Jak investovat lokálně: Nejlepší možnosti komunitního investování

Investování je více než jen nákup akcií, dluhopisů, ETF a příležitostných kryptoměn. Investování je ve své podstatě nákup aktiva s očekáváním, že jeho hodnota v průběhu času poroste. To platí pro velké množství tříd aktiv nad rámec toho, co si můžete koupit u diskontního makléře. Ve skutečnosti je jedním z nejsmysluplnějších a nejpůsobivějších způsobů, jak můžete získat finanční návratnost i společenskou a environmentální hodnotu, investování na místě.

Pokud máte peníze, které můžete dát do práce, možná budete chtít zvážit jejich rozšiřování ve vaší místní komunitě nebo směrem k hodnotám, na kterých vám záleží. Místně investovat znamená finančně pomáhat svému bezprostřednímu sousedství nebo komunitě, na které vám záleží, a zároveň se snažit získat návratnost.

I když nemáte na mysli konkrétní důvod, stále můžete najít spoustu místních investičních příležitostí, které můžete přinést hmatatelná zlepšení okolností skupiny, organizace, podniku nebo jednotlivce – a přitom těžit z výhod sebe taky.

Co je to místní investování?

Místní investování zahrnuje půjčování peněz, které pomohou komunitní organizaci nebo firmě dosáhnout cíle, s očekáváním, že vám to vrátí i s úroky. Úroky obdržíte jako návratnost své investice.

Mnoho lidí dává místní investice do paušálu společensky odpovědné investování (SRI). To dává smysl, protože oba mají za cíl vydělávat pro investory výnosy a zároveň podporovat věci, které přispívají ke společenskému dobru.

Strategie SRI však často znamená vyjmaspolečnosti, které nejsou v souladu s hodnotami investora. Místní investování je přitom účelové počítaje v tokomunitní projekty, kterým investor věří a chce je podpořit.

Investujte do dobra: Jaký je rozdíl mezi etickým a udržitelným investováním?

Proč byste měli uvažovat o místním investování?

Místní investování není jen o konání dobra. Má to hmatatelné výhody a mělo by to být bráno v úvahu při přidělování vašich investičních dolarů. Místní investování zahrnuje následující možnosti.

Pomoc místní ekonomice

Klíčovým aspektem investování lokálně je to, že investujete lokálně. Zahrnuje to nalezení komunity, organizace, nemovitosti nebo finanční instituce, na kterých vám záleží. Pak půjčíte své dolary, abyste mu pomohli dosáhnout cíle. To by mohlo zahrnovat poskytnutí počátečního kapitálu nové firmě, nákup nemovitosti k pronájmu místním nájemcům a půjčení peněz neziskové organizaci na najmutí nových zaměstnanců.

V každém z těchto případů podpoříte celkovou místní ekonomiku. A to vytváří pracovní místa pro ty, kteří žijí poblíž. Tito zaměstnanci zase nakupují zboží a služby. A to přidává ještě více dolarů do místní ekonomiky. A místní vláda nadále vybírá daně z příjmu, prodeje a majetku, které používá k údržbě a zlepšování infrastruktury.

Investování podle vašich hodnot

Místní investování vám umožňuje přizpůsobit své investice tak, aby pomáhaly věcem, které chcete podpořit. Ať už je váš zájem jakýkoli – ať už jde o změnu klimatu, zboží z etických zdrojů, místní farmy nebo lidská práva – měli byste být schopni najít místní investiční příležitost, která doplní vaše hodnoty. Tímto způsobem můžete použít své peníze k růstu svého čistého jmění a dělat dobro.

Přečtěte si více: Jak začít s investováním ESG

Podpora místního podnikání

Běžnou místní investiční strategií je investovat přímo do místního podniku, jako je financování expanze malého podniku. Pokud máte zájem investovat do místní firmy, ale nejste si jisti, kde začít, vyhledejte místní organizaci pro rozvoj podnikání. Tyto organizace existují na podporu místních podniků a budou vám schopny pomoci najít podniky, které by vaši podporu mohly využít.

