Finančně smýšlející lidé někdy hodí něco, čemu se říká „čisté jmění“.
Možná jste slyšeli o celebritách (jako Jay-Z 0r Kardashianové), politicích (jako Donald Trump nebo Mitt Romney) nebo o majitelích firem (jako Bill Gates nebo Mark Zuckerberg), kteří hovoří o své čisté hodnotě.
Jaká je tedy čistá hodnota?
Skvělá otázka. V tomto článku vám vysvětlím, co přesně je čisté jmění a jak vypočítat vaše čisté jmění (a proč byste to vůbec chtěli udělat).
Nejprve však rychlé odmítnutí odpovědnosti za čisté jmění... .
Ty, můj příteli, nejsi cenný kvůli své čisté hodnotě. Jste bytostně cenní.
Jste lidská bytost, která může hodně přispět k tomuto světu, a to je jen jeden z důvodů, proč jste mnohem cennější než vaše čisté jmění. Pokud tedy zjistíte, že vaše čistá hodnota je záporné číslo (ano, stává se), nenechte se odradit.
Dobře, jste připraveni dozvědět se o čistém jmění? Pojďme to udělat.
Co je Net Worth?
Čistá hodnota je údaj, který se vypočítá odečtením součtu vašich závazků od součtu vašich aktiv.
Jinými slovy, zbylo by to, kdybyste splatili všechny své dluhy tím, co přímo vlastníte.
Vzorec vypadá takto: Aktiva (co vlastníte) - pasiva (co dlužíte) = čistá hodnota.
Nyní se možná ptáte, která aktiva a jaké závazky zahrnout do tohoto výpočtu. To je jednoduché: všechno.
To zahrnuje vše od vaší hypotéky (závazek) po pero v zásuvce stolu (aktivum). Lidé a instituce mnohdy nedávají hodnotu menším položkám jednotlivě, ale jednoduše poskytují hrubý odhad svých aktiv s nižší hodnotou.
Příklady výpočtů čisté hodnoty
Možná je jedním z nejlepších způsobů, jak porozumět čisté hodnotě, podívat se na několik fiktivních příkladů. Zde je několik pro vaši úvahu.
Smithova rodina
Rodina Smithů je docela chudá a v bance toho moc nemá. Ve skutečnosti mají na běžném účtu pouze 1 250 $.
Mají 1 000 $ za 401 (k), hypotéku, na kterou dluží 160 000 $, a slušný dům, který má hodnotu 140 000 $ (hodnota časem klesala).
Mají také dvě auta. Naštěstí se jeden vyplatí (má hodnotu 3 400 $), ale za druhý stále dluží 10 100 $ - jeho hodnota je 12 200 $.
Nakonec mají několik aktiv (nábytek, drobnosti a podobně), jejichž hodnota se pohybuje kolem 5 000 dolarů.
Pojďme do toho a vypočítat jejich čisté jmění pomocí výše uvedených údajů, ano?
Jedním z nejlepších způsobů, jak toho dosáhnout, je vytvořit si seznam jejich aktiv a jejich závazků.
Aktiva
Rodina Smithových má následující aktiva:
- 1 250 $ - běžný účet
- 1 000 - 401 $ (k)
- 140 000 $ - dům
- 3 400 $ - auto 1
- 12 200 $ - auto 2
- 5 000 $ - nábytek a drobnosti
Výše uvedená aktiva celkem 162 850 $. Wow! To vypadá úžasně, že? Ne tak rychle... .
Závazky
Rodina Smithových má následující závazky:
- 160 000 $ - Hypotéka
- 10 100 $ - auto 2
Výše uvedené závazky činí celkem 170 100 USD. Né moc dobré.
Čistá hodnota
Pamatujete si náš vzorec čisté hodnoty? Aktiva - pasiva = čistá hodnota.
Spusťme ten výpočet... .
162 850 $ (aktiva) -170 100 $ (pasiva) = -7 250 $ (čistá hodnota)
To znamená, že čistá hodnota rodiny Smithů je záporné číslo: -7 250 $. Nyní to ve skutečnosti není hrozné čisté jmění. Věci mohou být horší! Ale určitě je zde velký prostor pro zlepšení.
Jonesova rodina
Podívejme se ještě na jeden příklad.
Rodina Jonesových si vede docela dobře. Mají běžný účet v hodnotě 6500 dolarů a nouzový fond v hodnotě 35100 dolarů. Zajímavé je, že si pronajímají malý byt, takže bydlení pro ně nepřichází v úvahu.
Nyní mají jednu malou studentskou půjčku, na které dluží 2 000 dolarů. Mají také docela málo nábytku a drobností v hodnotě 15 300 dolarů. Kromě toho mají dvě Roth IRA, jedna v hodnotě 10 400 USD a druhá v hodnotě 3 650 USD.
Obě jejich auta se vyplácejí, přičemž jedno má hodnotu 10 500 USD a druhé 16 700 USD.
Vypočítáme jejich čisté jmění.
Aktiva
Rodina Jonesových má následující aktiva:
- 6 500 $ - běžný účet
- 35 100 USD - nouzový fond
- 15 300 $ - nábytek a drobnosti
- 10 400 $ - Roth IRA 1
- 3 650 $ - Roth IRA 2
- 10 500 $ - auto 1
- 16 700 $ - auto 2
Výše uvedená aktiva celkem 98 150 $. Hej. Počkej chvíli.
