Pokud váš FICO kreditní skóre je pod 600, pokus půjčit si peníze může připadat jako beznadějná situace. Nízké kreditní skóre totiž může ovlivnit vaši schopnost získat standardní kreditní kartu, půjčku na auto nebo hypotéku.
Nečiní tyto věci nedosažitelnými; omezí to však vaše možnosti, pokud jde o typ kreditní karty nebo půjčky, kterou se snažíte získat. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím lepší budou sazby a odměny.
Dobrou zprávou je, že jsou k dispozici kreditní karty, i když se potýkáte se špatným kreditem.
Obsah
- Nejlepší kreditní karty za 500 kreditů
- Petal 1 Visa Credit Card
- Zabezpečená kreditní karta Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Zabezpečená kreditní karta Visa
- Discover It Zabezpečená karta
- Zajištěná kreditní karta DCU Visa Platinum
- Nejčastější dotazy
- Závěrečné myšlenky
Nejlepší kreditní karty za 500 kreditů
Každá z níže uvedených karet je určena pro lidi, kteří chtějí zlepšit své kreditní skóre. Někteří vydavatelé kreditních karet, jako Discover, DCU a Capital One, vás mohou dokonce přepnout na tradiční kreditní kartu poté, co strávíte nějaký čas se zajištěnou kartou nebo kartou pro vytváření kreditů.
Petal 1 Visa Credit Card
The Petal 2 Kreditní karta Visa se doporučuje pro lidi s kreditním skóre mezi 600 a 699. Pokud je však vaše kreditní skóre nižší než 600, pravděpodobně budete mít větší štěstí s kreditní kartou Visa Petal 1.
Zatímco některé kreditní karty vás kvalifikují pouze na základě kreditního skóre, Petal 1 zvažuje další finanční chování, jako je příjem a historie plateb účtů. Možná budete muset propojit svůj běžný účet s Petal, aby bylo možné zkontrolovat aktivitu vašeho účtu za předchozí tři měsíce. Petal může na základě této aktivity učinit rozhodnutí o schválení, pokud ještě nemáte kreditní skóre.
Petal 1 Leap Program
Program Petal's Leap vám umožňuje získat navýšení kreditní hranice již za šest měsíců včasnými platbami.
Petal® 1 „Žádný roční poplatek“ Kreditní karta Visa® je jednou z mála kreditních karet v tomto rozsahu kreditního skóre, která nabízí odměny. Prostřednictvím programu Petal Perks můžete získat 2% až 10% cash back, když provedete nákupy u maloobchodních partnerů Petal, seznam, který zahrnuje Costco, Dunkin, Sam’s Club a McDonald’s.
Pokud je vaše platební historie s Petal 1 uspokojivá a vaše kreditní skóre se zlepší, Petal také nabízí kartu Petal 2 Cash Back Rewards Card. Tato karta nabízí nižší RPSN, vyšší úvěrový limit a více odměn.
Vlastnosti kreditní karty Visa Petal 1:
Roční poplatek: roční poplatky
Úvěrový limit: $300 – $5,000
Zprávy všem třem úvěrovým institucím: Ano
bonus: Žádný
odměny: Získejte 2% až 10% cash back od vybraných obchodníků pomocí programu Petal Perks.
👉 card_name
Zabezpečená kreditní karta Capital One Platinum
The card_name nabízí úvěrový limit ve výši 200 USD s bezpečnostní zálohou již od 49 USD. Hlavní výhodou karty, zejména pokud máte omezené úspory, je to, že nemůžete zaplatit svou jistotu zálohou předem, umožní vám provádět splátky, pokud bude celá částka zaplacena do 35 dnů odsouhlasení.
Pokud se snažíte zlepšit svůj kredit, můžete svůj pokrok sledovat prostřednictvím CreditWise, bezplatné služby sledování kreditu, kterou nabízí Capital One. A pokud jsou vaše měsíční platby prováděny včas, Capital One provede kontrolu účtu do šesti měsíců.
