Nikoho nebaví kupovat životní pojištění, natož zkoumat, u které společnosti ho koupit. S internetem je však nalezení nejlepší životní pojišťovny (zejména takové, která vám umožní rychle se přihlásit online) snazší než kdy dříve.
Jako téměř každý jiný finanční produkt se odvětví životního pojištění digitalizovalo. Nyní si můžete sjednat životní pojištění online a celý proces dokončit online, aniž byste museli mluvit s jednotlivcem.
Jako bývalý finanční plánovač, který prodával životní pojištění „staromódním způsobem“, jsem ohromen a ohromen tím, jak technologie stále tlačí na obálku efektivity. Ale jak si toto odvětví razí cestu online, existují rozdíly v tom, jak tento proces funguje. Některé společnosti jsou například zcela online, zatímco jiné online s živou pomocí.
Jednou z hlavních výhod online životní pojišťovny je jednodušší proces žádosti. Žádost můžete vyplnit online, aniž byste museli vyplňovat vícestránkové papírové aplikace. To je obrovské!
Nabízejí také příležitost snadno porovnat ceny nebo získat pokrytí s určitými zdravotními stavy, běžně označovanými jako
vysoce rizikové životní pojištění.Níže je uveden seznam těch, které považuji za nejlepší online životní pojišťovny. Nejsou v žádném konkrétním pořadí, protože každá společnost má silné stránky, díky nimž vyniká.
Náš krátký seznam nejlepších tipů
Toto jsou naše nejlepší tipy mezi níže uvedenými společnostmi. V případě novějších poskytovatelů „pouze online“ bude A.M. Nejlepší hodnocení je u pojišťovacího dopravce, který zásady vydává.
Například Bestow je a licencovaný agent a spolupracuje se Severoamerickou společností pro životní a zdravotní pojištění. Níže uvedené hodnocení A+ (Superior) je hodnocení severoamerické společnosti pro životní a zdravotní pojištění.
| Společnost | Proč je máme rádi | DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení |
|---|---|---|
| Sproutt | Makléř s celou řadou životních pojištění, bez lékařských prohlídek | A- |
| Propůjčit | Flexibilní podmínky pro život, žádné lékařské vyšetření | A+ |
| Tkanina | Rychlé zásady, dobré pro rodiny | A+ |
| Žebřík | Zásady žebříku snadno, rychlá nabídka | A+ |
| Policygenius | Komplexní pojišťovací makléř | N/A* |
| Haven Life | Pouze termínovaný život, rychlé pokrytí | A ++ |
*Policygenius nemá A.M. Nejlepší hodnocení, protože spolupracují s více společnostmi.
DOPOLEDNE. Nejlepší má 15 kategorií pro své hodnocení a vydává je na základě finanční síly, provozního výkonu a schopnosti společnosti dostát závazkům vůči svým pojistníkům. Nejvyšší kategorie jsou A ++ a A+ a vše nad B+ je považováno za bezpečné hodnocení. Cokoli B a níže je považováno za „zranitelné“.
Obsah
- Sproutt
- Propůjčit
- Tkanina
- Žebřík
- Policygenius
- Haven Life
- Vyberte nabídku
- Allstate (dříve Esurance)
- Voya Financial
- Globe Life Insurance
- Bannerové životní pojištění
- Závěrečné myšlenky
Sproutt
Sproutt je nezávislý makléř životního pojištění, který vám pomůže nakupovat životní pojištění. Mají sídlo v Hartfordu, CT a jako makléř nejsou spojeni s žádnou pojišťovnou. Stejně jako mnoho jiných společností v tomto seznamu můžete požádat o pojištění online, aniž byste museli mluvit s poradcem. Pokud si s někým chcete promluvit, můžete mu zavolat, ale pokrytí není nutné.
Další inovací, kterou vytvořili, je patentovaná metrika, index kvality života (QL Index), která hodnotí váš životní styl a poskytuje návrhy, které by vám pomohly zlepšit sazby, které v životě získáte pojištění. Skóre QL je založeno na aktivitě, spánku, emočním zdraví, výživě a rovnováze ve vašem životě.
Tady je náš úplná recenze Sprouttu dozvědět se více.
Získejte zdarma nabídku na Sproutt
Propůjčit
Propůjčit je poskytovatel online pojištění se zcela online zkušeností. Vyplňujete svou žádost zcela online a vaše informace jsou ověřeny pomocí zdrojů třetích stran. Není nutná lékařská prohlídka.
