Pokud jste student, jste novým zápočtem nebo jste v procesu obnovit svůj kredit, víte, jak náročné může být získat kreditní kartu. Mnoho společností vydávajících kreditní karty má přísná schvalovací kritéria a chtějí jednat pouze s nejetablovanějšími spotřebiteli.
Naštěstí existuje řada kreditních karet, na které je snazší se kvalifikovat. Abychom vám pomohli najít kreditní kartu, která vám vyhovuje, sestavil jsem seznam kreditních karet s volnějšími schvalovacími kritérii. Nejprve se však blíže podíváme na to, jak se přijímají rozhodnutí o schválení kreditní karty.
Obsah
- Jak se přijímají rozhodnutí o schválení kreditní karty?
- Vaše kreditní historie
- Poměr dluhu k příjmu
- Počet úvěrových dotazů
- Počet nedoplatků na vaší úvěrové kanceláři
- Vaše kreditní historie
- Váš příjem
- Jaký typ kreditní karty lze nejsnáze získat?
- Nejjednodušší studentské kreditní karty
- Objevte to Studentská Cash Back Card
- Capital One SavorOne Student Card
- Objevte Chrome pro studenty
- Kreditní karty k získání bez kreditu
- Petal 2 Visa
- Zajištěná kreditní karta First Progress
- Kreditní karty pro spravedlivý úvěr
- Upgradujte Cash Rewards Visa
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platinum
- Kreditní karty pro špatný kredit
- Open Sky Secured Visa
- Credit One Bank Platinum Visa Card pro obnovení kreditu
- Surge Platinum Mastercard
- Nejlepší zabezpečené kreditní karty
- Objevte to Zabezpečená kreditní karta
- Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
- Zajištěná kreditní karta Capital One Platinum
- Jakou kreditní kartu si mám vybrat?
- Závěrečné myšlenky
Jak se přijímají rozhodnutí o schválení kreditní karty?
Existuje šest faktorů, které společnosti vydávající kreditní karty a další úvěrové společnosti zohledňují při rozhodování, zda vám vydají kreditní kartu, či nikoli:
- Vaše kreditní historie
- Poměr dluhu k příjmu
- Počet dotazů na úvěr
- Počet delikvencí na vaší úvěrové kanceláři
- Vaše kreditní historie
- Váš příjem
Vaše kreditní historie
Vaše kreditní historie, která je založena na vaší kreditní zprávě, říká věřiteli, jak jste v minulosti nakládali s úvěrem. Dá jim vědět, jak dlouho máte kreditní účet, kolik kreditu využíváte a jaký máte kreditní mix (splátka vs. revolvingový kredit), jak často hledáte nový kredit a historii plateb na každém účtu.
Poměr dluhu k příjmu
Váš poměr dluhu k příjmu je poměr měsíčních splátek dluhu k vašemu hrubému měsíčnímu příjmu, vyjádřený v procentech.
Chcete-li vypočítat svůj poměr dluhu k příjmu (nazývaný také DTI), vydělte své celkové měsíční splátky půjčky svým hrubým měsíčním příjmem.
Pokud je například váš hrubý měsíční příjem 3 500 USD a máte měsíční platby ve výši 1 500 USD, včetně vaše hypotéka a všechny ostatní vykázané půjčky a kreditní karty, máte poměr dluhu k příjmu 42,9 procent.
Počet úvěrových dotazů
Pokaždé, když požádáte o úvěr, potenciální věřitel vytáhne to, co je známo jako tvrdé dotazování vašeho úvěrového úřadu. Příliš mnoho obtížných dotazů v určitém časovém období bude mít negativní dopad na vaše kreditní skóre, protože je to ukazatel chování při hledání úvěru.
Všimněte si, že na vaší kreditní zprávě jsou jak tvrdé, tak měkké dotazy. Když nepožádáte o úvěr, jako v případě, kdy dostanete poštou nevyžádanou nabídku kreditní karty, dojde k tichému dotazu.
Měkké dotazy neovlivňují negativně vaše kreditní skóre, ale tvrdé dotazy mohou, pokud je jich příliš mnoho.
Počet nedoplatků na vaší úvěrové kanceláři
Vaše schválení kreditní karty může být negativně ovlivněno, pokud máte na svém kreditu nedoplatky (opožděné platby). Většina vydavatelů úvěrů nahlásí úvěrovému úřadu platby, které jsou opožděné o více než 30 dní, což negativně ovlivní vaše skóre. Vícenásobné prodlení v délce 30 dnů nebo více je považováno za hlavní varovný signál pro věřitele.
