Recenze American Express National Bank 2022

Všichni jsme slyšeli o kreditních kartách American Express a jejich štědrých programech odměn. Věděli jste ale, že mateřská společnost AMEX vlastní i bankovní byznys, který nabízí odměnu vlastní v podobě skvělých úrokových sazeb?

Mít správný bankovní účet je zásadní pro vaše úsilí o úsporu peněz. Ale s tolika možnostmi na trhu může být těžké vybrat ten správný pro vaše potřeby. Kvalitní spořicí účet by měl nabídnout pojištění FDIC, snadný přístup k vašim penězům, konkurenční úroková sazba a přátelský a efektivní zákaznický servis.

American Express National Bank kontroluje všechna tato políčka, ale je to dost dobré pro vaše peníze? Sledujte naši recenzi a zjistěte více o bankovnictví s American Express.

Funkce národní banky American Express

Účty	Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD
Přístup	Web založené, Aplikace pro iPhone, Aplikace pro Android, Aplikace Blackberry
Počet poboček	0
Úhrada z bankomatu
Online vklady
Pojištění FDIC
Služby zákazníkům	Telefon: 24/7

Klady a zápory

Co nabízí American Express National Bank

V posledních letech American Express rozšířila své bankovní služby. Nyní si můžete otevřít spořicí účet s vysokým výnosem, běžný účet odměn a využívat různé podmínky CD. Zde je vše, co tato online banka nabízí:

American Express® High Yield Spořicí účet – člen FDIC

Osobní spoření American Express nabízí bezstarostnost spořicí účet s vysokým výnosem který se snadno otevírá a udržuje. Neexistuje žádný požadavek na minimální zůstatek ani žádné měsíční poplatky. Navíc nabízená sazba patří mezi nejvyšší, jaké jsme viděli od mnoha jiných online banky.

Dostupné pro	Zdanitelný,IRA
Poplatky za účet	Žádný
Vězeňská	Ne
Sazby úspor	Minimální vklad $0 – 1.15% APY

Účty také získají až 250 000 $ v pojištění FDIC. Ale je to 1,15% APY, co dělá tento účet tak atraktivním. Pokud hledáte místo, kam uložit nouzový fond nebo pracovat na dosažení cíle úspor, může to být ten správný účet pro vás.

Kontrola odměn American Express

v době psaní Kontrolní účet American Express Rewards platí 0,50 % APY. To vám umožní získat úrok z vašeho hotovostního zůstatku a zároveň máte možnost je utratit. A neplatíte žádné měsíční poplatky ani se potýkáte s požadavky na minimální zůstatek.

Chcete-li nabídku osladit, získáte jeden bod Membership Rewards za každé 2 $, které utratíte za způsobilé nákupy. Body můžete vyměnit za kredity, slevy na cestování, dárkové karty a různé odměny za zboží.

Jen na vědomí: Účet Rewards Checking je k dispozici pouze v případě, že máte účet karty American Express, což znamená jednu z jeho kreditních karet, alespoň tři měsíce.

CD American Express National Bank

Dalším spořicím produktem, který American Express nabízí, je vkladové certifikáty (CD). Pro účast není vyžadováno žádné minimum; ani tam nejsou poplatky. Pokud hledáte pevný příjem, CD jsou spolehlivou možností, kterou můžete zvážit.

Zde jsou aktuální ceny CD společnosti American Express:

Období	Minimální vklad	APY
12	0	2.00%
18	0	1.00%
24	0	2.40%
36	0	1.15
48	0	1.20
60	0	2.90

Výdělek až 2,90 % je podobný tomu, co nabízí mnoho jiných bank. Například, Capital One 360 nabízí také sazby CD až 2,90 % po dobu 60 měsíců. Má však lepší sazby pro kratší termíny a také nabízí šesti a devítiměsíční termíny na rozdíl od American Express. Nakonec dáváme přednost American Express pro její spořicí účet s vysokým výnosem a kreditní karty, ale ne pro její CD.

Další funkce a služby národní banky American Express

Hlavní nabídkou American Express National Bank jsou její běžné a vysoce výnosné spořicí účty. Využít ale můžete i další bankovní služby a také některé přední kreditní karty.

