Pokud máte špatný kredit, víte, jak těžký život může být.
Něco tak jednoduchého, jako je získání mobilního telefonu, je téměř nemožné. Většina obchodů bude vyžadovat kontrolu kreditu, než vám dají mobilní telefon v hodnotě 500 USD na příslib, že budete platit měsíční poplatek po dobu dvou let.
Možná si ani nebudete moci pronajmout byt. Mnoho pronajímatelů zkontroluje váš kredit, protože jakmile se nastěhujete, je opravdu těžké vás dostat ven, pokud přestanete platit. Nechtějí to riskovat.
Není to fér, ale takový je život - váš kredit a kreditní skóre je vaším klíčem prakticky ke všemu.
Pokud máte špatný kredit, hodně štěstí při pokusu o pronájem bytu. Nebo koupit dům. Je to jako rozsudek finanční smrti.
Pokud máte špatný úvěr, můžete být v pokušení podívat se na společnosti opravující úvěry. Možná mají odpovědi, které vy nemáte. Možná mají způsob, jak obnovit váš kredit. Možná existuje nějaká tajná omáčka, za kterou můžete zaplatit a získat zpět své kredity. Možná slíbili, že zvýší vaše kreditní skóre.
Když jste tolikrát slyšeli „ne“ a tolikrát jste byli odvráceni, uděláte cokoli, abyste se dostali k „ano“.
Někdy to znamená obrátit se na společnost poskytující opravy úvěrů. Podívejme se, co dělají, pokud fungují a jak se vyhnout podvodům.
Co dělá společnost poskytující opravy úvěrů?
Společnosti opravující úvěry děláte něco, co můžete udělat sami, a já vám vysvětlím, jak přesně to udělat.
- Budou požadovat vaši kreditní zprávu od každé ze tří kanceláří - Equifax, Experian a TransUnion.
- Identifikují negativní položky ve vaší kreditní zprávě, proti nimž lze vznést námitky. Pokud bude úspěšný, zvýší vaši bonitu.
- Pomocí různých strategií se pokusí odstranit negativní položky z vaší kreditní zprávy v každé úvěrové kanceláři. To zahrnuje zpochybnění položek ve zprávě a vyjednávání s věřiteli o odstranění negativních záznamů.
To jsou všechno věci, které můžete udělat sami s nulovými finančními náklady... pokud víte, jak na to. O to jde.
A to chce čas. Pokud podáte spor, bude úvěrovým úřadům trvat 30 dní, než vynesete rozhodnutí. To jim dává čas požádat věřitele o důkaz, zkontrolovat ho a rozhodnout se. Velké společnosti mají velké systémy, které vyžadují hodně času, takže dává smysl, že jejich zpracování může trvat 30 dní.
Toto dlouhé zpoždění také znamená, že můžete o něco požádat a zapomenout na pokračování. Pak se to táhne a váš čas je méně efektivní. Úvěrové kanceláře to nedělají schválně, jsou to jen velké společnosti se spoustou služeb a dalšími zákazníky. Je to prostě byrokracie jako kdekoli jinde.
Bohužel to také funguje dobře u společností poskytujících opravy úvěrů, které vám účtují každý měsíc.
Projdu seznam služeb Lexingtonský zákon nabídky, jsou jednou z nejznámějších v odvětví úvěrových oprav a vysvětlují přesně to, co si myslím, že služba popisuje:
- Výzvy předsednictva - Procházejí celou vaší zprávou a zpochybňují nepřesné záznamy.
- Zásahy věřitele - Jednají s věřiteli, aby zajistili přesnost záznamů.
- DotazAsist - Potvrzují, zda jsou všechna náročná šetření správná, a odstraňují ty, která nejsou.
- Zastavte a zastavte dopisy - používá dopisy C&D, aby přiměl sběratele dluhů dodržovat zákony a přestat vás pronásledovat.
Analýza skóre, ReportWatch a upozornění TransUnion - všechny uvedené jako služby zahrnuté v PremierPlus a Concord Premier (ale ne základní úroveň Concord Standard), vám může pomoci zlepšit vaše skóre, ale nespadají pod služby, které považuji za opravu kreditu. Mohou být proaktivně dobré pro váš kredit, ale nepovažuji je za opravy.
