7 příjmových toků milionářů: otevřená diskuse o pasivním příjmu

Slyšeli jste někdy statistiku, kterou mají milionáři v průměru sedm příjmových proudů?

Pokusil jsem se najít průzkum, zprávu nebo nějakého úředníka, který by tuto statistiku opakoval, ale neúspěšně. To znamená, že sedm mi přijde dobré.

Ještě důležitější je, jak je získáme? (Pokud chcete skočit dopředu, tady jsou některé skvělé nápady pasivního příjmu)

Co vyvolalo tento příspěvek na blogu, byla myšlenka mého přítele z ESI Money, ve které hovoří o tom, jak první milion je nejtěžší. ESI sdílí, jak se zrychlil růst jeho čistého jmění. První milion trval 19 let práce (hodiny začínají, když začal pracovat, ne při narození!), Ale druhý milion trval pouhé 4 roky a 9 měsíců.

Čím více peněz máte, tím více peněz získáte. 1% ze 100 $ je jen dolar. 1% ze 100 000 $ je skvělý grand.

The bohatí zbohatnou - tady je příručka.

Aktivní příjem vs. Pasivní příjem

Začněme povídáním o vydělávání peněz nebo o vašem příjmu.

Existují dva druhy příjmů - aktivní a pasivní.

Aktivní příjem je, když pracujete a jste za tuto práci placeni. Pokud pracujete v McDonald’s, dostanete zaplaceno za odpracované hodiny. Pokud pracujete v kanceláři, nemůžete chodit a odcházet, ale jste placeni na základě práce, kterou děláte. Pokud nic neuděláte, nebudete již placeni.

Pasivní příjem je, když platba není přímo vázána na aktivní práci. Úroky a dividendy jsou hlavními příklady pasivního příjmu. Typické zdroje pasivního příjmu jsou předem nabité aktivní prací, za kterou vám bude vyplacena malá částka, zatímco většina příjmů přijde později.

Nepleťte si pasivní příjem s nulovou prací. Stále to funguje, jen váš příjem není přímo vázán na odpracované hodiny. Každý, kdo vlastní pronajaté nemovitosti, ví, že je to považováno za pasivní příjem, ale je s tím spousta práce. Práce je těžká, ale pokud máte štěstí, můžete sbírat šeky na pronájem bez incidentů mnoho měsíců, než budete muset pracovat.

Jak hromadíš bohatství?

Zde je další klíč k hádance.

Klíč k hromadění bohatství je nekomplikovaný:

1. Prodejte svůj čas za peníze,
2. Utrácejte méně, než vyděláte,
3. Investujte své úspory, aby rostly bez vašeho aktivního zásahu.

A je to. Je to jednoduchý problém vstupu a výstupu.

V celém systému je pouze jedno omezení - váš čas v tomto světě.

Máte jen 2,21 miliardy úderů srdce. Při 60 tepech za minutu je to něco málo přes 70 let. Každý úder je důležitý.

Je tu ještě jedno omezení, a tady nerovnost v bohatství vychovává část její ošklivé hlavy a je známá jako Maslowova hierarchie potřeb.

Musíte jíst. Potřebujete místo na spaní. A obě tyto a další potřeby vyžadují peníze.

Takže v ideálním světě byste si mohli udělat čas na vybudování masivně úspěšného podnikání (nebo možná několik neúspěchů před masivním úspěch), ale v reálném světě potřebujete práci, která vám teď zaplatí, abyste se mohli uživit, obléknout a zajistit si místo spát.

Říkám tomu finanční gravitace.

Pokud chcete skutečně začít sledovat své finance, a tím nemyslím jen vaše výdaje, ale i investice (zde se buduje bohatství), dejte Osobní kapitál pohled. Je to můj základní kámen finanční systém a myslím, že si dlužíš pohled. 100% také zdarma.

Jste vystaveni finanční gravitaci

Mysli na své čisté jmění jako letadlo. Snažíte se to dostat na oblohu a vznášet se bez námahy.

Na Zemi jsme všichni vystaveni stejné gravitační síle. Čím jste větší, tím více síly na vaše tělo působí. Kdybys nic nevážil, odletěl bys.