Stejně jako většina ostatních platforem v tomto seznamu nabízí Bestow termínové životní pojištění. Můžete získat zásady až na 1 milion dolarů s dobou platnosti 10 nebo 20 let.
Nabízejí také velmi zajímavý termín na pouhé dva roky. Existuje mnoho možných případů použití pro dvouleté období, například pro lidi, kteří přecházejí mezi zaměstnáními a potřebují pokrytí pouze na relativně krátkou dobu. Možná existují noví rodiče, lidé, kteří se nedávno přestěhovali, nebo nějaká jiná životní změna tam, kde jim stačí dva roky. Maximální dávka při úmrtí je 1 000 000 $.
Hlavní výhody Bestow jsou nízké náklady a rychlost aplikace. Protože není vyžadována lékařská prohlídka, mohou vaše zásady platit velmi rychle (při pokladně). A i když nejste v dokonalém zdravotním stavu, mohou stále poskytovat zásady, i když to může mít za následek vyšší měsíční náklady.
Zde je náš podrobný přehled Bestow.
Získejte zdarma odhad od společnosti Bestow
Tkanina
Tkanina je relativně novým účastníkem prostoru životního pojištění, ale nabízejí pojistky vydané společností Vantis Life, což je společnost Penn Mutual Company (založená roku 1874). Vantis má také hodnocení A+ (Superior) pro finanční sílu od A.M. Nejlepší. Fabric má velmi rychlý online aplikační proces (10 minut) a nabízí 10-, 15-, 20-, 25- a 30leté životní pojištění s krytím od 100 000 $ až po 5 000 000 $.
Fabric od některých ostatních odlišuje to, že dělají víc než životní pojištění, mohou také pomoci vytvořit závěť (zdarma) a pomoci vám uspořádat své finanční a právní informace svými nástroji. Pokud začínáte od nuly, mohou vám pomoci vše začít.
Získejte svůj odhad dnes zdarma z Fabric
Žebřík
Žebřík nabízí termínované životní pojištění žadatelům ve věku od 20 do 60 let. Je partnerem partnerství s nabídkou zásad SoFi svým zákazníkům. Ladder je čistá online platforma životního pojištění, která má placené agenty, se kterými si současní nebo potenciální zákazníci mohou promluvit, pokud mají dotazy k procesu nebo jejich politice. Jejich agenti nejsou pověřeni a vy nemusíte spolupracovat s agentem na zakoupení zásad. Jsou cenným zdrojem, který vám pomůže zodpovědět otázky, a nemají motivaci prodávat vám zásady, což je skvělé. Jejich zásady vydává Fidelity Security Life Insurance, společnost s hodnocením A (vynikající) od AM Best.
Jednou z velkých výhod žebříčku je, že jakmile vaše zásady vstoupí v platnost, můžete snížit pokrytí. Pokud například potřebujete menší krytí, protože vaše hypotéka byla splacena, můžete snížit úmrtní příspěvek. Můžete však také požádat o větší krytí, pokud by vaše pojištění muselo jít jiným směrem.
Žebřík je k dispozici ve všech státech a poskytuje pouze termínované životní pojištění. Podmínky se pohybují od 10 do 30 let a mohou, ale nemusí vyžadovat lékařské vyšetření.
Udělali jsme a recenze žebříku kde jdeme hlouběji na ně a jejich nabídky.
Získejte svůj bezplatný odhad dnes z žebříku
Policygenius
Podobně jako SelectQuote, Policygenius je online agregátor životního pojištění, který uživatelům poskytuje přístup k mnoha různým poskytovatelům pojištění. Přesněji řečeno, jsou pojišťovacím makléřem, což vám dává příležitost najít některé z nejlevnějších dostupných životních pojištění. Vyplněním jediné online žádosti můžete získat nabídky od několika různých společností.
Jednou z hlavních výhod jsou větší částky politik. Policygenius nabízí dlouhodobé životní pojištění v rozmezí od 500 000 do 10 milionů dolarů. Podmínky mohou být až 30 let. Další je, že Policygenius se neomezuje pouze na životní pojištění. Můžete si také koupit auto, domů, nájemci, postižení, a dokonce i pojištění domácích zvířat.
Přesná část procesu bude dokončena online, bude záviset na pojišťovně, se kterou spolupracujete. Některé mohou vyžadovat značné množství telefonního kontaktu, zatímco jiné nemusí vyžadovat vůbec žádný.
