Osobní půjčky jsou v posledních letech stále oblíbenější. Nabízí je mnoho bank a úvěrových svazů a vzniklo celé odvětví věřitelů peer-to-peer, specializujících se na osobní půjčky.
Tím se pro spotřebitele vytvořilo mnohem více zdrojů pro získání osobních půjček. Ale pravděpodobně největší přínos měli dlužníci se špatným nebo špatným úvěrem. Kvůli nárůstu počtu specializovaných poskytovatelů osobních půjček existuje pro spotřebitele se sníženým úvěrem více možností než kdy dříve.
Co jsou osobní půjčky?
„Osobní půjčky“ jsou něco, co je výrazem pro půjčky, které úhledně nezapadají do jiných kategorií. Osobní půjčky jsou jako půjčky na auta nebo hypotéky v tom, že mají stanovenou dobu splatnosti s předem stanovenými platbami, ale nemají aktivum, které by je krylo jako půjčky na auta a hypotéky. Kreditní karty by se daly považovat za osobní půjčky, ale protože jde o revolvingový dluh, jsou zcela v jiné třídě.
Obecně lze říci, že osobní půjčky jsou k dispozici téměř na jakýkoli účel. To zahrnuje konsolidaci dluhu, refinancování dluhu kreditní kartou, pokrytí velkých zdravotních nákladů, zaplacení svatby nebo dovolené nebo velké nákupy.
Někteří spotřebitelé dokonce použili větší osobní půjčky na nákup automobilů nebo na financování podnikání. Všechny tyto účely jsou možné, protože osobní půjčky obvykle neomezují způsob využití výnosů.
Ještě další definující vlastností osobních půjček je, že nejsou zajištěné. To se liší od hypoték na bydlení a půjček na auto, které jsou zajištěny podkladovým kolaterálem.
Obvykle jsou k dispozici v rozmezí od 24 měsíců (i když to může být méně) do 84 měsíců (i když to může být více). Úroková sazba i měsíční splátka jsou pevně stanoveny na dobu, po které bude půjčka plně splacena.
Pokud jde o úvěr, osobní půjčky jsou nyní k dispozici téměř pro jakýkoli úvěrový profil. To zahrnuje špatný nebo špatný úvěr. Pokud to ale popisuje váš kreditní profil, měli byste očekávat, že zaplatíte vyšší úrokovou sazbu. Ty obvykle dosahují až 36%a mohou také zahrnovat platbu počátečního poplatku, který může být až 5%nebo dokonce 10%.
Jaké jsou výhody osobních půjček pro špatný nebo špatný úvěr?
Osobní půjčky na špatný nebo špatný úvěr mají několik výhod. Níže jsou nejdůležitější:
Jsou nezajištěné. Můžete získat nárok na osobní půjčku, i když nemáte žádný majetek, který byste mohli složit jako zástavu. Protože je to často situace pro lidi se špatným nebo špatným úvěrem, mohou být osobní půjčky vynikající volbou pro financování.
Mohou být použity pro téměř jakýkoli účel. Jakmile je vaše půjčka schválena, prakticky neexistuje omezení, na co lze prostředky použít. To vám dá možnost buď splatit jiný vysoký úrokový dluh, nebo pokrýt velké výdaje, jako jsou zdravotní náklady.
Schválení je rychlejší než většina ostatních typů půjček. V závislosti na věřiteli jsou osobní půjčky často schváleny za pouhé dva nebo tři dny. To je srovnatelné s několika týdny u půjček na bydlení a kreditních karet.
Financování je rychlé. Jakmile je osobní půjčka schválena, financování může být k dispozici hned následující pracovní den. To z něj činí perfektní volbu, pokud máte naléhavou finanční potřebu, kterou musí financování pokrýt.
Jsou k dispozici z více zdrojů. Osobní půjčky jsou nyní k dispozici od bank, úvěrových svazů a přímých poskytovatelů osobních půjček. Pokud se rozhodnete o jeden požádat, budete mít spoustu možností zdroje.
Výše půjčky je vyšší než u jiných typů půjček. Pokud máte špatný nebo špatný kredit, pravděpodobně víte, že půjčky před výplatou jsou obvykle 1 000 $ nebo méně a kreditní karty pro špatný kredit obvykle nepřesahují 500 $.
