Pokud jste novým investorem, pravděpodobně sníte o vybudování sedmimístného investičního portfolia. Než ale investováním vyděláte miliony, musíte někde začít. Ve skutečnosti můžete snadno začít s pouhými 20 000 $. Zde je několik tipů, jak rozumně investovat 20 tisíc.
Jak investovat 20 tisíc dolarů?
Co je třeba zvážit před investicí 20 000 $
Investice 20 000 $ je skvělý cíl, na který se zaměřit. Ale můžete mít jiné finanční závazky, které jsou z krátkodobého hlediska důležitější. Než vložíte všechna svá aktiva do svých investic, zvažte tyto důležité finanční cíle:
Vytvořte nouzový fond
An nouzový fond je spořicí účet určený pro finanční nouze. Nouzové úspory jsou zásadní pro neočekávané náklady, jako je porouchané auto, velká domácí oprava nebo jiná finanční nouze. Jsou také nápomocní v případě nečekané ztráty zaměstnání, jako je například propouštění. Většina poradců doporučuje udržovat nouzový fond rovnající se částce, kterou vyděláte za tři až šest měsíců.
Podle údajů Federálního rezervního systému zhruba 30 % domácností ve Spojených státech si nemůže dovolit nouzovou situaci ve výši 400 USD. Pokud to zní jako vy, je dobré vložit prostředky do nouzového fondu, než se zaměříte na investování.
Nejlepším místem pro uložení nouzového fondu je ve většině případů spořicí účet s vysokým výnosem. Tento typ účtu má často nejlepší úrokové sazby a umožňuje vám rychlý přístup k vaší hotovosti, a to je FDIC pojištěn.
Splaťte svůj dluh
Pokud sedíte na velké hromadě vysoce úročených dluhů, mohlo by to být dobrý nápad splatit ten dluh než nalijete příliš mnoho peněz do svých nedůchodových investic. Například, pokud máte kreditní kartu, která účtuje 20% nebo více úroků, ušetříte více splatíte, než byste vydělali s 10% návratností z investice stejné částky do akcií trh.
Splacení dluhu je důležitou prioritou, která může uvolnit vaše peníze pro budoucí investice. Kromě nižšího úroku, dlouhodobého dluhu, jako je hypotéka nebo studentská půjčka, je dobré své dluhy splatit, než vynaložíte příliš mnoho úsilí na investování 20 000 USD.
Zvažte toleranci k riziku
Jedna poslední úvaha před investováním 20 000 $ je vaše tolerance rizika. Jinými slovy, jakou míru volatility a rizika dokážete při své investici snést?
Některé investiční možnosti, jako jsou robo-poradci nebo nemovitosti, usnadňují investování do méně volatilních a stabilnějších aktiv. Naproti tomu můžete více riskovat investováním do jednotlivých růstových akcií nebo spekulativnějších tříd aktiv. Nakonec se musíte rozhodnout, s jakou mírou rizika jste spokojeni a jak to souvisí s vaší celkovou úrovní alokace aktiv a cíle.
Nejlepší způsoby, jak investovat 20 000 $ právě teď
Nyní, když jsme probrali některé finanční základy, pojďme se vrhnout na některé z nejběžnějších strategií pro investování 20 000 USD.
1. Investujte do samoobslužného důchodového účtu
Jedním z nejúčinnějších způsobů, jak investovat 20 000 $, je investovat prostřednictvím samoobslužného důchodového účtu. Můžete si otevřít daňově zvýhodněnou tradiční IRA nebo Roth IRA u jakékoli makléřské společnosti, kterou chcete. Nejlepší účty IRA neúčtují žádné opakované poplatky. A umožňují vám přístup prakticky ke všem akciím a ETF. A neúčtují provize za obchodování.
- A tradiční IRA je účet před zdaněním, stejně jako 401(k). To znamená, že neplatíte daň z příjmu, když investujete, ale platíte daň z výběrů v důchodu. Vaše důchodová daňová sazba bude pravděpodobně nižší než vaše současná daňová sazba.
- A Roth IRA je účet po zdanění. To znamená, že platíte daň z příjmu, kterým přispíváte, ale neplatíte daň z kvalifikovaných výběrů v budoucnu.