Vaše kreditní historie
Vaše celková kreditní historie může ovlivnit vaši schopnost získat kreditní kartu. Vydavatelé kreditních karet se podívají na to, jak jste nakládali s kreditem v minulosti, nebo se rozhodnou, zda máte dostatek vytvořena úvěrová historie. Pamatujte, že váš kreditní záznam vás sleduje. Ať už je vaše kreditní historie dobrá, špatná nebo žádná, ovlivní to vaši schopnost získat kreditní kartu.
Váš příjem
Váš příjem také ovlivní vaši schopnost získat kreditní kartu. Pokud nemáte žádný příjem, je nepravděpodobné, že vám bude schválena kreditní karta bez spolusignatáře.
Podobně, pokud jste nedávno začali pracovat, v minulosti jste často měnili zaměstnání nebo ne máte dlouhou historii vydělávání příjmů, vaše schopnost získat schválení pro kreditní kartu by mohla být postižený.
Při žádosti o kreditní kartu lze vzít v úvahu i jiné zdroje příjmu kromě zaměstnání. Pokud například pobíráte alimenty, podporu na děti nebo máte invalidní příjem, můžete požádat, aby byl tento zdroj příjmu zohledněn při žádosti o kreditní kartu.
Jaký typ kreditní karty lze nejsnáze získat?
Existují tři typy kreditních karet, pro které je snazší se kvalifikovat než tradiční kreditní karty:
- Studentské kreditní karty
- Kreditní karty pro začátečníky
- Zabezpečené kreditní karty
Studentské kreditní karty jsou určeny pro studenty vysokých škol nebo odborných učilišť. Často mají výhody specifické pro studenty, jako jsou odměny za vrácení peněz pro obchody a restaurace v blízkosti jejich vysoké školy.
Mnoho společností vydávajících kreditní karty nabízí studentské karty s logem školy.
Kreditní karty pro začátečníky jsou zaměřeny na ty, kteří mají malou nebo žádnou úvěrovou historii. Společnosti, které vydávají kreditní karty pro začátečníky, mohou mít volnější kreditní skóre a schvalovací pokyny nebo se mohou vzdát kontroly kreditu úplně.
Zabezpečené kreditní karty jsou zajištěny zůstatkem na spořicím účtu u banky, která kreditní kartu vydala. Obvykle musí zůstatek na spořicím účtu zůstat stejný jako úvěrový limit stanovený pro zajištěné kreditní karty. Prostředky na spořicím účtu jsou obvykle uzamčené a nedostupné, dokud je zabezpečená kreditní karta otevřená a aktivní.
Nejjednodušší studentské kreditní karty
Zde jsou tři studentské kreditní karty, které lze snadno získat. Uvedl jsem jejich klíčové funkce spolu s odkazem k použití:
Objevte to Studentská Cash Back Card
Nejlepší funkce: Vysoká sazba cash back u studentské kreditní karty
- Roční poplatek: 0 $
- 25denní lhůta odkladu
- 5% cash back na Amazonu, v obchodech s potravinami, restauracích, čerpacích stanicích
- Žádný poplatek z prodlení za první pozdní platbu; poté 41 dolarů
- Není vyžadováno žádné kreditní skóre
- Pohyblivé dostupné propagační sazby
Zjistěte více o Objevte to Student Cash Back karta zde.
Capital One SavorOne Student Card
Nejlepší funkce: Vraťte peníze za zábavu a streamovací služby
- Roční poplatek: 0 $
- 25denní lhůta odkladu
- Neomezené 3% vrácení peněz v obchodech s potravinami, stravování, zábavě a streamovacích službách
- Poplatek za zpoždění až 40 USD
- Určeno pro studenty s minimálním nebo žádným kreditem
- Další propagační výhody, jako jsou slevy na cestování
Zjistěte více o Capital One SavorOne Student Card tady.
Objevte Chrome pro studenty
Nejlepší funkce: Neomezený cash back zápas
- Roční poplatek: 0 $
- 25denní lhůta odkladu
- 2% cash back v restauracích, 1% cash back na všechny ostatní nákupy, neomezená cash back match
- Žádný poplatek z prodlení za první pozdní platbu. Poté je to 41 dolarů
- Není vyžadováno žádné kreditní skóre
- Pohyblivé dostupné propagační sazby
Zjistěte více o Discover It Chrome pro studenty karta zde.
