Roth IRA je oblíbený důchodový účet a je neuvěřitelně snadné pochopit proč. Ano, musíte na tento účet investovat dolary po zdanění, ale vaše peníze rostou bez daně a později nemusíte platit daně z příjmu.
Pokud vám to uniklo: PENÍZE BEZ DANĚ!!
Můžete také otevřít Roth IRA snadno u jakékoli velké makléřské firmy a v roce 2022 můžete přispět až 6 000 $ ročně, pokud splňujete požadavky na příjem (nebo 7 000 $ ročně, pokud je vám 50 let nebo více).
Jde o to, že existují některé skryté funkce Roth IRA, o kterých možná ani nevíte, včetně tajemství, která vám mohou pomoci vybudovat portfolio až 5 miliard dolarů na tomto typu účtu.
Jaká jsou největší tajemství Roth IRA? Přečtěte si celou cestu až dolů, abyste to zjistili.
#1: Přístup k příspěvkům kdykoli
Za prvé, věděli jste, že nemusíte čekat až do věku 59 ½, abyste získali přístup k finančním prostředkům ve vaší Roth IRA?
S Roth IRA můžete vytáhnout příspěvky kdykoli, aniž byste museli platit pokutu. To znamená, že si můžete vybrat cokoli, co jste v průběhu let vložili, ale pro další růst musíte obvykle nechat na účtu jakýkoli výdělek.
Tato funkce Roth IRA vstupuje do hry, protože do začátku vkládáte peníze po zdanění. Celkově vám to dává možnost vytáhnout tyto peníze z jakéhokoli důvodu, ať už potřebujete zaplatit lékařské účty nebo chcete předělat kuchyni. Pokud investujete Roth IRA příspěvek limit 6 000 $ ročně po dobu pěti let, můžete si po uplynutí této časové osy vybrat 30 000 $, aniž byste museli platit desetník na pokutách a poplatcích.
#2 Přijměte předčasné výběry bez sankcí
Zatímco IRA znamená „individuální důchodový účet“, nemusíte nutně použít prostředky na odchod do důchodu. Ve skutečnosti existuje několik strategií, které můžete použít pro přístup ke svým příspěvkům Roth IRA a výdělky aniž byste museli platit 10% daňovou pokutu, které byste normálně čelili.
Jak a proč to funguje? Když se trochu ponoříte, zjistíte, že IRS má v daňovém zákoníku nějaký speciální jazyk, který vám v určitých situacích umožňuje vytáhnout příjmy z vašeho Roth IRA bez jakýchkoli poplatků. Konkrétně tyto peníze můžete použít, pokud potřebujete zaplatit výdaje za vysokoškolské vzdělání nebo přijít se zálohou na svůj první domov.
Mezi další výjimky, na které se můžete kvalifikovat, patří úmrtí, invalidita, určité léčebné výlohy a další.
Chcete mě vidět mluvit o tajemstvích Roth IRA v těle? Podívejte se na mé nejnovější video pro můj kanál Wealth Hacker na YouTube:
#3: Roth IRAs pro nepracující manžele
Zatímco většina lidí potřebuje výdělečný příjem na důchod, Roth IRA má třetí tajemství, které zde vstupuje do hry.
Jsi pripraven?
Váš manžel může mít také Roth IRA – i když nemá tradiční zaměstnání.
To je běžně označováno jako manželský Roth IRA.
Aby tato strategie fungovala, IRS pouze vyžaduje, abyste vydělali dost, abyste mohli přispět oba. Musíte také vejít do limitů příjmů stanovených IRS pro Roth IRA příspěvky.
Například v roce 2022 musí mít páry, které jsou oddány společně, mít MAGI nižší než 204 000 $, aby přispěly celou částkou. U příjmů, které se pohybují mezi 204 000 až 214 000 USD, jsou příspěvky postupně zrušeny a páry, které vydělávají více, nemohou do Roth IRA přispívat vůbec.
#4: Úvěr daňového spořiče
Zatímco Roth IRA jsou známé svými příspěvky po zdanění a nezdaněným růstem, ve skutečnosti je možné získat kredit za peníze, které na tento účet vložíte. Ve skutečnosti vám Tax Saver’s Credit umožňuje využívat předem daňové úspory ve výši až 50 % vašeho příspěvku, i když nemůžete vydělávat příliš mnoho a přesto máte nárok.
Pokud jste společně vdaná a vyděláváte například více než 41 000 $, nemáte nárok na plný 50% kredit. Můžete však vydělat více než to, a přesto vidět určité úspory na daních předem.
Ve skutečnosti se manželské páry, které podávají společně, mohou mít nárok na daňový spořič ve výši 10 %, pokud vydělají mezi 44 001 a 68 000 $. Mezitím ti, kteří vydělávají mezi 41 000 a 44 000 $, se mohou kvalifikovat na 20% kredit.
Pokud vás zajímá, kam by mohla klesnout vaše daňová sleva na základě vašeho vlastního příjmu, tento zdroj na webu IRS vám to může pomoci zjistit.
#5: Backdoor Roth IRA
Pokud vyděláváte příliš mnoho peněz na to, abyste ušetřili s Roth IRA, je tu další důležité tajemství, o kterém byste měli vědět – backdoor Roth IRA. Tento krok se stal možností již v roce 2011, kdy IRS provedl důležitou úpravu pravidel Roth IRA. Poznámka: Backdoor Roth IRA je také označován jako a Roth IRA rozhovor.
