Konzervativní investice: Naše nejlepší 4 alternativy pro rok 2022

Po dlouhou dobu má akciový trh tendenci nabízet skvělé výnosy. Ale během těch dlouhých časových období, existuje spousta vzestupů a pádů. I když je nepravděpodobné, že se vám bude dařit dobře, když se budete snažit načasovat trhy, není špatný nápad mít část svého portfolia v investicích s nižším rizikem, v závislosti na vašich cílech. Bez ohledu na to byste měli buďte vždy připraveni na neočekávaný pokles trhu. Pokračujte ve čtení, abyste se dozvěděli více o konzervativních investicích, které mohou ochránit vaše peníze, pokud se obáváte poklesu akciového trhu.

Proč byste měli budovat konzervativní investiční portfolio?

Nepotřebujete příliš dlouhou paměť, abyste si vybavili časy extrémních zásob volatilita trhu. Když se zamyslíte trochu dále, možná si vzpomenete na velké propady trhu, jako je dotcom bublina, dopady teroristických útoků z 11. září a finanční krize v letech 2007-2008. Doufejme, že se to nebude opakovat, ale historie nám říká, že bychom měli být vždy připraveni na nepříznivé podmínky na trhu.

Než hned budovat konzervativní investiční portfolio, obvykle má smysl upravit si své riziko portfolia na základě vašeho investičního časového horizontu, plánovaného využití prostředků a osobní tolerance rizika. Jak se váš investiční časový horizont zkracuje, obvykle dává smysl přejít ke konzervativnějším investicím, protože máte méně času na zotavení z poklesu trhu.

Ať už je váš důvod vyhýbat se riziku jakýkoli, existuje široká nabídka nízkorizikových aktiv, která je třeba zvážit, a to jak na tradičních finančních trzích, tak jinde.

---

Příklady konzervativních investičních aktiv

Konzervativní investice jsou navrženy tak, aby chránily vaše aktiva v případě poklesu trhu. Výměnou za toto nízké riziko se také pravděpodobně budete muset spokojit s nižšími výnosy. V některých případech mohou být tyto výnosy nižší než inflace. To je důvod, proč si někteří investoři nemyslí, že konzervativní investice stojí za nižší riziko. Opět je na vás, abyste se rozhodli, jaké investice mají pro vaše cíle největší smysl.

1. Vládní dluhopisy USA
2. Podnikové dluhopisy investičního stupně
3. Hotovost a hotovostní ekvivalenty
4. Blue-Chip Dividend Stock
5. Zlato

1. Vládní dluhopisy USA

Státní dluhopisy jsou asi tím nejbližším, co najdete k bezrizikové investici. Ministerstvo financí USA garantuje státní dluhopisy. Dokud bude vláda Spojených států dobrá pro své dluhy, budou tyto splaceny. Patří však také mezi nejnižší výnosy ze všech investic, se kterými se setkáte.

V oblasti státních dluhopisů můžete investovat do těchto podkategorií:

1. Spořicí dluhopisy: Typicky, spořicí dluhopisy jsou drženy po dobu 20 let, na jejichž konci obdržíte jejich nominální hodnotu (obvykle dvojnásobek toho, co jste za ně původně zaplatili).
2. Pokladniční poukázky: Tyto dluhopisy dosahují splatnosti za 2 až 10 let v závislosti na podmínkách. Prodávají se po 100 USD.
3. T-bondy: Také známé jako státní dluhopisy, těmto dluhopisům trvá 10 až 30 let do splatnosti. Mají nominální hodnotu 1 000 $ a platí úroky dvakrát ročně.
4. Cenné papíry státní pokladny chráněné proti inflaci: Možná jste slyšeli o těchto označovaných jako „TIPY“. Jejich hodnoty „plavou“ s mírou inflace, takže budete v menším riziku ztráty peněz v průběhu času.

2. Podnikové dluhopisy investičního stupně

Korporátní dluhopisy jsou dluhy vydávané velkými společnostmi. Investiční stupeň obvykle odkazuje na dluhopisy vydané společnostmi s vynikající úvěr a extrémně nízké riziko nesplácení. Pokud má dluhopis rating BBB nebo vyšší s S&P 500 nebo získá BAA nebo lepší s Moody's, je považován za investiční stupeň.