To může vést ke zvýšení vašeho úvěrového limitu, aniž byste museli vkládat další peníze. Kromě žádných ročních poplatků možná budete moci přejít na nezabezpečenou Platinovou kartu, jakmile se vaše kreditní skóre zlepší.
Zatímco Capital One přijímá žadatele se všemi typy úvěrové historie, stále můžete být odmítnuti z důvodu určitých faktorů, jako je vysoký nesplacený dluh nebo nedostatečný příjem. To je však riziko při žádosti o jakoukoli kreditní kartu, včetně těch s kreditním skóre pod 600.
Vlastnosti zabezpečené karty Capital One Platinum:
Roční poplatek:roční poplatky
Úvěrový limit: Úvěrová linka 200 $ s počátečním vkladem 49 $, 99 $ nebo 200 $ pro ty, kteří se kvalifikují. Před otevřením účtu můžete vložit více peněz, abyste zvýšili svůj kreditní limit na maximálně 1 000 $.
Zprávy všem třem úvěrovým institucím: Ano
bonus: Žádný
odměny: Žádný
👉 card_name
Chime Credit Builder Zabezpečená kreditní karta Visa
The Chime Credit Builder Zabezpečená kreditní karta je předplacená kreditní karta, takže neplatíte úroky a neplatíte žádný roční poplatek. Chime ani nestáhne vaši kreditní zprávu. Karta se hlásí všem třem úvěrovým institucím.
Abyste se kvalifikovali, musíte si otevřít běžný účet Chime a nastavit přímý vklad ve výši 200 $. A protože úvěrová hranice na vaší kartě je založena na zůstatku na vašem běžném účtu, není zde žádný přednastavený limit.
Hlavní výhodou karty Chime je to, že se otáčíte využití úvěru, která běžně tvoří 30 % vašeho kreditního skóre, nebude úvěrovým kancelářím oznámena. Chybějící platby však nejsou možné, protože vaše karta bude deaktivována, dokud nebude platba provedena. Pokud se vaše platba opozdí o 30 dní, bude to oznámeno úřadům a bude to mít negativní vliv na vaše skóre. Více se dozvíte v našem úplném znění Recenze zvonku.
Funkce Chime Credit Builder Zabezpečená kreditní karta Visa:
Roční poplatek: $0
Úvěrový limit: Na základě částky na vašem běžném účtu Chime
Zprávy všem třem úvěrovým institucím: Ano
bonus: Žádný
odměny: Žádný
👉 Zjistěte více o Chime Credit Builder
Chime je společnost zabývající se finančními technologiemi, nikoli banka. Bankovní služby poskytované společností The Bancorp Bank, N.A. nebo Stride Bank, N.A., členové FDIC. Debetní kartu Chime Visa® vydává The Bancorp Bank nebo Stride Bank na základě licence od společnosti Visa U.S.A. Inc. a lze je použít všude, kde jsou přijímány debetní karty Visa. Banku, která ji vydala, naleznete na zadní straně karty.
Discover It Zabezpečená karta
Pokud jde o odměny, Objevte to zabezpečeno může být vaše nejlepší volba. Bez nutnosti kreditního skóre vyplácí Discover It odměny za všechny kvalifikované nákupy. A do sedmi měsíců bude váš účet zkontrolován, abychom zjistili, zda máte nárok na nezabezpečenou kartu. Pokud ano, bude vám vrácena záloha.
S plným cashbackem na konci prvního roku dostanete také 2 % cash back na místech, jako jsou čerpací stanice a restaurace, a také 1 % cash back na všechny ostatní nákupy. Discover vám také dává možnost sledovat vaše kreditní skóre FICO jako bezplatnou službu.
Jedná se o jednu z mála kreditních karet pro rozsah kreditního skóre 500 – 599, která nabízí odměny. Držitelé karet získávají 1 % cash back ze všech nákupů plus 2 % cash back za rotující kategorie. A na konci prvního roku Discover vyrovná veškerý cashback, který vyděláte.
