Nejlepší kalkulačky čistého jmění: Snadné sledování čistého jmění

Vy sledovat své čisté jmění a sledovat, jak se mění v čase? Ať už je to pro zábavu, pro udržet si zdravý rozumChcete-li porovnat svůj finanční pokrok s ostatními nebo pomoci sestavit plány předčasného odchodu do důchodu, existují nástroje, které vám mohou usnadnit práci.

Mnoho různých aplikací nabízí funkce, které nejen vypočítají a sledují vaše čisté jmění, ale také vám pomohou vytvořit rozpočet a spravovat vaše investiční účty.

Prémiové stojí peníze, ale můžete použít i bezplatné aplikace. Abych vám pomohl vybrat tu správnou kalkulačku čistého jmění, sestavil jsem seznam těch nejlepších, které jsou dnes k dispozici.

Než se však dostaneme k seznamu, co je to vlastně kalkulačka čistého jmění?

Obsah

1. Co jsou kalkulačky čistého jmění?
2. Nejlepší kalkulačky čistého jmění
1. Osobní kapitál
2. Kubera
3. Nový důchod
4. Topia
5. Tiller
6. YNAB
7. Máta
8. Zrychlit
9. Manuální rozpočtové tabulky
3. Jak fungují kalkulačky čistého jmění?
4. Proč jsou kalkulačky čistého jmění důležité?
5. Jak vypočítáte čistou hodnotu?
6. Závěrečné myšlenky

Co jsou kalkulačky čistého jmění?

Kalkulačka čistého jmění porovná vaše celková aktiva s vašimi pasivy. Konečné číslo je vaše čisté jmění. Je to kladné číslo, pokud vlastníte více, než dlužíte.

V závislosti na vašich preferencích to může být jedno z těchto čísel:

• Kapalné čisté jmění: Aktuální hodnota vašich papírových a hmotných aktiv, jako jsou akcie, drahé kovy, hotovostní rezervy a investice do nemovitostí.
• Celkové čisté jmění: Celá hodnota vašeho majetku, včetně vašeho primárního bydliště, kterou pravděpodobně nezahrnete do vašeho likvidního čistého jmění.

Kromě toho, že znáte svou hodnotu, většina platforem nabízí také další finanční nástroje.

Některé z možností zahrnují:

• Rozpočtování
• Digitální úložiště dokumentů
• Investiční sledovače
• Plánování odchodu do důchodu

Při porovnávání platforem se můžete rozhodnout, které kalkulačky poskytují největší přidanou hodnotu.

Nejlepší kalkulačky čistého jmění

Své čisté jmění můžete snadno sledovat pomocí následujících aplikací. Některé jsou zdarma, jiné vyžadují placené předplatné.

Osobní kapitál

Nejlepší pro: Sledování investic a plánování odchodu do důchodu

Náklady: Volný, uvolnit

Můžete zdarma sledovat své čisté jmění, výkonnost investičního portfolia a výdaje Osobní kapitál. Platforma se synchronizuje s většinou finančních účtů a navíc můžete přidat manuální účty pro komplexní kontrolu.

Nástroj čistého jmění je přímočarý, protože porovnává hodnotu vašich aktiv a pasiv a denně se aktualizuje. Rozděluje vaše portfolio na hotovost, investice a manuální účty, jako je váš dům a vozidla. Platforma také rozkládá hodnoty vašeho dluhu.

Mezi další výhody členství patří:

• Rozpočet: Prohlédněte si transakce podle kategorie výdajů a podívejte se na svůj měsíční peněžní tok (příjem vs. výdaje). Můžete také dostávat upomínky na vyúčtování.
• Investování: Sledování výkonnosti portfolia, analyzátor alokace aktiv, analyzátor poplatků 
• Plánování: Důchodová kalkulačka, cíle úspor

Pokud máte obavy o soukromí, Osobní kapitál je bezpečný a má přístup pouze pro čtení k vašim propojeným účtům.

Protože se jedná o bezplatnou službu, nedostanete praktickou pomoc, ale nástroje poskytují vynikající základnu pro zahájení vývoje vašich plánů.

