V našem nedávném příspěvku Co je aSamořízená IRA?, poskytli jsme základní informace o tom, jak fungují samořízené IRA (SDIRA). V tomto článku představíme to, o čem jsme přesvědčeni, že je sedm nejlepších samořízených IRA. Nebo lépe řečeno, sedm nejlepších samostatně režírovaných IRA kustody.
Podobně jako investiční makléři a robo-poradci, kteří působí jako správci pravidelných IRA, jsou zde samořízení správci IRA, aby vyhověli tomuto konkrétnímu typu IRA.
SDIRA je IRA, ve kterém můžete držet alternativní aktiva, zejména fyzická aktiva, jako jsou zlaté slitky a nemovitosti. Ale můžete také ukládat jiné typy aktiv, které nejsou povoleny na běžných účtech IRA. Mezi ně patří mimo jiné daňové zástavní právo, soukromý kapitál, leasing ropy a zemního plynu, peer-to-peer půjčky a dokonce i surová půda.
Depozitář SDIRA poskytuje místo pro zaparkování těchto aktiv. Neprodávají je, ani si nevybírají, která aktiva budete držet. Místo toho se vy – držitel plánu – rozhodnete, kam investovat. Depozitář koupí aktiva pro váš plán a ponechá si je, dokud nenastane čas prodat.
ODMÍTNUTÍ ODPOVĚDNOSTI: Samořízené IRA jsou pro zkušené investory se znalostmi o třídách aktiv, do kterých investují. Správci SDIRA neposkytují konkrétní investiční rady kromě mechaniky, jak držet jednotlivé třídy aktiv ve vaší SDIRA. Jedná se o specializované IRA, které mají mnohem více pohyblivých částí a mnohem vyšší poplatky než běžné IRA. Proto nedoporučujeme žádného ze správců uvedených v této příručce. Místo toho tyto instituce prezentujeme pouze jako ty, o kterých je známo, že takové služby poskytují. Ujistěte se, že rozumíte složitosti investování prostřednictvím samořízené IRA, včetně konzultace s právníkema investiční profesionál se zkušenostmi v SDIRA.
Nyní na seznam sedmi nejlepších samostatně řízených IRA.
Obsah
- Svěřovací skupina
- The Entrust Group – Vlastnosti účtu:
- Finanční skupina IRA
- IRA Financial Group – Vlastnosti účtu:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company – Funkce účtu:
- Společnost Equity Trust Company
- Equity Trust Company – Vlastnosti účtu:
- uDirect
- uDirect – Funkce účtu:
- Raketový dolar
- Rocket Dollar – Vlastnosti účtu:
- AltoIRA
- AltoIRA – Vlastnosti účtu:
- Je pro mě samořízená IRA správná?
Svěřovací skupina
Svěřovací skupina je jedním z lépe zavedených poskytovatelů SDIRA v oboru. Společnost se sídlem v Oaklandu v Kalifornii zahájila činnost v roce 1982 a v současné době má v úschově aktiva ve výši 4 miliard USD pro 22 000 investorů.
Společnost vyniká velkým počtem tříd aktiv, do kterých můžete investovat. Kromě nemovitostí, drahých kovů a soukromého kapitálu platforma podporuje také: arkády, umělecké galerie, bowlingové dráhy, kryptoměna, crowdfunding, vylepšená nebo neupravená půda, osídlení života, obnovitelná energie, domovy důchodců, skladovací prostory, výstavní koně a dokonce vinice.
Můžete také investovat do alternativních zdrojů energie, jako je solární, větrná a vodní energie, stejně jako do biopaliv.
Na co se však společnost specializuje, jsou realitní IRA. Kromě jiných investic souvisejících s nemovitostmi můžete držet rodinné domy, kancelářské budovy a hypoteční úpisy.
The Entrust Group – Vlastnosti účtu:
- Minimální investice: Není uvedeno
- Podporované IRA: Tradiční, Roth, SIMPLE a SEP IRA
- Další podporované typy účtů: Spořicí účty Coverdell Education (ESA), Zdravotní spořicí účty (HSA), a Solo 401(k) s
- Podporované třídy aktiv: Nemovitosti, drahé kovy, private equity, další alternativní investice.
