty. A jak se budete blížit k cílovému datu odchodu do důchodu, možná budete chtít pomoci se správou svého portfolia, abyste měli jistotu, že máte ideální alokaci aktiv.

Bloom průkopník nezávislých revizí penzijního portfolia a automatického vyvažování. Pomohly předplatitelům optimalizovat jejich potenciální výnosy na základě jejich investičních cílů a tolerance rizika. Placení členové také mohli klást své investiční otázky licencovaným poradcům.

Jednání s Bloomom znamenalo vyhnout se vysokým poplatkům, které si makléři účtují za správu vašich investic.

Je smutné, že Bloomoom skončil v listopadu 2022, takže členové museli najít jinou spravovanou službu 401(k). Pokud stále hledáte náhradu za Bloom, sestavil jsem následující seznam alternativ Blooma.

Obsah

1. Co se stalo s Bloomem?
2. Nejlepší alternativy Bloom
1. Osobní kapitál
2. Bohatství
3. Zlepšení
4. Předvoj
5. Věrnost
3. Bloom Alternatives: Final Thoughts

Co se stalo s Bloomem?

Bloom poslal an neočekávané upozornění pro předplatitele 17. listopadu 2022, že služba bude okamžitě trvale ukončena a brzy budou vráceny poměrné platby za členství.

Zatímco společnost Bloomom ujistila členy, že jejich investice do důchodu zůstanou nedotčeny (Blooom měl pouze přístup k portfoliu třetích stran), neexistovalo žádné přednastavené uspořádání pro přechod na jinou službu.

Takže zatímco se vedoucí tým Blooma připojil k Morgan Stanley a pracuje na (což se zdá být) podobné manažerské službě, investoři se snaží najít náhradu za Bloom.

Prozatím byl obsah webových stránek Blooma zredukován na sadu častých dotazů, které objasňují, co mohou uživatelé od robo-poradce v budoucnu a jaké jsou zavedeny postupy zabezpečení dat.

Nejlepší alternativy Bloom

I když je zklamáním, že Bloom již není k dispozici, existuje několik alternativ Bloomom.

Jak uvidíte, existuje mnoho možností pro spravované IRA. Vaše možnosti praktické pomoci s plány 401(k) a zaměstnavateli jsou však omezené, a proto byl Bloom tak jedinečný.

Osobní kapitál

Zatímco mnoho investorů využívá Osobní kapitál pro své bezplatné nástroje finančního plánování nabízejí také spravované makléřské a penzijní účty (včetně 401(k) s!) s minimálním zůstatkem portfolia 100 000 USD a přístupem k finančním poradcům.

Když se přihlásíte pomocí osobního kapitálu, můžete si užívat tyto bezplatné nástroje:

• Sledovač čistého jmění
• Úsporné cíle
• Plánovač odchodu do důchodu
• Analyzátor investičního portfolia
• Analyzátor investičních poplatků

Bezplatné nástroje jsou ideální pro samostatně řízená portfolia. Můžete například použít nástroje pro analýzu portfolia k určení, zda vaše ETF a podílové fondy mít nadprůměrné poměry výdajů a pokud vaše alokace aktiv odpovídá vašim cílům odchodu do důchodu a toleranci rizika.

Další bezplatnou funkcí je Osobní kapitál Hotovost Účet. Získává konkurenční úrokovou sazbu, aktuálně 4,70 % APY, podobně jako a spořicí účet s vysokým výnosem a je federálně pojištěn až na 2 miliony dolarů.

Služby správy majetku

Získáte nárok na služby správy majetku Personal Capital, když jim necháte spravovat investice v hodnotě alespoň 100 000 $. Po propojení vašich účtů a konzultaci s fiduciárním poradcem obdržíte personalizovaný investiční plán.

Osobní kapitál může spravovat vaše zdanitelné makléřské účty, IRA a důchodové účty na pracovišti. Tímto způsobem je to podobné jako Bloom. Vysoký požadavek na aktiva jej však činí nereálným pro noví investoři.

Zůstatek vašeho portfolia určí vaše investiční možnosti a rozsah přístupu finančního poradce, který můžete získat. Více se dozvíte v našem Hodnocení osobního kapitálu.

Úroveň plánu	Minimální investovatelná aktiva	Výhody
Investiční služby	100 000 až 200 000 USD	Spravované portfolio ETF, neomezený přístup k týmu finančních poradců, digitální nástroje
Správa majetku	200 000 až 1 milion dolarů	Investujte do nemovitostí, akciových opcí, jednotlivých akcií a dalších. Dva specializovaní finanční poradci a čtvrtletní revize portfolia

Mezi funkce sdíleného investování patří:

• Tradiční a společensky odpovědné investování
• Dynamická alokace portfolia (tj. řízení rizik)
• Sklizeň daňových ztrát
• Optimalizované daňové umístění
• Automatická rebalance

Podporované účty

• Zdanitelný
• Tradiční IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Samořízená IRA
• Důchodové plány sponzorované zaměstnavatelem – 401(k), 403b, TSP

Ceny

• Nástroje finančního plánování jsou zdarma, ale svůj účet si musíte spravovat sami.
• Roční poplatek za poradenství pro spravované účty Wealth Management začíná na 0,89 % pro zůstatky do 1 milionu USD. Chcete-li se přihlásit do této služby, musíte investovat alespoň 100 000 $ prostřednictvím osobního kapitálu.

