Recenze bohatství: Robo-poradce s bonusem 50 $

Od roku 2014 Bohatství jednoduché nabídl Kanaďanům vynikající služby jako největší robo-poradce na Velkém bílém severu.

Nyní Wealthsimple přichází do USA (spolu se sladkostí Bonus za registraci 50 $ pro čtenáře PTMoney) se stejným nesmyslným posláním přinést „chytřejší finanční služby všem, bez ohledu na věk nebo čisté jmění“.

Pokračujte v čtení, abyste se dozvěděli více o tom, co vám Wealthsimple může nabídnout a v čem se liší další robo-poradci:

Co dělá bohatství?

Stejně jako ostatní robo poradci se i Wealthsimple spoléhá na technologii, která vám pomůže investovat peníze než aby si vaše investice vybíral správce peněz s uhlazenými vlasy a červenými podvazky vy.

Společnost Wealthsimple staví svoji investiční a manažerskou strategii na práci oceněné Nobelovou cenou za moderní teorii portfolia od Harry Markowitz. V srdci je teorie moderního portfolia (a strategie Wealthsimple) minimalizovat volatilitu a maximalizovat odměny nalezením kombinace akcií, které nebudou mít divoké výkyvy v hodnotě, ale budou slušné vrací.

V čem se bohatství liší?

Existuje řada robo-poradců. Společnost Wealthsimple zajistila, že vynikne poskytováním možností a služeb, které ostatní nemají, například:

• Automatické reinvestice příjmů z dividend
• Automatické vyvažování
• Automatické vklady, které můžete nastavit podle svého preferovaného plánu
• Odborníci jsou k dispozici prostřednictvím textu, e -mailu, telefonu nebo videochatu
• Snadno srozumitelné a plně interaktivní rozdělení informací o vašem účtu
• Krásné a intuitivní uživatelské rozhraní, včetně mobilních aplikací pro Apple a Android
• Platba jakýchkoli poplatků za převod, které vaše banka účtuje za převod vašeho účtu do Wealthsimple
• Automatický sběr daňových ztrát pro účty nad 100 000 $

Bohatý jednoduchý výkon

Podle Web Wealthsimple, jejich přístup je o řízení toho, co je pod kontrolou investora:

"Očekávané výnosy nelze předvídat a vymykat se vaší (a naší) kontrole." Raději se soustředíme na věci, které můžeme ovládat: poplatky, diverzifikace a emoce. Akciový trh se bude dlouhodobě starat o výnosy. Klíčem je zůstat disciplinovaný a držet se své strategie, abyste si vybudovali bohatství. “

To znamená, že investoři společnosti Wealthsimple vloží své peníze do levných, diverzifikovaných, dlouhodobých investic-konkrétně Fondy obchodované na burze (nebo ETF). Program vám pomůže vytvořit diverzifikované portfolio, které je nastaveno na úroveň rizika, se kterou jste spokojeni.

Bohaté možnosti odchodu do důchodu a další možnosti účtu

Investoři s Wealthsimple si mohou otevřít jeden ze tří různých typů účtů:

• Tradiční IRA. Tyto daňově odložené penzijní účty jsou skvělým způsobem, jak ušetřit na zlaté roky. Od roku 2019 existuje a Limit 6 000 $ (7 000 $ pro lidi nad 50 let) o příspěvcích na jakékoli IRA.
• Roth IRA. Tento typ účtu je financován z dolarů po zdanění, ale výběry jsou osvobozeny od daně za předpokladu, že budete čekat na výběr, dokud nebudete mít alespoň 59½. Maximální roční příspěvek pro Roth IRA je 6 000 $ (7 000 $, pokud je vám více než 50), stejně jako jejich tradiční protějšky.
• Osobní účet. Toto je nejběžnější typ účtu u Wealthsimple a nenabízí žádné daňové výhody, jaké nabízí tradiční nebo Roth IRA. Neexistuje však limit příspěvku a své peníze můžete kdykoli vybrat - musíte si však být vědomi toho, jak by vás daně z kapitálových zisků mohly ovlivnit při prodeji cenných papírů v těchto účty.

Poplatky

Pro zůstatky účtu Wealthsimple existují tři cenové struktury:

• U zůstatků na účtech do 5 000 USD není účtován žádný poplatek, což z něj činí vynikající startovací účet pro investory nováčky.
• U účtů se zůstatky mezi 5 001 a 99 999 $ je paušální roční poplatek 0,5%.
• Účty se zůstatky nad 100 000 USD mají paušální roční poplatek 0,4%.

Většina investorů Wealthsimple zaplatí 0,5%a je důležité si uvědomit, že tyto poplatky nezahrnují poplatky za správu účtované správci fondů vámi držených investic Tyto poplatky za správu fondu, známé jako poměr nákladů na správu (MER), se očekávají přibližně 0,2% každoročně.

