Ať už jde o 50 000 $ nebo 100 000 $ na dluh studentské půjčky, kterému čelíte, popř 2. hypoteční úvěry snažíte se splatit, velký dluh se zdá být nepřekonatelný. Bohužel, pokud čelíte tomuto velkému dluhu, když se dostanete z vysoké školy, nejste sami.
S průměrným dluhem studentské půjčky 35 000 USD je třída absolventů vysokých škol 2015 nejzadluženější v historii. A co hůř, celkový dluh studentských půjček v USA v posledních letech vzrostl na 1,3 bilionu - bez konce a bez skutečné legislativy, která by problém na stole omezila.
Kousek tohoto koláče vlastní více než 43 milionů dlužníků, přičemž drtivá většina má zůstatky 25 000 USD nebo méně. Pak jsou tu absolventi vysokých škol, kteří si půjčili tolik peněz, že si místo toho mohli koupit dům na farmě na Středozápadě.
Mluvíme o absolventech a studentech, kteří se topí v šesti číslech v hodnotě studentských půjček, což je malá skupina absolventů, kteří celkově tvoří jen 5,6 procenta dlužníků. Věc je, že znalost vaší části menšiny pravděpodobně nebude žádnou útěchou, pokud zapadnete do této demografické skupiny.
Když dlužíte peníze, musíte na sebe dávat pozor. Nezáleží na tom, zda jste na postgraduální škole získali šest dluhů nebo tragický zisk. Vzhledem k tomu, že studentské půjčky nelze vypovědět v úpadku, můžete je splácet v obou případech. Ale jak?
5 kroků k dobytí šesti postav dluhu studentských půjček
Pokud se potýkáte s tíhou šesti číslic dluhu studentských půjček, potřebujete záchranné lano vlastní výroby. Následující kroky vám mohou pomoci převzít kontrolu a v konečném důsledku snížit vaše půjčky na zvládnutelnější úroveň - nebo je nadobro vymazat z mapy.
Krok č. 1: Zvažte klady a zápory refinancování svých půjček.
Během posledních několika let začala řada firem nabízet inovativní možnosti refinancování studentských půjček, které mohou zkrátit roky - a tisíce dolarů na úrocích - z tváře vašich půjček. Tento seznam obsahuje SoFi, který slibuje přístup zaměřený na spotřebitele refinancování a bankovnictví studentských půjček. Dále firmám jako LendEdu.com nechte banky soutěžit refinancování vaší studentské půjčky s jedinou žádostí o půjčku.
Ať si zvolíte jakoukoli cestu, měli byste vědět, že při refinancování federálních půjček u soukromého věřitele ztratíte jistou ochranu. To zahrnuje možnosti odkladu nebo shovívavosti spolu s možností přihlásit se k plánům splácení na základě příjmů nebo odpuštění půjčky na veřejné služby. Mnoho společností přišlo ke stolu, aby nabídlo úlevu, pokud byste přišli o práci, ale před přihlášením k půjčce si musíte zkontrolovat drobné písmo.
Také musíte mít dobrý kredit refinancovat studentskou půjčku bez spoluúčastníka. Pokud tedy máte v současné době špatný nebo žádný úvěr, mnoho soukromých věřitelů vaši žádost nebude zvažovat. To zahrnuje jakékoli věřitelé typu peer to peer jako Lending Club nebo Prosper.
Pokud vaše půjčky přetrvávají s vysokou úrokovou sazbou, nejste schopni získat osobní půjčku, a neplánujete v budoucnu využívat žádné vládní programy - nebo vám váš budoucí příjem bude stejně bránit ve využívání výhod, refinancování studentské půjčky je jeden krok, který musíte zvážit.
Krok č. 2: Vydělávejte co nejvíce - alespoň na chvíli.
Pokud jste získali titul v profesi, která není známá vysokým platem, můžete být v pokušení přijmout první „vysněnou práci“, která přijde - s vysokými platbami nebo ne. Ale možná budete chtít tento krok přehodnotit, pokud opravdu chcete splatit své půjčky. Místo toho hledejte - a žádejte - zaměstnání v příbuzných oborech, kde byste mohli mít příležitost vydělat vyšší plat.
Řekněme, že jste dokončili magisterský titul z psychologie s nadějí, že najdete práci jako manželský a rodinný terapeut - kariéru, která v roce 2014 platila průměrnou roční mzdu pouhých 48 040 $. Po prostudování dat BLS a zjištění, jaké kariérní možnosti by mohly vyplývat z vašeho titulu, možná zjistíte, že ano smysl místo toho hledat práci jako specialista na lidské zdroje - zaměstnání, které místo toho platilo průměrnou roční mzdu 57 420 $.