Osobní půjčky, dokonce se špatným nebo špatným úvěrem, jsou často k dispozici za několik tisíc dolarů.
Úrokové sazby jsou ve srovnání s tradičními půjčkami vysoké, ale ve srovnání s většinou ostatních půjček pro dlužníky se špatným nebo špatným úvěrem jsou nízké. I když byste měli plně očekávat úrokovou sazbu nad 20%nebo dokonce 30%, pokud máte špatný úvěr, je to stále mnohem nižší než u jiných typů financování špatného úvěru.
Například efektivní úrokové sazby u půjček před výplatou mohou klidně přesáhnout 300%.
Jsou k dispozici za konkrétních podmínek a poté jsou plně vyplaceny. Kreditní karty a půjčky před výplatou vás obvykle udrží v dluhové pasti. Jakmile poprvé klepnete na půjčku, obvykle zůstane viset navždy. Osobní půjčky jsou půjčky na splátky na omezenou dobu.
Například typický termín je 36 na 60 měsíců. Během této doby bude fixována úroková sazba i měsíční splátka. A na konci období půjčka navždy zmizí.
Vaše kreditní skóre se může zlepšit
Toto je výhoda osobní půjčky, která sama o sobě hodnotí diskusi. Pokud je důvodem, proč si berete osobní půjčku, splatit několik stávajících půjček, zejména kreditních karet, může se vaše kreditní skóre během několika týdnů dostat nahoru.
Tento proces zahrnuje trochu push-pull. Vaše kreditní skóre trochu poklesne, protože jste získali novou půjčku. Protože je nová půjčka neprokázaná, způsobí to, že vaše kreditní skóre klesne.
Pokud ale splácíte několik stávajících půjček, vaše kreditní skóre se po jejich zaplacení zlepší. Výplata čtyř nebo pěti stávajících půjček nebo kreditních karet pravděpodobně povede k většímu nárůstu než snížení z nové půjčky. Někteří dlužníci osobních půjček hlásili zvýšení úvěrového skóre o 20 nebo 30 bodů do 30 dnů.
Osobní půjčky vám také mohou pomoci zlepšit vaše kreditní skóre, pokud je používáte k tomu, abyste se dostali z dluhů. Například kreditní karty jsou navrženy tak, aby vás navždy zadlužily. Proto se jim říká „revolvingový dluh“. Při splácení předchozích zůstatků přidáváte nové zůstatky. Čistým efektem je, že vždy držíte zůstatek a vysokou úrokovou sazbu.
Protože osobní půjčky jsou termínované půjčky, jsou zcela splaceny během několika let. S klesajícím zůstatkem se vaše kreditní skóre pravděpodobně zlepší, a ještě více, když je půjčka konečně splacena.
A mělo by být samozřejmé, že vaše kreditní skóre se zlepší s uspokojivým platebním výkonem půjčky. To může být obzvláště důležité pro dlužníky se špatným úvěrem. Důvodem, proč mají špatný kredit, je často ten, že v jejich úvěrových zprávách je dlouhý seznam negativních záznamů. Ale přidáním dobré kreditní reference se kreditní skóre zlepší.
S ohledem na tyto výhody pojďme k našemu seznamu nejlepších možností osobní půjčky pro špatný nebo špatný úvěr.
7 nejlepších možností osobní půjčky pro špatný nebo špatný kredit
Monevo
Monevo je online trh s osobními půjčkami, který vám umožní získat nabídky půjček od více věřitelů vyplněním jediného online formuláře. Platforma zahrnuje účast více než 30 špičkových věřitelů a bank.
Nabízejí přístup ke všem typům osobních půjček, nejen k těm se špatným úvěrem. Ukazují však, že úvěrové programy jsou k dispozici pro kreditní skóre až 450. To by přijalo drtivou většinu žadatelů, kteří jsou považováni za kategorie špatných nebo špatných úvěrů.
Půjčky jsou k dispozici od 500 do 100 000 USD. A přestože inzerovaly sazby až 2,49% RPSN, měli byste očekávat, že zaplatíte podstatně více, pokud máte špatný kredit.
Další informace o Monevu.