Navíc můžete investovat alespoň 100 000 $ prostřednictvím volitelné služby správy majetku. Tato platforma spravovaného portfolia poskytuje přístup k finančním poradcům a pomoc při plánování odchodu do důchodu. Přečtěte si naše Recenze osobního kapitálu Pro více informací.

Kubera

Nejlepší pro: Sledování investic a mezinárodních účtů a ukládání osobních dokumentů

Cena: 150 $/rok (po 14denní zkušební verzi za 1 $)

Kubera poskytuje hloubkové sledování pro tyto typy aktiv:

• Akcie, ETF a podílové fondy (tuzemské a zahraniční měny)
• Kryptoměna
• Drahé kovy
• domovy
• Vozidla
• Webové domény

Kubera je vynikající volbou pro uživatele s více měnami, protože dokáže zobrazit hodnoty v téměř jakékoli globální měně.

Jeho nástroje pro sledování investic také porovnávají výkonnost vašeho portfolia s různými tržními indexy a akciemi.

I když Kubera nenabízí nástroje pro plánování odchodu do důchodu nebo rozpočtování, může to udělat plánování nemovitostí ovladatelnější. Nejprve můžete nahrát důležité dokumenty, jako je závěť, pojistné smlouvy a mapa pokladu.

Bez dalších nákladů můžete také sdílet přístup ke svému účtu s rodinnými a finančními plánovači. Více se dozvíte v našem úplném znění Recenze Kubera.

Nový důchod

Nejlepší pro: Plánování odchodu do důchodu

Cena: Zdarma, 120 $/rok (po 14denní bezplatné zkušební verzi), 270 $/rok nebo 1 500 $+

Zvážit Nový důchod pokud si přejete plánovač odchodu do důchodu na steroidech. Můžete začít zdarma se základním plánovačem a promítnout si datum odchodu do důchodu a důchodový příjem. Bezplatná verze je dostatečná pro rychlý pohled, ale většina uživatelů bude chtít upgradovat na PlannerPlus, který stojí 120 $ ročně.

Některé z nejlepších funkcí PlannerPlus zahrnují:

• Úplné přizpůsobení (tj. rozpočtování, inflace, zvýšení platů, investiční výkonnost) 
• Zadejte pesimistické a optimistické scénáře
• Monte Carlo simulátor odchodu do důchodu
• Personalizované návrhy
• Rozpočet (pro vaše pracovní roky a v důchodu)

Nástroje pro rozpočtování jsou robustní pro a plánovač odchodu do důchodu, ale můžete dát přednost vyhrazenému rozpočtová aplikace pokud chcete udělat hloubkový rozpočet.

Pro další praktickou pomoc můžete upgradovat na Plus Academy (270 USD/rok) nebo Advisor (1 500 USD nebo více/rok). Tyto balíčky mohou poskytovat online kurzy a přístup k finančním poradcům. Náš Recenze NewRetirement má všechny detaily.

Topia

Nejlepší pro: Hledám finanční nezávislost a předčasný důchod (FIRE)

Cena: Volný, uvolnit

Pokud jste součástí Hnutí OHNĚ, může být pro vás náročné spojit své finance s tradiční finanční aplikací.

Topia se snaží sloužit lidem v této komunitě k dosažení finanční nezávislosti (FI) dříve, a to následujícími způsoby:

• Spočítejte si své čisté jmění
• Odhadněte své datum FI
• Identifikujte možnosti úspor
• Dodržujte osmistupňový plán finanční nezávislosti
• Sledujte výkonnost investic
• Vytvářejte životní události

Existuje také online komunita pro interakci s ostatními nebo mentorování ostatních v rané fázi procesu.

Tiller

Nejlepší pro: Tabulkové rozpočty

Cena: 79 $/rok (po 30denní bezplatné zkušební verzi)

Tiller je vaše nejlepší volba, pokud máte rádi tabulky. Tato služba se však připojuje k vašim bankovním a investičním účtům namísto zdlouhavé aktualizace každé datové buňky, abyste viděli své aktuální čisté jmění.

