Dvě z nejoblíbenějších „rodin“ kreditních karet jsou American Express (AMEX) a Chase a obě jsou známé svými odměnami. Nejen pro jejich velkorysé uvítací bonusy, ale také pro jejich schopnost převádět body partnerům, flexibilitu vyplácení atd.
Ale který z nich je lepší?
Abych to zjistil, porovnal jsem dva giganty kreditních karet pomocí pěti kritérií: nabídky bodů, převody bodů, možnosti uplatnění bodů, další výhody karty a poplatky. Byl to těsný závod, ale podařilo se mi najít vítěze.
Obsah
- 1. Nabídka bodů
- American Express
- Honit
- Vítěz nabídky bodů: Chase
- 2. Převody bodů
- American Express
- Honit
- Vítěz bodových převodů: Chase
- 3. Možnosti uplatnění bodů
- American Express
- Honit
- Možnosti vyplácení bodů Vítěz: Chase
- 4. Další výhody karty
- American Express
- Honit
- Výherce dalších výhod karty: American Express
- 5. Poplatky
- American Express
- Honit
- Vítěz poplatků: Chase
- Celkový vítěz: Chase
1. Nabídka bodů
American Express
American Express nabízí pět různých karet poskytujících bodové odměny.
V níže uvedené tabulce sdílíme pouze čtyři jejich karty a každý příslušný uvítací bonus a bodový program odměn.
| Název karty | Uvítací bonus | Bonusové body | Roční Poplatek |
|---|---|---|---|
| Platinová karta® od American Express | 80 000 bodů odměn za členství poté, co během prvních šesti měsíců utratíte za nákupy 6 000 $ | získejte 5X věrnostních bodů za členství za lety rezervované přímo u leteckých společností nebo u společnosti American Express Travel (až 500 000 USD za tyto nákupy za kalendářní rok). Získáte také 5X věrnostních bodů za členství v předplacených hotelech rezervovaných přes American Express Travel. | $695 |
| American Express® Zlatá karta | 60 000 věrnostních bodů za členství poté, co během prvních 6 měsíců utratíte 4 000 $ za způsobilé nákupy s vaší novou kartou | získejte 4X bodů Membership Rewards v restauracích po celém světě, 4X Membership Rewards bodů v amerických supermarketech (až 25 000 USD za nákupy za rok, pak 1X), 3X body Membership Rewards za let rezervovaný přímo u leteckých společností nebo na amextravel.com a 1X za vše ostatní vhodný | $250 |
| Preferovaná karta American Express EveryDay® | 200 $ poté, co během prvních 6 měsíců utratíte za nákupy 2 000 $ | 3 % v supermarketech v USA (až 6 000 USD/rok, poté 1 %), 3 % na maloobchodní nákupy v USA (až 6 000 USD/rok, poté 1 %), 3 % na čerpacích stanicích v USA (až 6 000 USD/rok, poté 1 %) a poté 1 % na ostatní nákupy. | $0 |
| Kreditní karta American Express EveryDay® | Kredit na výpis 250 $ poté, co během prvních 6 měsíců utratíte za nákupy 3 000 $ | 6 % na americké supermarkety na nákupy až do výše 6 000 USD ročně (pak 1 %), 3 % Cash Back na amerických čerpacích stanicích a v tranzitu (včetně taxi/spolu, parkování, mýtného, vlaků, autobusů a dalších). Nakonec 1 % Cash Back na další nákupy | 0 $ zaváděcí roční poplatek za první rok, poté 95 $ |
Honit
Chase nabízí tři kreditní karty jako součást svého bodového programu Ultimate Rewards. Banka ale nabízí i bodové kreditní karty ve spolupráci s dalšími poskytovateli, zejména leteckými společnostmi a hotely. Z tohoto důvodu zařazujeme kreditní kartu Southwest Rapid Rewards Premier jako vzorek mnoha bodů Chase nabízí prostřednictvím leteckých společností a kreditní karty Marriott Bonvoy Bold jako příklad jednoho z jejich hotelů karty.
