Půjčky typu peer-to-peer: Co to je? Nejlepší poskytovatelé P2P?

Peer-to-peer půjčování je alternativou k tradičním institucionálním půjčováním. Je to způsob, jak si půjčovat od jednotlivců místo od tradičních finančních institucí.

Půjčky typu peer-to-peer mohou být také dobrým způsobem, jak investovat své peníze a získat solidní výnos. U tradičních bank platících nízké úroky na spořicích účtech a discích CD vám investice prostřednictvím platformy P2P může pomoci vydělat více.

Podívejme se podrobněji na některé základy, abyste mohli určit, zda je půjčka typu peer-to-peer vhodná pro vaše finance.

Co je půjčování typu peer-to-peer?

Při vzájemném půjčování nebo sociálním půjčování, jak se tomu někdy říká, banky a kreditní karta společnosti jsou obcházeny a společnost středního člověka spravuje půjčky od lidí jiným lidem. Peníze se půjčují, peníze si půjčují, peníze se vracejí. Jednoduchý.

Myšlenka je taková, že výpůjční proces bude příjemnější, pokud budou banky vyloučeny. A peníze se pravděpodobně vrátí zpět, pokud víte, že platíte zpět jednotlivcům, a ne nějaké anonymní bance.

Dříve, než spotřebitelé potřebovali půjčku, se obvykle obrátili na banky a společnosti vydávající kreditní karty nebo jiné tradiční instituce, aby tuto potřebu vyplnily. Pokud by byli odmítnuti pro půjčku, obrátili by se na přátele a rodinu, aby jim pomohli.

V takových případech by od nich buď získali přímou půjčku, nebo by získali spoluúčastníka tradiční půjčky. Nebo se zcela obejděte bez půjčky.

Půjčky typu peer-to-peer díky síle internetu usnadňují získávání půjček od jiných lidí. Je to důmyslný způsob, jak obejít banky.

Také proto, že se zapojuje tolik lidí, lze riziko pro věřitele výrazně snížit, podobně jako podílový fond snižuje riziko na akciovém trhu.

Kdo se účastní půjček typu peer-to-peer?

Můžete se zapojit do peer to peer půjčování jak jako dlužník, tak jako věřitel (investor). Lidé si půjčují ze všech možných důvodů (např. Splatit dluh, podpořit podnikání, zaplatit školu, svatbu nebo dovolenou).

Lidé půjčují (nebo investují) z jednoho důvodu: získat návratnost svých peněz.

Jednou z výhod půjček P2P je, že jde většinou o online aktivitu. Od žádosti až po schválení půjčky a platby, vše lze provést z pohodlí domova.

Jak funguje půjčování typu peer-to-peer?

Dlužníci jsou předem prověřeni úvěrovou službou a je jim stanoven úvěrový limit a úroková sazba, za kterou si mohou půjčit peníze. Poté mají přístup k prostředkům a splátkový kalendář na splacení půjčky.

Jako věřitel se rozhodnete, kolik peněz chcete investovat, vytvoříte si portfolio půjček (malé částky rozdělené do mnoha půjček) a sednete si a shrábnete výnosy. Existuje však určité riziko, takže buďte chytří, kolik peněz zde investujete.

Při investování prostřednictvím stránek poskytujících sociální půjčky neztrácejte ze zřetele skutečnost, že je zde mnoho dlužníků, protože jinde nemohou získat půjčku.

Mějte na paměti, že ne každý se může zúčastnit. Dlužníci jsou prověřováni bonita. A věřitelé jsou omezeni státními pravidly, proto se ujistěte, že se můžete zúčastnit.

Proces žádosti o půjčku peer-to-peer

Každý věřitel P2P má jiná pravidla pro to, kdo má nárok na půjčku. Existuje však několik věcí, které mají společné, pokud jde o proces žádosti o půjčku.

• Úvodní dotazník: Většina platforem P2P kontroluje kreditní skóre dlužníka pomocí měkkého kreditu. Věřitelé to používají k přiřazení stupně úvěru. Před dokončením tohoto kroku možná budete chtít podívejte se na Experian Boost abyste zjistili, jak mohou zvýšit vaše skóre.
• Stupeň půjčky: Na základě svého kreditu věřitel přidělí stupeň úvěru. To potenciálním investorům říká, jaké riziko by na sebe vzali, kdyby investovali peníze financováním části nebo celého úvěru.
• Zájem investorů: Vzhledem k tomu, že půjčky P2P se spoléhají na investory, kteří financují půjčku, nejsou dlužníkům zaručeny finanční prostředky ani po schválení jejich žádosti. Dostateční investoři musí projevit zájem o financování půjčky, než bude způsobilá.
• Dokumentace: Stejně jako u tradičního věřitele musí dlužníci předložit doklad o příjmu a zaměstnání. Kromě toho budou muset ukázat seznam stávajících dluhů.
• Schválení půjčky: Jakmile je půjčka schválena a plně financována, dlužníci obdrží balíček půjčkových dokumentů k podpisu. Většina věřitelů peer-to-peer převede peníze na jejich bankovní účet do 24 až 48 hodin od obdržení podepsaných dokumentů.