OppÚvěry
OppÚvěry je nejen dobrým zdrojem půjček pro žadatele se špatným nebo špatným úvěrem, ale také pro ty, kteří chtějí svůj kredit zlepšit. Důvodem je, že OppLoans poskytuje nejen půjčky na špatný úvěr, ale také hlásí vaše platby hlavnímu úvěrovému úřadu. To vám dá příležitost zlepšit vaše kreditní skóre vybudováním dobré kreditní reference.
Nejlepší ze všeho je, že nemají konkrétní požadavek na minimální kreditní skóre. Zkoumají vaši kreditní historii, ale dělají to pomocí informací z alternativních úvěrových zdrojů a dostupných bankovních údajů.
Jednou z hlavních výhod řešení OppLoans je, že služba je navržena speciálně pro žadatele, kteří mají špatný nebo špatný úvěr. Půjčky jako takové budou menší a úrokové sazby budou vyšší, než jaké nabízejí jiní poskytovatelé osobních půjček.
Například půjčky se pohybují od minima 500 $ po maximum 4 000 $. Mají platnost 24 měsíců, ale účtovaná úroková sazba bude ve většině států 160%.
Může se to zdát jako vyšší sazba k placení, a je to tak. Je to však příležitost získat financování, pokud nejsou k dispozici žádné jiné zdroje. Stejně důležité je, že není vyžadováno žádné zajištění.
Navzdory vysokým úrokovým sazbám a malým částkám půjček nabízí OppLoans skutečnou příležitost pro žadatele s špatný nebo špatný úvěr na získání půjčky, stejně jako šance začít znovu budovat svůj kredit prováděním plateb na čas.
Další informace o OppLoans.
OneMain
OneMain je jedním z lépe zavedených věřitelů pro osoby se sníženým úvěrem. Společnost existuje již více než 100 let a dokonce má více než 1 500 kamenných míst ve 44 státech.
Společnost prohlašuje, že je největší společností poskytující osobní splátky v Americe s 2,3 miliony zákazníků.
Nabízeny jsou osobní půjčky i půjčky na auta v rozmezí od 1 500 USD do 20 000 USD. Minimální i maximální výše půjčky se však budou lišit podle vašeho bydliště. Jako většina osobních půjček se jedná o termínované půjčky s pevnou úrokovou sazbou a měsíční splátkou. Neposkytují rozmezí úrokových sazeb, ale uvádějí průměrné náklady na půjčku 27% RPSN, maximálně 36% RPSN.
Jako většina poskytovatelů osobních půjček také účtují poplatky za vznik. Pokud je to založeno na paušálním poplatku, může to být kdekoli od 25 do 400 dolarů. Pokud je však účtován procentuálně, může se pohybovat mezi 1% a 10%.
Chcete -li se přihlásit, musíte navštívit pobočku OneMain, abyste vyplnili žádost a dodali požadovanou dokumentaci. Po schválení budou prostředky buď uloženy na váš bankovní účet, nebo si můžete vyzvednout šek na pobočce.
Další informace o OneMain.
Špatné půjčky
Špatné půjčky zpřístupňuje všechny typy půjček žadatelům se špatným úvěrem. To zahrnuje nejen osobní půjčky, ale také kreditní karty, podnikatelské půjčky, studentské půjčky, půjčky na auto a různé typy hypoték.
Osobní půjčky jsou k dispozici za úrokové sazby od 5,99% do 35,99%. Podmínky půjčky se pohybují od 90 dnů do 72 měsíců. Protože je kladen důraz na dlužníky se špatným úvěrem, nabízené částky půjček jsou na nízké úrovni. Minimální výše půjčky je 500 $, maximální je 10 000 $. Osobní půjčky jsou nezajištěné a mají fixní úrokovou sazbu a pevné měsíční platby.
Stejně jako některé jiné platformy pro poskytování úvěrů v tomto seznamu je BadCreditLoans online osobní půjčkový trh, a nikoli přímý věřitel. Konkrétní částky půjčky, podmínky a ceny jako takové určí věřitel, který vaši půjčku schválí.
Společnost uvádí, že „naše kvalifikační požadavky (jsou) dostatečně jednoduché, aby umožnily kvalifikaci téměř komukoli, dokonce i žadatelům, kteří by s největší pravděpodobností nebyli schváleni jinde“.
Další informace o BadCreditLoans.