| Název karty | Uvítací bonus | Bonusové body | Roční Poplatek |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 bodů Ultimate Rewards poté, co během prvních tří měsíců utratíte 4 000 $ za nákupy | 300 USD roční cestovní kredit; 5X bodů za lety, 10X bodů za hotely a půjčovny aut zakoupené prostřednictvím Chase Ultimate Rewards a 3X za ostatní cestování po celém světě poté, co se ročně utratí prvních 300 USD za cestování; 10X bodů za nákupy Chase Dining, 3X bodů za všechna ostatní jídla, 1X bodů za všechny ostatní nákupy (hodnota v hotovosti: 300 $ +1 – 1,5 centu za bod) | $95 |
| Preferovaná karta Chase Sapphire® | 80 000 bodů Ultimate Rewards poté, co během prvních tří měsíců utratíte 4 000 USD za nákupy | 50 USD roční hotelový kredit; 5X bodů za cestování zakoupené prostřednictvím Chase Ultimate Rewards poté, co se ročně utratí prvních 50 $ na cestování; 3X na stravování, vybrané streamovací služby a potraviny; 1X bodů za všechny ostatní nákupy (hodnota v hotovosti: 50 $ +1 – 1,25 centů za bod) | $95 |
| Ink Business Prefered Credit Card | 100 000 bonusových bodů poté, co utratíte 15 000 $ za nákupy během prvních 3 měsíců od otevření účtu v . | 3X bodů z prvních 150 000 USD utracených každý výroční rok na dopravu, reklamu, internet, kabelové, telefonní služby a cestování; 1X bodů za všechny ostatní nákupy (hodnota v hotovosti: 1 – 1,25 centů za bod) | $95 |
| Kreditní karta Southwest Rapid Rewards Premier | Companion Pass platí do 28. 2. 24 plus 30 000 bodů, když během prvních 3 měsíců utratíte 4 000 USD za nákupy | 3X bodů za nákupy Southwest; 2X bodů u partnerů Rapid Rewards v hotelech a půjčovnách aut, místní veřejné dopravě a dojíždění, včetně spolujízdy, internetu, kabelových, telefonních služeb a vybraného streamování; 1X bodů za všechny ostatní nákupy; 6 000 dalších bodů každý rok (hodnota v hotovosti: 1 cent za bod) | $69 |
Vítěz nabídky bodů: Chase
Vyhlásit vítěze v této kategorii je trochu složitější. Karty American Express nabízejí uvítací bonusy s vyššími konverzemi v dolarech než jejich protějšky Chase.
Ale za průběžné body odměn Chase snadno vyhraje. Jejich převod dolaru, který se pohybuje od jednoho centu do 1,5 centu za bod, je lepší než převod 0,5 centu na jeden cent dolaru u karet American Express.
A protože pokračující odměny jsou nepřetržité, vítězem je Chase. Čím déle kartu vlastníte, tím více na ni budete účtovat a tím více bodů odměn získáte.
2. Převody bodů
American Express
American Express vám umožňuje převádět body do leteckých společností, hotelů a dalších partnerů. Poměr přenosu bodů se pohybuje mezi 0,8 a 1,2 bodu za každý bod u přenosového partnera.
Zde je seznam převodních partnerů AMEX:
Letecké společnosti:
- Asijská míle
- Executive Club British Airways
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Host Etihad
- Finnair Plus
- Létající modrá
- Iberia Plus
- Qantas Frequent Flyer
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapur KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hotely:
- Marriott Bonvoy
- Hilton Honors
- Radisson odměny
Jiný:
- Klub Eurostar
- Nektar
Honit
Chase nabízí přestupní body na základě 1:1 u leteckých společností a hotelů takto:
Letecké společnosti:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirates
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Rapid odměny Southwest Airlines
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Hotely:
- Výběr hotelů
- Hotely Hilton
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Svět Hyatt
Vítěz bodových převodů: Chase
V této kategorii dáváme Chase mírnou výhodu na základě jednoduchosti (přenosový poměr bodů 1:1 napříč board) a skutečnost, že Chase rozšiřuje partnerství se Southwest a United Airlines, dvěma z největších leteckých společností v Amerika. Společnost American Express není s těmito leteckými společnostmi v partnerství.
3. Možnosti uplatnění bodů
American Express
American Express používá poměrně komplikované schéma převodu bodů. Přesná hodnota každého bodu závisí na tom, jak je uplatněn. Celkově nabízejí sedm různých možností splacení s hotovostními konverzemi v rozmezí od 0,5 centu za bod až po 1 cent za bod.
American Express nabízí následující možnosti uplatnění bodů odměn:
- Výpis kreditů: 0,6 centů za bod
- Dárkové karty: 0,5 centu až 1 cent za bod
- Letenka: 1 cent za bod u letů rezervovaných přes American Express Travel
- Hotely a plavby: 0,5 centu až 0,7 centu za bod při rezervaci přes American Express Travel
- Online pokladna: 0,5 – 0,7 centů za bod u 16 zúčastněných obchodníků a kdykoli platíte jinde pomocí PayPal
- Online nakupování: 0,5 centu za bod
- Letecké převody: 0,8:1 až 1,2:1
Založeno na plán převodu bodů, karty American Express se nejlépe používají pro ty, kteří plánují uplatnit své odměny převodem bodů na zúčastněné letecké společnosti nebo nákupem letenek přes American Express Travel.
