5 pastí, které vás připraví o váš finanční mír

Finanční pasti číhají na každém rohu. Padáme do těchto pastí, když začneme být příliš chytří v tom, jak hospodaříme se svými penězi. Možná si myslíme, že můžeme získat hodně s 0% financováním.

Máme plán výdajů, ale ve skutečnosti ho nedodržujte každý měsíc (utrácení je pod kontrolou). Nebo nakupujeme předem, půjčujeme si z našich úspor s dobrým úmyslem splatit sami sebe.

Zatímco na povrchu se tyto pohyby zdají neškodné, ponořte se trochu hlouběji a uvidíte, jak mohou okrást váš finanční mír.

0% financování

Vím, že 0% financování vypadá, že dává smysl, a navenek to vypadá jako skvělý obchod! Koneckonců neplatíte žádný úrok, pokud platbu nezmeškáte. Mnoho lidí využívá 0% financování televizorů, spotřebičů a automobilů. V minulosti jsme určitě použili 0% financování položek. Nikdy to však není tak dobré řešení, jak se zdá. 0% financování je stále dluh bez ohledu na to, jak se na to díváte. Jste uzamčeni k provádění plateb každý měsíc až do data výplaty, a pokud zmeškáte, obvykle dojde k velkým sankcím.

Největším problémem tohoto typu financování nebo jakéhokoli financování ve skutečnosti je předpokládat, že budete mít vždy peníze na provádění plateb každý měsíc. Čím větší je platba, tím větší je vaše domněnka. Výdaje na překvapení se čas od času objeví pro každého z nás, a to je prostě životní realita. Pokud jsou peníze těsné, můžete být nuceni zmeškat platbu nebo muset tyto překvapivé výdaje vložit na kreditní kartu kvůli vaší 0% platební povinnosti. Zapomeňte na 0%, vyhnout se pokušení, a jednoduše zvažte, zda chcete, aby vám dluh visel nad hlavou.

Nesleduje výdajový plán

Vytváříme rozpočet na plánování výdajů každý měsíc a bylo by směšné předstírat, že vždy zůstaneme v rámci svého rozpočtu. Jakkoli jsme dobří plánovači, stále budou chvíle, kdy strávíme o něco více, než se očekávalo. Možná proto, že jsme nakoupili více potravin než obvykle nebo se zvýšily ceny plynu. Důvodů je mnoho. Pokud ale důsledně ignorujeme naše výdajový plán a neopravujeme problémy s nadměrnými výdaji, vykopeme se do díry, ze které bude obtížné se dostat. Příliš mnoho jíst? Nakonec to dožene. Buď jsme nuceni vzít peníze z jiné rozpočtové kategorie, aby byly naše výdaje v rovnováze, nebo použít kreditní kartu k vyrovnání rozdílu. V opačném případě nebudeme mít peníze na pokrytí dalších výdajů. Nenechte se zmást tím, že trochu utrácíte, ale nenechte to také vymknout kontrole. Vytvořte si plán, abyste měli plán pro své peníze a vaše peníze vás neutrácely.

Půjčky ze spoření

Půjčit si z úspor je někdy snadné. Možná vám bylo řečeno, že dostáváte pracovní bonus, ale peníze nedostanete na pár měsíců. Každý si pamatuje, že Clark Griswold předpokládal budoucnost a koupil si svůj bazén na cestách, vánoční prázdniny.

Je snadné utratit dopředu z úspor a poté z některých. Problémem je však použití peněz dnes, které možná budete zítra velmi dobře potřebovat. Opět se život stává a my všichni čas od času potřebujeme své úspory, že?

Věci se opravdu komplikují, když musíte na kreditní kartu vložit nové výdaje, protože čekáte na budoucí peníze na splacení svých úspor. Půjčky ze spoření se komplikují, když si půjčíte na základě předpokladu, že peníze navíc vyděláte později.

Co se stane, když ty peníze nevyděláte? Opět jste nuceni přejet kreditní kartou, abyste uhradili výdaje!

Koupě domu za málo peněz

Domov vašich snů je určitě lákavý, zvláště když jste v neděli odpoledne na cestách po domech. Pointa je, že jsme se dozvěděli, že dům není nutně bezpečnou investicí. Podobně jako na akciovém trhu podléhá ekonomickým výkyvům. Nemít alespoň 20% zálohu na dům vás tedy potenciálně stojí více než měsíční PMI a vyšší měsíční splátka hypotéky. Pokud by se naše ekonomika dostala do recese, riskujete, že budete ve své investici vzhůru nohama a budete muset buď nakoupit nakrátko, nebo se zabavit, pokud se z toho potřebujete dostat.

Hrajte v bezpečí a půjčujte si, dokud nebudete moci ušetřit na 20% akontaci (i když pracujete se společností jako Unison, který může pomoci s akontací). Pronájem není žádná ostuda a mají větší flexibilitu, menší režijní náklady na údržbu a možná i žádanější umístění. Z dlouhodobého hlediska je koupě domu skvělým krokem, ale vstupujte do něj s finančním smyslem a ovládejte emoce domu snů.

Nemít alespoň 1000 dolarů v úsporách

"Ujistěte se, že jste na svém účtu pro nouzové spoření uložili alespoň 6 měsíců až rok!" Rada zní asi takto. Upřímně, oceňuji tuto radu mnoha finančních guruů, ale když to slyším, tak se trochu zasměju. Souhlasím s tím, nenechte se mýlit. Jistě, ušetřete, ušetřete a ušetřete na pokrytí svých výdajů v případě ztráty zaměstnání nebo nemoci. Zakryjte se pro nouzové situace. Ale po pravdě řečeno, Američané jen těžko ušetří, zvlášť tolik. Pokud je to ve vašich silách, udělejte to prosím. Tvrdě pracujte na odložení přebytečné hotovosti a najít způsoby, jak ušetřit peníze. Nejprve se ale zaměřte na jeden cíl: ušetřete 1 000 $. Během let jsem se setkal s některými nouzovými situacemi a upřímně, většina z nich je financovatelná z 1000 USD nebo méně. Nenaznačuji, že to je vše, co byste měli mít, ale tady nebo tam se setkáte s nouzovou situací a 1000 dolarů je minimum, které musíte mít schované, abyste udrželi finanční mír.

Všechny tyto věci jsou jistě snadno chytitelnými pastmi. Věřte mi, když řeknu, že jsme s manželkou zažili každého z nich a určitě nás okradli o náš finanční mír, což způsobilo určitý stres a starosti.

Co si o těchto pastech myslíte a jaké pasti jste zažili?

Fotografický kredit: Mike Bitzenhofer