Avant
Avant není konkrétně věřitelem osobních půjček se špatným úvěrem. Místo toho nabízejí osobní půjčky dlužníkům na většině úvěrových úrovní. Společnost uvádí, že poskytla půjčky 6,5 miliardy USD více než 1 milionu zákazníků, což z ní činí jeden z nejpopulárnějších zdrojů osobních půjček v oboru.
Společnost neuvádí minimální kreditní skóre, ale říká se, že rozsah typického dlužníka je mezi 600 a 700. 600 je přímo na hranici mezi férovým a špatným úvěrem. Pokud se však můžete kvalifikovat, nabízejí nezajištěné osobní půjčky v částkách od 2 000 USD až po 35 000 USD.
Podmínky půjčky jsou 24 až 60 měsíců s úrokovými sazbami v rozmezí od 9,95% do 35,99% RPSN. Měli byste také očekávat, že zaplatíte správní poplatek až 4,75% z vydané částky úvěru. Pokud bude schválen, můžete očekávat, že obdržíte výtěžek z půjčky již následující pracovní den.
Další informace o Avant.
LendingPoint
LendingPoint účtuje se jako zdroj půjčky pro dlužníky se spravedlivým úvěrem. Není to nutně špatný nebo špatný kredit, ale někdy je rozdíl mezi těmito dvěma body jen pár bodů na vašem kreditním skóre. A pokud se váš kredit v poslední době zlepšil na „férovou“ úroveň, může být volbou LendingPoint.
Měli byste si také uvědomit, že popisy kreditů, jako vynikající, dobré, průměrné, spravedlivé a chudé, jsou subjektivní. To znamená, že do značné míry závisí na výkladu věřitele. Jeden věřitel může považovat kreditní skóre 620 za špatné, zatímco jiný klasifikuje 580 jako spravedlivý. U LendingPoint se zdá, že minimální požadované kreditní skóre je 585.
LendingPoint uvádí, že v roce 2020 požádalo o financování prostřednictvím společnosti více než 7 milionů lidí. Můžete se přihlásit online a získat rozhodnutí o půjčce během několika sekund. Pokud vám bude financování schváleno, výnosy z půjčky budou k dispozici již následující pracovní den.
Půjčky jsou k dispozici v částkách od 2 000 do 36 500 USD s úrokovými sazbami mezi 9,99% a 35,99% RPSN.
Další informace o LendingPoint.
Peerform
Peerform je dalším online trhem osobních půjček. Stejně jako ostatní online tržiště v tomto seznamu neposkytují konkrétně půjčky dlužníkům se špatným nebo špatným úvěrem. Ve skutečnosti je Peerform spíše platformou pro půjčování peer-to-peer.
Svou žádost odešlete prostřednictvím webových stránek a poté bude uvedena k posouzení potenciálními investory. Pokud je k financování vaší půjčky k dispozici jeden nebo více, budete schváleni a výnosy vám budou poskytnuty.
Půjčky jsou k dispozici v částkách od 4 000 do 25 000 USD a lze je získat téměř k jakémukoli účelu, včetně konsolidace dluhu a refinancování kreditní karty. A protože půjčky jsou na období 36 nebo 60 měsíců, dluh bude na konci tohoto období plně splacen. Vaše měsíční platba i úroková sazba jsou pevné a sazba se může pohybovat od 5,99% do 29,99%. Poplatek za poskytnutí půjčky se bude pohybovat mezi 1% a 5% z požadované částky půjčky. Pokud máte špatný kredit, měli byste očekávat, že poplatek bude 5%.
Další informace o Peerform.
| Výše půjčky | APR | Poplatky za vznik | Podmínky | ||
| OppÚvěry | $500-$4,000 | 160% RPSN | Liší se podle státu | 24 měsíců | Další informace |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Liší se podle státu |
max. 36% APR | Paušální poplatky se pohybují mezi 25 a 400 dolary Procentní základ mezi 1% - 10% |
Liší se | Další informace |
| Špatné půjčky | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Podle kreditu |
Liší se podle státu | 90 dní - 72 měsíců | Další informace |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 měsíců | Další informace |
| Monevo | $500 – $100,000 | až 2,49% | Liší se podle konkrétního věřitele | Liší se podle konkrétního věřitele | Další informace |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | až 6% | až 60 měsíců | Další informace |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 měsíců | Další informace |
Časté dotazy
Co je považováno za špatný nebo špatný úvěr?