Kreditní karty k získání bez kreditu
Pokud nejste student, ale s kreditem teprve začínáte, následující karty mají zmírněné požadavky na schválení a obě nabízejí odměny za vrácení peněz. Upozorňujeme, že s kartou First Progress je spojen roční poplatek.
Petal 2 Visa
Nejlepší funkce: Bonusové cash back u vybraných obchodníků
- Roční poplatek: 0 $
- 1% až 1,5% cash back ze všech nákupů
- Další cash back u oprávněných obchodníků
- Žádné poplatky z prodlení
- Automatická kontrola navýšení kreditu
Zjistěte více o Karta Visa Petal 2.
Petal Credit karty vydává WebBank, člen FDIC
Zajištěná kreditní karta First Progress
Nejlepší funkce: Tři různé karty na výběr
- Roční poplatek: 29 až 49 USD
- Je vyžadována minimální záloha 200 USD
- 1% cash back ze všech plateb provedených na váš účet
- Zprávy všem třem hlavním úvěrovým institucím
- Bezplatný přístup ke kreditnímu skóre
Zjistěte více o Zajištěná kreditní karta First Progress.
Kreditní karty pro spravedlivý úvěr
Upgradujte Cash Rewards Visa
Nejlepší funkce: Průběžné bonusy za otevření účtu
- 0 $ roční poplatek
- Úvěrový limit mezi 500 a 25 000 $
- Propagační peněžní bonusy s tandemovým otevřením běžného účtu
- 1,5 % cash back z nákupů
- Žádné poplatky z prodlení
Zjistěte více o Upgradujte Cash Rewards Visa zde.
Capital One Quicksilver
Nejlepší funkce: Cestování a další výhody navíc
- Roční poplatek: 39 USD
- Cestovní výhody
- Neomezené 1,5% cash back z každého nákupu
- Uplatněte své odměny za vrácení peněz za šek, výpis z kreditu nebo dárkové karty.
- Automatická kontrola kreditní hranice
Zjistěte více o Capital One Quicksilver karta zde.
Capital One Platinum
Nejlepší funkce: Žádný roční poplatek
- Roční poplatek: 0 $
- Cestování a další výhody
- Poplatky z prodlení až 40 USD
- Automaticky upgradované kontroly kreditní hranice
Zjistěte více o Capital One Platinum karta zde.
Kreditní karty pro špatný kredit
Bez dobré kreditní skóre, může být obtížné kvalifikovat se pro tradiční kreditní kartu. Zde jsou tři karty navržené speciálně pro zákazníky, kteří chtějí obnovit svůj kredit.
Open Sky Secured Visa
Nejlepší funkce: Žádná kontrola kreditu
- Žádná kontrola kreditu a žádný dopad na vaše kreditní skóre při podání žádosti
- 87% míra schválení
- Úvěrové limity mezi $ 200 a $ 3000
- Zprávy všem třem hlavním úvěrovým institucím
- Vystudujte nezabezpečenou kartu již za šest měsíců
Zjistěte více o Karta Open Sky Secured Visa tady.
Credit One Bank Platinum Visa Card pro obnovení kreditu
Nejlepší funkce: Až 10% bonus v hotovosti zpět
- Roční poplatek 99 $ (75 $ za první rok
- 1% cash back na většinu nákupů
- Vyberte nové datum splatnosti platby
- Automatická kontrola navýšení kreditu
- Není vyžadována žádná bezpečnostní záloha
Zjistěte více o Credit One Bank Platinum Visa Card zde.
Surge Platinum Mastercard
Nejlepší funkce: Zdarma měsíční kreditní skóre
- Roční poplatek 99 USD
- Počáteční úvěrový limit mezi 300 a 1000 $
- Ve většině případů okamžitá rozhodnutí o úvěru
- Zprávy všem třem hlavním úvěrovým institucím
- Úvěrový limit se zdvojnásobí, když prvních šest plateb provedete včas.
- Zdarma měsíční kreditní skóre
- Znalostní centrum pro výukové úvěrové vstupy a výstupy
Zjistěte více o Surge Platinum Mastercard zde.