Tato služba se integruje s Tabulkami Google a Microsoft Excel a poskytuje aktualizace v reálném čase. Tiller je ve svém jádru rozpočtová tabulka, takže můžete současně zlepšit svůj plán výdajů.

Po připojení vašich účtů se vaše transakce a zůstatky na účtech importují do základní šablony, která slouží jako výchozí bod pro různé finanční úkoly.

Můžete například prozkoumat různé karty a sledovat své čisté jmění, měsíční rozpočet a roční peněžní tok.

Tuto šablonu můžete přizpůsobit a přidat další šablony vytvořené uživatelem, které se zaměřují na konkrétní strategii. Výsledkem je, že si můžete užívat výkonné funkce tabulek a zároveň si užívat automatizaci jedinečnou pro rozpočtové aplikace.

Tato aplikace neposkytuje možnosti plánování odchodu do důchodu a sledování investic na jiných platformách. Zvažte, že chcete především rozpočtový software. Více se dozvíte v našem úplném znění Recenze Tiller Money.

YNAB

Nejlepší pro: Nulové rozpočtování 

Cena: 14,99 $/měsíc nebo 98,99 $/rok (a 34denní bezplatná zkušební verze)

Potřebujete rozpočet (YNAB) je především a nulové rozpočtování platforma, která funguje tak, že každému dolaru přiděluje práci.

Je to jedinečný přístup, který vám může pomoci zefektivnit váš měsíční nebo týdenní plán výdajů, protože je pravděpodobnější, že ušetříte nebo investujete svůj extra příjem. Ve skutečnosti je jedním z hlavních poslání YNAB pomoci vám platit účty za tento měsíc příjmy z minulého měsíce.

Vytváření rozpočtu je pro tuto aplikaci chlebem a máslem a vytváří mnoho barevných a podrobných zpráv. Jeden z nich například sleduje vaše čisté jmění.

I když máte svůj měsíční rozpočet pevně v rukou a neutrácíte nadměrně, rozpočtové nástroje YNAB vám mohou pomoci identifikovat oblasti, které je třeba zlepšit. Bohužel proces procházení rozpočtu má tendenci přehlížet některé užitečné kategorie, což by mohlo zpozdit pokrok vašeho čistého jmění.

Tato aplikace je hluboká, ale snadno se používá a je kompatibilní s mnoha zařízeními, včetně nositelných zařízení. Zobrazuje také hodnoty účtů v různých měnách, což z něj činí největšího uchazeče o mezinárodní uživatele. Pro více informací o YNAB si přečtěte naše úplná recenze.

Máta

Nejlepší pro: Bezplatné nástroje pro rozpočtování a sledování investic

Cena: Zdarma (4,99 $ měsíčně bez reklam a dalších funkcí)

Máta je bezplatná finanční platforma s několika utilitárními aplikacemi. Chcete-li využívat všechny možnosti, budete muset své účty propojit, i když je možné přidat účty ručně.

Mint můžete ke sledování svého čistého jmění použít pouze v případě, že si to přejete. Některé z dalších funkcí, které mohou být také zajímavé, zahrnují:

• Měsíční rozpočet
• Sledovač plateb faktur
• Sledování výkonnosti portfolia

I když si neužijete stejnou úroveň služeb jako prémiová platforma, je to schopné a můžete zdarma sledovat své čisté jmění. Více se dozvíte v našem Recenze mincovny.

Zrychlit

Nejlepší pro: Rozpočtování, vyúčtování, daňové plánování

Cena: 41,88 až 107,88 $/rok

Zrychlit je jednou z nejstarších platforem finančního softwaru, která nabízí webový, mobilní a desktopový přístup.

Několik různých úrovní předplatného nabízí další možnosti rozpočtování a správy peněz. Své čisté jmění můžete sledovat pomocí některého z následujících plánů:

• Simplifi od Quicken (47,88 $/rok)
• Deluxe (47,88 $/rok)
• Premier (71,88 $/rok)
• Home and Business (107,88 $/rok)

Simplifi nenabízí platformu pro stahování jako ostatní úrovně Quicken. Místo toho je to služba základní úrovně, která vám umožní vytvořit rozpočet, sledovat výdaje a monitorovat výkonnost investic.