Dluhopisy s nižším hodnocením jsou rizikovější a získávají krásný titul „junk bonds“. Ty platí vyšší úrokové sazby, ale také s sebou nesou vyšší pravděpodobnost nesplácení. Vidíte tady ten trend?

3. Hotovost a hotovostní ekvivalenty

Dolar bude mít vždy hodnotu dolaru. Opět, pokud věříte v americkou vládu a celkovou ekonomiku Spojených států, existuje téměř nulové riziko, když držíte dolary v spořící účet, vkladový certifikát (CD) nebo spořicí účet peněžního trhu. Vaše úroková sazba však bude pravděpodobně nižší než inflace.

Výhodou držení peněz v bance nebo družstevní záložně je federální pojištění vkladů. FDIC chrání bankovní účty až do výše 250 000 USD na vkladatele a instituci. Družstevní záložny dostávají podobnou ochranu od Národní správy družstevních záložen. V obou případech jsou vaše peníze zaručeny, i když vaše banka přestane fungovat, pokud je váš zůstatek v pojištěných limitech.

4. Blue-Chip Dividend Stock

Každá akcie má jinou úroveň rizika a dividendové akcie patří mezi nejnižší riziko na akciovém trhu. Modrý čip označuje velké, stabilní společnosti. Ti, kteří vyplácejí dividendy, pro vás pravděpodobně udrží malý peněžní tok a zároveň potenciálně zhodnotí.

Jedna obzvláště stabilní podskupina se nazývá „Dividendové aristokraty.“ Jedná se o akcie indexu S&P 500, které zvyšovaly své dividendy nejméně 25 po sobě jdoucích let – což je skvělý záznam, který se snad protáhne i do budoucna.

5. Zlato

Někteří lidé nejsou velcí fanoušci, ale jiní milují zlato jako uchovatel hodnoty. Zlato je vyhledávané po tisíce let a pravděpodobně bude cenné daleko v budoucnosti. Trhy se zlatem však mohou být nestálé a někteří prodejci zlata mají větší zájem o rychlý zisk než o integritu.

---

Jak investovat konzervativně

S kterýmkoli z výše uvedených aktiv můžete obvykle provádět konzervativní investice do aktiv přímo prostřednictvím a burzovní makléřství, banka nebo jiní prodejci. Nákup jednotlivých dluhopisů, jednotlivých akcií a fyzického zlata však nese svá vlastní rizika. Rizika můžete dále snižovat pomocí rozmanitého portfolia.

Nízkonákladové indexové fondy jsou ideální pro investování do akcií, dluhopisy nebo komodity jako zlato s menším rizikem. Můžete si například koupit dividendový akciový fond, který se zaměřuje na velké, stabilní společnosti a účtuje minimální poplatky. Velké fondové společnosti také nabízejí indexové fondy pro státní dluhopisy, podnikové dluhopisy, komunální dluhopisy a směs různých typů dluhopisů.

Při investování do indexových fondů, podílových fondů nebo jakéhokoli jiného typu fondu je dobré se podívat na následující, abyste se ujistili, že je to pro vaše peníze správná volba:

Sečteno a podtrženo

I když neexistuje nic takového jako bezriziková investice, tyto konzervativní investiční nápady jsou zhruba tak bezpečné, jak přicházejí během tohoto roku nejistoty na trhu. Tyto osvědčené investice mají záznamy, které sahají desítky let – nebo dokonce více než století. Pokud chcete získat lepší přehled o svém portfoliu a jste na dobré cestě ke splnění svých finančních cílů, můžete využít službu jako Osobní kapitál.

Warren Buffet skvěle řekl, že investoři by měli být „ustrašený, když jsou ostatní chamtiví, a chamtivý, když se ostatní bojí." Pokud na přehřátém trhu vidíte příliš mnoho chamtivosti, možná budete chtít přejít ke konzervativnějším investicím.