Pokud máte před důchodem dlouhý časový horizont, a Roth IRA je obvykle lepší volbou kvůli dani, kterou nemusíte platit z peněz, které investice vydělají v průběhu let. Pokud jste blíže k odchodu do důchodu, můžete více těžit z tradičního IRA. Výběr závisí na tom, jakým způsobem ušetříte více na daních.
Další informace >>Nejlepší účty IRA
2. Investujte s Robo poradcem
Robo poradci jsou novějším typem investiční platformy. S robo poradce, počítač vybere vaše investice na základě krátkého průzkumu, který vyplníte při registraci. Ať už šetříte na krátkodobější cíl nebo velký dlouhodobý milník, robo poradce se vám pokusí vybrat to správné portfolio. Většina robo poradců nabízí zdanitelné i důchodové účty.
Většina robo poradců používá k budování investičních portfolií výhradně ETF s nízkými poplatky. Pokud se v investování moc nevyznáte nebo jen chcete, aby za vás vše vyřídil někdo jiný, robo poradci jsou cenově nejvýhodnější způsob, jak to udělat.
Navíc díky rozsahu a technologiím, za kterými stojí robo poradci, jsou obvykle mnohem levnější než tradiční finanční poradci a plánovači. The nejlepší robo poradci účtovat 0,25 % nebo méně ročně nebo účtovat malý paušální poplatek. Některé jsou dokonce zdarma!
| Zvýraznění |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hodnocení | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum pro otevření účtu | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Pomoc | |||
| Dvoufaktorové ověření. | |||
| Možnosti poradenství | Automatizované, s lidskou podporou | Automatizované, s lidskou podporou | Automatizovaný |
| Společensky odpovědné investování | |||
Přihlásit se Hodnocení osobního kapitálu |
Přihlásit se Recenze na zlepšení |
Přihlásit seRecenze M1
|
Pokud jde o Osobní kapitál, musíte investovat 100 000 $, abyste mohli využívat jeho službu správy majetku. Ale má tolik užitečných a bezplatných nástroje pro plánování odchodu do důchodu a rozpočtové kalkulačky, které vám pomohou zůstat na správné cestě.
3. Investujte do akcií a ETF
Pokud máte znalosti o akciovém trhu nebo si chcete vybrat své vlastní portfolio ETF, akcie, podílové fondya dluhopisy, pravděpodobně budete chtít tradiční makléřský účet. I když tyto účty nemají žádné zvláštní daňové výhody, umožňují vám provádět vklady nebo výběry a nakupovat nebo prodávat investice s několika limity.
Stejně jako důchodové účty můžete nastavte si na svůj makléřský účet opakované vklady pomalu budovat své portfolio v průběhu času. Pokud přispějete 100 USD za týden, bude trvat méně než čtyři roky, než dosáhnete zůstatku 20 000 USD, bez zohlednění investičních zisků (nebo ztrát).
| Zvýraznění |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hodnocení | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investice | $0 | $0 | $0 |
| Obchody s akciemi | 0 $/obchod | 0 $/obchod | 0 $/obchod |
| Opční obchody | 0,65 $/smlouva | 0,65 $/smlouva | $0 |
| Kryptoobchody | |||
| Podílové fondy | |||
| Virtuální obchodování | |||
Otevřený účetRecenze Ally Invest
|
Otevřený účetRecenze TD Ameritrade
|
Otevřený účetRobinhood Review
|
U Investor Junkie najdeme Ally Invest je jedním z nejlepších brokerů pro začátečníky díky svým nízkým poplatkům a vynikajícímu zákaznickému servisu. Ale jiné online burzovní makléři jako TD Ameritradejsou také vynikající možnosti se skvělým zákaznickým servisem. A Robinhood je jeden z našich nejoblíbenějších investiční aplikace pro začátečníky pokud chcete jen fušovat na trh.
4. Investujte do nemovitostí
Jedním z nejlepších způsobů, jak investovat 20 000 $ pro pasivní příjem, je pronájem nemovitostí. Ale na rozdíl od nákupu podílu akcií, an investiční nemovitost vyžaduje obrovské finanční výdaje a poměrně hodně dlouhodobé práce a nasazení.