Nejlepší zabezpečené kreditní karty
Zabezpečené kreditní karty požadovat, abyste vložili prostředky na uzamčený spořicí účet. Prostředky slouží k zabezpečení účtu kreditní karty proti případné ztrátě. A přestože shánění peněz za kreditní kartu může být frustrující, zabezpečené karty jsou možná nejsnadnějšími kreditními kartami, na které se můžete kvalifikovat.
Objevte to Zabezpečená kreditní karta
Nejlepší funkce: Automaticky se kvalifikujte pro nezabezpečenou kartu již za sedm měsíců
- Roční poplatek: 0 $
- Kauce 200 až 2500 USD
- 2 % cash back na čerpacích stanicích a restauracích, 1 % cash back jinde
- Zdarma FICO skóre
- Automatická kontrola, zda máte nárok na nezabezpečenou kartu
Zjistěte více o Objevte ji Zabezpečená karta zde.
Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
Nejlepší funkce: Flexibilní možnosti vrácení peněz
- Roční poplatek: 0 $
- Minimální kauce 200 $
- 1,5% cash back z každého nákupu
- Uplatněte své odměny za vrácení peněz prostřednictvím šeku, výpisu kreditu nebo dárkových karet.
- Automatická kontrola kreditní hranice.
Zjistěte více o Capital One QuickSilver zajištěné peněžní odměny karta zde.
Zajištěná kreditní karta Capital One Platinum
Nejlepší funkce: Flexibilní požadavky na minimální vklad
- Roční poplatek: 0 $
- Vložte 49 $, 99 $ nebo 200 $ s minimálním úvěrovým limitem 200 $.
- Žádné zahraniční transakční poplatky
- Zprávy třem hlavním úvěrovým úřadům
- Automatická kontrola kreditní hranice.
Zjistěte více o Capital One Platinum zajištěno karta zde.
Jakou kreditní kartu si mám vybrat?
V našem výše uvedeném seznamu jsme pokryli ne méně než čtrnáct kreditních karet, takže se možná ptáte, jak se rozhodnout, která karta je pro vás ta nejlepší. Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit a které vám pomohou zúžit výběr.
Roční poplatek: Většina karet na našem seznamu nejsou karty s ročním poplatkem, což vám doporučuji vybrat. Pokud neutrácíte spoustu peněz s kreditní kartou s prémiovými odměnami (což žádná z nich není), nestojí za to platit roční poplatek.
Udržovací poplatek: Uvědomte si, že některé kreditní karty účtují také poplatky za údržbu. Typy nákladů na tyto poplatky se u každé karty liší. Než se zaregistrujete, přečtěte si drobným písmem jakoukoli smlouvu o kreditní kartě, abyste věděli, jaké poplatky za údržbu vám mohou vzniknout.
Úroková sazba: Průměrné úrokové sazby kreditních karet se pohybují od 19,99 % do 29,99 % a v některých případech i vyšší. Hledejte kartu s nejnižší možnou úrokovou sazbou, pokud si myslíte, že na kartě můžete mít čas od času zůstatek.
Období odkladu: Dodatečná lhůta na kreditní kartě je období, ve kterém vám nebude účtován úrok z nákupu. Mnoho kreditních karet nabízí lhůtu odkladu mezi 21 a 30 dny. Pokud je to možné, vyberte si kartu s delší dobou odkladu pro maximální flexibilitu.
Odměny a další výhody:
Mnoho kreditních karet nabízí uživatelům výhody držitelů karet. Některé příklady výhod pro držitele karty, které můžete najít na kreditní kartě, zahrnují:
- Cash back odměny
- Bodové odměny za ceny
- Slevy na oblíbené produkty, webové stránky a obchody
- Servisní slevy
I když potřebujete získat kartu se subprime sazbami a podmínkami, pravděpodobně budete schopni najít kartu s alespoň nějakým typem odměny.
Závěrečné myšlenky
Budování úvěru pomocí kreditní karty není obtížné, ale vyžaduje pečlivost a disciplínu. Jakmile získáte kreditní kartu, je důležité ji používat každý měsíc. Kupte si benzín, potraviny nebo jiné položky, na které máte rozpočet, pomocí své nové kreditní karty. Pokud nemáte rozpočet, je nejvyšší čas vytvořit rozpočet.
Nakonec se ujistěte, že kartu zaplatíte každý měsíc v plné výši. Je velmi důležité neosvojit si u vaší kreditní karty mentalitu „mohu si dovolit minimální platbu“. Pomůže vám vyhnout se přílišnému zadlužení.