Z finančního hlediska jsou všechny naše čisté jmění vystaveny stejnému finančnímu zatížení. Kde se rozhodnete žít, jak se rozhodnete žít, jaké produkty si koupíte atd. - určí, jak velké a těžké bude vaše letadlo pojmout všechny tyto věci. Čím větší potřeba (měsíční výdaje), tím větší tah (příjem) budete muset vzlétnout.

Vaše čisté jmění letadla vzlétne, když váš tah (příjem) překročí vaši gravitaci (výdaje).

Navíc bude existovat přechodový bod, když bude méně jako letadlo a více jako raketa. Je to tehdy, když pasivní tah hraje větší roli než aktivní tah. Vaše investice, doufejme, porostou do té míry, že budou mít největší dopad na vaše čisté jmění a vaše příjmy a úspory (příjem minus výdaje) hrají menší roli.

Tento přechodový bod může být náročný na navigaci, ale je také velmi osvobozující.

Nejprve si zvyšte svůj aktivní příjem

Pokud nemáte žádné další zdroje, začněte tím, že se zaměříte na aktivní zdroje příjmů (zaměstnání), dokud neuložíte dost, abyste si mohli vybudovat pasivní zdroje.

Pokud jde o myšlenku úspory peněz, existují dvě myšlenkové školy:

• Ušetřete více - Tato škola se zaměřuje na to, abys žil „skromně“ a omezil své výdaje na úplné minimum.
• Vydělat více - Tato škola se zaměřuje na více vydělávání, na vedlejší shon, podnikání atd.

Je to falešná dichotomie. Můžete dělat obojí a měli byste dělat obojí.

Rozdíl je v tom, že snížení výdajů je okamžité, podobně jako okamžitý aktivní příjem, zatímco vydělávat více je často dlouhodobá hra, jako budování zdrojů pasivního příjmu. Takže nyní můžete stříhat, co můžete (např. přerušte kabel) a zajistěte si okamžité úspory při budování pasivních zdrojů (např. vkládejte úspory kabelů dividendové akcie).

Důležitost úspory peněz, zvláště na začátku života, nelze přeceňovat.

Když začínáte s ničím, nebo je vám to blízké, jste nuceni k aktivnímu příjmu. To, co můžete ušetřit, lze převést na pasivní příjem. Pokud si tento aktivní příjem neuložíte, prostřednictvím svých vlastních možností nebo rozhodnutí, které na vás budou uvaleny, budete v této fázi navždy uvíznutí.

Mnoho z těchto zdrojů pasivního příjmu, jako jsou kvalifikované dividendy a dlouhodobé kapitálové zisky, také získává mimořádně příznivé daňové zacházení. Pokud jste v nízkém daňovém pásmu, můžete zaplatit nulové daně z kapitálových zisků. Pokud jste ve vysokém daňovém pásmu, je to pouze 15% - mnohem nižší než běžné sazby daně z příjmu.

Pak si zvyšte pasivní příjem

Myslím, že každý pasivní proud spadá do jedné ze dvou kategorií:

• Vybudujete něco (podnikání), které poskytuje hodnotu, a pak část této hodnoty zachytíte.
• Půjčíte peníze někomu, kdo postaví něco hodnotného, ​​a on vám za ty peníze zaplatí.

V obou případech potřebujete úspory.

Když budujete firmu, vzdáváte se aktivního příjmu (místo práce za výplatu, dobrovolně se věnuji svému podnikání) pro budoucí aktivní a pasivní příjem. Mezitím budete potřebovat způsob, jak zaplatit své výdaje. Může se stát, že budujete podnikání na straně druhé, takže máte stále denní práci, nebo žijete z těchto úspor. V každém případě potřebujete polštář.

Když půjčujete peníze, půjčujete své úspory někomu, kdo vloží potní kapitál, aby je dále rozrostl.

Všechny tyto potenciální budoucí pasivní toky se spoléhají na úspory.

Společné (pasivní) toky příjmů

Jak si budujete své úspory a představujete si své budoucí pasivní toky příjmů, zde jsou některé z běžných (zde je delší seznam 21 nápadů na pasivní příjem). Čísla jsou libovolná a jejich účelem je pouze sledovat počet společných streamů.