Definice špatného nebo špatného úvěru - nebo jakékoli jiné klasifikace úvěru - je do značné míry subjektivní. To znamená, že jde o sadu podmínek přiřazených každým věřitelem konkrétním úvěrovým profilům. Někteří věřitelé dělají toto stanovení na základě rozsahů kreditních skóre, zatímco jiní dávají větší váhu konkrétním úvěrovým faktorům.
Pokud jde o kreditní skóre, objektivnější soubor rozsahů kreditních skóre publikuje společnost Experian, která je největší ze tří hlavních úvěrových institucí.
The rozsahy kreditního skóre poskytované společností Experian jsou následující:
Toto jsou však rozsahy skóre přidělené Experianem. Každý jednotlivý věřitel bude mít svá vlastní skóre. Věřitel například může jako vynikající úvěr určit kreditní skóre 740 nebo vyšší. 700 až 739 lze považovat za dobrý kredit, zatímco 640 až 699 lze považovat za průměrný.
Věřitel může mít také mezní hodnotu 640, takže nebudou poskytovat úvěr dlužníkům s nižším skóre. Z praktických důvodů bude skóre pod 640 považováno za špatný úvěr konkrétního věřitele.
Mnoho věřitelů také pozorně sleduje konkrétní úvěrové události. I když například splníte požadavek na minimální kreditní skóre věřitele, může být vaše žádost zamítnuta, pokud vaše kreditní zpráva odráží určité hanlivé informace.
Je běžné, že věřitelé - zejména banky - vyloučí dlužníky, kteří mají zabavení nebo bankrot za posledních pět nebo sedm let. Mnozí také vyloučí dlužníka, pokud existuje model opožděných plateb, zejména u půjček na splátky. A je velmi běžné, že věřitel odmítne žadatele, pokud má nezaplacený rozsudek nebo daňové zástavní právo.
Důvodem je, že rozsudky a daňová zástavní práva jsou nadřazená zástavní práva. Automaticky mají přednost před novými půjčkami, což zvyšuje pravděpodobnost, že věřitel nebude v prodlení vyplacen.
Pokud chcete zvýšit své kontrola kreditního skóre out Experian Boost. Zde je naše úplná recenze.
Jak se dozvím, zda věřitel použije závažné negativní úvěrové události?
Někteří věřitelé zveřejňují tyto informace na svých webových stránkách. Pokud však není k dispozici, měli byste se obrátit na věřitele o vysvětlení.
Někteří věřitelé ani neuvádějí konkrétní minima kreditního skóre, přestože mohou uvést negativní úvěrovou aktivitu, která bude mít za následek pokles. Věnujte pozornost detailům. U kteréhokoli z nich může být vaše žádost odmítnuta, i když máte uspokojivé kreditní skóre.
Proč jsou účelově vázaní poskytovatelé osobních půjček ochotnější přijímat špatný nebo špatný úvěr než banka nebo úvěrová unie?
Banky a družstevní záložny jsou přísně regulované finanční instituce, které poskytují úvěry z vkladů svých zákazníků. To od nich vyžaduje, aby minimalizovali riziko, které s jakoukoli půjčkou přijmou. Aby toto riziko zmírnili, mohou požadovat minima kreditního skóre a také omezení úvěrových událostí, která vylučují dlužníky se spravedlivým úvěrem, natož se špatným nebo špatným úvěrem.
Banka například může automaticky vyloučit kohokoli s kreditním skóre nižším než 650 nebo s významnou úvěrovou událostí, jako je bankrot, exekuce nebo nedávná 60denní opožděná platba.
Vyhrazení poskytovatelé osobních půjček nepůjčují na základě vkladů zákazníků ani nejsou regulováni do té míry, do jaké jsou banky a družstevní záložny.
Někteří věřitelé jsou financováni investory a jsou často označováni jako „peer-to-peer (P2P) věřitelé. Dlužníci přicházejí na platformu, aby získali financování, zatímco investoři hledají půjčky s vysokým výnosem, do kterých by mohli investovat. Mnoho investorů je ochotno financovat půjčky dlužníkům se špatným nebo špatným úvěrem jako způsob, jak zvýšit jejich celkový výnos z jejich úvěrového portfolia.
