Při investování vždy existuje rovnováha mezi rizikem a výnosem. Ale tato rovnováha může mít široké spektrum, od YOLOingu vašich peněz na Dogecoinech až po investice do různých indexových fondů.
Pro mnoho investorů je však nejdůležitější snížit riziko a zaměřit se na vytváření příjmů a zachování kapitálu. A skvělá zpráva je, že se nemusíte vždy vzdávat smysluplných výnosů kvůli nižšímu riziku.
Ve skutečnosti existuje několik nízkorizikových investic, které můžete použít k tomu, abyste své peníze dali do práce a zároveň snížili nebo prakticky úplně odstranili riziko. A i když nemusíte vždy překonat trh, tyto strategie mají své místo v mnoha portfoliích, kde růst není jediným cílem.
Nejlepší investiční nápady s nízkým rizikem
Co je třeba zvážit před investicí
Než se pustíte do různých nízkorizikových investičních strategií, je zde několik důležitých faktorů, které byste měli zvážit před provedením jakékoli investice.
- Časové okno: Obecně platí, že investoři tíhnou k investicím s nižším rizikem, pokud investují krátkodobě. Naproti tomu pro dlouhodobé investování, můžete trochu více riskovat a spolehnout se na čas a složený úrok pracovat ve váš prospěch.
- Příjmové cíle: Mnoho nízkorizikových investic generuje fixní příjem, ale způsob jejich vyplácení se může lišit. Například některé investiční produkty skládají úrok ročně, pololetně nebo denně, zatímco jiné vyplácejí investorům na konci období nebo čtvrtletně. Rozhodněte se, zda je generování příjmů pro vaše portfolio důležité, ale také zvažte, jak jsou výnosy vypláceny.
- Pasivní vs. Aktivní investování: Kolik času jste ochotni strávit sledováním svého portfolia? Pasivní investoři obecně preferují dolarové náklady průměr na trh nebo do investic s pevným příjmem, aby byly věci jednoduché. Aktivnější investoři by si ale mohli užít hledání těch nejlepších úrokových sazeb nebo hledání různých indexových nebo dluhopisových fondů, do kterých by mohli investovat.
8 nejlepších nízkorizikových investic právě teď
Pokud chcete vyvážit riziko a přitom dosahovat smysluplných výnosů, máte štěstí. Zde jsou některé osvědčené a pravdivé investice s nízkým rizikem, které můžete použít k vytvoření robustního a bezpečnějšího portfolia.
1. Spořicí účty s vysokým výnosem
Historicky nebylo parkování peněz na spořicím účtu skvělou „investicí“. A to platí zejména, pokud jste investování v období vysoké inflace protože potřebujete ještě větší výnosy, abyste vyrovnali dopady inflace.
Nicméně vzestup mobilní banky a rostoucí úrokové sazby znamená spořicí účty s vysokým výnosem může být docela solidní investice s nízkým rizikem. A jsou dokonalým nástrojem pro uložení vašeho nouzového fondu nebo dodatečné hotovosti, kterou budete v blízké budoucnosti potřebovat.
Mezi některé přední online banky s vynikajícími spořicími účty s vysokým výnosem patří:
- Aspirace: Získejte až 5 % APY prostřednictvím Aspiraceutrácejte a ukládejte.
- Banka CIT: Vydělat 4.50% APY s účtem Savings Connect. Podrobnosti naleznete zde.
- Aktuální: Tato mobilní banka platí 4 % APY až do výše 6 000 USD.
- Varo: Získejte až 5 % APY až do výše 5 000 $.
- BrioDirect: Získejte 2,80 % s účtem High-Yield Savings Plus (minimální vklad 500 $)
Chcete-li maximalizovat své výnosy, můžete rozložit své peníze mezi dva nebo více účtů s vysokým výnosem, abyste se vyhnuli hotovostním limitům, které některé z těchto bank mají. Ale i ponechání větší části jakékoli další hotovosti, kterou máte na spořicím účtu s vysokým výnosem, překonává většinu běžných bank.
Banka CIT. Člen FDIC.2. Já dluhopisy
Já dluhopisy jsou další nízkorizikovou investicí, která vám také pomůže investovat během inflačních období. To proto, že I Bonds získávají úrok na základě kombinované pevné sazby a míry inflace. Jinými slovy, tyto dluhopisy jsou speciálně navrženy tak, aby pomohly kompenzovat dopad inflace a poskytly úkryt pro vaše peníze.
v době psaní I Dluhopisy zakoupeny do konce října 2022 vydělejte 9,62 %. Tato sazba se mění každých 6 měsíců, aby se přizpůsobila míře inflace a úrokové sazby se pololetně skládají.