Přestože jsou poplatky Wealthsimple o něco vyšší než poplatky ostatních robo-poradců, jsou rozhodně levnější než tradiční poradce, a program má několik nabídek, které u jiných nemůžete najít robo-poradci.

Bohaté fondy

Jako většina robo poradců, Wealthsimple nabízí investorům řadu levných ETF. Když se zaregistrujete u Wealthsimple, bude vám poskytnut investiční poradce, který vám pomůže přiřadit správné prostředky k vašim dlouhodobým cílům a rizikům tolerance. Se svým poradcem se budete moci spojit prostřednictvím telefonu, e -mailu, textové zprávy nebo videochatu.

Kromě tradičních možností ETF je Wealthsimple jedním z mála robo-poradců, kteří nabízejí možnosti sociálně odpovědného investování (SRI).

Společensky odpovědné investování

Rozvoj vašeho bohatství není jen finanční rozhodnutí, ale také etické. Před příchodem SRI bylo na individuálním investorovi, aby určil, jaké společnosti odrážejí jeho environmentální, sociální nebo morální hodnoty, což bylo přinejmenším skličující.

Při výběru jednoho z portfolií SRI společnosti Wealthsimple, které nabízejí následující ETF, si nemusíte dělat starosti se sociálním dopadem vašich investic:

ETF	Symbol	Popis
iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF	CRBN	Globální akcie s nižší expozicí uhlíku než širší trh
Portfolio PowerShares Cleantech	PZD	Inovátoři Cleantech v rozvinutém světě
iShares MSCI KLD 400 Sociální ETF	DSI	Vystavení sociálně odpovědným americkým společnostem
SPDR ** ** SSGA Gender Diversity Index ETF	ONA	Společnosti, které dosahují vyšší úrovně genderové rozmanitosti vedoucích pracovníků
PowerShares Build Portfolio America Bond	BAB	Dluhopisy vydávané obcemi na podporu místních iniciativ
iShares GNMA Bond ETF	GNMA	Cenné papíry zajištěné hypotékou vydané vládními agenturami na podporu dostupného bydlení

Portfolia SRI mají o něco vyšší MER než portfolia běžných portfolií Wealthsimple. Vážení průměrníci portfolia SRI v portfoliu SRI mají 0,25% až 0,40%, ve srovnání s běžnými porty MER v rozmezí 0,2% až 0,3%.

Příbuzný:Jak může někdo investovat do „zajišťovacího fondu“ [Titan Invest Review]

Je Wealthsimple bezpečný?

I když to může být trochu zdrcující přemýšlet o svěření svých financí do robo-poradce, Wealthsimple zajišťuje ochranu svých investorů a nabízí jim klid v jejich životě investice. Konkrétně jsou vaše peníze pojištěny u SIPC (Securities Investor Protection Corporation) až na 500 000 USD prostřednictvím makléřského poradce společnosti Wealthsimple Apex Clearing Corporation.

Wealthsimple také používá zabezpečení na úrovni banky k šifrování a ochraně vašich dat, včetně všech informací o vašem účtu, vašich hesel a vašich osobních údajů. Program také využívá nejmodernější technologii zálohování a brány firewall, aby zajistil, že vaše informace budou vždy k dispozici, bez ohledu na to, co se stane.

Tým ve Wealthsimple také dodržuje zákulisí bezpečnostních strategií, které jsou průmyslovým standardem, aby ochránil vaše data, zabezpečil jejich webové stránky a zpracoval všechny transakce.

Služby zákazníkům

Kdokoli nový v robo-poradenství může mít obavy ze zákaznických služeb, ale to není problém s Wealthsimple.

E -maily zaslané zákaznické podpoře dostávají rychlé a důkladné odpovědi a tým odborníků z Wealthsimple vám může pomoci s jakýmikoli finančními dotazy, které můžete mít. To zahrnuje poradenství ohledně jiných investičních účtů.

Služba Kontrola portfolia je bezplatné, objektivní hodnocení vašich finančních účtů, které nejsou jednoduché.

Sečteno a podtrženo

Bohatství jednoduché nabízí komplexní a důvtipnou dlouhodobou investiční strategii, která se velmi dobře hodí pro každou úroveň investování-od nových investorů nebo těch, kteří mají malé počáteční investice, po investory s vyšší hodnotou, kteří hledají cíl finanční plánování.

Přestože je paušální poplatek 0,5% o něco vyšší než poplatky, které najdete u jiných robo poradců, Wealthsimple nabízí velkou hodnotu, nemluvě o Nobelově ceně vítězná investiční strategie, za tu cenu.

Začněte s Wealthsimple ještě dnes - a užijte si registrační bonus 50 $!

O Emily Guy Birken

Emily Guy Birken je oceněná spisovatelka, spisovatelka, trenérka peněz a odbornice na důchod. Mezi její čtyři knihy patří Pět let před odchodem do důchodu, Vyberte si svůj důchod, Zajistit, aby vám sociální zabezpečení fungovalo, a Ukončete finanční stres hned.