Sledování měsíčních výdajů.
Překvapivě je to jedna z věcí, kterou jsem udělal správně dlouho předtím, než jsem měl celý svůj finanční akt pohromadě.
Věřím, že jsem to začal dělat na podzim roku 2001, kdy jsem se přestěhoval do Texasu. Bylo to velmi jednoduché. Právě jsem vyjmenoval dny v měsíci v aplikaci Excel a uvedl názvy svých výdajů k datu jejich splatnosti.
Sledování vašich měsíčních výdajů je skvělá strategie pro zlepšení vašich financí. Pomůže vám získat jasnou představu o každém vynaloženém dolaru a pomůže vám učinit chytřejší rozhodnutí o penězích.
Proč jsem sledoval své měsíční výdaje
Rozhodl jsem se sledovat své výdaje, abych mohl:
- Účty vždy plaťte včas
- Získejte lepší představu o svých měsíčních nákladových potřebách, abyste věděli, kolik jsem potřeboval vydělat
- Zjistěte, kolik jsem skutečně potřeboval každý měsíc utratit, a najděte výdaje, které bych mohl snížit
- Zjistěte, kolik bych mohl po zaplacení účtů utratit za nepodstatné věci
Zde je obrázek sledovače, který jsem použil:
Stáhněte si Monthly Tracker
Jak vidíte, není to složité, ale dělá to dobře. Všimnete si, že jsem přidal sloupce pro úspory a příjmy. Tento jednoduchý nástroj nám pomáhá vizualizovat náš finanční rámec a uvést vše, co ovlivňuje naše finance, na pravou míru.
Nemusíte používat Excel. Pokud chcete, můžete velmi snadno sledovat své výdaje staromódním způsobem, a to pouhou tužkou a papírem. Navíc existuje spousta digitálních nástrojů, které lidem pomáhají snadno sledovat jejich měsíční výdaje.
Proč ne plný rozpočet?
Jedna věc, kterou je třeba poznamenat, je, že s tímto nástrojem nesledujeme VŠECHNY naše výdaje. Nejedná se o plnohodnotný rozpočet. Podrobný rozpočet nemusí každému stát za čas a úsilí.
Účelem tohoto konkrétního nástroje pro sledování výdajů není znát každou věc, za kterou utrácíte peníze, ale porozumět pravidelným (fixním) výdajům.
Rozhodli jsme se nesledovat kategorie, jako jsou jídla nebo zábava, na tomto trackeru, protože to jsou variabilní výdaje. Mění se z měsíce na měsíc, takže je vynecháme.
Jak dobýt měsíční výdaje
Podívejme se nyní na velký problém mnoha z nás, kdy je na konci peněz příliš mnoho měsíců. Spousta lidí je ve stresu, a to oprávněně, protože se prostě nemohou dostat dopředu ke svým účtům, aby si ušetřili do budoucna.
Zde je několik návrhů na dobytí vašich měsíčních výdajů. Je lepší jednat hned, než se ocitnete v dluhu a nemůžete se pohnout kupředu.
Zjistěte své měsíční výdaje
Výpis všech vašich fixních, předvídatelných výdajů může být opravdu objasňující cvičení. Jak bylo uvedeno výše, i když neděláte podrobné rozpočty, kontrola pravidelných měsíčních výdajů je zásadní.
Opravené výdaje
Je to jednodušší, než si myslíte. Jednoduše přejděte ke svým kontrolním a/nebo výpisům z účtu kreditní karty a vyhledejte své fixní měsíční výdaje. Abyste měli představu, co hledat, zde jsou pravidelné fixní výdaje mé rodiny:
- 1 017 $ - hypotéka
- 182 $ - Služba mobilního telefonu (nyní mám Republic Wireless a platím mnohem méně. Můžete se také podívat naše recenze FreedomPop pro zcela bezplatnou možnost mobilní služby.)
- 79 $ - Internetová služba
- 50–529 $ Příspěvky na plán spořitelny na vysoké škole
- 43 $ - Termínované životní pojištění
- 43 $ - tělocvična a zdravotní služba
Další běžné fixní výdaje, které sem můžete zahrnout, jsou platby půjčky na auto a pojistné na zdravotní pojištění. Ty pro nás nejsou zahrnuty, protože vlastníme svá auta přímo a platíme si zdravotní pojištění z podnikatelského účtu.
Všimnete si, že každý z těchto výdajů je spojen se smlouvou nebo možností automatického placení a jsou obvykle fixní (do jednoho dolaru nebo dvou) každý měsíc.