Hlavní nevýhodou I Bonds je, že si můžete koupit pouze 10 000 $ v elektronických dluhopisech a 5 000 $ v papírových dluhopisech ročně. A pokud je proplatíte před pěti lety, ztratíte předchozí tři měsíce úroků. Stále jsou však a bezpečná investice s vysokou návratností můžete se opřít, abyste ochránili nějakou hotovost.
3. CD bez sankcí
Vkladové certifikáty, nebo CD, jsou další populární, nízkorizikové investice, které jsou užitečné pro generování pevný příjem. CD jsou spořicí produkty, které mají obvykle určitou dobu trvání, na kterou ukládáte své peníze, abyste získali úrok. Výhodou je, že se můžete spolehlivě spolehnout na to, že vaše CD vygenerují konkrétní výnos. Hlavní nevýhodou je, že sazby CD jsou obecně nízké a CD s pevným ratingem mají sankce, pokud si peníze vyberete dříve.
Pro skutečně nízkorizikovou investici dáváme přednost CD bez sankcí před běžnými pevnými CD. Je to proto, že si můžete vybrat své peníze z a beztrestní CD před koncem období bez placení penále. Takže stále vyděláváte fixní úrok z vaší hotovosti při zachování flexibility.
Online banky jako CIT Bank a Spojenec mít některé z nejlepší beztrestná CD právě teď. Můžete také prozkoumat různé družstevní záložny nebo zkontrolovat svou současnou banku, zda nenabízí konkurenční CD.
4. Pokladniční poukázky
A pokladniční poukázka (T-Bill) je krátkodobý dluhový závazek USA, který Ministerstvo financí USA problémy. Tyto bankovky jsou bezpečné, protože jsou podporovány americkým ministerstvem financí. Navíc mají státní pokladniční poukázky splatnost od několika dnů do 52 týdnů, takže nemusíte své peníze vázat na roky, jako je tomu u mnoha jiných investic s pevným výnosem.
Minimální nákup státních pokladničních poukázek je 100 USD, takže je to také životaschopné investice, pokud nemáte moc peněz. Pokud jde o způsob získávání úroků, kupujete státní pokladniční poukázky se slevou z jejich nominální hodnoty a poté obdržíte plnou nominální hodnotu na konci období.
Stejně jako mnoho jiných nízkorizikových investic je hlavní nevýhodou státních pokladničních poukázek to, že se obvykle díváte na výnosy 2–3 %. Krátkodobá povaha této investice však do značné míry kompenzuje nižší výnosy a státní pokladniční poukázky jsou tak bezpečnou investicí, jak jen můžete najít.
Reálná řeč: Proč investuji do státních dluhopisů místo na akciovém trhu
5. Preferované akcie
Jednou z běžných nevýhod investic s nízkým rizikem je, že obvykle obětujete růst kvůli bezpečnosti. To není vždy nevýhoda, zvláště pokud jste krátkodobé investice a ochrana vašich peněz je to nejdůležitější.
Bylo řečeno, preferované akcie poskytují příjemnou střední cestu mezi investicemi, jako jsou dluhopisy a běžné investování do akcií. S preferovanými akciemi máte vyšší práva než kmenové akcie, které vedou k výplatě dividend jako první. A v případě likvidace dostanou přednostní akcionáři zaplaceno jako první nad běžnými akcionáři. Hlavní nevýhodou je nedostatek hlasovacích práv a v mnoha případech menší prostor pro zhodnocení kapitálu.
Stručně řečeno, preferované akcie mají výhody dividendového příjmu a poskytují určitou ochranu v případě likvidace nebo narušení peněžních toků. Získáte však menší prostor pro zhodnocení jako u běžných akcií. Ale pokud je vaším cílem snížení rizika, preferované akcie vám stále umožní dostat se na trh a zároveň snížit některá rizika.
6. Účty peněžního trhu
A účet peněžního trhu (MMA) je vkladový účet, který je hybridem mezi spořicím účtem s vysokým výnosem a běžným účtem. Existuje několik důvodů, proč jsou účty peněžního trhu (MMA) často považovány za investice s nízkým rizikem.
