Kiva a nový Kiva Zip pomáhající podnikatelům

Slovo podnikatel vyvolává v naší mysli velmi specifický obraz: typ go-getter s skvělý nápad, velká vášeň a přístup k obrovským financím, které jim pomohou splnit si svůj sen.

Bohužel pro mnoho potenciálních podnikatelů v Americe a rozvojovém světě je právě přístup k penězům kamenem úrazu mezi skvělým nápadem a udržitelným podnikáním. To, co je pro tyto majitele malých podniků nejvíce frustrující, je skutečnost, že často potřebují pouze malou množství kapitálu - malé a střední peníze, o které tradiční banky nemají žádný zájem půjčování.

To je tam kde Kiva (a teď Kiva Zip) vstoupit. Kiva je možná nejznámější všechny stránky mikrofinancování, a od roku 2005 pomáhá majitelům malých podniků. Kiva, svahilština pro jednotu, nabízí věřitelům v Americe příležitost pomoci podnikatelům po celém světě, počínaje přírůstky půjček již od 25 USD. Kiva Zip je nový projekt od Kiva, který vám umožňuje vyrábět Přímo půjčky podnikatelům v Keni a USA

Jak funguje tradiční Kiva

Věřitelé mohou na webových stránkách vyhledávat různé podnikatele, aby našli podniky, kterým mohou půjčit. Půjčené peníze jsou poté odeslány přímo na místní mikrofinanční instituci, která spravuje půjčku podnikateli. Jakmile je půjčka splacena, peníze jsou na účtu věřitele k dispozici buď pro výběr, nebo pro opětovné půjčení. Všichni podnikatelé jsou prověřeni pro svou úvěruschopnost a schopnost splatit půjčku před tím, než jim umožní půjčit si, a Kiva se může pochlubit sazbou splácení přes 99%.

Věřitelé Kiva nezískávají na svých půjčkách úroky, ačkoli podnikatelé při splácení půjčky platí úroky mikrofinanční instituci. Ten zájem očividně může být až 30%“, což může znít strašně vysoko, ale je důležité si uvědomit, že v mnoha z těchto zemí mohou úrokové sazby půjček dosahovat až 80% a více. Úrok se používá k udržení místních úvěrových institucí v podnikání, což znamená, že mohou nadále půjčovat a pomáhat místním podnikatelům.

Stále můžete na své půjčce vydělat

I když prostřednictvím své půjčky Kiva nezískáte žádný úrok, důvtipní věřitelé mohou stále najít způsoby, jak přinést mírnou návratnost svých peněz. Pokud se například rozhodnete použít a cash back kreditní karta Abyste mohli zaplatit za svou půjčku (a splatit celý zůstatek), ve skutečnosti jste získali úroky z půjčky, přestože přijetí plné platby od společnosti Kiva bude nějakou dobu trvat.

Kiva v USA a Kiva Zip

Mikropůjčovatelé a podnikatelé už léta chtějí obnovit model Kiva pro americké malé podniky, ale požadavky a předpisy SEC to znemožnily. Do přijetí zákona JOBS z roku 2012 nemohly mít americké společnosti více než 500 akcionářů, než bylo nutné stát se veřejně zapsanou společností. Vzhledem k tomu, že mikroúvěry mohou snadno vést k mnoha „akcionářům“, Kiva nebyla schopna využít své schopnosti crowdfundingu doma. Nová legislativa však zvýšila počet akcionářů požadavku SEC na 2 000, což společnosti Kiva umožnilo pomáhat malým a bojujícím podnikům zde v USA.

