Co je dobré skóre QualiFile (ChexSystems)?

Jednou ze zábavných částí sdílení bankovních bonusů je, že potkáte lidi, kteří jsou opravdu do bankovních bonusů. Jako tucet účtů ročně a jejich sledování pomocí komplikovaných tabulek. Je to úžasné a miluji to.

Banky to však nemají v lásce. Je zřejmé, že preferují, pokud si otevřete účet a používáte jej jako svůj hlavní bankovní účet (a doufejme, že také jejich debetní kartu!).

Jedním ze způsobů, jak se vyhnout příliš velkému množství bankovních bonusů, je sledování bankovního chování.

Podobně jako sledují vaše využití dluhu pomocí úvěrové zprávy (v úvěrových kancelářích Experian, Equifax a TransUnion), sledují také bankovní chování prostřednictvím zprávy ChexSystems.

Ne všechny banky používají ChexSystems ale mnozí ano.

A stejně jako úvěrové kanceláře podléhá ChexSystems požadavkům na podávání zpráv podle zákona o spravedlivém podávání zpráv o úvěrech. Máte nárok na kopii své zprávy každých 12 měsíců – to zahrnuje zprávu o zveřejnění a zprávy o skóre spotřebitelů.

Požádali jste o svůj nedávno?

Obsah

1. Co je skóre ChexSystems QualiFile?
2. 1. Vyžádání zprávy ChexSystems Consumer Disclosure Report
3. 2. Žádost o zprávu spotřebitelského skóre ChexSystems
4. Moje zpráva o zpřístupnění spotřebitelského skóre ChexSystems
5. Jak zlepšit své skóre kvalifikace

Co je skóre ChexSystems QualiFile?

Skóre ChexSystems nebo skóre QualiFile je třímístné číslo, které představuje vaše riziko jako bankovního zákazníka. Rozsah skóre QualiFile je 100 až 899, přičemž vyšší číslo znamená lepší skóre.

(Existuje také skóre „výjimek“ 9000 – 9999, které naznačuje, že se stalo něco zvláštního, jako je podvod nebo nedostatek údajů)

Banky si stanovují vlastní kritéria, pokud jde o to, komu schválí účet. Pokud je vaše skóre QualiFile pod jejich prahem, neschválí vás.

Stejně jako kreditní skóre můžete zlepšit své skóre QualiFile, ale vyžaduje to čas.

Prvním krokem ke zjištění vašeho skóre je požádat o něj. Pokud se pak domníváte, že je nižší, než by měl, budete muset v přehledu vyhledat chyby. Pokud najdete nějaké chyby, opravte je a může to zlepšit vaše skóre QualiFile. V opačném případě musíte počkat, až negativní události z vaší zprávy vypadnou, což může trvat 3–5 let.

Jak budete čekat, můžete zvážit bankovní účty druhé šance také jako možnost. Jsou určeny pro zákazníky, kteří nemohou získat typický běžný účet.

1. Vyžádání zprávy ChexSystems Consumer Disclosure Report

Existují dvě zprávy a zpráva o zveřejnění je ta „jednodušší“ na vyžádání, protože ji můžete provést zcela online. Je to také méně zajímavé z těchto dvou. 🙂

Za prvé, můžete podejte žádost zde a pak počkejte, až vám pošlou kopii poštou. Zde je a vzorová kopie toho, co je součástí vašeho přehledu. Požádal jsem o své a byly to jen dvě stránky, protože nemám žádné chování, které by se dalo hlásit.

Zpráva obvykle uvádí vše „špatné“, co jste mohli udělat, jako je vrácení šeku nebo přečerpání účtu a nevložení peněz, abyste zvýšili zůstatek nad nulu. Banky se chtějí podobným situacím vyhnout, a proto vám mohou pomocí tohoto hlášení odmítnout účet.

Stejně jako u kreditní zprávy budete chtít zkontrolovat, zda v ní nejsou chyby, a zpochybnit všechny, které najdete.

2. Žádost o zprávu spotřebitelského skóre ChexSystems

Toto je šťavnaté a toto je to, které má skóre QualiFile.

The QualiFile je „řešení pro vytváření DDA v reálném čase, které využívá segmentaci behaviorálního rizika, aby zajistilo, že si v libovolném otevřete ty správné účty kanál na základě rizikové strategie vaší instituce.“ Využívá data ChexSystems, veřejné záznamy a další zdroje k vytvoření a skóre. DDA znamená „depozitní účet na požádání“, což je bankovní termín, který znamená běžný účet.