Poskytovatelé osobních půjček P2P také uznávají, že dlužníci často zlepšují svou finanční situaci pomocí osobní půjčky.
Například konsolidací několika kreditních karet s vysokým úrokem do jedné osobní půjčky často dlužník těží z nižší měsíční platby, než jakou má u více kreditních karet. Toto rozhodnutí mohou provést jednotliví investoři, zatímco banka nebo družstevní záložna nemusí být schopna udělat totéž.
To je důvod, proč specializovaní poskytovatelé osobních půjček jsou téměř vždy lepší volbou pro dlužníky se špatným nebo špatným úvěrem.
Jak funguje proces žádosti s osobními půjčkami pro špatný nebo špatný kredit?
Ve většině případů budete moci podat žádost přímo na webových stránkách věřitele.
To bude zahrnovat vyplnění krátké žádosti, ve které uvedete obecné informace. To bude zahrnovat základní informace, jako je vaše jméno a místo, kde žijete, stejně jako vaše povolání a příjem. Aplikace vás také požádá o poskytnutí spolehlivého odhadu vašeho kreditního skóre a účelu půjčky.
Je důležité být co nejpřesnější s odhadem vašeho kreditního skóre. Mělo by být založeno na nedávném skóre dostupném od finanční instituce, se kterou běžně jednáte, nebo na bezplatném zdroji kreditního skóre.
Zde je několik způsobů, jak získat své kreditní skóre zdarma.
Věřitel bude vycházet z nabídky úvěru na základě skóre, které poskytnete. Pokud se ale rozhodnete jít dál s nabídkou půjčky, provede se „pevný úvěrový tah“. To znamená, že věřitel si objedná vaši kreditní zprávu se skutečným kreditním skóre. Vaše půjčka bude založena na tomto skóre, nikoli na tom, které jste poskytli.
Je možné, že nabídka úvěru bude snížena, pokud tvrdý tah odhalí nižší kreditní skóre, než jaké jste poskytli.
Pokud přijmete nabídku půjčky a kreditní skóre získané věřitelem je podobné tomu, které jste poskytli, budete muset poskytnout konkrétní dokumentaci. To může zahrnovat podrobnosti o půjčkách, které chcete splatit, včetně jmen věřitelů, zůstatků půjček a čísel účtů. Věřitel může také vyžadovat určité informace o příjmu, jako jsou výplatní pásky a vaše nejnovější W-2. Ty se obvykle nahrávají na webové stránky věřitele.
Konečná kontrola a schválení věřitele bude obvykle dokončena do dvou nebo tří pracovních dnů. Předají dokumenty o půjčce, které elektronicky podepíšete.
Jakmile to bude hotové, budou provedeny konečné údaje a prostředky budou elektronicky uloženy na váš bankovní účet. Pokud se však jedná o půjčku na konsolidaci dluhu, může poskytovatel osobních půjček předat platbu přímo každé půjčce, kterou je třeba splatit.
Jaké sazby a poplatky mám u osobních půjček na špatný a špatný úvěr očekávat?
Začněme s úrokovými sazbami. Zatímco mnoho poskytovatelů osobních půjček inzeruje sazby tak nízko jako jednociferné, neměli byste očekávat, že tyto sazby získáte. Pokud máte špatné úvěrové sazby přesahující 20%a dokonce 30%, bude to mnohem pravděpodobnější. Někteří věřitelé účtují ještě vyšší sazby.
Hlavním poplatkem, kterého si musíte být vědomi, je počáteční poplatek, někdy označovaný jako správní poplatek. Tento poplatek představuje procento z částky půjčky, kterou si vezmete. Ačkoli rozsah může být kdekoli od 1% do 10%, běžnější rozsah je mezi 6% a 8%.
Počáteční poplatek bude odečten z výtěžku vaší půjčky. Pokud si například vezmete osobní půjčku 10 000 $ s poplatkem za vznik 6%, z výtěžku vaší půjčky bude odečteno 600 $. To znamená, že místo 10 000 $ dostanete z půjčky 9 400 $.
Dobrou zprávou je, že počáteční poplatek je třeba zaplatit pouze v případě, že je půjčka schválena a financována. Pokud je vaše žádost o půjčku zamítnuta, nebo pokud je schválena a vy se rozhodnete půjčku nepokračovat, nebude poplatek za výběr vybrán.