Pomáháme potřebným

Místní investice mohou také přímo pomoci potřebným jednotlivcům a rodinám ve vaší komunitě. Například pronajímatel, který si účtuje méně, než je tržní sazba, stále profituje ze své investice a zároveň pomáhá snížit životní náklady svých nájemníků. Pomoc jednotlivcům má dominový efekt, protože lidé mohou zlepšit své životní podmínky a více přispět k místní ekonomice.

Rizika investování lokálně

Investování lokálně s sebou nese stejné riziko jako ostatní investice. Jmenovitě nemůžete obdržet jistinu zpět ani získat úrok. Toto riziko existuje u všech investic. Ale investování lokálně představuje pro investory jedinečnou výzvu.

Pokud investujete do malého podniku nebo podnikového dluhopisu, nezískáte výhodu rozsáhlé online analýzy, kterou přinášejí větší investiční příležitosti..

Najdete na něm spoustu diskuzí výhody a nevýhody různých ETF nebo zda je bitcoin dobrá investice. U místních investic však tento typ analýzy nenajdete. Takže musíte udělat svůj vlastní výzkum. A pokud se rozhodnete špatně, můžete přijít o svůj potenciální zájem a část nebo všechny své investice.

Také místní podniky mají jednoduše méně finančních zdrojů než velké veřejně obchodované společnosti. Díky tomu je vaše místní kavárna v těžkých časech ohrožena více než Apple, PepsiCo nebo Procter & Gamble.

Typy místního investování

Místní investování je široký pojem, který může mít mnoho podob. Zde je několik běžných způsobů, jak investovat lokálně.

Staňte se členem Credit Union

Mnoho lidí vidí družstevní záložnu pouze jako alternativu k bance. Ale ve skutečnosti, družstevní záložny mají mandát pracovat v rámci místní komunity a investovat své vklady do místních podniků a jednotlivců.

U družstevní záložny jste členem, nikoli zákazníkem. Úspory, které vložíte na účet u družstevní záložny, se sloučí s úsporami ostatních členů. Pak družstevní záložna použije tyto peníze na financování místních zájmů a organizací. A družstevní záložna rozděluje zisky členům jako dividendy.

Navzdory rozdílům v tom, jak družstevní záložny fungují, mnoho družstevních záložen nabízí služby a produkty podobné jiným bankám. Úročíte své vklady a berete si půjčky a hypotéky. Většina družstevních záložen nabízí také kreditní karty, včetně karty odměn.

Vstup do družstevní záložny — stejně jako založení spořicího účtu s velkou bankou — nevyžaduje velké počáteční investice. Ale na rozdíl od mnoha velkých bank se nemusíte bát, že vaše peníze půjdou do kontroverzních investic, jako jsou společnosti vyrábějící fosilní paliva nebo výrobci zbraní.

Uvažujete o družstevní záložně? Družstevní záložny vs. Banky – jaký je rozdíl?

Investujte kapitál do místní firmy

Jak jsme uvedli výše, investice přímo do místní firmy je dobrý způsob, jak investovat lokálně. Malé podniky se často potýkají se zajištěním úvěrů od bank nebo družstevních záložen, takže půjčování přímo od soukromých věřitelů může být schůdnější možností.

Pokud nejste připraveni investovat přímo do společnosti, můžete investovat do fondu rozvoje komunity, jako je např Fond reinvestic. Tyto fondy sdružují kapitál investora do větších úvěrů generujících úrok.

Komunální dluhopisy nebo státní dluhopisy podniků

Lokální investice se neomezují pouze na investice do podniků, resp nákup nemovitosti. Můžete také investovat přímo do místní samosprávy nebo projektů, které prosazují. Uděláš to skrz obecní dluhopisy vydávané státy, městy nebo jinými místními samosprávami.

Ty fungují jako půjčka, kterou vlády splácejí i s úroky. Místní vláda pak tyto peníze použije na zaplacení infrastruktury nebo financování svých provozních rozpočtů. Vzhledem k tomu, že vládní agentury tyto dluhopisy podporují, bývají bezpečnou možností a jsou dobrou volbou pro investory s nižší tolerancí k riziku.