Typy půjček typu peer-to-peer

K dispozici je řada typů půjček typu peer-to-peer. Zde je několik typů půjček, které můžete očekávat od věřitelů P2P:

• Osobní půjčky
• Studentské půjčky
• Půjčky na auto
• Hypotéky
• Obchodní půjčky

Každá platforma pro půjčky typu peer-to-peer se specializuje na určité typy půjček. Nenajdete je všechny dostupné od jednoho věřitele. Proveďte svůj průzkum a zjistěte, do jaké půjčky chcete investovat, než začnete.

Weby půjčování peer-to-peer

S tím, jak rostou na popularitě půjčovací weby peer-to-peer, roste i konkurence. Na trhu je stále větší počet produktů P2P.

To poskytuje dlužníkům více možností, jak najít tu správnou půjčku, která vyhovuje jejich potřebám. Na druhé straně mají investoři při financování půjček širší škálu možností.

Přestože stránky půjčování typu peer-to-peer fungují na stejném základním principu, liší se v typech půjček, které nabízejí, v kritériích způsobilosti, sazbách půjček atd. Proto je důležité si před výběrem platformy P2P udělat průzkum.

Níže je uveden seznam populárních webů poskytujících půjčky typu peer-to-peer a také informace o každém z nich.

Prosperovat

Prosperovat je první platformou peer-to-peer v USA. Byla založena v roce 2005 a od té doby poskytla půjčky více než 12 miliard dolarů více než 770 000 lidem. Dlužníci mohou požádat o půjčku s pevnou sazbou na dobu určitou mezi 2 000 a 40 000 dolary.

Existuje mnoho různých typů půjček. Prosper nabízí konsolidaci dluhu, vylepšení domů, auto a půjčky pro malé firmy. Kromě toho si můžete půjčit (nebo půjčit) peníze na adopci, financování zásnubního prstenu, zvláštní příležitosti a mnoho dalšího.

Podmínky půjčky se pohybují od tří do pěti let, v závislosti na hodnocení půjčky Prosper a výši půjčky. Neexistují žádné sankce za předčasné splacení půjčky ani za částečné platby předem.

Pokud chcete do platformy investovat, budete muset na půjčku vložit alespoň 25 $. Procházejte půjčky podle skóre, hodnocení a období FICO a rozhodněte se, kterou z nich budete financovat.

Pokud chcete, aby vaše investice byly automatické, můžete k vytvoření cílového portfolia podle zvolených kritérií použít nástroj Prosper's Auto Invest. Měsíční výnosy jsou ukládány přímo na váš účet.

Půjčovací klub

Stejně jako ostatní poskytovatelé peer-to-peer spojuje Lending Club dlužníky s investory prostřednictvím online tržiště. Od roku 2007 dostalo 2,5 milionu lidí od platformy půjčky za celkem 44 miliard půjčených dolarů.

Lending Club nabízí osobní, obchodní a auto půjčky. U osobních a auto půjček si můžete půjčit až 40 000 $. Limit pro podnikatelské půjčky je až 300 000 USD. Půjčky mají pevné měsíční platby a pevné úrokové sazby. Neexistují žádné sankce za platbu předem.

Pokud chcete investovat s Lending Club, můžete podle společnosti očekávat návratnost mezi 3% a 8%. Začněte investovat již od 25 USD. U portfolií s více než 100 bankovkami Lending Club uvádí, že 99 procent zaznamenalo pozitivní návratnost.

Příbuzný: Co očekávat při půjčování od Lending Club

Povýšenec

Společnost Upstart byla založena v roce 2012 dvěma bývalými zaměstnanci společnosti Google a říká, že nabízí férové ​​a rychlé osobní půjčky. Můžete si půjčit od 1 000 do 50 000 USD se sazbami od 8,09 % do 35,99 % RPSN.

Jednou z jedinečných vlastností Upstartu je proces vyhodnocení půjčky. Zatímco ostatní věřitelé obvykle při určování způsobilosti vaší půjčky hodnotí pouze vaše kreditní skóre a roky úvěru, Upstart jde hlouběji.

Některá z kritérií, která vstupují do procesu schvalování půjčky, zahrnují kromě tradičních metrik také vzdělání, oblast studia a vaši pracovní historii. To může potenciálně umožnit dlužníkům získat nižší sazbu.

Platforma od svého vzniku poskytla půjčky dlužníkům ve výši 3,1 miliardy USD. Můžete získat půjčku na konsolidaci kreditní karty, stěhování, vylepšení domova, na zaplacení svatby, půjčku na zdravotní péči nebo na konsolidaci dluhu.