Získejte svůj bezplatný odhad dnes od PolicyGenius
Haven Life
Haven Life je jedinou agenturou pro životní pojištění, kde můžete žádat pouze online. Tradiční papírové aplikace nejsou k dispozici, takže Haven Life může být velmi nejrychlejším zdrojem dostupného životního pojištění. Vzhledem k tomu, že jejich upisovací algoritmy fungují primárně s využitím ověřovacích zdrojů třetích stran, je někdy možné udělit schválení zásad během několika minut.
Haven Life poskytuje pouze podmínky dlouhodobého životního pojištění, které vydává jejich mateřská společnost MassMutual. Dávky smrti se pohybují mezi 25 000 a 3 miliony dolarů. Jejich zásady jsou dobré pouze pro žadatele do 64 let, ale pokud jsou vám 60 let, omezují zásady na 1 milion dolarů.
Většina zákazníků Haven Life musí absolvovat lékařskou prohlídku, aby dokončila pokrytí a sazbu. V některých případech se způsobilí uchazeči mohou kvalifikovat pro proces Haven Life, který jim umožní lékařské vyšetření úplně vynechat.
Pokud je nutná lékařská prohlídka, lze ji absolvovat v čase a na místě, které je žadateli vhodné, a jakmile jsou výsledky k dispozici, rozhodnutí je obvykle sděleno rychle. Lékařská prohlídka může proces zpomalit na dva nebo tři týdny v závislosti na tom, kdy absolvujete lékařskou prohlídku.
Měli byste si také uvědomit, že zatímco Haven Life poskytuje levné zdravotně upisované termínované životní pojištění; vzhledem k povaze produktu bere v úvahu mnoho zdravotních informací, aby určil vaši cenu a způsobilost. To je dobrá věc pro všechny žadatele, protože obvykle vede k nejlepším cenám. Pokud máte závažný chronický zdravotní stav, jako je cukrovka, lékařsky upisované krytí nemusí být pro vás to pravé.
Získejte zdarma odhad dnes z Haven Life
Vyberte nabídku
Vyberte nabídku je srovnávací platforma životního pojištění, což znamená, že nejsou přímým poskytovatelem. Jedná se o nezávislou agenturu, která nabízí pokrytí mnoha různými společnostmi.
Můžete vyplnit jednu aplikaci a získat nabídky od více poskytovatelů. Ale jednou z největších výhod je najít správnou pojišťovnu pro jakékoli zdravotní podmínky, které byste mohli mít.
Životní pojištění není v celém odvětví standardní. Některé společnosti mají příznivější pohled na žadatele s cukrovkou, srdečními chorobami, předchozím záchvatem rakoviny nebo dokonce kouřením cigaret. SelectQuote vám může pomoci nasměrovat vás na společnosti, které s největší pravděpodobností schválí vaše zásady, a na nejnižší sazbu pojistného.
Vzhledem k tomu, že SelectQuote je skutečná pojišťovací agentura, další výhodou, kterou nabízejí, jsou živí agenti, kteří vám mohou pomoci najít správnou pojistku. To se velmi liší od platforem pouze online, které mohou nabízet omezené produktové řady nebo velmi omezené služby zákazníkům.
Jedním z faktorů, které je třeba si uvědomit, je, že SelectQuote funguje pouze s tuctem poskytovatelů. I když je to jedna z nejpopulárnějších online životních pojišťoven v oboru, nemusí mít nutně nejnižší ceny nebo dokonce nejlepší pojistky pro každého.
Allstate (dříve Esurance)
Esurance, který získal Allstate a byl nedávno stažen do záhybu, může být trochu překvapením protože jsou známí především z pojištění automobilů, které výrazně inzerují na internetu a ve velkých oborech média. Nabízejí však také životní pojištění a nabízejí více možností než konkurence, zvláště nyní, když jsou plně integrovány s Allstate.
Hlavní výhodou společnosti Esurance je, že kromě termínovaných zásad nabízejí celý život a univerzální život (Myslím, že termínový život je lepší než celý život, ale každému jeho vlastní). Můžete se přihlásit a dokončit proces online. Pokud však nastanou nějaké komplikace, zejména pokud jde o zdravotní stav, bude se muset zapojit živý agent. To z něj může udělat něco jako hybrid mezi online a osobností.
Esurance je dceřinou společností Allstate Insurance Company, která je jednou z největších a nejznámějších společností v oboru. Samotná společnost Esurance funguje více jako online divize společnosti, ale to brzy zmizí (podle značky) a bude to po celou dobu Allstate. Navzdory své silné online přítomnosti společnost udržuje síť 17 kanceláří a 3000 spolupracovníků.