• Kreditní karty: Je samozřejmé, že American Express má jedny z nejlepších odměn kreditními kartami. Je známá řadou karet cash back a cestovních odměn a také několika firemními kreditními kartami.
• Osobní půjčky: S osobními půjčkami American Express si můžete půjčit 3 500 až 40 000 $, pokud jste způsobilým členem karty (což znamená mít kreditní kartu). Neplatíte počáteční poplatky, ale vaše RPSN a výše půjčky závisí na vaší kreditní a účtu historie.
• Investiční management: American Express nabízí investiční službu ve spolupráci s Předvoj známý jako INVEST. Když se zaregistrujete, získáte konzultaci s poradcem Vanguard a váš poradce vám pomůže vytvořit investiční portfolio, které bude odpovídat vašim cílům. Po 90 dnech platíte roční poplatek za poradenství ve výši 0,50 %. Jen poznamenejte, že můžete použít Digitální poradci Vanguard nebo jeho Osobní poradci službu na vlastní pěst a platíte mnohem méně poplatků.
• Obchodní bankovnictví: S jeho účtem Business Checking můžete získat 1,10 % až 500 000 $ a až 20 000 bonusových bodů Membership Rewards.
• Úsporné plány IRA: Členové si také mohou otevřít spořicí účet IRA s vysokým výnosem nebo depozitní certifikáty IRA.

Jaké jsou poplatky?

Za různé bankovní účty American Express neplatíte žádné měsíční poplatky. Nejsou zde žádné měsíční poplatky ani poplatky za přečerpání, takže je to vynikající mobilní bankovnictví volba.

Jak je to se zákaznickým servisem

Jednou z výhod bankovnictví s American Express je, že nabízí nepřetržitou telefonickou podporu, pokud zavoláte na číslo 1-800-446-6307. Naproti tomu mnoho menších online bank má omezenou dobu zákaznických služeb, zejména o víkendech.

Vlastně mám kreditní kartu American Express, kterou používám k vydělávání peněz zpět. Je to jiné číslo zákaznické podpory a jiný tým, ale během dvou hovorů, které jsem na podporu čekal, bylo nejdéle asi 20 minut. Také bankuji s TD Banka a v minulosti jsem měl mnohem delší čekací doby, takže jsem se zákaznickým servisem American Express docela spokojený.

Nejlepší alternativy

Pokud jste již zákazníkem American Express kvůli jeho kreditním kartám, otevření účtu pro kontrolu odměn nebo spořicího účtu s vysokým výnosem má smysl. To vám umožní získat vysokou úrokovou sazbu na vašem zůstatku a zároveň konsolidovat vaše bankovnictví.

Některé alternativy však mohou být lepší v závislosti na typech účtů a investičních možnostech, které hledáte.

Zvýraznění
Hodnocení	7.5/10	8/10	8.5/10
Účty	Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD	Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD	Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD
Online vklady
Fyzické větve
Pojištění FDIC
Úhrada z bankomatu
Recenze Capital One 360	Recenze Ally Bank	Otevřený účetRecenze CIT Bank

Spojenec je jednou z našich oblíbených alternativ, pokud hledáte banku s kompletními službami s více možnostmi investování. Má to přímé investování a robo investování možnosti, které můžete prozkoumat v závislosti na vašich potřebách. A má také jeden z nejlepších spořicích účtů s vysokým výnosem, který platí o něco více než American Express.

Pokud jde o Capital One 360, má vynikající výkonnostní spořicí účet, který platí vysokou úrokovou sazbu bez účtování poplatků. Navíc můžete získat osobní zákaznickou podporu na jejích pobočkách nebo hybridních místech kavárny a bank a má také flexibilnější podmínky CD.

Nakonec se nám líbí CIT Banka, pokud hledáte spořicí účet s vysokým výnosem popř účet peněžního trhu. Jeho účet Savings Connect platí až 1,65 % APY, což je výrazně více než u American Express.

souhrn

Pokud hledáte spořicí účty nebo CD, které nabízejí konkurenceschopné sazby a přitom účtují nulové poplatky, American Express National Bank by pro vás mohla být dobrou volbou. A pokud jste držitelem karty American Express, můžete také využít její běžný účet s odměnami.

Pro investování doporučujeme držet se an online burzovní makléř nebo jako banka s kompletními službami Spojenec. Pokud je ale vaším hlavním cílem získání úroků, rozhodně zvažte American Express.

Redakční poznámka: Tento obsah neposkytuje společnost American Express. Jakékoli názory, analýzy, recenze nebo doporučení vyjádřené v tomto článku jsou názory samotného autora a nebyly přezkoumány, schváleny ani jinak schváleny společností American Express.