Základní vlastnosti zabezpečené karty Discover It:
Roční poplatek: $0
Úvěrový limit: Na základě výše vkladu je však požadováno minimálně 200 $ a maximum je 2 500 $
Zprávy všem třem úvěrovým institucím: Ano
bonus: Žádný
odměny: 2 % cash back na rotující kategorie a 1 % na všechny ostatní nákupy. Discover It Secured nabízí neomezené vyrovnání cashbacku na konci prvního roku.
Zajištěná kreditní karta DCU Visa Platinum
DCU nabízí jednu z nejlépe zajištěných kreditních karet v oboru. Úvěrové limity jsou stanoveny držitelem karty, přesněji řečeno bezpečnostní zálohou držitele karty. Karta má také nízkou RPSN a žádné poplatky – jako u žádného ročního poplatku, bez poplatků za zahraniční transakce, bez poplatku za hotovost a bez poplatku za převod zůstatku. Stejná RPSN platí pro nákupy, zálohy v hotovosti a částky převodu zůstatku.
Jednou nevýhodou je, že pro získání karty musíte otevřít běžný účet DCU; DCU je však jednou z mála družstevních záložen, které přijímají žadatele z celé země.
Když se vaše kreditní skóre zlepší, můžete vyměnit za tradiční, nezajištěnou kreditní kartu. DCU nabízí několik, včetně kreditní karty s odměnami, také s nízkou RPSN a bez poplatků.
Funkce zabezpečené kreditní karty DCU Visa Platinum:
Roční poplatek: $0
Úvěrový limit: Vklad určuje váš kreditní limit s minimálním požadovaným vkladem 500 $
Zprávy všem třem úvěrovým institucím: Ano
bonus: Žádný
odměny: Žádný
Nejčastější dotazy
Ano. Nejlepší varianta může být úvěry na budování úvěrů, které jsou dostupné u mnoha bank a družstevních záložen. S úvěrem na vytvoření úvěru vám „půjčovatel“ poskytuje prostředky na kauci, takže nemusíte shánět prostředky z vlastní kapsy. Spořicí účet bude sloužit jako zajištění úvěru, který odpovídá výši vkladu.
Například úvěr na budování úvěrů DCU Credit Union má pevnou sazbu 5 % RPSN a umožňuje výši úvěru v rozmezí od 500 do 3 000 USD na dobu 12 až 24 měsíců. Měsíční platby můžete provádět buď z výplaty, nebo si je nechat strhnout ze zajišťovacího spořicího účtu.
Pokud se snažíte zlepšit své skóre a přitom již máte velký dluh, otevření nového účtu kreditní karty by mohlo ve skutečnosti poškodit vaše kreditní skóre.
Pokud si chcete vybudovat nebo zlepšit svůj kredit, začněte s jednou kreditní kartou. Pak počkejte asi rok, než zažádáte o další. Nabídky kreditních karet by se měly postupně zlepšovat spolu s vaším kreditním skóre.
Ano, některé společnosti se specializují na poskytování hypoték a půjček na auta těm, kdo mají špatnou úvěrovou situaci. Nevýhodou těchto typů půjček jsou vysoké úrokové sazby.
Odpověď je Ano ale s limity. Je to proto, že úvěr je nezbytný, pokud jde o osobní, studentské, auto a domácí půjčky. Pokud nic z toho neplánujete, možná budete moci procházet životem se špatným kreditem.
To znamená, že pronájem bytu nebo leasing auta často vyžaduje určitou úroveň úvěru, aby se kvalifikoval. V podstatě se špatným nebo žádným úvěrem se musíte spolehnout na své hotovostní úspory, abyste zaplatili vše, co potřebujete koupit.
Závěrečné myšlenky
Ať už jsou vaše důvody pro nízké kreditní skóre jakékoli, existují kroky, které můžete podniknout k jeho zlepšení. Pokud si nejste jisti, jaké je vaše kreditní skóre, zde jsou některé způsoby, jak zdarma zkontrolovat své kreditní skóre.
Nízké skóre FICO může omezit vaši schopnost získat přiměřené bydlení a dopravu. Zlepšením svého kreditu si můžete vybudovat bezpečnější budoucnost.
Získání správné zabezpečené kreditní karty není jedinou odpovědí, ale rozhodně může pomoci.