Dostupnost pojištění automobilu má také vyhlídku na nižší pojistné díky balíčku.
Voya Financial
Dříve pojištění ING, Voya Financial životní pojistky se ve skutečnosti prodávají prostřednictvím ReliaStar Life Insurance a Security Life of Denver, ale všechny jsou součástí stejného firemního deštníku.
Jednou z velkých výhod Voya je výběr produktů. Na rozdíl od mnoha online životních pojišťoven, které primárně prodávají termínované životní pojištění, nabízí Voya také univerzální životní a variabilní univerzální životní pojištění. Jsou dražší než termínované zásady, ale pro určité lidi v konkrétních situacích mohou být vhodnější. Společnost také nabízí velmi širokou škálu politiků, kteří si mohou přizpůsobit vaše zásady.
Nevýhodou je, že Voya je přímý poskytovatel, takže budete pracovat pouze s programy, které nabízejí. Neexistuje žádná možnost nakupovat vaši aplikaci u různých společností. Voya je však jednou z nejlépe hodnocených společností v pojišťovnictví a nabízí vyšší úroveň přímé podpory. Proces můžete zahájit online, ale získat tolik pomoci, kolik potřebujete k jeho dokončení.
Globe Life Insurance
Globe Life Insurance je dobře známý tím, že nabízí nízkonákladové dlouhodobé životní pojištění. Skvěle inzerují „1 $ kupuje 50 000 $” nebo “1 $ kupuje 20 000 $ pro děti”. Ve skutečnosti je to trochu nadsázka, protože $ 1 právě běží, funguje jako prémie na první měsíc. Skutečná prémie, kterou zaplatíte, bude vyšší než 1 $, ale musíte jim dát kredit za vynikající prodejní háček.
Globe Life je další online zdroj, který je online poskytovatelem. Zásady, které si zakoupíte, dodává přímo společnost. Globe nabízí termín i celý život, včetně celého života pro děti. Poskytují také pojištění úrazu, pojištění hypotéky a dokonce i doplňky Medicare.
Omezením u Globe je velikost jejich zásad. Obecně jsou omezeny na nejvýše 100 000 $ za dlouhodobou životní politiku pro dospělé nebo 50 000 $ za celoživotní politiku. Dětské zásady jsou omezeny na 20 000 USD. A jako mnoho poskytovatelů na tomto seznamu mají tendenci upřednostňovat zdravé žadatele.
Bannerové životní pojištění
Bannerové životní pojištění je ve vlastnictví Legal and General America, ale je také vlastníkem William Penn Life Insurance Company, který zpracovává zásady v New Yorku (Banner pokrývá dalších 49 států a District of Columbia).
Společnost nabízí kromě dlouhodobého životního pojištění celý život a univerzální život. Podmínky se pohybují od 10 let do 40 let. Zásady celoživotního života jsou zárukou přijetí. Nabízejí pokrytí pro lidi ve věku 50 až 80 let, přičemž dávky při úmrtí nepřesahují 15 000 USD.
Jednou z hlavních výhod je, že přijmou zásady pro žadatele s vyšším rizikem, jako jsou kuřáci a astmatici. Společnost je známá svým flexibilním upisováním, zejména pokud máte pouze jeden zdravotní stav. Rovněž příznivě zvažují, pokud máte v minulosti péči o své zdraví. To může zahrnovat pravidelnou účast na cvičení, každoroční prohlídku a absolvování rutinních preventivních lékařských testů.
Závěrečné myšlenky
Chcete -li získat nejlepší využití online životních pojišťoven, aplikujte s těmi, které přesně odpovídají vaší osobní situaci. Průmysl se stal vysoce specializovaným. Pokud máte například vynikající zdravotní stav a potřebujete rychlé pokrytí za velmi nízkou cenu, použijte Haven, Ladder, Bestow nebo Fabric.
Pokud máte zdravotní potíže, může vám lépe posloužit podání žádosti prostřednictvím online brokerů, jako je SelectQuote nebo Policygenius. Pokud hledáte pokrytí pro děti, Globe Life je jedním z předních poskytovatelů v této kategorii.
Nakonec se ujistěte, že rozumíte kolik životního pojištění potřebujete. Pokud nedostanete dost, můžete být v ohrožení a v případě přílišného krytí můžete přeplatit.
Tento seznam použijte jako zdroj informací o nadmořské výšce a vyberte si online poskytovatele, který vám bude nejlépe vyhovovat.
(a pokud se potřebujete pojistit pro případ invalidity, máme toto seznam nejlepších pojišťoven pro případ invalidity dnes)