Honit
Stejně jako u American Express závisí hodnota bodů Chase Ultimate Rewards na tom, jak přesně je používáte.
Chase nabízí následující možnosti odkupu, každý s vlastními převody bodů:
- Zarezervujte si cestu přes cestovní portál Chase Ultimate Rewards Travel Portal (letecké společnosti, hotely, půjčovny aut a zážitky) – 1 cent za bod, ale 1,25 centů za bod s Chase Sapphire Preferred a Chase Ink Business Preferred Credit Card a 1,5 centu za bod s Chase Sapphire Rezervovat
- Partneři pro leteckou a hotelovou dopravu – 1 cent za bod
- Dárkové poukazy – 1 cent za bod
- Výpisový kredit – 1 cent za bod
- Hotovost převedená na váš bankovní účet – 1 cent za bod
Možnosti vyplácení bodů Vítěz: Chase
Chase se stává jasným vítězem možností splacení bodů. Konverze ekvivalentu dolaru jsou u Chase jednoduše vyšší než u American Express.
American Express je konkurenceschopný s Chase ve splácení bodů za cestování, alespoň při převodu bodů leteckým partnerům. Ale ve většině ostatních kategorií konverzí je Chase napřed.
Nejkřiklavějším příkladem jsou kredity. Chase poskytuje konverzi jednoho centu za bod, zatímco American Express chřadne na 0,6 centu za bod. Kromě toho nabízí Chase podobnou jednocentovou konverzi na dárkové karty a hotovost převedenou na váš bankovní účet, což je možnost, která není dostupná u American Express.
4. Další výhody karty
V našem hodnocení jsou body odměn primárním kritériem pro posuzování karet nabízených dvěma giganty kreditních karet. Chceme však také zvážit další výhody, které každá společnost nabízí, což může být při nákupech na cesty mimořádně cenné.
American Express
Bodové odměnové karty American Express přicházejí s výhodami, které se liší podle vybrané karty. Není divu, že American Express Platinum Card, prémiová karta společnosti, nabízí nejvíce výhod. To zahrnuje dlouhý seznam ročních kreditů.
| Název karty | Další nabízené výhody karty |
|---|---|
| Platinová karta American Express | Pojištění ztráty a poškození při půjčení auta, pojištění zavazadel, prodloužená záruka, ochrana nákupu, hotelový kredit 200 USD, kredit 240 USD na digitální zábavu, kredit 155 USD Walmart, globální salonek inkaso, 200 $ v hotovosti Uber, 200 $ kredit na poplatky letecké společnosti, až 300 $ s Equinox, 100 $ Saks, 189 $ s CLEAR, přístup k místním restauracím od Resy, kredit na poplatek 100 $ za globální vstup nebo předběžnou kontrolu TSA, mobilní telefon ochrana |
| Zlatá karta American Express | Pojištění ztráty a poškození při půjčení auta, pojištění zavazadel, hotovost Uber 120 USD, hotelový kredit 100 USD |
| Preferovaná karta American Express EveryDay | Pojištění ztráty a poškození při půjčení auta, ochrana při vrácení, řešení sporů |
| Kreditní karta American Express pro každý den | Pojištění ztráty a poškození z půjčovny aut, řešení sporů |
Honit
Podobně jako u American Express, karty s body odměn Chase přicházejí s několika dalšími výhodami na základě karty, kterou vyberete.
| Název karty | Další nabízené výhody karty |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry nebo TSA předem zkontrolujte kredit; pojištění storna/přerušení cesty, zproštění odpovědnosti za škody způsobené kolizí z půjčovny aut, náhrada za ztracená zavazadla, zpoždění cesty náhrada, nouzová evakuace a přeprava, ochrana při nákupu, ochrana při vrácení, prodloužená záruka ochrana |
| Preferovaná karta Chase Sapphire | Prominutí poškození při kolizi z autopůjčovny, pojištění zrušení/přerušení cesty, pojištění zpoždění zavazadel, proplacení zpoždění cesty, ochrana při nákupu, ochrana prodloužené záruky |
| Ink Business Prefered Credit Card | Výjimka z autopůjčovny, pojištění zrušení/přerušení cesty, ochrana mobilního telefonu, ochrana nákupu, ochrana prodloužené záruky, zaměstnanecké karty bez dalších nákladů |
| Kreditní karta Southwest Rapid Rewards Premier | Tašky létají zdarma a žádné poplatky za změnu na jihozápadě; náhrada ztracených zavazadel, pojištění zpoždění zavazadel, ochrana prodloužené záruky, ochrana nákupu |
| Kreditní karta Marriott Bonvoy Bold | 15 elitních nočních kreditů ročně, pojištění zpoždění zavazadel, náhrada ztracených zavazadel, náhrada zpoždění cesty, ochrana nákupu |
Výherce dalších výhod karty: American Express
Ačkoli Chase nabízí mnoho stejných výhod jako American Express, včetně poškození při kolizi z půjčovny aut zproštění, zrušení cesty, ochrana nákupu a prodloužené záruky, American Express je mnohem silnější kredity.