Sakra, s magisterským titulem a určitými zkušenostmi se můžete dokonce kvalifikovat na práci manažera lidských zdrojů. Zábavný fakt: Manažeři lidských zdrojů v roce 2014 vytáhl průměrnou roční mzdu 102 780 USD na národní úrovni a magisterské tituly jsou obvykle vyžadovány pouze pro pozice na nejvyšší úrovni.
Představte si, o kolik rychleji byste se mohli stát bez dluhů, kdybyste vydělávali dvakrát tolik i několik let. Pamatujte, práce snů nebo ne - nemusí to být navždy.
Krok č. 3: Podívejte se na programy odpuštění půjček.
Pro absolventy, kteří splňují určité příjmové směrnice nebo souhlasí s prací ve veřejném sektoru na předem stanovenou dobu, je k dispozici široká škála veřejných programů odpuštění studentských půjček. Krátký seznam obsahuje Odpuštění půjčky na veřejné služby (PSLF) který odpouští zbývající zůstatek na vašich přímých půjčkách poté, co během deseti let provedete 120 způsobilých plateb. Velkou výhradou je, že musíte pracovat na plný úvazek pro kvalifikovaného zaměstnavatele v sektoru veřejných služeb.
jiný plány příjmu jsou také k dispozici, včetně splácení založeného na příjmech (IBR), platby podle výdělku (PAYE), revidovaného plánu splácení při výdělku (REPAYE) a plánu splácení závislého na příjmu (ICR). Tyto plány vyžadují, abyste po dobu 20–25 let navýšili kdekoli od 10–20 procent svého diskrečního příjmu, ale vaše půjčky budou vyřízeny, jakmile proces dokončíte.
Pokud dlužíte šest čísel a nikdy neplánujete mnoho vydělávat, tyto programy vám mohou nabídnout nejlepší šanci na finančně prosperující život.
Krok č. 4: Vyzvedněte si boční shon.
Ať už se rozhodnete refinancovat nebo řešit své stávající půjčky tak, jak jsou, vydělávání více peněz vám může pomoci vložit do toho - jednou provždy. Možná budete moci ve své práci vyzvednout více hodin - časem si nějaké vyzvednout, pustit se do nového projektu nebo se konečně vydat po té propagaci, na kterou jste se dívali.
Pokud více peněz ve vašem současném zaměstnání nepřipadá v úvahu, je dalším přístupem, který je třeba zvážit, zahájení vedlejšího shonu nebo vedlejší práce z domova. V našem příspěvku dne 65 domácích podniků, které můžete provozovat z kuchyňského stolu„Uvádíme spoustu možností postranního shonu, které může každý zvážit. Tento seznam obsahuje:
- Vedení účetnictví
- Masážní terapie
- Domácí inspekce
- Copywriting
- Úpravy
- Webový design
- Mystery Shopping
- Blogování
Přesto existuje mnoho možností vedlejší práce, které jsme nezmínili. Úkoly, jako je sekání trávy, pokládka mulče nebo úklid domů, zvládne téměř každý a mohou také vést k velkým výplatám. Nejlepší na tom je, že všechny další peníze, které můžete vydělat, můžete vložit přímo na své studentské půjčky, abyste urychlili jejich zánik.
Krok č. 5: Deflujte svůj životní styl.
Absolvování vysoké školy může vyvolat obrazy vašeho prvního domu, vašeho prvního nového auta a peněz navíc, které budete muset spálit na svém novém životním stylu pro dospělé. Je smutné, že absolvovat šestimístné studentské půjčky znamená, že některé věci budou muset počkat. Přinejmenším byste se měli pokusit tyto hlavní milníky co nejdéle odložit, abyste mohli své půjčky splatit dříve.
Pokračujte v jídle Ramen. Pokračujte v jízdě, až narazíte do starého auta. Prodlužte si nájem bytu, který sdílíte se třemi spolubydlícími, dokud ho už nebudete moci převzít.
Pokud budete žít chudý tak dlouho, jak to jen bude možné, budete mít větší šanci zabít své dluhy mnohem dříve.
Sečteno a podtrženo
Šest údajů o dluhu studentských půjček se zdá být hodně, ale nemusí to být fatální, pokud je budete řešit hned s vervou. Zvažte toto: The průměrná cena nového auta byla v roce 2015 33 543 $, což znamená, že většina lidí stejně utratí tolik za novou jízdu každých patnáct let.
Splácení půjčky může znamenat úplné opuštění nového auta nebo obětování v jiné části rozpočtu. Nebo to může znamenat refinancování půjčky s lepšími podmínkami a nižší úrokovou sazbou za účelem urychlení procesu.
Bez ohledu na to byste měli nechat všechny své možnosti na stole. Se šesti čísly dluhu studentské půjčky budete potřebovat veškerou pomoc, kterou můžete získat.