Investování je do značné míry často považováno za dlouhodobé úsilí. Je však také možné použít krátkodobé investiční strategie ke splnění různých cílů. V závislosti na vaší situaci a na tom, kdy chcete mít přístup k penězům, mohou dávat smysl různé krátkodobé investice. Zde je to, co potřebujete vědět o krátkodobých investičních strategiích.
V této příručce:
Co je to krátkodobá investice?
Neexistuje žádná definice krátkodobé investice. Obecně je to založeno na tom, kdy si myslíte, že budete potřebovat peníze, které používáte k investování. Pro mnohé je krátkodobá investice něco, co budete muset zlikvidovat do pěti let nebo méně. Obecným pravidlem je považovat vše, co potřebujete v příštích třech až pěti letech, za krátkodobou investici.
Velmi krátkodobé jsou rovněž považovány za velmi likvidní investice. Například, A účet peněžního trhu může být považováno za krátkodobé, protože možná budete chtít vybrat peníze za čtyři roky a provést zálohu na dům. Prostředky jsou likvidní a nevyžadují mnoho úsilí, aby byly vybrány jako použitelná hotovost.
Faktory, které je třeba vzít v úvahu u likvidních investic
Likvidní investice jsou aktiva, která lze rychle převést na použitelnou hotovost. Spořicí produkty a akcie jsou často považovány za likvidní, protože jejich přeměna na hotovost, kterou poté můžete použít k různým účelům, nevyžaduje mnoho času a úsilí.
Při rozhodování, jaké likvidní investice použijete pro své cíle, je třeba zvážit několik faktorů:
- Vrátit se: Jaký typ návratnosti můžete očekávat? Je důležité si uvědomit, že u krátkodobých investičních strategií možná nebudete chtít podstoupit další riziko, abyste dosáhli větších výnosů. Akcie nabízejí vyšší výnosy, ale také přicházejí s potenciálem ztráty. Vybrat si něco s nižším výnosem, ale záruka, že neztratíte jistinu, může dávat smysl, podle toho, kdy peníze chcete.
- Hlavní záruka: Je váš ředitel chráněn? U některých spořicích produktů pojištěných FDIC víte, že dostanete alespoň zpět to, co vložíte, i když nevidíte velký výnos. U krátkodobých investic to však může být důležitější než celková návratnost.
- Tolerance rizika: V závislosti na vaší úrovni tolerance vůči riziku mohou být některé likvidní investice lepší než jiné. Některým investorům se líbí myšlenka používat dluhopisové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF), protože jsou likvidní a nabízejí vyšší výnos než spořicí produkty, ale s menším rizikem než akcie. Zamyslete se nad tím, kde stojíte a co pro vás má smysl.
- Když potřebujete peníze: Pokud víte, že peníze budete potřebovat za rok nebo méně, často se za lepší volbu považují likvidní investice úzce související s hotovostí. Na druhou stranu, pokud nebudete peníze potřebovat pět let, některým investorům se líbí myšlenka dividendových akcií nebo dluhopisů v závislosti na toleranci rizika.
Nejlepší krátkodobé investiční strategie
Nejlepší krátkodobé investice jsou založeny na tom, co vám pravděpodobně bude fungovat. Základem je váš časový rámec, tolerance vůči riziku a cíle. Zde je několik strategií, které vám mohou pomoci posunout se vpřed:
Úspory s vysokými výnosy a další produkty pro správu hotovosti
Pokud máte toleranci s nízkým rizikem a chcete přístup k penězům podle potřeby, spořicí účty s vysokým výnosem a produkty pro správu hotovosti mohou být dobrou volbou. Znovu zkontrolujte, zda jsou pojištěni FDIC, abyste mohli zaručit jistinu.
Půjčky typu peer-to-peer
Půjčování peer-to-peer platformy mohou vytvářet slušné krátkodobé investiční strategie pro ty, kteří doufají, že peníze použijí za tři až pět let. Můžete vidět přiměřené výnosy a riziko je považováno za poněkud mírné. Dokud si budete dávat pozor na to, jaké poznámky dostanete, můžete snížit riziko ztráty jistiny.
Pokladny, dluhopisy a ETF
Dluhopisy mohou být dobrou volbou, zvláště pokud peníze nepotřebujete na dva až čtyři roky. Pokladnice jsou obecně považovány za velmi bezpečné, protože jsou podporovány americkou vládou. Dobrou volbou mohou být také dluhopisové fondy a dluhopisové ETF. Zahrnují řadu různých typů vysoce hodnocených dluhopisů a riziko je považováno za nízké až střední. Používat dobrý robo poradce vám může pomoci přidat dluhopisové ETF do vašeho portfolia a je snadné se k penězům dostat později.