Přečtěte si více: Jak investovat do dluhopisů

Regulace crowdfundingu

Crowdfunding si v posledních letech získal oblibu jako způsob financování, který zahrnuje menší investiční částky od velké skupiny investorů. „Regulační crowdfunding“ umožňuje společnostem nabídnout prodej svých cenných papírů v hodnotě až 1,07 milionu USD, aniž by se musely registrovat u Komise pro cenné papíry a burzu (SEC).

Regulační crowdfunding byl založen v roce 2017. Od té doby se ukázalo jako oblíbený způsob, jak pro malé místní podniky prodávat akcie nebo dluhopisy investorům – někdy v přírůstcích pouhých 10 USD. Tyto podniky nemusí být schopny získat kapitál prostřednictvím bankovního úvěru.

Tyto typy iniciativ pro získávání kapitálu pomáhají vlastníkům malých podniků financovat jejich plány na zahájení podnikání nebo expanzi. A to zabraňuje vlastníkům žádat o dary od přátel a rodiny nebo od bohatých investorů.

Crowdfundingové platformy jako Mainvest a Financovatelné propojte individuální investory s vlastníky firem, kteří chtějí mít financování svých návrhů. Tyto platformy se starají o prověřování vlastníků firem, kteří se chtějí připojit k jejich trhu, což může investorům ušetřit spoustu času.

Dluhopisy se sociálním dopadem

Dluhopis se sociálním dopadem (SIB) umožňuje vládám platit za programy, které přinášejí požadovaný výsledek nebo sociální výsledek. SIB, známá jako forma financování „platba za úspěch“, umožňují investorům poskytnout finanční prostředky předem, aby pomohly vládě dosáhnout měřitelného cíle.

Funguje to takto:

• Vláda nastavuje sociální program s jasným cílem, který je přínosný pro místní obyvatelstvo. Mezi tyto cíle patří podpora růstu pracovních míst, zmírnění bezdomovectví, zpřístupnění zdravotní péče zranitelným komunitám a snížení recidivy ve věznicích ve městě, kraji nebo státě.
• Vláda osloví externí organizaci, aby pomohla realizovat projekt SIB.
• Externí organizace čerpá finanční prostředky od investorů prostřednictvím různých trustů, nadací, podílové fondy, finanční instituce pro komunitní rozvoj (CDFI) a jednotlivci s vysokým čistým jměním. A některé velké investiční banky upisují SIB.
• Organizace také uzavírá dohodu s poskytovateli služeb třetích stran, kteří jim pomáhají proměnit jejich cíl ve skutečnost. Všichni akcionáři uzavřou smlouvu, která zaručuje, že v případě splnění cíle dostanou své peníze zpět i s úroky.
• Pokud je cíle dosaženo (a to většinou stanoví nezávislý hodnotitel), vláda uvolní finanční prostředky externí organizaci, která pak peníze použije na splacení investorů.

SIB jsou dalším relativně novým nástrojem financování. První program SIB začal ve Spojeném království v roce 2010 programem recidivy vězňů. Od té doby se jejich popularita po celém světě zvýšila a prokázaly úspěch v 18 státech.

SIB nabízejí tangenciální přínos pro zlepšení systémů a znevýhodněné populace, která by jinak nedostala finanční prostředky. Ale přitahují kritiku za to, že jsou dostupné pouze pro programy, které mohou nastínit měřitelné cíle.

Měli byste investovat lokálně?

Místní investování může být dobrým doplňkem stávajícího portfolia a je to skvělý způsob, jak vrátit peníze své komunitě a přitom vydělávat přiměřenou míru návratnosti. Existuje široká škála možností, jak investovat lokálně. Co si vyberete, záleží na vás tolerance rizika a dostupný kapitál.

Mějte na paměti, že při místním investování může být obtížnější přesně posoudit riziko. To znamená, že byste měli věnovat pouze a malá část vašeho portfolia k místnímu investování.

Příbuzný:

• LGBTQ+ investice: co jsou a jak je najít
• Přední Robo poradci pro společensky odpovědné investování