Mnoho bank poskytuje služby privátního bankovnictví svým nejbohatším klientům. Mezi výhody patří preferované ceny, praktická správa majetku a další výhody pro zákazníky, kteří hledají personalizované služby. Bohužel ne každý se může kvalifikovat jako klient privátního bankovnictví – obvykle je vyžadováno čisté jmění 1 mil. $ nebo více. Tento článek pokryje několik výhod dnešních nejlepších služeb privátního bankovnictví.
Jaké jsou nejlepší výhody soukromého klienta?
Služby soukromým klientům se mezi bankami liší, ale mohou zahrnovat některé nebo všechny z následujících:
- Specializovaný poradce (nebo poradenský tým)
- Plánování bohatství
- Investiční management
- Získejte vyšší výnosy na spořicích účtech
- Zvýhodněné úrokové sazby u hypoték a úvěrů
- Odpuštěné poplatky za bankovní převod
- Přístup do bankomatu zdarma
- Bezplatná bezpečnostní schránka
- Výhody obchodního bankovnictví
- Plánování majetku
- Přístup k dalším odborným službám (účetní, právní)
Mnoho institucí vás vyzývá, abyste požádali o privátní bankovnictví s minimálním zůstatkem 1 milion USD. Některé služby však mohou vyžadovat až 10 milionů dolarů, aby se zaregistrovaly v privátním bankovnictví.
Výsady a kvalita zákaznických služeb se mohou v jednotlivých bankách lišit. Pro některé jsou umístění fyzických poboček zásadním faktorem – proto stojí za to porovnat několik, abyste našli tu nejvhodnější.
Nejlepší banky pro privátní klientské milionářské výhody
Většina velkých bank nabízí výhody privátního bankovnictví. Abychom vám pomohli při hledání, vybrali jsme některé z nejprestižnějších soukromých bankovních firem, které kdekoli najdete, počínaje známým jménem; J.P. Morgan.
Soukromá banka J.P. Morgan
Soukromá banka J.P. Morgan je trvalým favoritem pro získávání ocenění soukromých bank a je také oblíbený u jednotlivců s vysokým čistým jměním. Podle Global Finance se instituce umístila jako „Nejlepší soukromá banka na světě“ tři po sobě jdoucí roky (2020–2022)..
Tato služba však vyžaduje aktiva ve výši 10 milionů dolarů, abyste se mohli stát členem. Pokud se kvalifikujete jako jednotlivec nebo firma, můžete očekávat následující výsady:
- Osobní a podnikatelské bankovnictví
- Půjčování
- Investování
- Finanční plánování
Tato banka nyní nabízí řešení ESG investování (environmentální, sociální a správní) založená na hodnotách, která si přeje využívat více zákazníků. Můžete také získat spravovaná portfolia a makléřské účty s vlastním řízením a přístup k investičním stratégům, úvěrovým analytikům a ekonomům.
J.P. Morgan má dnes jednu z nejuznávanějších služeb investičního výzkumu. Kromě toho vám služba může pomoci držet alternativní investice a získat financování tohoto hmotného majetku.
Budete mít přístup k Rezervní karta J.P. Morgan (roční poplatek 595 USD), jedna z nejexkluzivnějších kreditních karet s odměnami, kterou kdekoli najdete. Karta sdílí mnoho stejných cestovních výhod jako její sesterská karta – Chase Sapphire Reserve. I když se nemůžete kvalifikovat do soukromého bankovnictví J.P. Morgan, stále můžete využít jejich výhody samoúčelné investiční propagace.
Soukromá banka Bank of America
Soukromá banka Bank of America vyžaduje 3 miliony USD v likvidních aktivech, ale můžete kombinovat zůstatky na účtech Bank of America a Merrill, abyste dosáhli minimální hranice.
Jejich běžný účet Wealth Management Interest nabízí vyšší úrokovou sazbu a žádné standardní bankovní poplatky. Klienti mají také nárok na program Preferred Rewards, který má tři různé úrovně členství.
Platinové vyznamenání (průměrný denní zůstatek 100 000 až 1 milion USD) je nejvyšší úrovní a nabízí následující výhody:
- Bonus 75 % na způsobilé kreditní karty Bank of America
- Neomezené transakce z bankomatů mimo Bank of America
- Sleva 15 % Merrill Guided Investing
- Slevy z úrokové sazby úvěru
První republika
První republika vyniká svým vynikajícím zákaznickým servisem, i když máte na účtu „malý“ zůstatek 1 milion dolarů. Tato platforma má tendenci nabízet rychlejší doby odezvy než jiné velké banky.