Další dobrou zprávou je, že u většiny osobních půjček, včetně těch pro dlužníky se špatným úvěrem, neexistují žádné sankce za předčasné splacení. Osobní půjčky také obvykle vylučují poplatky běžné u jiných typů půjček, jako jsou poplatky za žádost, poplatky za kreditní zprávy a poplatky za přípravu dokumentů.
Vzhledem k tomu, že osobní půjčky jsou relativně krátkodobé, budete chtít vážně zvážit dolarové poplatky, které budete platit. Vysoké poplatky mohou dokonce kompenzovat výhodu mírně nižší úrokové sazby u jiného věřitele.
Jaký je rozdíl mezi osobními půjčkami na špatný nebo špatný kredit a půjčkami do výplaty?
Ti dva mají velmi málo společného kromě toho, že oba používají dlužníci se sníženým úvěrem. Jiné než to, osobní půjčky lze nejlépe popsat jako protilátku na běžícím pásu půjček do výplaty.
Půjčky před výplatou jsou velmi pravděpodobně nejhorší situací, ve které se dlužník může ocitnout. Jedinou výhodou je, že budou poskytovat půjčky dlužníkům s nejchudšími úvěrovými profily. To zahrnuje nedávné bankroty, exekuce, nesplácení úvěrů a konzistentní vzorce opožděných plateb. Poskytovatelé půjček do výplaty se prakticky nezajímají o úvěrový profil dlužníka.
Důvodem je, že půjčky před výplatou jsou zcela založeny na vaší další výplatě - přesně odtud pochází název.
Když podáte žádost o půjčku do výplaty, věřiteli bude nejvíce záležet na tom, kolik bude vaše další výplata a kdy dorazí.
Obvykle budete mít nárok pouze v případě, že je vaše výplata přímo uložena na váš bankovní účet, a existuje k tomu vynikající důvod. Když dokončíte žádost, věřitel vám poskytne autorizaci, která věřiteli automaticky umožní a okamžitě vyberte částku půjčky ze svého bankovního účtu - plus poplatek za půjčku - v den vaší výplaty uloženy.
Protože věřitel bude mít přístup k vaší další výplatě dříve, než vy, budete pravděpodobně krátcí, až přijde výplata. To může vyžadovat, abyste získali další půjčku do výplaty. Přinejmenším teoreticky je možné, aby se půjčky před výplatou staly věčnými dluhy, přestože každá musí být splacena od příští výplaty. Takto se dlužníci se špatným úvěrem často dostávají do začarovaného kruhu opakovaných půjček před výplatou.
Nejsou ani levné. Typická půjčka do výplaty bude poskytnuta nejvýše na 500 $, i když některé mohou jít až na 1 000 $. Budou účtovat poplatky mezi 15% a 30% z každé půjčky. Pokud je půjčka 500 $ a poplatek je 20%, splatíte 600 $, což bude zahrnovat 100 $ za poplatek za půjčení. Díky tomu se efektivní RPSN půjček před výplatou pohybuje řádově ve stovkách.
Přestože za osobní úvěry za špatný úvěr zaplatíte nepochybně vysoké úrokové sazby a poplatky, jsou jen zlomkem toho, co zaplatíte za půjčky před výplatou. Proto jsou osobní půjčky na špatný úvěr jedním z nejlepších řešení běžeckého pásu s výplatou.
Sečteno a podtrženo
Persaonl půjčky pro dlužníky se špatným nebo špatným úvěrem rozhodně nejsou tou správnou volbou pro každého. Pokud je však vaším hlavním cílem získat konsolidační půjčku na splacení stávajícího dluhu nebo kreditní karty s vysokým úrokem, může to být perfektní řešení.
I když je úroková sazba z nové půjčky vyšší, než kolik platíte z dluhů, které jste po splacení se váš peněžní tok zlepší, pokud je nová platba nižší než celková částka předchozí Platby.
A co je nejlepší, na konci doby půjčky budete bez dluhů. A pokud jste během cesty provedli platby včas, měli byste mít také mnohem lepší kreditní skóre. To je výhoda pro každého, kdo je již zadlužen a má špatný úvěr.