Zde je návod, jak funguje backdoor Roth IRA: Namísto vkládání peněz přímo do Roth IRA je nejprve začnete vkládat do tradičního IRA nebo neodčitatelného IRA. Jakmile jsou tam peníze, provedete konverzi Roth IRA a převedete prostředky na Roth IRA.
Může to znít opravdu jednoduše a také to tak je, ale má to háček. Z částky, kterou převedete, musíte platit daně. To znamená, že Rothovy konverze obvykle fungují nejlépe v letech, kdy je vaše daňová sazba na nižší straně.
S ohledem na to budete chtít k backdoor Roth IRA přistupovat opatrně. Pokud uvažujete o využití tohoto tajemství, velmi bych vám doporučil, abyste se setkali se svým CPA nebo daňovým profesionálem, abyste zjistili, zda to dává smysl.
#6: Vězeň Roth IRA
Pro ty, kteří mají děti nebo plánují mít jednoho dne děti, budete toto tajemství milovat. To zahrnuje mě; vždyť mám čtyři děti ve věku 14, 11, 10 a sedm let. I když jsou všichni nezletilí, všichni ano jejich vlastní Roth IRA.
Funguje to takto: Z velké části vám musí být alespoň 18 let a mít vykazovaný příjem, abyste mohli mít Roth IRA (pokud nepoužíváte manželské IRA, o kterém jsme hovořili dříve). IRS však nabízí výjimky pro opatrovnickou Roth IRA, která umožňuje rodičům zřídit tento účet pro své závislé děti.
S vězeňský Roth IRA, máte na starosti peníze na účtu, dokud se vaše děti nestanou plnoletými. S tím, co bylo řečeno, vaše dítě musí mít skutečný příjem které se hlásí IRS – nejen hotovost z hlídání dětí nebo sekání trávníků. Udělali jsme to pro mou rodinu, protože jsem majitel malé firmy s online podnikáním. Dělám spoustu obchodů se značkami a sponzorství a moje děti jsou často součástí různých kampaní, na kterých pracuji. Když mluvím s mým CPA, dávalo smysl pouze přidat naše děti do naší výplatní listiny.
Pokud má vaše dítě nějaký vykazovaný příjem, ať už je zaměstnáváte vy nebo ne, můžete toto tajemství využít k tomu, abyste mu pomohli vybudovat dlouhodobé bohatství. A se silou času a složeným úrokem na jejich straně se tento tip může vašim dětem vyplatit ve velkém.
#7: Ušetřete 5 miliard dolarů v Roth IRA
Jste připraveni slyšet, jak někdo může vybudovat Roth IRA za 5 miliard dolarů? Připravte se na tohle.
Za prvé je důležité vědět, že Roth IRA vám umožňuje investovat do jiných alternativ, než jsou pouze akcie. V případě 5 miliard dolarů Roth IRA mluvíme o investorovi jménem Peter Thiel, který je spoluzakladatelem PayPal. Thiel byl také prvním externím investorem na Facebooku, takže jsem si jistý, že si dokážete představit, jaké bohatství dokázal vybudovat.
V Peterově případě byl schopen investovat do PayPal dříve, než kdokoli věděl, kdo je PayPal, a když cena za akcii byla pouze 0,001 centu dolaru. Thiel byl schopen koupit 1,7 milionu akcií PayPal zpět za ten den za použití 2 000 dolarů z jeho fondů Roth IRA. Akcie PayPalu mají nyní hodnotu více než 5 miliard dolarů a jsou osvobozeny od daně.
Možná nebudete mít přístup k akciím před IPO jako Thiel, ale existují další investice, které můžete umístit do svého Roth IRA. Do Rotha můžete například vložit nemovitosti, kryptoměnu nebo soukromé firmy. Jediný háček je, že musíte najít správce, který je ochoten držet tyto typy aktiv.
Pokud tedy otevíráte Roth IRA ve Fidelity, Vanguard nebo Edward Jones, neexistuje způsob, jak vám umožní držet tyto typy aktiv. Budete se muset podívat na depozitáře třetích stran, kteří pro vás založí Roth IRA a budou držet alternativní investice, což je způsob, jakým Thiel tento bláznivý čin dokázal.
Podívejte se také na můj nejnovější podcast o tajemstvích Roth IRA, který byste si přáli vědět!
Sečteno a podtrženo
Roth IRA je extrémně silná, pokud jde o spoření na důchod, a to je pravda, ať už o těchto tajemstvích víte nebo ne. Musíte investovat peníze po zdanění, takže předem neexistují žádné daňové výhody. Nezdaněný příjem v důchodu však může být obrovským požehnáním – zvláště pokud se daňové sazby v budoucnu dramaticky zvýší.
Pokud uvažujete o Roth IRA, můžete si tento účet otevřít u řady firem od Vanguard po M1 Finance a TD Ameritrade. Nezapomeňte porovnat všechny své možnosti, ale neotálejte s otevřením Roth IRA, pokud tento účet ještě nemáte. Věřte mi – vaše budoucí já vám poděkuje.