Vkladové certifikáty (CD)
Je důležité si uvědomit, že jak plynou likvidní investice, CD jsou obecně o něco méně tekuté. Pokud je inkasujete dříve, než dospějí, nakonec zaplatíte pokutu. V důsledku toho můžete skončit ztrátou. Pokud jste však ochotni zablokovat sazbu na dva až pět let, často můžete získat vyšší výnos, než byste viděli u spořicího účtu s vysokým výnosem nebo účtu pro správu hotovosti. Navíc jsou pojištěni FDIC, takže neztratíte jistinu.
Některé akcie
Nějaký zásoby jsou považovány za jedny z nejlepších krátkodobých investic, protože máte potenciál dosáhnout solidních výnosů, i když se musíte vypořádat s určitým stupněm zvýšeného rizika. Někteří investoři například rádi používají dividendové akcie jako krátkodobé investice, protože nabízejí výplatu kromě zhodnocení. Navíc investice do dividendoví aristokraté vám může poskytnout relativně stabilní aktiva ve vašem portfoliu. Zvažte, jaké akcie mohou být užitečné, pokud máte časový rámec tři až pět let a chcete vidět potenciální zvýšení výnosů. Uvědomte si, že byste mohli přijít o jistinu nebo že by trh mohl klesnout právě tehdy, když potřebujete likvidovat svá aktiva.
Proč provádět krátkodobé investice?
Nejlepší krátkodobé investice vám mohou pomoci dosáhnout vašich cílů o něco rychleji, nebo přinejmenším zajistit vyšší návratnost, než byste viděli, kdybyste se svými penězi nic neudělali. Některé krátkodobé investiční strategie však nejsou pro každého. Je důležité pečlivě zvážit, kdy budete peníze potřebovat, a také vaši toleranci vůči riziku, než se pohnete kupředu.
Se správným přístupem můžete těžit z krátkodobých investic a získat více ze svých peněz, aniž byste riskovali více, než zvládnete.
Je akciový trh dobrou krátkodobou strategií?
Někteří investoři rádi používají akciové fondy a akciové ETF jako součást krátkodobé strategie investování do dividendových akcií. Tito investoři však mohou mít vyšší rizikovou toleranci nebo jim nemusí stačit likvidace jejich aktiv, když je trh na dně.
Pro ty, kteří mají nižší toleranci rizika, nebo jim jde spíše o ochranu jejich jistiny než když vidíme vyšší výnosy, akciový trh často není tou nejlepší volbou, pokud jde o krátkodobé investice.
Jak spravovat své krátkodobé investice
Ujistěte se, že rozumíte tomu, kdy budete potřebovat přístup k penězům, a znáte rizika spojená s aktivy, která si vyberete. Zamyslete se nad tím, kdy chcete získat peníze, a předem zvažte, co by mohlo být zapotřebí k likvidaci vašeho majetku.
Pokud máte účty pro správu hotovosti nebo úspory s vysokými výnosy, získání vašich peněz nebude vyžadovat mnoho úsilí, takže k nim můžete obvykle naplánovat přístup podle potřeby. Na druhou stranu, pokud používáte krátkodobé fondy státních dluhopisů, možná budete muset předem naplánovat likvidaci svých akcií a převést peníze na svůj účet.
Správná investiční strategie pro každý časový rámec
I když neexistuje žádný správný způsob, jak spravovat vaše krátkodobé investice, zde je několik obecných nápadů pro použití různých krátkodobých investičních strategií.
| Když potřebujete peníze | Možné investiční možnosti | Potenciální míra návratnosti | Obecná úroveň rizika |
|---|---|---|---|
| Jeden rok nebo méně | Úspora s vysokým výnosem, účty pro správu hotovosti, další peněžní produkty | Až 1,10% | Nízká, zejména u účtů s pojištěním FDIC |
| Dva až tři roky | Dluhopisové fondy a ETF, některá CD, některé dividendové akcie | V mnoha případech více než 1% | V závislosti na produktu nízké až střední riziko |
| Tři až pět let | Peer-to-peer půjčky, některé akciové a dluhopisové fondy nebo ETF | V mnoha případech více než 2% | Střední až vysoké riziko, v závislosti na příslušných aktivech |
Závěrečné myšlenky
Existuje řada krátkodobých investičních strategií, které vám mohou pomoci dosáhnout různých cílů, a to způsobem, který dává smysl vaší toleranci vůči riziku. Nejlepší krátkodobé investice jsou ty, které jsou také likvidními investicemi, které mohou pomoci dosáhnout vašich finančních cílů, aniž by byly pro vaši situaci příliš riskantní.