Jejich majetek je celkově menší než součet majetku rodiny Smithů!
Pamatujte však, že majetek neříká celý příběh... .
Závazky
Rodina Jonesových má následující závazky:
- 2 000 $ - studentská půjčka
Wow. Jejich závazky celkem - hádáte správně - pouze 2 000 $.
Čistá hodnota
Znovu použijme vzorec a podívejme se na jejich čisté jmění.
98 150 $ (aktiva) - 2 000 $ (pasiva) = 96 150 $ (čistá hodnota).
To znamená, že rodina Jonesů má pozitivní čisté jmění. Fantastický!
Porovnání čisté hodnoty rodin
Porovnáním těchto dvou příkladů zjistíme, že vzhled může klamat. Pokud by někdo například porovnával domovy obou rodin, mohl by předpokládat, že Smithovi jsou bohatší než rodina Jonesů.
Koneckonců, Smithovi žijí v domě a rodina Jonesů žije v bytě. Ale pravdou je, že rodina Jonesů má vyšší čisté jmění než rodina Smithů.
Přesto, kdyby někdo porovnal jejich vozidla, mohl by dojít k závěru, že rodina Jonesových je na tom lépe. I když je to pravda, porovnání vozidel obou rodin nemusí nutně znamenat čisté jmění každé rodiny.
K tomu je třeba vzít v úvahu vše.
Proč vypočítat čistou hodnotu?
Jak vidíte na příkladech výše uvedených rodin, něčí čistá hodnota je něco, co je skryto před zraky veřejnosti, pokud se samozřejmě někdo nerozhodne odhalit jejich čisté jmění.
I přesto, jaký má smysl odhalovat ostatním svou čistou hodnotu? Opravdu neexistuje dobrý důvod, pokud se nepokoušíte něco dokázat.
Existuje však jeden dobrý důvod pro výpočet vaší čisté hodnoty. Uhodli jste to?
Vyplatí se vypočítat vaši čistou hodnotu, protože můžete porovnat své současné čisté jmění s předchozím čistým jměním. Dobře, takže se možná nemůžete vrátit v čase a vypočítat svou čistou hodnotu (i když byste mohli najít stopu z papíru).
To je toho. Začněte hned!
Sledováním svého čistého jmění v průběhu času můžete získat pocit svého finančního pokroku (nebo jeho nedostatku). Mohlo by vás to povzbudit k získání jiné práce, splatit nějaký dluhnebo sestavte rozpočet, abyste mohli ušetřit další peníze!
Čistá hodnota je silná hodnota, protože bere v úvahu jak vaše aktiva, tak vaše závazky.
Jinými slovy, nutí vás to brát v úvahu nejen jeden faktor v rovnici, ale spíše celou rovnici.
Místo toho, abyste hleděli pouze na svá aktiva (která mohou vypadat a působit přitažlivě) nebo jen na vaše závazky (což se může zdát v drtivé většině zatěžující), vaše čisté jmění vám umožní podívat se na rovnováhu mezi těmito dvěma čísly - rovnováhu, kterou lze v průběhu času sledovat jako spolehlivou míru financí zdraví.
Jak vypočítat vaši čistou hodnotu v průběhu času
V pořádku. Víte, že je dobré vypočítat si čisté jmění.
Jak byste měli začít?
Pokud máte v počítači tabulkový procesor, můžete si vytvořit opravdu jednoduchou tabulku, která vám pomůže sledovat vaši čistou hodnotu v průběhu času. Vytvořte dva sloupce: jeden sloupec pro vaše aktiva a jeden sloupec pro vaše závazky.
Uveďte své údaje v každém sloupci, a pokud máte chuť, naprogramujte jej tak, aby sečetl sloupce a od součtu aktiv odečetl celkové závazky.
Tím získáte svou čistou hodnotu.
Ale můžete udělat víc než tohle - a možná bys měl. Přepočítejte své čisté jmění každý měsíc.
Časem uvidíte, jak se vaše čisté jmění zvyšuje nebo snižuje. Je to fantastická vizuální pomůcka k pochopení toho, jak jste na tom se svými financemi.
Jakmile vypočítáte svou čistou hodnotu a máte několik měsíců dat, nezírejte jen na čísla - udělejte něco! Pokud vaše čisté jmění roste, zeptejte se sami sebe, proč a pokračujte v těchto věcech.
Pokud vaše čisté jmění klesá, položte si otázku proč a něco změňte!
Pokud jste v tom druhém táboře, nebo vaše čistá hodnota prostě vypadá ponurě, zde je několik článků, které si musíte přečíst:
- Jak vytvořit rozpočet, který skutečně funguje!
- 70 super snadných a praktických způsobů, jak ušetřit peníze
- 9 strategií pro rychlé budování bohatství (které vám váš finanční poradce neřekne)
- 5 jednoduchých důvodů Vysoká čistá hodnota Lidé stále potřebují životní pojištění
Děkujeme, že jste se dozvěděli o čistém jmění. Pokud jste ještě nepočítali své čisté jmění, pusťte se do toho! To, co najdete, může být palivo, které potřebujete k pozitivním změnám ve svém životě.