Proč to máme rádi

• Bezplatné investiční prohlídky a nástroje pro plánování odchodu do důchodu
• Přístup finančního poradce
• Služby správy majetku
• Může spravovat penzijní účty poskytované zaměstnavatelem

Zjistěte více o osobním kapitálu

Bohatství

Jako jeden z nejstarších robo-poradců, Bohatství má zavedenou a loajální zákaznickou základnu s aktivy ve správě více než 31 miliard USD. I když tyto faktory nezaručují, že tato služba zůstane otevřená po zbytek vaší investiční kariéry, z finančního hlediska je pravděpodobně jednou z nejbezpečnějších.

Wealthfront má také několik automatických investičních funkcí:

• Klasická (Modern Portfolio Theory) a společensky odpovědná portfolia
• Přímá indexace (pouze zůstatky na účtech nad 100 000 USD)
• Sklizeň daňových ztrát

Můžete snadno vytvořit kurátorské portfolio burzovně obchodované fondy (ETF) které jsou automaticky rebalancovány a daňově optimalizovány.

Možnosti investic do bohatství zahrnují následující:

• Fondy akciových indexů
• Dluhopisové ETF
• Sektorové ETF
• Komoditní ETF
• Trusty pro kryptoměny
• Specializované investiční fondy (tj. dividendové fondy, parita rizika, FinTech, rozvíjející se trhy)

Investiční účty mají nárok na pojištění SIPC až do výše 500 000 USD (až 250 000 USD za hotovostní vklady).

Můžete také použít Wealthfront pro své každodenní bankovnictví otevřením vysoce výnosného účet pro správu hotovosti. Tato funkce nabízí až 2 miliony dolarů v pojištění FDIC a více než 19 000 bezplatných bankomatů.

Namísto půjčky 401(k) vám funkce Portfolio Line of Credit umožňuje půjčit si až 30 % vašeho portfolia za úrokovou sazbu, která může být nižší než osobní půjčka.

Wealthfront bohužel nenabízí přístup k lidským finančním poradcům jako ostatní prémioví robo-poradci. Existuje však softwarový nástroj pro finanční poradenství a výuková knihovna, které vám mohou pomoci dozvědět se více o investování. Více se dozvíte v našem Wealthfront Review.

Bohatství Podporované účty

• Zdanitelný
• Tradiční IRA
• Převrácení IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• 529 College Spořící plány
• Správa hotovosti

Ceny

• Všechny účty účtují roční poplatek za poradenství ve výši 0,25 %.

Proč to máme rádi

• Více možností účtu
• Mnoho investičních možností
• Daňově optimalizované investování
• Přímé indexování
• Jednoduchá cenová struktura

Další čtení: Mám převrátit svůj 401(k)?

Zjistěte více o Wealthfront

Zlepšení

Jako Wealthfront, Zlepšení je další dlouholetý robo-poradce, který nabízí mnoho praktických funkcí. Jeden klíčový rozdíl mezi Betterment and Wealthfront je, že první nabízí přístup finančního poradce.

Ale zatímco Betterment poskytuje zaměstnavatelům 401(k), nenabízí a Solo 401(k). Svou 401(k) však můžete snadno přeměnit na IRA.

Betterment poskytuje následující řízená investiční řešení:

• Core (moderní teorie portfolia s akciovými a dluhopisovými indexovými fondy)
• Společensky odpovědný (široký dopad, dopad na klima, sociální dopad)
• Investování do kryptoměn
• BlackRock Target Income Portfolio (100% dluhopisy)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Inovativní technologie

S vylepšením, sklizeň daňových ztrát, daňově optimalizované umístění aktiv, automatické rebalancování a reinvestice dividend jsou standardem pro všechny majetkové investiční účty.

Všechny účty investování do akcií vám poskytují přístup k certifikovanému finančnímu plánovači (CFP) za příplatek 0,15 % za poradenství (celkem 0,40 %). K aktivaci této funkce není nutný žádný minimální zůstatek na účtu (dříve bylo minimum 100 000 $).

Můžete také otevřít a Kontrola zlepšení nebo hotovostní rezerva účet. Oba účty jsou pojištěny FDIC a neúčtují poplatky za služby ani nevyžadují minimální zůstatek.

Hotovostní rezerva může nahradit spořicí účet s vysokým výnosem s až 1 milionem $ v pojistných výhodách FDIC a spořících segmentech pro individuální cíle.

Účet Betterment Checking má přístup k bezplatné debetní kartě a celosvětovým úhradám poplatků za bankomat. Zůstatky na účtech jsou pojištěny FDIC až do výše 250 000 USD. Je také možné získat cash back u zúčastněných obchodníků a jsou k dispozici společné běžné účty. Pro více informací se podívejte na naše Recenze na zlepšení.