První republiku můžete využít pro bankovnictví a investování. Můžete také využít slevy na více úvěrových produktů, včetně jumbo hypoték.
Soukromé služby správy majetku mohou také dělat plánování nemovitostí ovladatelnější. Upřímně řečeno, další soukromé banky na tomto seznamu nabízejí podobné výhody pro dlouhodobé plánování bohatství.
Soukromý klient Citigold
Pokud máte rádi Citibank, zvažte Soukromý klient Citigold, která nabízí službu bílé rukavice pro bankovnictví, investování a finanční poradenství.
Citi nabízí několik úrovní spořících a běžných účtů a vy můžete využívat ty nejlepší výhody. Díky investování můžete získat přístup ke špičkovému výzkumu a také získat včasný přístup k vybraným alternativním aktivům.
Vaše členství přesahuje možnost užívat si lepší bankovní a investiční zkušenosti. Další cestovní a zábavní výhody mohou zahrnovat:
- Vstup do Citigold Lounge: Navštivte více než 100 salonků po celém světě pro relaxaci, akce pouze pro zvané a poraďte se s poradcem.
- Debetní karta Citigold Private Client: Nulové poplatky za mezinárodní bankomaty nebo poplatky za zahraniční transakce
- Světová směnárna peněženky: Doručení cizích měn do vašeho domova, kanceláře nebo pobočky banky následující pracovní den. Neplatí se žádné poplatky za směnu nebo doručení.
- Výhody kreditní karty: Kreditní výpis ročního poplatku a kredit výpisu nákupu se zúčastněnými kreditními kartami.
- Citigold Culture Pass: Volný nebo zlevněný vstup do muzeí a uměleckých organizací.
Abyste měli nárok na tuto špičkovou službu, možná budete potřebovat až 10 milionů USD v kvalifikovaném majetku. Alternativně může standardní členství Citigold vyžadovat pouze průměrný denní zůstatek alespoň 200 000 $ v hotovosti a investicích.
Goldman Sachs
Goldman Sachs je nejlépe známá pro své investiční služby, protože investiční banka má pozici téměř v každém veřejně obchodovatelném aktivu na planetě.
Služba však nabízí také produkty pro správu majetku a bankovní produkty (tj. Marcus od Goldman Sachs), abychom z tohoto giganta udělali vše v jednom řešení, jak ušetřit peníze, vydělat si pasivní příjem a půjčit si za zvýhodněné sazby.
Tuto službu můžete zvážit, pokud chcete mít především přístup k rozsáhlým investičním možnostem. Je to však také skvělá volba pro plánování nemovitostí jako trust nebo rodinná kancelář.
Tato platforma soukromého klienta vyžaduje 10 milionů dolarů v kvalifikovaném majetku.
Morgan Stanley
Morgan Stanley je další renomovaná společnost zabývající se investičním výzkumem, která nabízí přístup k soukromému bankovnictví a finančním poradcům zákazníkům se správou 10 milionů USD nebo více.
Vaše výhody správy majetku mohou zahrnovat spravovaná portfolia (roční poplatek 0,30 %) a obchodování bez provize od E*TRADE. Můžete také využívat přístup k Morgan Stanley Reserved – program odměn za životní styl nabízející slevy na cestování a nákupy.
Jednou z nejlepších neinvestičních výhod může být prominutí ročního poplatku za kartu Morgan Stanley American Express Platinum Card (roční poplatek 695 USD). Kromě toho je vaše první sekundární karta také zdarma a další tři další karty stojí celkem až 175 USD.
Pro srovnání, pravidelné Amex Platinum členové platí paušální poplatek 175 USD za až tři další karty a nedostanou bezplatnou sekundární kartu.
UBS
Zvážit UBS pokud dáváte přednost evropské bance s globální působností. Instituce získala několik ocenění Euromoney pro soukromé bankovnictví a služby rodinných kanceláří a její severoamerická služba správy majetku nabízí osobní a bankovní řešení.
Soukromí klienti mohou také žádat o odměny kreditní karty, personalizované hypotéky a rozsáhlé finanční plánování. Zákazníci také preferují tuto banku, protože na akcích může být snazší navazovat kontakty s jinými klienty s podobnými zájmy.