Úroky (č. 1) a dividendy (č. 2)

Dva nejběžnější toky pasivního příjmu jsou úroky a dividendy.

Zájem mohou pocházet z různých zdrojů, ale dva největší jsou z vašich úročených vkladových účtů (např spořicí účet) nebo půjčky jednotlivcům (půjčky typu peer-to-peer nebo soukromé bankovky) nebo společnostem (dluhopisy, poznámky).

Přemýšlet o zájmu není příliš sexy, ale je to také něco, co vyžaduje velmi malé úsilí. Zajistíme, abychom vložili jakékoli úspory do a spořicí účet s vysokým výnosem a pak už na to nikdy nemysli. Je to jako získat cashback na kreditní kartě - kartu si vyberete jednou a na oplátku dostanete malou kapku.

Dividendy jsou platby z investic a partnerství. Když začnete, většina vašich investic bude na akciovém trhu a budete těžit z kvalifikovaných dividend a jejich příznivého daňového zacházení. Při rozšiřování portfolia můžete uzavírat partnerství, která provádějí platby.

Svatý grál dividend jsou kvalifikované dividendy, protože jsou zdaněny sazbami dlouhodobých kapitálových zisků, což je obvykle hodně nižší než vaše běžná míra příjmu. Ne všechny dividendy jsou kvalifikované a ty, které nejsou, budou zdaněny jako úroky.

Kapitálové zisky (#3)

Vyděláváte kapitálové zisky z prodeje investic. To je pasivní v tom smyslu, že můžete trávit čas zkoumáním společností, ale nemusíte nutně „pracovat“ ve společnosti, abyste vydělali. Je to také něco, co je objemnější v tom smyslu, že si vybíráte, když realizujete kapitálové zisky (nebo ztráty).

Považujeme kapitálové zisky za pasivní příjmový tok, přestože je tak hrudkovitý, protože z holdingu můžete udělat stream tím, že čas od času jednoduše prodáte akcie. Není to stream v tom, že nabízí výnos bez snížení jistiny, ale je to stream.

Licenční poplatky (#4)

Příjmy z licenčních poplatků je příjem, který získáte, když si ostatní půjčí nebo použijí váš majetek. Může to být něco, co jste zakoupili nebo něco, co jste vytvořili. Autor může napsat knihu a vydavatel tuto knihu vytiskne, distribuuje a prodá. Autor získá procento z každého prodeje jako licenční poplatek a je to dobře srozumitelný systém.

Pokud nejste tvůrcem díla, můžete si jej koupit od tvůrce a licencovat jej ostatním. Můžete si například koupit hudební práva k písni a poté ji licencovat pro použití ostatním.

S rozmachem elektronických knih a vlastním vydáváním znám několik spisovatelů, kteří vybudovali knihovnu knih k prodeji na Amazonu, které vytvářejí pěkný vedlejší příjem bez každodenního úsilí. Krása tohoto typu podnikání spočívá v tom, že si vybudujete následovníka a každý člověk, který objeví jedno z vašich děl, bude uveden do stávající knihovny.

Příjem z pronájmu (#5)

Když vlastníte nemovitost, můžete vydělávat příjmy z pronájmu od jednotlivců nebo společností, které si od vás pronajmou prostor. Může se jednat o obytný i komerční majetek, pro obě platí jiná pravidla.

Před mnoha lety to znamenalo vlastnit nemovitost sami. Se vzestupem crowdfundingové platformy, menší investoři mohou spolu s dalšími investory vlastnit jen zlomek nemovitosti. Můžete to použít jako způsob, jak diverzifikovat své portfolio nemovitostí, aniž byste příliš investovali do jedné investice.

To je obzvláště fascinující v oblasti investice do zemědělské půdy. Zemědělská půda trvale zvyšuje hodnotu a nabízí složku cashflow, která může být atraktivní pro investory.