Podporované účty

• Zdanitelný
• Tradiční IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Betterment 401(k)
• Důvěryhodné účty
• Správa hotovosti
• Kontrolní účet

Ceny

• Investiční účty mají 0,25% roční poplatek za poradenství. Přidání přístupu CFP zvyšuje roční poplatek až na 0,40 %.
• Kryptoúčty mají 1,00% roční poplatek za poradenství plus náklady na obchodování.
• Účty Betterment Checking a Cash Reserve jsou bez poplatků.
• Žádné účty nemají požadavek na minimální zůstatek, ale platí investiční příkaz 10 USD.

Proč to máme rádi

• Mnoho investičních možností
• Podporuje plány 401(k) poskytované zaměstnavatelem 
• Daňově optimalizované investování
• Přístup finančního poradce
• Kontrolní účty a účty s hotovostní rezervou

Další čtení:Zlepšovací akce a speciální nabídky

Další informace o Betterment

Předvoj

Předvoj je předním poskytovatelem samostatně spravovaných IRA a penzijních účtů na pracovišti. Mají nízké poplatky a nejlepší fondy Vanguard vám umožní diverzifikovat vaše portfolio akciemi a dluhopisy.

Vanguard nabízí řízené služby, které mohou pomoci automatizovat alokaci aktiv a rebalancování portfolia. A i když vám může uniknout nezávislý pohled, který poskytuje Bloom, můžete ušetřit na poplatcích.

Vanguard má dvě služby pro individuální investory:

• Vanguard Digital Advisor:Minimální zůstatek 3 000 $ u makléřských účtů (5 $ za plány 401(k)) a 0,20% roční poplatek za poradenství. Jedná se o plně automatizovaného robo-poradce bez přístupu k licencovaným poradcům.
• Osobní poradce Vanguard:Minimální zůstatek 50 000 $ a až 0,30% poplatek za poradenství. Můžete získat personalizovaný investiční plán, přístup k finančnímu poradci a automatizované shromažďování daňových ztrát.

Podporované účty

• Zdanitelné zprostředkování
• Tradiční IRA
• Roth IRA
• Převrácení IRA

Ceny

Základní služba Digitální poradce stojí až 0,20 % ročně a prvních 90 dní je zdarma. Navíc je minimální zůstatek u většiny účtů 3 000 USD.

Vanguard Personal Advisor má maximální poplatek za poradenství ve výši 0,30 % a vyžaduje alespoň 50 000 $ v investovatelných aktivech.

Proč to máme rádi

• Spravované účty
• Konkurenční poplatky za poradenství
• Plány Vanguard 401(k) jsou způsobilé

Věrnost

Věrnost je populární poskytovatel 401(k) a jeden z nejlepší diskontní makléři, s několika účty a investičními možnostmi pro individuální investory.

Noví investoři si mohou otevřít účet Fidelity Go robo-advisor s minimálním zůstatkem 0 $ (k investování potřebujete alespoň 10 $.) Získáte spravované portfolio akcií a dluhopisů a u účtů s méně než jsou žádné poplatky za poradenství $25,000.

Po překročení prahové hodnoty 25 000 $ si můžete naplánovat neomezené koučovací hovory 1 na 1 s poradním týmem platformy. Roční poplatek za poradenství je 0,25 %.

Vaše portfolio může obsahovat podílové fondy Fidelity Flex® index bez poměrů nákladů nebo provizí z obchodování.

Specializovaný poradce je k dispozici, pokud máte aktiva alespoň 250 000 $ a upgradujete na jejich službu Wealth Management. Pro více informací se podívejte na naše Věrnost vs. Předvoj srovnání.

Podporované účty

• Zdanitelný
• Tradiční IRA
• Roth IRA
• Převrácení IRA

Ceny

Poplatek za poradenství Fidelity Go je 0 % pro účty do 25 000 USD a 0,25 % pro vyšší zůstatky.

Proč to máme rádi

• Potenciálně žádné poplatky za účet.
• Automatické vyvažování
• Více investičních možností
• Bezpoplatkové indexové fondy Fidelity Zero

Další čtení: Nejlepší věrnostní akce

Bloom Alternatives: Final Thoughts

Existuje spousta alternativ Blooma, které nabízejí řízené investiční plány, konkurenční poplatky a podobné investiční strategie. V závislosti na službě, kterou si vyberete, můžete chatovat s lidským poradcem nebo získat podporu 1 na 1.

Prvním krokem je zjistit, jaké poradenské služby váš současný broker nabízí, protože to by byla ta nejjednodušší cesta vpřed. Spousta makléřů přidala služby, které možná nebyly skvělé v marketingu.

To znamená, jako robo-poradce Zlepšení nebo Bohatství je vhodný pro tradiční a Roth IRA. Kromě toho mohou také spravovat vaše zdanitelné účty, což usnadňuje daňově koordinované investování; navíc můžete svá portfolia sledovat na stejné platformě, což znamená spravovat své peníze mnohem snadněji.