Když procházíte svými měsíčními výdaji, je vhodné se zastavit a zeptat se sami sebe, zda všechny mají smysl. Využíváte každou z těchto služeb? Potřebujete něco přidat? Mohli byste něco odstranit? Nebo existuje způsob, jak snížit měsíční platby?
Pokud se například snažíte zaplatit všechny své účty, budete se chtít podívat na zrušení čehokoli, co nepotřebujete, například členství v posilovně. Nebo můžete dočasně přestat přispívat novými prostředky na 529 účtů, dokud se nevrátíte na pevnější základ.
Variabilní výdaje
Dále prozkoumejte obávané pravidelné, přesto proměnlivé měsíční výdaje. Nemáte příliš na výběr, jak je platit každý měsíc, ale celkové částky se budou lišit v závislosti na použití. Pokud se na ně podíváte pravidelně, měli byste být schopni přijít s průměrnými měsíčními náklady na věci, jako jsou veřejné služby. Společnosti poskytující veřejné služby často dokonce poskytnou nějaké statistiky, které vám pomohou s plánováním, nebo nabídnou stabilní měsíční plán plateb, který vyváží, kolik budete každý měsíc platit.
Toto jsou naše odhadované variabilní měsíční výdaje:
- 250 $ - elektřina
- 55 $ - voda/koš
- 40 $ - plyn/energie
Účelem této části je dostat se k poměrně přesnému počtu výdajů, které jste povinni platit každý měsíc, na základě uzavřených dohod. To je dobrý výchozí bod pro vyhodnocení zbývajících výdajů.
Všechny vaše další výdaje budou variabilní a často máte velkou kontrolu nad tím, kolik utratíte v těchto kategoriích.
Toto je několik možných variabilních kategorií výdajů, které byste mohli potřebovat:
- Zábava
- Koloniál
- Stravování venku
- Dárkové předměty
- Osobní péče
- Cestovat
Zvažte přechod na roční platby
Jedna strategie, která odstraňuje stres z provádění měsíčních plateb: zvažte přechod na roční nebo pololetní platební plány. Udělali jsme to pomocí desátku, pojištění auta, daní z nemovitosti, pojištění majitelů domů, příspěvků HOA a příspěvků na spoření na důchod (čtvrtletně).
Samozřejmě, spolu s pohodlím platit pouze tyto výdaje jednou za rok, přichází odpovědnost zajistit, abyste pro ně měli prostředky po ruce. Toto riziko můžeme zmírnit nastavením několika plánů automatického spoření na našich spořicích účtech s vysokým výnosem.
Příbuzný:Recenze spoření Capital One 360
Dávejte si pozor na velké kategorie mimo kontrolu
Kromě těchto fixních a variabilních pravidelných měsíčních výdajů máte ještě tyto vysoce variabilní výdaje: jídlo, cestování, palivo, večeře, dárky, oblečení, osobní péče, zábava, domácí zvířata, domácnost atd.
Jednotlivě mnoho z těchto výdajů nemusí za měsíc činit mnoho. Ale jídlo je pro nás (a pro mnoho rodin) velké. Zamyslete se nad každou z těchto kategorií a identifikujte případná slabá místa, ve kterých máte tendenci utrácet peníze.
V těchto problémových oblastech by bylo dobré rozpočet opatrněji. Začněte tím, že se podíváte na své nedávné průměrné měsíční výdaje v oblasti, jako jsou potraviny nebo jídlo venku, a poté si stanovte cíl pro nadcházející měsíc.
Jedním ze způsobů, jak udržet cíl v této kategorii, je vybrat hotovost v této částce a přidělit ji pouze pro tuto kategorii. Jakmile projdete hotovostí, vyzvěte se, abyste do příštího měsíce už neutráceli. Tuto metodu můžete také použít u určitých online bankovních účtů, které vám umožňují nastavit „segmenty“ pro jednotlivé kategorie výdajů.
Mnoho z nás má ve svých výdajích více problémových kategorií. V takovém případě je pravděpodobně nejlepší začít dělat podrobný rozpočet každý měsíc. Na internetu najdete spousty zdrojů a ukázkové rozpočty. Jedním ze zdrojů je You Need A Budget (YNAB).
Přečtěte si více:Potřebujete rozpočet 3: Výkonný rozpočtový nástroj založený na zásadách
Vyzkoušejte dva nástroje pro rozpočet a sledování
Finanční software za posledních několik let značně narostl, takže máte na výběr spoustu možností. Poskytují jednoduché způsoby, jak organizovat své finance v digitálním formátu. Podíváme se blíže na dva z nich: Osobní kapitál a Kapesní kovář.