- poplatky: Poplatek za zřízení účtu, 50 $; transakční poplatek 95 USD (175 USD za nemovitost nebo 250 USD za nemovitost s bezúplatnými půjčkami; žádný transakční poplatek za drahé kovy pro crowdfunding); roční poplatky za vedení účtu, 150 USD ročně nebo až 299 USD za aktivum NEBO procento na základě hodnoty aktiv v rozmezí od 0,006 % do 0,0095 % (až do maximální výše 1 995 USD); poplatek za zpracování ukončení účtu, 250 USD
- Kontrola šekové knížky: Ano
- Služby zákazníkům: Pondělí až pátek, 8:30 až 17:00, plus nepřetržitý přístup k účtu prostřednictvím portálu Entrust Client Portal
- Better Business Bureau Rating: A+
Finanční skupina IRA
Od roku 2010 se sídlem v Miami na Floridě, Finanční skupina IRA rozšířila do všech 50 států. V současnosti mají více než 28 000 klientů s více než 4,6 miliardami dolarů v alternativních investicích do aktiv. Společnost má 67 zaměstnanců v pěti státech a sama sebe popisuje jako nejrychleji rostoucího poskytovatele SDIRA v zemi. Popisují se také jako jediný správce SDIRA, který neúčtuje transakční poplatky za provádění investic.
Společnost nabízí různé služby prostřednictvím partnerství s poskytovateli třetích stran. Například Capital One poskytuje bankovní služby. Veškerá hotovost je držena u společnosti Capital One, která poskytuje pojištění FDIC ve výši 250 000 USD na vkladatele (ačkoli toto pojištění se nevztahuje na investice provedené ve vašem plánu). A investování do kryptoměn je nabízeno prostřednictvím partnerství s Gemini.
IRA Financial Group – Vlastnosti účtu:
- Minimální investice: 0 $ (ale musí mít v evidenci kreditní kartu)
- Podporované IRA: Tradiční, Roth, SIMPLE a SEP IRA
- Další podporované typy účtů: Solo 401(k), zaměstnavatel 401(k), Keogh, plán podílu na zisku, rollover 403(b), 457(b) nebo jiný plán definovaných přínosů/peněžní zůstatek, plány rollover business startup (ROBS).
- Podporované třídy aktiv: Nemovitosti, kryptoměny, hedgeové fondy a soukromé kapitálové fondy, daňové zástavní právo a listiny, drahé kovy, soukromé podniky a půjčky s tvrdými penězi.
- poplatky: Žádné poplatky za transakce nebo vedení účtu; paušální cena: viz snímek obrazovky níže.
- Kontrola šekové knížky: Ano
- Služby zákazníkům: Pondělí až pátek, 9:00 až 19:00 východního času
- Better Business Bureau Rating: A+
IRA Financial Group paušální cenové plány:
Pacific Premier Trust Company
Dříve známý jako PENSCO, Pacific Premier Trust se může pochlubit jednou z nejrozsáhlejších řad alternativních aktiv v oboru – celkem téměř 42 000. Společnost tvrdí, že je prvním alternativním správcem aktiv na internetu, který zahájila v roce 1994. Společnost se sídlem v San Franciscu otevřela své brány v roce 1989. Od roku 2020 je stoprocentní dceřinou společností Pacific Premier Bank v hodnotě 20 miliard dolarů.
Kromě alternativních aktiv poskytuje Pacific Premier Trust Company makléřské služby pro akcie, dluhopisy, podílové fondy, depozitní certifikáty a další tradiční aktiva penzijního plánu.
Pacific Premier Trust Company – Funkce účtu:
- Minimální investice: 1 000 USD, ale 5 000 USD za účty s nemovitostmi
- Podporované IRA: Tradiční, Roth, SIMPLE, SEP, opatrovnické, zděděné a příjemce IRA
- Další podporované typy účtů: Spořicí účty Solo 401(k) a Coverdell Education (ESA),
- Podporované třídy aktiv: Nemovitosti, soukromý kapitál, vlastní směnky, offshore fondy, drahé kovy, obchodovatelné cenné papíry, daňové zástavní právo, větrné elektrárny, peer-to-peer půjčky a práva na pozemky a nerosty
- poplatky: Roční poplatek: 750 $; administrativní poplatek: 0,30 % na první 1 milion USD, 0,15 % na další 4 miliony USD a 0,10 % na zůstatky přesahující 5 milionů USD; služby zpracování aktiv: 175 USD; poplatek za registraci aktiv: 75 USD; poplatek za uzavření účtu, 225 $ plus registrace aktiv
- Kontrola šekové knížky: Není uvedeno, ale pravděpodobné
- Služby zákazníkům: Pondělí až pátek, 7:00 až 17:00 horského času
- Better Business Bureau Rating:A+
Společnost Equity Trust Company
Se sídlem ve Westlake, Ohio a založenou v roce 1974, Společnost Equity Trust Company je nejstarším poskytovatelem SDIRA na tomto seznamu. Společnost prohlašuje, že je správcem číslo jedna pro investory do nemovitostí, s více než 200 000 nakoupenými, prodanými a financovanými nemovitostmi. Je to také soukromá společnost, která funguje jako regulovaná trustová společnost v Jižní Dakotě. Nezávislá třetí strana provádí audit a podrobuje je přísným zásadám ochrany účtu.