Kromě přímého nákupu nemovitostí k pronájmu máte několik způsobů, jak investovat do nemovitostí s menšími hotovostními výdaji a úrovní závazků. Navíc investice do nemovitostí může být a skvělá příležitost pomoci zaostalým komunitám.
Realitní investiční fondy (REIT) jsou typem akcií nebo fondů, kde investujete výhradně do investic do nemovitostí. Předpisy vyžadují, aby byla velká část příjmů REIT distribuována investorům jako dividendy, a proto jsou tak skvělým způsobem, jak investovat 20 000 $ do cash flow. Fondy REIT a akcie nemovitostí můžete nakupovat pomocí jakéhokoli makléřského účtu.
Realitní crowdfundingové společnosti jsou také životaschopnou možností pro investování 20 000 $. A nejlepší na tom je, že mnohé nabízejí čtvrtletní dividendy a jsou také skvělým způsobem zajištění proti inflaci.
| Zvýraznění |  |
 |
 |
| Hodnocení | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Minimální investice | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Poplatky za účet | 1 rok | Běžné kapitálové investice: 0,5–1,5 % ročně plus 10 % všech zisků při výstupu | 2% roční poplatek za správu |
| Soukromá REIT | |||
Přihlásit sePřečtěte si recenzi
|
Přihlásit se Přečtěte si recenzi |
Přihlásit se Streitwise Review |
5. Investujte do zaměstnavatelem sponzorovaného důchodového účtu
Pokud máte pokryty své finanční potřeby, pak je čas začít budovat svůj investiční zůstatek. Automatické převody a automatické investiční plány jsou jedny z nejjednodušších způsobů, jak vybudovat velký zůstatek portfolia, aniž byste o tom vůbec přemýšleli.
Jedním z nejlepších míst, kde může každý Američan investovat, je jejich daňově zvýhodněný důchodový účet. Účty jako 401(k), tradiční IRA nebo Roth IRA nabízejí daňové výhody. Ty vám mohou ušetřit malé jmění na daních.
První investicí pro mnoho lidí je jejich plán 401(k) sponzorovaný zaměstnavatelem. Toto je skvělé místo, kde začít s investováním, protože je automatické.
Největší nevýhodou mnoha plánů 401(k) jsou vysoké poplatky za vedení účtu. Pokud jsou vaše investiční možnosti omezeny pouze na fondy s vysokými poplatky, vaše investice porostou pomaleji. A je to ještě horší, pokud možnosti nezahrnují typy investic, které byste si vybrali.
Nicméně, párování zaměstnavatele a daňové výhody 401(k) obvykle výrazně převažují nad všemi nevýhodami. Pokud máte přístup k plánu 401(k), 403(b) nebo 457 s odpovídajícím zaměstnavatelem, využijte toho. Koneckonců, to jsou peníze zdarma!
Zjednodušte si investice >> Jak automatizovat své investice: Nejlepší způsoby, jak investovat na autopilotu
6. Vytvořte vysokoškolský fond pro své děti
Náklady na vysokou školu ve Spojených státech mají v posledních desetiletích raketově vzrostl. Pokud máte děti, možná budete chtít získat náskok a pomoci jim zaplatit náklady na vysokoškolské vzdělání. Kromě zdanitelných zprostředkovatelských účtů a depozitních účtů si můžete otevřít daňově zvýhodněný účet 529 vysokoškolský spořicí účet.
529 plánů funguje v mnoha ohledech jako účty Roth IRA. Příspěvky jsou prováděny v dolarech po zdanění, ale kvalifikované výběry v budoucnu jsou bez daně. Prostředky můžete použít na školné, poplatky, knihy a další náklady na vzdělávání. Můžete jej použít i na úhradu školného na soukromých základních a středních školách.
Pokud máte v 529 zbývající prostředky, můžete účet převést na sourozence bez daňových dopadů. Můžete si ji dokonce přiřadit k té umělecké nebo technologické třídě na místní komunitní škole, kterou jste vždy chtěli absolvovat.