To platí zejména pro kartu American Express Platinum Card, která nabízí ne méně než devět kreditů, každý v rozmezí od 100 do 200 USD. A protože se tyto kredity každoročně resetují, mohou se časem pro pravidelné cestovatele vyšplhat k vážným penězům.
5. Poplatky
American Express
Níže uvedená tabulka uvádí roční poplatky a další poplatky za pět bonusových karet American Express.
Tyto poplatky jsou přesné k 28. 2. 2023 – aktuální poplatky najdete na webu vydavatele karty.
| Karta / poplatky | Roční poplatek | Jiné poplatky |
|---|---|---|
| Platinová karta od American Express | $695 | Poplatek za zahraniční transakce: žádný; hotovostní zálohy: > 10 USD nebo 5 %; pozdní/vrácená platba: 40 $ |
| Zlatá karta American Express | $250 | Poplatek za zahraniční transakce: žádný; hotovostní zálohy: > 10 USD nebo 5 %; pozdní/vrácená platba: 40 $ |
| Preferovaná karta American Express EveryDay | $0 | Poplatek za zahraniční transakce: 2,7 %; hotovostní zálohy: > 10 USD nebo 5 %; pozdní/vrácená platba: 40 $ |
| Kreditní karta American Express pro každý den | Žádný | Poplatek za zahraniční transakce: 2,7 %; hotovostní zálohy: > 10 USD nebo 5 %; pozdní/vrácená platba: 40 $ |
Honit
Níže uvedená tabulka uvádí roční poplatky a další poplatky, které se vztahují na pět karet s odměnami Chase.
Tyto poplatky jsou přesné k 28. 2. 2023 – aktuální poplatky najdete na webu vydavatele karty.
| Karta / poplatky | Roční poplatek | Jiné poplatky |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Poplatek za zahraniční transakce: žádný; hotovostní zálohy: > 10 USD nebo 5 %; pozdní/vrácená platba: 40 $ |
| Preferovaná karta Chase Sapphire | $95 | Poplatek za zahraniční transakce: žádný; hotovostní zálohy: > 10 USD nebo 5 %; pozdní/vrácená platba: 40 $ |
| Ink Business Prefered Credit Card | $95 | Poplatek za zahraniční transakce: žádný; hotovostní zálohy: > 15 USD za 5 %; pozdní/vrácená platba: 40 $ |
| Kreditní karta Southwest Rapid Rewards Premier | $69 | Poplatek za zahraniční transakce: žádný; hotovostní zálohy: > 10 USD nebo 5 %; pozdní/vrácená platba: 40 $ |
Vítěz poplatků: Chase
U pěti karet nabízených společností American Express se roční poplatky pohybují od 0 do 695 USD. To je srovnatelné s rozsahem od 0 do 550 USD za pět karet Chase, přičemž všechny kromě jedné mají roční poplatek pod 100 USD.
Tyto dvě karty jsou podobné, pokud jde o úrokové sazby, ale dvě karty American Express mají 0% úvodní RPSN na nákupy a převody zůstatků po dobu 12 měsíců nebo déle. Chase karty nemají žádné takové nabídky od tohoto psaní.
Ale všech pět karet Chase je dodáváno bez poplatků za zahraniční transakce, což jsou trvalé výhody, které budou zvláště důležité pro ty, kteří hodně cestují do zahraničních destinací. American Express má pouze tři karty bez poplatků za zahraniční transakce.
Rozdíl mezi těmito dvěma na straně poplatků je nepatrný, ale musíme Chaseovi přikývnout.
Celkový vítěz: Chase
Rodiny kreditních karet Amex a Chase jsou vynikající programy, které mají co nabídnout. Pravděpodobně najdete svou ideální kartu odměn mezi deseti nabízenými dvěma společnostmi na základě vašich osobních výdajových vzorů a preferencí odměn.
Ale za moje peníze je vítěz Chase. Dostali se na první místo ve čtyřech z pěti kategorií, které jsme posuzovali; nabídky bodů, dostupnost partnerů pro převod, možnosti uplatnění bodů a poplatky.
American Express měl výhodu s dalšími výhodami karet. Ty by se samozřejmě neměly podceňovat, protože karta může obsahovat kombinaci dalších výhod, které jsou pro vás ideální.
Ale vzhledem k tomu, že ostatní čtyři kategorie jdou jednoznačně ve svůj prospěch, Chase dostává naše kývnutí.
Rád bych věděl, jakou skupinu karet preferujete a proč?