Příjmy z podnikání (#6)

Tenhle může být trochu klamný v tom smyslu, že nemusí být nutně „100% pasivní“. Pokud vlastníte firmu, některé její části příjem z podnikání bude pasivní v tom smyslu, že nepracujete osobně, abyste vydělali každý dolar, který firma přináší. Budujete něco, co generuje příjem bez aktivní práce, jako je web nebo prodej informačních produktů.

Když já založil blog„Netušil jsem, že se z toho stane podnik, který vydělá peníze po celý den - i když jsem si hrál s dětmi nebo spal.

Jsou tu další, méně běžná aktiva vytvářející příjem, ale to je šest typů většiny milionářů.

Když se řekne „7 příjmových toků“, neznamená to 7 různých typů. Mají na mysli 7 streamů ze 7 zdrojů, přestože zdroje mohou být stejného typu. Myšlenka je taková, že byste měli přemýšlet o různých způsobech, jak diverzifikovat své příjmové toky, a nespoléhat se na nikoho, kdo buduje bohatství.

Jak jsem vybudoval své příjmy

Přetočte hodiny na začátek roku 2000. Byl jsem nezadaný, ale chodil jsem se svou budoucí milou manželkou a pracoval jsem 9 až 5 v obranném průmyslu. Udržoval jsem své výdaje na nízké úrovni, moje úspory byly vysoké jako relativní procento z mého příjmu a vyhýbal jsem se finančním škodám, které si způsobíte sami, jako je načítání spousty fixních výdajů (auta, nájem atd.).

Stále jsem měl spoustu času, protože moje přítelkyně byla ještě na vysoké škole, a tak jsem si založil blog. Blog by byl předchůdcem tohoto ve světě osobních financí.

Blog by se proměnil v podnikání, generoval příjem a velkou část těchto příjmů bych dal do úspor. Tyto úspory žily na zdanitelném makléřském účtu ve společnosti Vanguard a investovaly do svých levných indexových fondů. Občas bych nakoupil dividendové akcie, Zejména během bytové a finanční krize, ale většinou ji držel ve Vanguardu.

Přešel jsem do práce na podnikání na plný úvazek po dobu několika let, než jsem šel dál.

Po celou dobu jsem investoval zisky do jiných oblastí, o kterých jsem se domníval, že se odlišují od mé hlavní činnosti. Úspory byly vloženy do pasivních zdrojů příjmů a drženy jako hotovost.

Mých 7 příjmových toků (aktualizováno 2021)

Nyní, když jsem vysvětlil, jak se dívám na budování toků příjmů a svůj osobní příběh, podělím se s vámi o svých 7+.

Soukromé podnikání

Nyní provozuji několik online podniků (vše, co je potřeba k start one je doména, hosting, a možná začlenění). Existují dva pozoruhodné. První z nich je stránka s názvem členství v jídelním plánu Stravovací plán 5 $ kterou jsem spoluzakládal s Erin Chase na $ 5 Dinners. Druhým je deštník blogů, které provozuji, včetně tohoto a Skotský narkoman. Platí mi běžný příjem jakož i kvalifikované distribuce protože jsem partner.

Akciový trh

Převážná část mých investičních aktiv je v tom, co považujeme za „akciový trh“, většinou v různých Fondy Vanguard Index. Jsem placen zájem, běžné a kvalifikované dividendy, a nakonec bude prodán za kapitálové zisky. Mám také některá soukromá umístění, která jsou dluhovými a akciovými nástroji, což zatím jen vede k zájem.

Abyste získali představu o rozsahu, 80% našich investovatelných aktiv je na akciovém trhu.

Investice do nemovitostí

V kategorii nemovitostí jsem se pokusil vlastnit nemovitost, ale nemám velký úspěch, takže se spíše spoléhám crowdfunded realitní stránky kde nevlastním žádný majetek přímo. Jsou to malé investice do partnerství, která nemovitost vlastní.

Začalo to třemi investicemi na platformě RealtyShares (která byla ukončena) a každá zaplatila podle plánu a zbývá pouze jedna (ostatní se podle očekávání zavřely, naštěstí!). Podíval jsem se na některé další, včetně Fundrise a STREITwise, ale pro tradiční nemovitosti jsem použil pouze RealtyShares.