Kromě obvyklého sortimentu nemovitostí, soukromého kapitálu, drahých kovů a kryptoměn nabízí Equity Trust Company také investice do ropy a zemního plynu, chov dobytka, zemědělství a zemědělská půda, práva na nerostné suroviny, show horses, billboard signage, divadelní a filmová produkce, food trucks, leasing zařízení, pohledávky, licenční poplatky a strukturovaná vyrovnání, mezi ostatními.
Equity Trust Company – Vlastnosti účtu:
- Minimální investice: $500
- Podporované IRA: Tradiční, Roth, SIMPLE a SEP IRA
- Další podporované typy účtů: Vzdělávací spořicí účty Coverdell (ESA) a zdravotní spořicí účty (HSA), solo 401(k) s
- Podporované třídy aktiv: Nemovitosti, hypoteční směnky, vlastní směnky, peer-to-peer půjčky, soukromý kapitál a subjekty, drahé kovy, nemovitosti investiční fondy (REIT), kryptoměna, cizí měna, podílové fondy, akcie, fondy obchodované na burze (ETF) a 100 dalších možnosti.
- poplatky: Poplatek za zřízení aplikace: 50 $; Roční poplatek:viz snímek obrazovky níže;
- Kontrola šekové knížky: Ano
- Služby zákazníkům: Pondělí až pátek, 9:00 až 18:00 východního času
- Better Business Bureau Rating:A+
uDirect
uDirect sídlí v Irvine v Kalifornii a na trhu působí od roku 2009. Nabízejí široké možnosti investic, aniž by se specializovali na jakýkoli konkrétní typ. Společnost klade důraz na „učte se a vydělávejte“ a nabízí webináře, abyste se mohli nejlépe naučit, jak spravovat své vlastní IRA. Poskytují znalosti, nástroje a informace potřebné k tomu, aby vám pomohly uspět při samoúčelném investování, ale nepodporují žádné konkrétní investice.
Firmu založila Kaaren Hall – matka samoživitelka s více než 20 lety zkušeností v hypotečním bankovnictví, nemovitostech a správě nemovitostí, včetně působení v Bank of America a Indymac Bank.
Ve srovnání s ostatními správci SDIRA nabízí uDirect nižší poplatky. Za zřízení se platí 50 USD a roční poplatek 50 USD. Ale kromě toho vám budou účtovány pouze poplatky za úložiště, které se pohybují ve velmi rozumných 8 až 18 USD měsíčně.
uDirect – Funkce účtu:
- Minimální investice: 325 $ plus 50 $ za zřizovací poplatek
- Podporované IRA: Tradiční, Roth a SEP IRA
- Další podporované typy účtů: Solo 401(k) s, zdravotní spořící účty (HSA)
- Podporované třídy aktiv: Komerční nemovitosti, nezastavěné pozemky, spravované futures, REIT, realitní směnky, směnky; soukromé komanditní společnosti, společnosti s ručením omezeným a společnosti C; daňová zástavní práva, ropa a plyn, soukromé nabídky akcií v umístění, rozsudky a strukturované vyrovnání, zlaté slitky, papír na auta, faktoring, pohledávky a leasing zařízení.
- poplatky: Roční poplatek: 50 $; počáteční zřizovací poplatek: 50 $; poplatky za uskladnění:viz snímek obrazovky níže
- Kontrola šekové knížky: Ano
- Služby zákazníkům: Pondělí až pátek, 8:00 až 17:00 tichomořského času
- Better Business Bureau Rating: A+
uDirect poplatky za úložiště:
Raketový dolar
Společnost byla založena v Austinu, Texas, v roce 2018, Raketový dolar je relativním nováčkem v oblasti custodianů SDIRA. Společnost nabízí 24/7 e-mailovou podporu, kromě telefonické podpory během běžné pracovní doby, něco jedinečného v oblasti úschovy SDIRA.
Nabízejí dva plány, Core a Gold. Základní plán zakládá společnost s ručením omezeným (LLC), která bude držet vaše investice a poskytovat online úložiště dokumentů, kontrolu šekových knížek, e-mailovou podporu a žádné poplatky za převod nebo převrácení. Pro otevření tohoto plánu není stanoven žádný minimální vklad.