Zvažte jeden z dalších tří plánů mít edici pro stolní počítače a více funkcí přizpůsobení. Můžete například naplánovat platby faktur, importovat daňové údaje a provést analýzu typu what-if. Přečtěte si naše Rychlý přehled Více podrobností.

Manuální rozpočtové tabulky

Nejlepší pro: Tužka a papír rozpočtování a finanční sledování

Cena: Volný, uvolnit

Vytváření vlastních tabulka čistého jmění může být nejlepší volbou, pokud se nechcete spoléhat na počítačový program, který by mohl zmizet nebo se nesynchronizovat s vašimi účty.

Můžete si užít i duševní cvičení. Vybudování vlastního systému sledování čistého jmění může také poskytnout pocit úspěchu, pokud jste kutil nebo rádi inovujete.

I když tato strategie může vyžadovat více úsilí, máte plnou kontrolu nad tím, jak sledujete své čisté jmění. Navíc máte papírový záznam, na který si můžete psát poznámky a snadno na něj odkazovat.

Jak fungují kalkulačky čistého jmění?

Většina sledovačů čistého jmění se propojuje s vašimi bankovními, investičními a dluhovými účty a porovnávají hodnoty vašich aktiv a pasiv. Mnoho služeb vám také umožňuje přidat manuální účty ke vstupním hodnotám pro obtížněji sledovatelná aktiva, jako jsou nemovitosti, auto, sběratelské předměty nebo skrýš hotovosti.

Své aktuální a minulé čisté jmění si můžete prohlédnout na interaktivním grafu. Platforma může také nabízet kalkulačky pro rozpočet a důchod.

Proč jsou kalkulačky čistého jmění důležité?

Kalkulačky čistého jmění usnadňují sledování vašeho finančního pokroku, abyste mohli správně alokovat svůj disponibilní příjem pro životní priority.

Znalost vašeho čistého jmění může být stejně zásadní jako odhad vašeho celkový roční příjem adekvátně plánovat krátkodobé i dlouhodobé cíle.

Tyto kalkulačky vám pomohou zajistit, že nepřehlédnete žádné účty ani fyzický majetek.

Jak vypočítáte čistou hodnotu?

Zjednodušeně řečeno odečtete od svých aktiv celkové pasiva (Aktiva – Pasiva = Čistá hodnota).

Chcete-li získat přesné číslo, chcete zahrnout všechna aktiva a pasiva.

Vaše aktiva mohou zahrnovat:

• Akcie a fondy (brokerství, IRA, 401k atd.)
• Kryptoměna
• Zůstatky v hotovosti (tj. spořicí účty s vysokým výnosem, CD, dluhopisy)
• Drahé kovy
• Nemovitost
• Automobily
• Obchodní majetek
• Umělecké dílo
• Investice do vína a lihovin
• Alternativní investice

Mezi závazky patří:

• Hypotéka na dům
• Osobní půjčky
• Auto půjčky
• Studentské půjčky
• Účty za lékařskou péči
• Daňové povinnosti

Jedna z výše uvedených aplikací dokáže automaticky aktualizovat aktuální tržní hodnotu většiny aktiv a pasiv.

Závěrečné myšlenky

Kalkulačky čistého jmění usnadňují sledování vašeho finančního pokroku. Mohou vám také pomoci vyřešit vaše další finanční priority, jako je vytvoření týdenního rozpočtu nebo dosažení dlouhodobějšího cíle.

Pokud je vaším hlavním cílem výpočet vašeho čistého jmění, doporučuji osobní kapitál jako dobrý výchozí bod. Postrádá podporu nabízenou prémiovými, placenými aplikacemi, ale je zdarma a odvádí skvělou práci.

Pokud je vaší prioritou vytvoření rozpočtu, podívejte se na YNAB nebo na bezplatnou možnost Mint. Pamatujte, že pokud nejste spokojeni s kalkulačkou čistého jmění, kterou si vyberete, můžete vždy přejít na jinou.