Investoval jsem do tří farem AcreTrader také. Mám rád zemědělskou půdu jako způsob zpestření. Nakonec jsem poskytl půjčky tvrdých peněz realitním investorům (byl to jen jeden jednotlivec a půjčka od té doby skončila). Jsou to jednoduché půjčky, kde mi platí zájem měsíčně.

Investoval jsem také do soukromých fondů u operátorů, které znám a kterým důvěřuji. Jeden investuje do bytových komplexů s více jednotkami v oblasti Phoenix, AZ a další kupuje parky pro mobilní domy po celé zemi. Považuji je za odolné vůči recesi a tito operátoři jsou na špičkové úrovni. Každý fond již začal vyplácet dividendy a jeden dokonce prodal nemovitost se ziskem, což překonalo předpokládanou IRR, a tyto peníze jsem reinvestoval do dalšího fondu.

(krátký pohled na investování do nemovitostí v různých jiných státech, s podáním státních daní z příjmu to bylo trochu trápení - jedna ze stinných stránek alternativních investic)

Existuje mnohem více typů streamů, než kolik jsem uvedl - znám spoustu lidí, kteří vybírají nájemné příjem (z pronájmu nemovitostí) a licenční poplatky (jako z knih nebo jiné tvůrčí práce) - ale žádné nemám ty.

Abych to zrekapituloval, mých 7 streamů je:

• Příjmy ze dvou internetových podniků, tohoto blogu a podnikání s jídelním plánem
• Bankovní úrok
• Úroky z půjček, půjčky od tvrdých peněz jednotlivci a crowdfundované obchody s nemovitostmi
• Úroky z akciových investic
• Kapitálové zisky z akciových investic
• Běžné a kvalifikované dividendy z akciových investic

Je to více než 7 zdrojů, ale pokud jde o typy, jsou to pouze čtyři typy - výnosy z podnikání, úroky z půjček a dividendy a kapitálové zisky z akcií.

Klíčovou věcí, kterou je třeba v těchto různých proudech poznamenat, je, jak málo z nich spoléhá na moji aktivní účast a jak byly čerpány z úspor. Moje aktivní účast je na tomto blogu a 5 $ Stravovací plán. Všechno ostatní je pasivní, mimo běžnou údržbu, jako je aktualizace mého rekord čistého jmění, a žádný z nich by nebyl možný, kdybych neměl úspory, které bych mohl investovat.

Pokud byste se měli podívat na moje daňové přiznání za rok 2015 (kdy jsem původně psal tento článek), tady je moje AGI, jak se rozpadla:

• Mzdy - 16% (část aktivní, část pasivní)
• Úrok - 11% (pasivní)
• Dividendy - 21% (pasivní)
• Kapitálové zisky - 34% (pasivní)
• Obchodní příjem - 18% (část aktivní, část pasivní)

V roce 2019 se AGI trochu posunul, protože tento blog začal získávat větší provoz a vydělávat více příjmů:

• Mzdy - 32,8% (část aktivní, část pasivní)
• Úrok - 2,2% (pasivní)
• Dividendy - 6,8% (pasivní)
• Kapitálové zisky - 0% (pasivní, i když jsem nic neprodal)
• Obchodní příjem - 55,6% (část aktivní, část pasivní)

(Mzdy se v tomto případě započítávají do příjmů z podnikání dvojnásobně, protože mi firma vyplácí mzdu)

Docela velká část našich příjmů je pasivní a tyto prostředky se nadále hromadí (s občasnými nerealizovanými „papírovými“ ztrátami, jak se trh pohybuje) bez mé aktivní účasti.

Je to v bodě, kdy finanční výhody aktivní práce mají stále menší dopad na naše čisté jmění.

Tento přechod byl jednou z největších osobních výzev, se kterými jsem se po „odchodu do důchodu“ setkal - téma, o kterém jsem hovořil v příspěvku Co vám neřeknou o předčasném odchodu do důchodu na skvělém blogu Náš další život. Oddělit práci od platu byl obrovský krok.