TD Banka
TD Banka může pojmout mezinárodní bankovnictví a potřebujete pouze 750 000 $ v aktivech, abyste byli způsobilí. Bohatý vztahový manažer vám může pomoci zaregistrovat se do následujících služeb:
- Soukromý spořicí účet
- Soukromý běžný účet
- Odměny kreditní kartou
- Personalizované možnosti půjčky pro půjčení alespoň 250 000 $
- Obchodní bankovní služby
Union banka
Soukromá banka od Union banky nabízí tyto výhody:
- Plánování bohatství
- Trustové a realitní služby
- Správa investic (prostřednictvím HighMark Capital Management)
- Řízení rizik (tj. řešení pojištění a řízení rizik s kolísáním cizí měny a úrokových sazeb)
- Přístup k osobním a firemním půjčkám
Bankovní služby jsou od MUFG banka, která je součástí největší japonské banky po sloučení Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. a UFJ Bank Ltd. Svým členstvím získáte kontrolní účet Private Advantage, který neúčtuje měsíční poplatky za služby.
Je také možné nosit kreditní kartu Union Bank Rewards Visa Signature Credit Card (roční poplatek 199 $), která za nákupy získává až 3 body za 1 $. Mezi doporučené cestovní výhody patří čtyři bezplatné návštěvy salonku Priority Pass ročně a 100 USD v ročních kreditech na výpisy z poplatků letecké společnosti.
Schwab
Soukromý klient Schwab poskytuje kromě standardních investičních a bankovních služeb on-demand podporu finančního poradce. Poradenství konzultanta zahrnuje investice, plánování odchodu do důchodua obecné finanční plánování.
Můžete si také otevřít běžný účet bez poplatků s působivými výhodami, jako jsou celosvětové slevy z poplatků za bankomaty a možnost získat úrok. Tato společnost má také kreditní karty s odměnami prostřednictvím American Express a poskytuje slevy na úrokové sazbě úvěru.
Alternativy privátní banky
Pokud nejste připraveni na soukromou banku, zvažte následující alternativy pro praktické poradenství a konkurenční výhody.
Chase Private Client
Abyste se mohli připojit, potřebujete pouze 250 000 $ v kvalifikovaných aktivech Chase Private Client. Je možné využívat speciální funkce, které nejsou dostupné běžným zákazníkům, jako například:
- Přednostní služba s privátním klientským bankéřem
- Žádný poplatek Chase za bankovní převody, poplatky za bankomaty po celém světě nebo čtyři roční přečerpání
- Snížené poplatky za oprávněné půjčky
Navzdory těmto praktickým výhodám mnoho zákazníků s vysokým čistým jměním uvádí, že Chase Private Client není autentickou zkušeností privátního bankovnictví. Pokud jste a milionář, stále můžete získat lepší služby prostřednictvím jedné z výše uvedených možností soukromé banky.
Jednou z výhod používání Chase Private Client je přístup k mnoha pobočkám Chase. Například ve vašem sousedství a obchodní čtvrti může být více poboček Chase než jiných soukromých bank.
Regionální banky
Regionální nebo místní banky mohou také poskytovat služby soukromým klientům, které mohou konkurovat nebo předčít národní a mezinárodní banky. Například je méně pravděpodobné, že budete jiné číslo a můžete získat více personalizované služby. Protože pomáháte podporovat menší banku, máte větší jistotu, že vaše vklady zůstanou v komunitě.
Najměte si finančního poradce
Bohužel soukromé banky získávají provize tím, že vám prodávají více služeb. I když tyto služby mohou zlepšit vaše finance, mohou existovat lepší možnosti.
Najímání finančního poradce je často lepší volbou, pokud máte menší čisté jmění nebo dáváte přednost nezávislému názoru. Váš minimální zůstatek může být až 100 000 $, abyste se kvalifikovali na poradce.
Spořicí účty s vysokým výnosem
Pokud nepotřebujete přístup k místní pobočce, můžete zvážit uložení přebytečné hotovosti do a spořicí účet s vysokým výnosem z online banky. Možná budete moci získat vyšší úrokovou sazbu než na soukromém bankovním spořicím účtu.
Pozor byste si však měli dát na pojistný limit FDIC. Většina účtů pouze online poskytuje standardní krytí 250 000 USD, ale soukromé banky mohou vaše prostředky přesunout mezi několik partnerů a poskytnout krytí FDIC ve výši 10 milionů USD.
Závěrečné myšlenky
Soukromé banky usnadňují správu značného množství hotovosti a investic, protože můžete získat specializovaného poradce. Mezi další výhody patří vyšší výnosy a prominutí poplatků za služby, které vám pomohou rozšířit vaše bohatství. Pokud máte čisté jmění, abyste se kvalifikovali, můžete ušetřit čas a peníze tím, že se stanete klientem privátního bankovnictví v kterékoli z výše uvedených bank. A pokud ne? Můžete si být jisti, že ani běžné bankovnictví nebylo nikdy dostupnější a pohodlnější.