Žijte dobře s Rogerem Whitneym, mužem odpovědným za odchod do důchodu • PT peníze

Roger Whitney je muž odpovědný za odchod do důchodu a věří, že můžete vytvořit skvělý život, který vyvažuje dobrý život dnes a dobrý život zítra tím, že budete správně konverzovat o penězích.

Za posledních 24 let na této cestě pracoval přímo s klienty a sdílí moudrost, kterou se naučil ve svém týdenním podcastu, Důchodce odpověď Man, a jeho blog na adrese rogerwhitney.com.

Toto je skvělý rozhovor s Rogerem. Tento koncept „žít dobře dnes“ opravdu žije.

Poslechněte si tuto epizodu s Rogerem

• Poslouchej to na iTunes.

Doufám, že se vám to líbilo. Velké poděkování Rogerovi za to, že nám dnes dal zlato.

Sdílet na Twitteru

Rozpočet pro někoho, kdo nesnáší rozpočtování

Roger vám rychle řekne, že rozpočtování absolutně nesnáší. To, co miluje, je utrácení peněz. Měl za to mnoho let vinu, zkoušel každý rozpočtový nástroj. Má také pocit, že to v jeho manželství způsobilo konflikt, pokud on nebo jeho manželka utráceli peníze a neexistovala pro ně „kategorie“.

První věc, kterou Roger udělal, bylo zjistit, kolik peněz každý měsíc s manželkou utratili. Otevřel dva účty: příjmový a výdajový. Veškerý příjem domácnosti plyne na příjmový účet a jednou za měsíc převede jejich výdajové peníze na výdajový účet.

Vzhledem k tomu, že celý den vede účetnictví pro klienty, Roger nemá zájem o osobní účetnictví. To je jeho způsob, jak vědět, co utrácejí, aniž by museli držet krok s hromadou různých kategorií nebo podrobně vést účetnictví. Také jim to umožňuje kontrolovat výdaje a vědět, kolik peněz navíc musí dělat s jinými věcmi.

Budování bohatství a čisté hodnoty

Pokud tedy Roger nechá peníze, které nejsou určeny k utrácení na příjmovém účtu, jak spoří na důchod, investuje atd.?

Ve skutečnosti nechává tyto peníze narůstat po dobu 3-6 měsíců. Když každých 6 měsíců aktualizuje své prohlášení o čistém jmění, podívá se na částku, která tam narostla, aby viděl, jaké bohatství vytvořil za posledních 6 měsíců. Poté prochází kontrolním seznamem, aby zjistil, kam budou tyto peníze přiděleny.

Některé z možností jsou utratit je, dát je někomu, kdo má potřebu, splatit dluh, uložit jej (nouzový fond nebo úspory na vysoké škole) nebo jej investovat. Jakmile projde seznam odshora dolů a přidělí části tam, kde jsou potřeba, zbytek přejde dlouhodobé investování.

Roger udržuje přibližně 3 měsíce životních nákladů zcela likvidní a radí svým klientům, aby udělali totéž, s určitými výhradami. Pro klienty, jejichž příjem není stabilní, doporučil ušetřit až dva roky životních nákladů.

Rozpočet Rogerova stylu pro malé příjmy

Je to všechno dobré a dobré mít spoustu peněz na to, abyste se rozhodli utratit, ale funguje tento systém pro menší příjmy?

Roger k tomu může mluvit, protože když opustil Wall Street a založil vlastní firmu, zaznamenal 75% pokles příjmů. V tu chvíli počítal haléře na zaplacení účtů a svobodně přiznal, že jeho styl rozpočtování funguje nejlépe, když se dostanete do bodu, kdy máte nadměrný peněžní tok.

Důležitou věcí je zachytit tento extra příjem místo toho, abyste ho jen utráceli, protože můžete. Pokud jsou vám věci těsné, budete muset hlídat každou korunu, dokud se nedostanete na místo, kde máte diskreční příjem, se kterým můžete pracovat. A pokud se na konci měsíce objeví další výdaje, které vyžadují stažení peněz z druhého účtu, mělo by začít promluvte si se svým manželem nebo partnerem o tom, proč to musíte udělat a zda je třeba provést změny na vašem utrácení.

Pomáhat druhým, aby si pomohli sami

Roger zahájil svou kariéru finančního poradce v roce 1990, přesně uprostřed boomu technologické éry. Jeho denní práce spočívala v obchodování s akciemi a vydělával mnohem více peněz, než očekával. Během svých 20 let Roger říká, že byl hrozný správce peněz. Přestože trávil dny pomáháním druhým hospodařit s penězi, nevedl si pro sebe příliš dobře.