Osobní kapitál
Osobní kapitál nabízí výkonnou sadu nástrojů pro finanční řízení. Všichni chceme mít více na starosti naše peníze a osobní kapitál vám v tom pomůže.
S bezplatnými službami Personal Capital můžete agregovat všechny své finanční účty na jednom místě. To zahrnuje kontrolu, spoření, investice, hypotéky, kreditní karty a další.
Mnoho lidí používá osobní kapitál k rozpočtové pomoci. Můžete nastavit svůj měsíční cílové výdaje v každé kategorii, kterou jsme probrali výše, a poté pomocí softwaru snadno sledujte, jak dobře se těchto cílů držíte. Mnoho z nás si prostě neuvědomuje, kolik utrácíme v určitých oblastech, a používání takového softwaru vám může pomoci dostat se na správnou cestu.
Osobní kapitál je také populární díky své schopnosti sledování čistého jmění. Ve světě osobních financí nejde jen o měsíční příjem, ale o sledování, jak se vaše dluhy snižují a jak bohatství roste. Bavte se sledovat, jak vaše čisté jmění roste při důsledném chytrém finančním rozhodování.
Existuje skvělá mobilní aplikace s osobním kapitálem, takže si můžete zkontrolovat své účty a sledovat různé metriky, ať jste kdekoli.
Pro výpočet předpokládaného měsíčního příjmu v důchodu můžete také použít plánovač důchodů společnosti Personal Capital. Jak budete zvyšovat své úspory na důchod, uvidíte, že se tyto údaje automaticky upraví. To může být opravdu motivující, zvláště pokud máte pocit, že právě teď vydáváte spoustu zábavy. Uvidíte, jak finanční oběti, které dnes přinesete, mohou pozitivně ovlivnit vaši budoucnost.
Osobní kapitál nabízí spoustu bezplatných služeb, které vám pomohou získat jasný obrázek o vašich celkových financích. Na první pohled jsou zde některé z klíčových výhod:
- Rozpočtování
- Sledování čisté hodnoty
- Zůstatky na účtu
- Zprávy o příjmech
- Zprávy o výdajích
- Alokace aktiv
- Návratnost investic
- Plánované investiční poplatky
Můžete se o tom dozvědět více Osobní kapitál zde.
Kapesní kovář
Další skvělá volba, která vám pomůže sledovat vaše výdaje, je Kapesní kovář. Jedná se o software pro osobní finance, který poskytuje jednotné kontaktní místo pro sledování vaší úplné finanční situace.
PocketSmith vám umožňuje kategorizovat všechny vaše výdaje, vyhledávat a organizovat transakce a plánovat účty a rozpočty v jejich kalendáři.
Sledování měsíčních výdajů je snadné Kapesní kovář; nabízejí flexibilní rozpočtové plány. Můžete se rozhodnout plánovat svůj rozpočet na denní, týdenní nebo měsíční bázi - podle toho, co nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Většina z nás může dobře hospodařit s měsíčním rozpočtem, ale pokud rádi ještě více rozbijete své finance, směle do toho.
Zde je několik klíčových výhod PocketSmith:
- Automatické živé bankovní kanály
- Více měn (lze sledovat informace o účtu z různých zemí)
- Organizace transakcí
- Snadná správa kombinovaných příjmů
- Připojte svůj účet Xero
- Importujte data z Mint.com
- Výkazy peněžních toků se aktualizují měsíčně
- Hotovostní projekce
- Naplánujte si platby faktur
- Sledování čistého jmění
- Zabezpečené dvoufaktorové ověřování
- Scénáře typu „co kdyby“ vám ukážou, jak vás rozhodnutí o výdajích/úsporách mohou ovlivnit
- Žádné smlouvy
- Základní plán je zdarma
Měsíční výdaje můžete dobýt navždy
Vždy budete mít nějaké měsíční výdaje. Dokonce i lidé se splácenými domy a nulovým dluhem musí platit nějaké účty: daně, veřejné služby, jídlo, položky životního stylu a další.
To znamená, že i když sledování měsíčních výdajů může být výzvou, budete se s tím potýkat celý život. Můžete se v tom také dobře zorientovat!
Snažte se být svědomitější ve svých měsíčních výdajích a pravidelně přehodnoťte svou finanční situaci.
Jaký přístup používáte k tomu, abyste zůstali nad svými měsíčními výdaji? Jste detailní rozpočtář? Nevšímáte si svých výdajových návyků? Dejte nám vědět, jak řešíte své výdajové návyky.
Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v oboru osobních financí, FinCon.
V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.