Zlatý plán přichází se všemi funkcemi základního plánu, ale také přidává zrychlené služby a převody, čtyři bezplatné roční bankovní převody, debetní karta k účtu, vlastní s názvem LLC, prioritní podpora, daňové podání pro 1099-R a Formulář IRS 5500a v případě potřeby pomoc s konverzí Roth IRA. Poplatky za každý plán jsou uvedeny níže.
Rocket Dollar – Vlastnosti účtu:
- Minimální investice: $0
- Podporované IRA: Tradiční a Roth IRA
- Další podporované typy účtů: Solo 401(k) s
- Podporované třídy aktiv: Mezinárodní investice, drahé kovy, půjčky, směnky, digitální aktiva a kryptoměny, nemovitosti, startupy, crowdfunding a akcie a dluhopisy.
- poplatky: Základní plán: jednorázový zřizovací poplatek 360 USD, poté 15 USD měsíčně; Zlatý plán: 600 $ jednorázový poplatek za nastavení, poté 30 $ měsíčně
- Kontrola šekové knížky: Ano
- Služby zákazníkům: Nepřetržitá e-mailová podpora a telefonický kontakt, pondělí až pátek, 9:00 až 16:30, centrálního času
- Better Business Bureau Rating: Nehodnoceno
AltoIRA
Nashville, Tennessee-umístěný AltoIRA poskytuje alternativní investice pro vaše IRA se specializací na kryptoměny. Díky partnerství s Coinbase zpřístupňují více než 80 kryptoměn.
AltoIRA nabízí dva plány, AltoIRA – který je k dispozici ve verzích Pro a Starter – a AltoCryptoIRA.
Obě verze AltoIRA přicházejí s nastavením účtu, financováním účtu, daňovým výkaznictvím, doručováním e-výpisů a konverzí Roth zdarma. Kromě toho je hlavním rozdílem mezi těmito dvěma verzemi struktura poplatků. U verze Starter je měsíční poplatek za účet 10 $ nebo 100 $, pokud platíte celý rok předem.
Měsíční poplatek za účet je 25 USD nebo 250 USD, pokud platíte verzi Pro na celý rok předem.
Oba plány mají soukromý investiční poplatek 10 $ nebo 50 $ pokaždé, když provedete obchod (cena je 10 $, pokud jsou investice nakupovány a prodávány prostřednictvím preferovaných partnerů a 50 $ s ostatními partnery). V opačném případě je u plánu Pro soukromý investiční poplatek 75 USD.
Alto CryptoIRA přichází se stejnými službami, které nabízí AltoIRA. Budete platit měsíční poplatek v rozmezí od 2 do 25 USD a poplatek za obchod ve výši 1,5 %.
AltoIRA – Vlastnosti účtu:
- Minimální investice: $0
- Podporované IRA: Tradiční, Roth a SEP IRA
- Další podporované typy účtů: Není uvedeno
- Podporované třídy aktiv: Kryptoměna a jakákoli jiná třída aktiv, která není zakázaná IRS
- poplatky: Viz snímek obrazovky níže
- Kontrola šekové knížky: Ne
- Služby zákazníkům: Pouze e-mail; telefonní kontakt není uveden
- Better Business Bureau Rating: Nehodnoceno
Harmonogram poplatků AltoIRA:
Je pro mě samořízená IRA správná?
Pokud nakupujete samostatně řízenou IRA, budete muset být velmi opatrní při výběru správného správce. Správci SDIRA jsou malé společnosti a stěží zdomácnělé. A i když v tomto odvětví existují určité standardní postupy, mohou se lišit od jedné společnosti k druhé a investorovi, který s žádnou nikdy nespolupracoval, jsou zcela neznámé.
V této příručce jsme zdůraznili společnosti, protože patří mezi největší a nejlépe zavedené správce SDIRA, kteří existují. Pět ze sedmi má hodnocení A+ od Better Business Bureau. To poskytuje dobrý barometr zákaznické zkušenosti s každým.
Přesto proveďte hlubší prozkoumání kterékoli z těchto společností nebo jakékoli jiné, o které uvažujete. Proces můžete zahájit provedením a Kontrola makléře FINRA. Když tak učiníte, zjistěte, zda jsou na společnost podány nějaké stížnosti nebo disciplinární opatření, která probíhají nebo nejsou v řízení.
Měli byste se také informovat u státního tajemníka, kde žijete a kde má opatrovník bydliště.
Můžete to udělat online a bude to uvádět, zda je společnost v dobrém stavu u ministra zahraničí nebo zda jsou proti společnosti disciplinární opatření.
Ale kromě depozitáře se ujistěte, že jste zcela spokojeni s procesem samořízeného investování do alternativních aktiv. Je to mnohem složitější než investování prostřednictvím běžného důchodového plánu.