Stal se CFP (certifikovaný finanční plánovač) a svých 30 let strávil budováním firmy a úklidem finanční katastrofy, kterou vytvořil pro svou vlastní rodinu. Škody, které svým vztahům způsobil kvůli špatnému hospodaření s penězi, mu způsobovaly drtivou vinu. Říká, že nebyl tím, kým chtěl být, a nenáviděl, kým byl. Vydal se tedy věci změnit.

"Myslím, že zvládnutí vašich peněz vám poskytne větší flexibilitu pro život podle vlastních představ."

Jak vypadaly Rogerovy vlastní podmínky

Roger nyní začíná prožívat některé z těch věcí, které chtěl vidět, když začal obnovovat svůj finanční život.

Je schopen sloužit klientům, kterým chce sloužit, a přestože jeho podnikání není obrovské, roste tempem, které mu vyhovuje. Je schopen být z velké části nezávislý na poloze, což znamená, že může se svou rodinou dělat věci, které by jinak nebylo možné.

Největší výhodou pro Rogera je však skutečnost, že může trávit čas svými dárky a nemusí jen získat práci, aby zaplatil účty.

Probuzení potřeby změny

Roger byl úspěšný finanční poradce, který se stal vedoucím pobočky své firmy, a přesto mu něco chybělo. Věděl, že zatímco celý den lidem radil ohledně financí, jeho život byl nepořádek. Jeho finanční chyby ho stály nejen peníze, ale také svobodu a blízké vztahy s manželkou a dětmi.

Odvaha udělat změnu přišla, když si to jeho manželka vynutila. Musel prozkoumat, čemu věří, podle toho, co říkala šeková knížka. Už nebylo popírání problémů; museli se postavit čelem. Roger se musel rozhodnout, jakým člověkem chce být a jak sladit své peníze s tím, co podle něj věří.

Finanční cesta na správnou cestu

Místo toho, aby Roger dělal malé změny, aby se pokusil dosáhnout pokroku tam, kam chtěl, rozhodl se udělat něco mnohem dramatičtějšího.

"Právě teď jsem tím, kým nechci být." Takže to vyhodím do vzduchu a začnu od nuly a budu čistý a stanu se tím, kým bych měl být. “

Roger říká, že ačkoli použil tuto strategii, není to nejlepší ani nejchytřejší způsob, jak se dostat na správnou cestu. Od té doby se naučil lepší a úspěšnější způsoby, jak věci obrátit. Dnes by řekl, že pokud máte kariéru, která není tam, kde byste chtěli být, je v pořádku aspirovat na něco lepšího. Je v pořádku mít tyto cíle a sny o změnách.

Ale místo toho, abyste všechno vyhodili do vzduchu, věnujte každý den nějaký čas práci na dovednostech potřebných k provedení změn, které musíte provést. Jakmile uvidíte, že jste udělali značný pokrok, můžete začít přemýšlet o tom, jak se zbavit všeho, co vás brzdilo. Je to finančně jednodušší přechod a neskončíte zbytečně kvůli dramatickému posunu.

Pro Rogerovu rodinu jeho dramatický posun znamenal, že museli prodat svůj dům a svá auta. Jeho manželka se musela vrátit do práce a oni se uskromnili a uspořili každý cent, aby se pokusili dosáhnout pokroku v jejich finanční cíle. Jeho děti byly malé a naštěstí se Roger a jeho manželka mohli přestěhovat blíže k jeho rodině, když se vzdali svého domu. Ale to, že musel svou ženu odtáhnout od svých malých dětí, to Roger nebere na lehkou váhu.

Vidět první známky úspěchu

Roger opustil své zaměstnání a provedl všechny své drastické změny v roce 2003 a až v roce 2005 začal vidět některé výhody změn, které provedl. Začít s vlastním podnikáním spočívá v tom, že v prvních měsících/letech to vypadá jako spousta práce pro absolutně žádné výsledky. Ale faktem je, že chvíli trvá, než naberete na obrátkách.

A když vás tato hybnost dožene, uvidíte kumulativní efekt. Pokud se svým podnikáním zacházíte správně, dosáhnete bodu, kdy se vaše příjmy začnou zvyšovat, ale vaše výdaje jsou do značné míry stabilní. A v tu chvíli začne váš konečný výsledek vypadat úplně jinak.