Navíc skutečnost, že ani Kiva, ani její věřitelé nevytvářejí zisk, pomáhá udržovat americké mikropůjčky v souladu se zákonem. Jak vysvětlil spoluzakladatel Kivy Premal Shah Gregorymu Ferensteinovi z TechCrunch,

"Kiva je nezisková a nevydělává peníze z půjček, které poskytujeme, místo toho jsme závislí na dobrovolných darech." Věřitelé Kiva nevydělávají peníze z půjčených peněz, očekávají pouze vrácení peněz, které vložili jako půjčku. Kvůli tomuto modelu se platforma Kiva pro crowdfunding vymyká pravidlům SEC. “

Jak může potvrdit každý Američan, který se pokusil získat půjčku od hospodářského útlumu, máme těžký úvěr pozici a často to vypadá, že jediní lidé, kteří mají nárok na půjčku, jsou ti, kteří ji ve skutečnosti nepotřebují. Díky tomu, že společnost Kiva nyní poskytuje půjčky v Americe, mohou mikropůjčovatelé vědět, že pomáhají jednotlivým podnikatelům-a celé naší ekonomice-dostat se zpět na správnou cestu.

Kiva v současné době poskytuje půjčky americkým podnikatelům prostřednictvím své hlavní webové stránky (v rámci tradičního modelu „polní partneři“) a prostřednictvím svého nového přímého projektu typu „osobní osoba“ s názvem Kiva Zip. Zde je video vysvětlující úspěšnou půjčku Kiva Zip:

Půjčování osob a transparentnost

Prohledání seznamu podnikatelů společnosti Kiva vám poskytne mnoho možností půjčování, od farmářů, pastevců, švadlen a rybářů v odlehlých lokalitách až po pedagogy a majitele podniků v Americe.

Je však důležité si uvědomit, že většina podnikatelů, kterým můžete pomoci na hlavním webu Kiva, již ano měli předplacené půjčky před zařazením jejich profilů na stránky. Praktické otázky mikrofinancování téměř znemožňují vyplácení finančních prostředků po financování půjčky konkrétního podnikatele. Místo toho místní mikrofinanční instituce poskytnou podnikatelům finanční prostředky při žádosti o půjčky, a peníze věřitele budou použity na doplnění úvěru tak, aby byly k dispozici peníze pro nové dlužníky.

Kiva se před několika lety dostala pod palbu, protože tento proces nevysvětlila tak jasně, jak to jen bylo možné. Když stránka začala, jejich originální model zajistil, aby věřitelé dávali přímo konkrétním podnikatelům. Jak však Kiva rostla, pro podnikatele bylo mnohem praktičtější a výhodnější předem vyplatit finanční prostředky předem zveřejňování příběhů konkrétních podnikatelů - webová stránka to však průměrně nutně neukazovala půjčovatel. (Tyto informace byly k dispozici, aby je bylo možné najít, jednoduše vyžadovaly určité vyhledávání na webu).

Od té doby se o to Kiva pokouší aby jejich procesy byly co nejjasnějšía přitom stále využívat výhody dobré nálady půjčování mezi lidmi. I když může být zklamáním vědět, že vaše peníze nepůjdou přímo pastevci koz v Tádžikistánu nebo majiteli pekárny v Eugene v Oregonu, jehož příběhy považujete za tak přesvědčivé, věřitelé by si měli pamatovat, že jejich peníze jsou vypláceny těm, kteří je potřebují, a bez těchto dojemných příběhů by nikdo, koho obsluhuje Kiva, nebyl schopen zlepšit sebe a své finance.

S Kiva Zip to není problém. Půjčky jsou poskytovány přímo podnikateli a k ​​předběžnému vyplacení půjčky není potřeba žádný „polní partner“.

Sečteno a podtrženo

Kiva sama přiznává, že mikrofinancování není žádnou stříbrnou kulkou pro řešení problémů chudoby v mnoha oblastech svět - ale stále je to úžasné využití peněz a může posílit obyvatelstvo, které není dostatečně finančně zabezpečeno služby.

Celkově vzato je to jak metoda s nízkým rizikem, tak pohodlný způsob půjčování vašich peněz.

Co si myslíte o Kivě a jejím vstupu do amerických mikroúvěrů? Účastnili jste se někdy půjčky Kiva? A co Kiva Zip? Už ho používáte?

O Emily Guy Birken

Emily Guy Birken je oceněná spisovatelka, spisovatelka, trenérka peněz a odbornice na důchod. Mezi její čtyři knihy patří Pět let před odchodem do důchodu, Vyberte si svůj důchod, Zajistit, aby vám sociální zabezpečení fungovalo, a Ukončete finanční stres hned.