Peerform

Další oblíbenou možností půjčování peer-to-peer je Peerform. Nalezena v roce 2010 vedoucími pracovníky Wall Street, platforma nabízí půjčky od 4 000 do 25 000 USD. Výpůjčka APR s pevnou sazbou se pohybuje mezi 5,99% a 29,99% v závislosti na bonitě.

Neexistují žádné sankce za platbu předem. Mezi typy půjček patří konsolidace dluhu, zdravotní výdaje, stěhování a stěhování, financování auta, vylepšení domova a svatba.

Jako investor můžete vytvořit vlastní portfolio, které přizpůsobí vaše investice na základě vaší tolerance vůči riziku. Všechny výdělky se ukládají přímo na váš účet.

PeerStreet

Na rozdíl od jiných platforem půjčování peer-to-peer, PeerStreet se silně zaměřuje na investory. Zaměřuje se výhradně na úvěry na nemovitosti a spolupracuje s investory na vytvoření portfolia, které splňuje jejich parametry.

PeerStreet spolupracuje s prvotřídními původci v celé zemi na vysoce kvalitních soukromých půjčkách nemovitostí. Většina půjček trvá šest až 24 měsíců. Každá půjčka může mít servisní poplatek, který se vyplácí pouze v případě, že investor vydělává peníze.

Příbuzný: Můj experiment s crowdfundingem nemovitostí ve výši 10 000 $ s PeerStreet

Fundrise

Máte zájem investovat do komerčních nemovitostí? Díky Fundrise, kdokoli může začít investovat již od 500 USD, a aniž byste se museli stát akreditovaným investorem.

Fundrise je crowdfundingová platforma pro investice do nemovitostí. Je navržen tak, aby průměrným investorům umožnil spojit zdroje a investovat do komerčních nemovitostí bez nutnost nákupu prostřednictvím tradiční finanční instituce - nebo věnování času a zdrojů majetku řízení.

Podívejte se na naši úplnou recenzi Fundrise zde.

Fundrise nabízí startovací portfolia, která jsou k dispozici za nominální investici 500 USD. Poskytují investorům přístup k diverzifikovanému portfoliu, které zahrnuje kdekoli od 5-10 realitních projektů umístěných ve Spojených státech. Tato startovací portfolia mají 90denní záruku vrácení peněz, což znamená, že během prvních tří měsíců můžete kdykoli odejít a Fundrise odkoupí vaši počáteční investici.

Základní plány začínají na 1 000 $. U této investice je vaše portfolio diverzifikované ve 40 nebo více nemovitostech (včetně fondů pro investice do nemovitostí). Můžete si také vybrat, zda chcete stabilní proud doplňkového příjmu, zaměření na vyšší návratnost za delší investiční období nebo rovnováha mezi těmito dvěma s pasivním příjmem a potenciál.

Příbuzný:3 stránky crowdfundingu nemovitostí, které můžete přidat do svého investičního portfolia

StreetShares

Společnost StreetShares, založená v roce 2013, nabízí možnosti financování podnikání, které kladou na první místo potřeby majitelů podniků se zaměřením na podporu veteránů. Je to členská stránka pro majitele firem, kteří si mohou půjčovat nebo investovat peníze.

Dlužníci mohou žádat o rychlé a dostupné půjčky financované investory a potenciálními zákazníky. Členové investorů mohou podporovat podniky, ve které věří, a přitom vydělávat solidní návratnost. Většina, ale ne všichni členové, mají vojenskou příslušnost, ale pro členství to není nutné.

Dlužníci mohou získat půjčku až 200 000 dolarů s podmínkami na tři až 36 měsíců. Opakovaní zákazníci mohou mít nárok na půjčky až do výše 250 000 USD. Úvěrové platby se odečítají jednou týdně z ověřeného bankovního účtu.

Sečteno a podtrženo

Existuje řada populárních platforem peer-to-peer půjčování, které vám oběma umožňují půjčovat si nebo investovat peníze. Všichni jsou jedineční v tom, že pracují mimo tradiční finanční instituce. Rovněž usnadňuje půjčování mezi vrstevníky a investování do různých typů tříd aktiv.

Pokud jde o půjčování peněz, věřitelé P2P nabízejí alternativu k tradičním bankovním půjčkám. Možná budete moci získat lepší podmínky půjčky, než byste získali prostřednictvím velké finanční instituce. Pokud si chcete vzít půjčku, před rozhodnutím se podívejte na všechny své možnosti. Podívejte se na Fionu, další web, kde najdete osobní možnosti půjčky.

Pro ty hledá investovat, tržiště peer-to-peer nabízejí nový způsob diverzifikace a růstu vašich peněz. Můžete investovat do čehokoli, od půjček na auta až po půjčky na nemovitosti a podnikání.

Už jste někdy vyzkoušeli platformu P2P, ať už jako dlužník nebo investor? Jaká byla vaše zkušenost?