Co se stane dál, je to, že nakonec budete muset utratit více peněz, aby se vaše podnikání dostalo na další úroveň, což způsobí pokles vašich příjmů. Musíte cyklus znovu projít, než se výdaje stabilizují a výdělky se budou nadále zvyšovat.

Správná konverzace o penězích

Na otázku, ve které části správy peněz není dobrý, Roger říká, že ve skutečnosti není vůbec dobrý. Proto k úspěchu potřebuje správné konverzace se správnými lidmi ve správný čas.

On dostane rady od ostatních a poté provede spoustu malých úprav na cestě, která vyhovuje jeho osobním okolnostem. S tím po celou dobu vede rozhovory se svou ženou, aby byli vždy v souladu s každým rozhodnutím.

Roger přiznává, že je také trochu zmatený dílkem dlouhodobé péče o skládačku. Musel se o tom rozhodnout, ale stále nemá pocit, že by toto téma dobře ovládal. Je to velké téma a prodává se kolem něj spousta produktů, ale tato oblast financí byla teprve nedávno dokonce byznysem. Vzhledem k tomu, že baby boomers začínají zasáhnout věk potřebující dlouhodobou péči, průmysl by mohl být v zásadních změnách, protože tato skupina lidí začíná podávat žaloby proti svým politikám.

Pohled do budoucnosti

Jak již zmínil, Rogerova manželka se vrátila do práce v roce 2003, kdy provedli všechny velké změny ve svém životním stylu, ale rád to říká ona půjde do důchodu během příštích 5 let. Hodlá pokračovat v práci na neurčito, ale stanou se nezávislými na lokalitě. Ponechají si svůj domov, ale budou moci cestovat a žít a pracovat, kdekoli chtějí.

Roger nedávno prodal svou část firmy, ve které byl partnerem, ostatním partnerům, a zatímco stále pracuje s klienty prostřednictvím firmy, nemá žádné další administrativní povinnosti, které by sály čas, kdy se chce soustředit na své osobní budoucnost. Tráví více času tím, že vezme své vlastní podnikání na úroveň, na kterou se může dívat do důchodu a cestování. Píše a mluví také o problémech, se kterými se potýkal, a získal nad nimi určité mistrovství.

Zobrazit poznámky

• 01:45 Proč Roger nesnáší rozpočtování a jak to místo toho dělá
• 04:00 Kam zmizí peníze navíc?
• 06:25 Kolik likvidních aktiv má Roger po ruce?
• 07:20 Funguje Rogerův styl rozpočtování pro někoho s nižším příjmem?
• 12:35 Jak správa peněz ostatních lidí naučila Rogera spravovat své vlastní
• 16:00 Co pro Rogera znamenalo „žít život podle svých představ“?
• 17:30 Co bylo potřeba, aby se Roger probudil k tomu, co je potřeba změnit?
• 19:00 Rogerovy chyby v prvních letech finančního poradenství
• 22:10 Strategie, kterou Roger použil, ale nedoporučuje se finančně vydat na správnou cestu
• 24:33 Co se stalo, když se Roger všeho zbavil, aby vše otočil
• 26:30 Finanční důsledky změn, které Roger provedl
• 28:35 Když Roger konečně začal vidět nový úspěch v novém životním stylu
• 30:05 Sledování každého dolaru, abychom dosáhli pokroku
• 33:00 Správa jeho investic
• 34:00 Jak rozhovory s ostatními pomáhají Rogerovi být úspěšný s penězi
• 35:00 Řešení problémů s dlouhodobou péčí
• 38:12 Jak vypadá budoucnost Rogera a jeho rodiny?

Zobrazit sponzora

Již brzy…

Odkazy/podmínky/koncepty ze show

• Zrychlit
• Certifikovaný finanční plánovač
• UBS
• Věrnost
• Předvoj
• LPL Financial
• Podílové fondy
• Anuity
• Indexové fondy
• Dimenzionální investování
• Pojištění dlouhodobé péče

Úplný přepis

Již brzy…

Podívejte se na video

Již brzy…

Co bude dál?

Mít dotaz? Zanechte komentář níže nebo použijte můj kontaktní formulář.

Děkujeme za poslech této epizody. Pokud se vám líbí, co slyšíte, prosím přihlásit se k odběru show na iTunes. Chci show vylepšit, zanechte prosím hodnocení a recenzi. Řekněte mi, co se vám líbí a jak bych se mohl zlepšit.

Tato show je součástí sítě podcastů FinCon a byla vyrobena společností Steve Stewart.

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.