Ne všechny pasivní toky jsou si rovny

Existuje pouze jeden proud, kde nesete všechna rizika, ale sklízíte všechny odměny - akciový trh. (můžeme se hádat o používání absolut, ale myslím, že rozumíte)

Ve všech ostatních případech nesete více rizika než odměny, které potenciálně sklízíte, protože musíte zaplatit někomu, kdo na tom aktivně pracuje. Pokud investujete do podnikání, podstupujete spoustu rizik, ale nedostanete všechny odměny. Před distribucí akcionářům budou provozovatelé placeni.

Nejen to, ale téměř ve všech ostatních případech existuje iluze vlivu, což je samo o sobě psychologické a emocionální náklady. jestli ty investujte do podnikání, které váš přítel nebo rodina člen běží, můžete vidět, jak se věci mohou zpackat. Máte myšlenky na to, jak by se věci měly dělat, mají protichůdné myšlenky, pokud se věci nedaří… víme, jak tento příběh pokračuje.

Jak již bylo řečeno, růst mnoha dalších možností může výrazně přesáhnout akciový trh a že balónová platba je velmi přitažlivá. Za pět let jsem vybudoval web od 0 do 7 číslic. Na akciovém trhu to nemůžete udělat.

Peněžní tok, finanční páka a daňové výhody v jiných pasivních tocích, jako jsou nemovitosti, jsou také velmi atraktivní. Donald Trump si před několika lety vzal daňový odpočet ve výši 1 miliardy dolarů! To nemůžete udělat ani na akciovém trhu.

Nakonec existují aktiva, která nemají žádné pasivní toky příjmů, ale které můžete vytvořit pomocí Kupte si strategii plánování nemovitosti Borrow Die.

Jaký to má smysl…

Jde o to, že akumulace bohatství je možná pouze tehdy, pokud můžete aktivní práci převést na příjem. Čím vyšší sazba (platba), tím lépe.

Pak se vyhněte finančním zraněním, která si způsobíte sami (s tím, co vám život přináší, moc nezmůžete)-pak tyto úspory převeďte na zdroje pasivního příjmu.

Jedno závěrečné video k upevnění této myšlenky, že cesta k bohatství vede přes pasivní příjem-je to přednáška TED od Thomase Pikettyho, autora knihy Kapitál ve dvacátém prvním století.

Kapitál v jednadvacátém století byl vydán v roce 2013, je velmi hustý s množstvím dat a zaměřuje se na bohatství a příjmovou nerovnost.

Hlavní myšlenkou je, že v dlouhodobém horizontu je míra návratnosti kapitálu vyšší než rychlost hospodářského růstu.

Bohatství se tak koncentruje a je to jeden z mocných důvodů, proč více šetřit a pracovat pro vás kapitál.

Pokud jste sledovali video, začne diskutovat o otřesech (asi za 8 minut), jako jsou špatné investice, ale o tom, jak moc na nich nezáleží r (míra návratnosti) je větší než G, tempo hospodářského růstu. Pokud r = 5% a g = 1%, pak můžete ztratit 80% (rozdíl) a být stále vpředu, protože návratnost zbývajících 20% se vyvíjí s ekonomickým růstem.

Je to podobná myšlenka jako u mé představy o finanční gravitaci. Pokud vaše úspory mohou růst tempem, které přesahuje vaše výdaje, opustíte gravitační tah a nyní se váš příjem oddělí od vaší aktivní práce.

Nyní, když bylo řečeno vše, pokud kapitál (úspory) roste rychleji než růst ekonomiky, ti, kteří mají úspory, uvidí, že jejich bohatství roste rychleji než ti, kteří se spoléhají na růst svých příjmů. Toto není rozšíření Pikettyho argumentu (nemůžete si vzít nápad, který se týká populace a celku ekonomiku a rozdělte to na jednotlivce takto), není to nepřiměřený závěr vzít a aplikovat na své vlastní život. (Piketty o tom mluví na individuální úrovni, ale říká, že to má větší dopad na miliardáře vs. milionáři - i když máme omezené údaje o jednotlivcích)

Pokud vás všechny ty řeči o pasivním příjmu a o tom, že vaše peníze udělají práci za vás, nepřesvědčily, Pikettyho práce (a diskuse) by měla dát poslední hřebík do té rakve. 🙂