Můžete se zaregistrovat k účtu 529 prostřednictvím plánu 529 vašeho státu, jiného státu nebo prostřednictvím služby finančního plánování. Než se oficiálně zaregistrujete, nezapomeňte se podívat na dostupné investice a pravidla výběru. Chcete si být jisti, že plán má požadované možnosti.
7. Investujte do peer-to-peer půjček
Peer-to-peer půjčování (P2P) je, když poskytujete půjčky dlužníkům a získáváte úroky z jejich plateb. Stejně jako banka získává úrok, když poskytuje půjčky svým zákazníkům, můžete vydělávat půjčováním ostatním prostřednictvím platformy P2P. Typ úvěru se může pohybovat od konsolidace kreditních karet, vylepšení domova a téměř čehokoli jiného, na co by lidé mohli potřebovat finanční prostředky.
Mezi oblíbené platformy P2P půjček patří Prosperovat. Jen si uvědomte, že pokud dlužník přestane splácet, vaše osobní investice je ohrožena. Když dlužníci úspěšně zaplatí, půjčovací platforma vezme malou část platby jako poplatek.
Půjčky typu peer-to-peer jsou oblíbenou alternativou investice na akciovém trhu. Díky rozmanitému portfoliu vidí mnoho investorů pozitivní výnosy. Pokud rozumíte rizikům a dokážete investovat v požadovaném časovém horizontu tří až pěti let, může to být skvělý způsob, jak získat pasivní příjem.
8. Investujte do alternativních aktiv
Jedním z posledních způsobů, jak investovat 20 000 $, o kterém můžete uvažovat, je zaparkovat část své hotovosti v různých alternativních třídách aktiv.
Již jsem zmínil investice do nemovitostí jako jednu alternativu k akciovému trhu, kterou můžete použít. Existuje však spousta dalších tříd aktiv, které investoři často zvažují pro generování peněžních toků nebo pro pokusy o „odolnost vůči inflaci“ jejich portfolií.
Mezi příklady oblíbených alternativních tříd aktiv a způsoby, jak do nich můžete investovat, patří:
- Investice do uměleckých děl prostřednictvím platforem jako YieldStreet a Mistrovská díla
- Investice do zemědělské půdy pomocí crowdfundingových platforem, jako je např AcreTrader a FarmTogether
- Investice do vína s Vinovest nebo Vint
- Investování do kryptoměn
- Investice do komodit jako zlato a stříbrný
- Investice do malých podniků s platformami crowdfundingu, jako je např Mainvest
Toto je jen poškrábání povrchu a vy se můžete ponořit ještě hlouběji do světa alternativních aktiv s věcmi jako investování do sportovních karet nebo NFT. Obecnou myšlenkou je však investovat do aktiv, která, jak doufáme, časem oceníte, nebo do aktiv, která poskytují stálý peněžní tok.
Jen poznamenejte, že alternativní aktiva bývají vysoce nelikvidní, což znamená, že je obtížné je rychle prodat. Pokud chcete investovat 20 000 $, ale mít finanční prostředky dostupné v krátké době, a spořicí účet s vysokým výnosem nebo nějaká hra s pevným příjmem s nízkým rizikem by mohla být lepší volbou.
Sečteno a podtrženo
20 000 $ je skvělý investiční cíl, ale není to jen o tom, kolik investujete. Jde také o to, jak investujete. Je důležité, abyste si našli čas, abyste pochopili, kam investujete a proč. Můžete zjistit, že jste na cestě ke splnění svých cílů, ale možná zjistíte, že vaše investice potřebují vyladit, aby lépe odpovídaly vaší osobní toleranci vůči riziku a cílům.
Investice do kteréhokoli z výše uvedených účtů je skvělý způsob, jak dosáhnout svých investičních cílů ve výši 20 000 $ a více. Pokud se toho budete držet, budete na cestě k vydělávání tisíců, než se nadějete! Všechno to ale začíná tím prvním investičním dolarem. Pokud ještě nemáte investovat, začít dnes je skvělé rozhodnutí.
Další investiční tipy >>
- 10 nejlepších akcí makléřů právě teď
- Co je spekulativní investice? Definice, příklady a dopad
- Jak investovat do nemovitostí s malými penězi