Vyžádat si to je zdarma a doručení trvá několik týdnů.

Moje zpráva o zpřístupnění spotřebitelského skóre ChexSystems

Formulář jsem si vyžádal v polovině července a nakonec mi byl po několika týdnech odeslán.

Bylo to trochu ohromující, protože to byla jen jedna stránka!

Zpráva ukázala, že mé skóre bylo 652 s následujícími „faktory, které ovlivnily skóre:“

1. CZ – OBDOBÍ OD ČINNOSTI POPTÁVKY DDA
2. GD – NEDOSTATEČNÁ DOTAZOVÁ ČINNOST DDA STEJNÁ FI

Nejsem si úplně jistý, kam spadá 652 do oblasti „dobré“ nebo „špatné“, ale nikdy jsem nebyl odmítnut kvůli bankovnímu účtu (také proto jsem se na toto skóre nikdy nedíval).

Pokud jde o faktory, které ovlivnily mé skóre, DDA znamená účet na požádání a předpokládám, že mé riziko spočívá v tom, že jsem si nedávno otevřel bankovní účet (bylo to před více než rokem). Také ve stejné FI (finanční instituci) je nedostatečná aktivita. Vlastně jsem ten účet před několika měsíci uzavřel, protože mi to prostě nefungovalo dobře.

Jsem si jistý, že banky nemají rády tento typ chování, ale není to téměř „špatné“, jako přečerpání účtu a následné zviditelnění banky, ale špatné je všechno relativně, že?

OK, jaké jsou další rizikové faktory QualiFile?

Neexistuje žádný hlavní seznam, ale jsou jasně negativní, jako je přečerpání účtu a jeho nezaplacení, až do té míry, že si to strhnou. Nebo otevření příliš mnoha běžných účtů v krátkém časovém období. Nebo vyhazování šeků nebo páchání podvodu.

Některé příklady kódů příčin, které jsem našel na internetu:

• 1A – NADMĚRNÉ NEPLATNOSTI NEBO POHNALÉ ÚVĚROVÉ CHOVÁNÍ
• 1E – OBCHOD NA SPLÁTKY ZA DELIKVENCE NEBO ZRUŠENÍ ÚVĚROVÉHO CHOVÁNÍ
• 1N – ŽÁDNÁ ÚVĚROVÁ HISTORIE – OBCHOD S BANKOVNÍMI KARTAMI
• 1Q – ŽÁDNÁ ÚVĚROVÁ HISTORIE – OBCHOD S BANKOVNÍMI KARTAMI
• 2C – HISTORIE PŘEDCHOZÍHO DEBOVÉHO DOTAZU
• 2I – POSLEDNÍ AKTIVITA DEBETNÍHO DOTAZU
• 2O – NEDOSTATEČNÁ DEBOVÁ HISTORIE
• 2J – NĚKOLIK POSLEDNÍCH DEBOVÝCH DOTAZŮ
• EB – HISTORIE DDA
• EF – DOTAZOVACÍ ČINNOST NON-DDA
• NAPŘ. – ČAS OD DOTAZOVACÍ AKTIVITY NENÍ DDA
• EJ – HISTORIE POPTÁVKY NEBO MALOOBCHODNÍHO POLOŽKY, KTERÁ NEJSOU DDA
• I2 – DOTAZY CHEX MOHOU NEPŘÍPĚJNĚ OVLIVNIT SKÓRE

Jak zlepšit své skóre kvalifikace

Je to hodně podobné vašemu zlepšení vašeho kreditního skóre, stačí prokázat slušné chování a čekat.

ChexSystems také vypočítá vaše skóre QualiFile. Může jej použít banka nebo si může vypočítat vlastní skóre na základě vašich údajů a svých interních procesů.

Pokud máte potíže se získáním běžného účtu, může za to vaše zpráva ChexSystems a skóre QualiFile. Pokud jste odmítnuti, získejte zprávu a zjistěte, zda tam není něco v pořádku.

Nebo, pokud je to správné, zvažte a bankovní účet druhé šance jako Čerstvá kontrola MPH, který je určen pro lidi, kteří byli odmítnuti v jiných bankách kvůli jejich zprávě ChexSystems.

O Jim Wang