Za prvé, MMA obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby než spořicí účty u tradičních bank. Kromě toho jsou prostředky v MMA obvykle investovány do krátkodobých dluhových nástrojů a prostředky jsou pojištěny FDIC. Získáte také možnosti psaní šeků a debetních karet. Hlavní nevýhodou je, že mnoho MMA omezuje počet výběrů, které můžete provést za měsíc, a některé mají také požadavky na minimální vklad.
Ale stejně jako spořicí účty s vysokým výnosem jsou MMA dobrými nástroji pro ukládání nouzové fondy nebo nějakou nevyužitou hotovost. A nejlepší účty na peněžním trhu platit 2 % APY nebo více v době psaní a mít velmi nízké nebo žádné požadavky na minimální vklad.
7. Korporátní a komunální dluhopisy
Není překvapením, že dluhopisy jsou další nízkorizikovou investicí, která je velmi oblíbená pro generování důchodový příjem nebo obecně s pevným příjmem.
Dva hlavní typy dluhopisů, které můžete zvážit, jsou podnikové a obecní dluhopisy. Jak názvy napovídají, korporace vydávají podnikové dluhopisy, aby pomohly financovat projekty související s podnikáním, zatímco státní a místní vlády vydávají komunální dluhopisy, aby financovaly své vlastní projekty.
Dluhopisy jsou považovány za nízkorizikové investice, protože subjekty, které je podporují, jsou obecně solidní. Korporátní dluhopisy jsou o něco rizikovější než komunální dluhopisy, protože korporace mohou zkrachovat, ale stále jsou to investice s nižším rizikem, které můžete zamíchat do svého portfolia.
Nevýhodou dluhopisů je, že výnosy jsou obecně nižší než na trhu výměnou za snížení rizika. A dluhopisy mají různé doby splatnosti, takže své peníze uzamykáte na stanovenou dobu. Konzervativnější investoři však mohou stále používat dluhopisy k vytváření příjmů a dalších rozmanité portfolio která se neskládá pouze z akcií a ETF.
Profesionální tip: Pro vyšší výnosy se můžete také podívat na platformy jako Hodné dluhopisy. Tyto soukromé dluhopisy mají splatnost 36 měsíců a v současnosti platí 5% úrok. Dluhopisy jsou kryty aktivy vlastněnými půjčujícími se společnostmi, které Worthy Bonds půjčuje, plus cennými papíry státní pokladny USA, nemovitostmi a CD.
8. Účty pro správu hotovosti
Poslední investicí s nízkým rizikem, kterou můžete zvážit, jsou účty pro správu hotovosti. Tyto účty jsou alternativami k běžným a spořícím účtům, které je mnoho online makléři a robo-poradci nabídnout zákazníkům možnost držet na svých platformách peníze navíc. Díky tomu je snazší přesouvat své peníze a mají to i účty nejvyšší správy hotovosti pojištění FDIC a platit docela konkurenceschopné úrokové sazby.
Některé účty pro správu hotovosti, které můžete zvážit, zahrnují:
- Peněžní účet bohatství: Tento oblíbený robo-poradce aktuálně platí 4.30% APY a má požadavek na financování ve výši 1 $. Můžete si přečíst naše Recenze bohatství se také dozvíte více o investování prostřednictvím Wealthfront.
- Betterment Cash Reserve: Jako Wealthfront, Zlepšení vám umožní vydělat 2 % APY s účtem hotovostní rezervy.
- Zmocnit: S Empower Cash™ vyděláváte 3.35% Klienti APY a Empower Advisory vydělávají 3.45% APY. Neexistuje žádný požadavek na minimální zůstatek ani poplatky. A Empower má řadu dalších skvělých bezplatných funkcí, jako jsou nástroje pro rozpočtování, a sledovač čistého jměnía analyzátor investičních poplatků.
- SoFi Kontrola a spoření: Získejte až 2,50 % APY ze svých úspor a získejte bonus za registraci až 300 $.
Opět platí, že tyto účty pro správu hotovosti jsou nejužitečnější, pokud jste stávajícím zákazníkem, protože můžete rychle přesouvat finanční prostředky. Ale stále jde o samostatnou investici s nízkým rizikem, kterou můžete vyzkoušet.
Sečteno a podtrženo
Investování s nízkým rizikem nemusí přinést stejné výsledky jako růstové akcie nebo private equity. V mnoha případech je však ochrana vašeho kapitálu a dosažení fixního příjmu důležitější než čistý růst.
Nakonec se musíte rozhodnout o čem alokace aktiv je pro vás to pravé a pokračujte odtud. Nízkorizikové investice mohou mít své místo v jakémkoli portfoliu a o investiční možnosti rozhodně není nouze.