Vždy existuje argument, že není etické zpochybňovat přesné negativní položky. Úvěrové opravné společnosti budou často diskutovat všechno, ať už je to přesné nebo nepřesné. Spory o nepřesné negativní položky jsou účinnější, protože je pravděpodobnější, že budou odstraněny! Nakonec, přesně nebo ne, pokud vám to brání získat byt, práci nebo jinou půjčku a jste zodpovědní za sebe a svou rodinu, uděláte, co musíte. Myslím, že v kreditní hře je vše spravedlivé.
Kolik stojí oprava kreditu?
Pokud je společnost legitimní a může vám poskytnout výsledky, jsou náklady celkem rozumné. Může to stát kdekoli od 50 do 100 USD za měsíc bez dlouhodobých závazků.
Například, Lexingtonský zákon má balíčky od 79,95 $ měsíčně až po 119,95 $. Začnete bezplatnou konzultací, aby si mohli vaši zprávu prohlédnout a poté si vybrat balíček podle toho, po čem mohou jít.
Čím dražší balíček, tím více jdou po. Například nejnižší úroveň vám poskytuje výzvy předsednictva a zásahy věřitelů (což samo o sobě může být dost dobré na to, aby se vaše skóre výrazně zlepšilo, pokud to funguje). Nejvyšší zahrnuje služby, jako jsou dopisy Cease & Desist inkasovatelům dluhů (plus celá řada dalších služeb, například ochrana před krádeží ID).
Pokud jste typ člověka, který mění olej v autě, služby úvěrové opravy nejsou pro vás. Můžete udělat výzkum a udělat to sami za méně peněz. Možná to nebudete dělat tak dobře jako profesionálové, ale nebude vás to stát ani korunu, takže návratnost vaší investice je astronomická!
Co úvěrová oprava neumí
Oprava kreditu zahrnuje odstranění negativních položek z vaší kreditní zprávy. Pokud nemáte kredit, není co opravovat. Pokud nemáte historii, není co opravovat.
Pokud nemáte žádnou kreditní historii, musíte vytvořit kreditní historii. Nepotřebujete opravu kreditu (nic na opravu!).
Pokud nemáte žádné negativní položky, není mnoho, co by společnost poskytující opravy úvěrů mohla pomoci. Nejsilnější šíp v jejich toulci není k dispozici.
Také pokud potřebujete služby opravy kreditu, budete muset současně provést kroky uvedené v mém článku o vytvoření úvěrové historie. Budete muset dělat věci, jako je získání a zabezpečená kreditní karta který začne budovat kredit, zatímco odstraňujete negativní položky.
Je to jako hubnutí. Chcete sledovat, co jíte, ale chcete také zvýšit svou fyzickou aktivitu. Omezte špatné, zvyšte dobré a uvidíte zisky rychleji. Pomocí simulátorů kreditního skóre můžete zobrazit výsledky různých akcí, které mohou být s vaším kreditem provedeny. Zde je několik, které doporučujeme.
Jak se vyhnout podvodům s opravami kreditu
Je velmi důležité dělat si domácí úkoly, protože je velmi snadné zaplatit měsíční poplatek a nic za to nedostat.
Někdy to není chyba společnosti - nemohli nic odstranit. Vaše zpráva byla 100% přesná.
Někdy jsou špatní v tom, co dělají. Někdy to dělají pomalu, protože vědí, že platíte každý měsíc. Nejlepší způsob, jak to zjistit, je udělat spoustu průzkumů, přečíst si online recenze a příběhy od lidí, kteří je použili a mají dobré výsledky. Jejich výsledky nebudou vašimi výsledky a pravděpodobně se budete muset brodit falešnými pozitivními recenzemi (povaha světa, ve kterém žijeme), ale jen tak si můžete být jisti.
Pokud vám společnost slibuje výsledky, běžte! Nikdo vám nemůže slíbit pozitivní výsledek v konkrétním období. Nikdo nemůže získat výsledky rychleji, než úvěrové úřady říkají, že se budou pohybovat. Nevěřte žádným zárukám (pokud se nejedná o záruku vrácení peněz a neplatíte kreditní kartou).
Je důležité si uvědomit, že oprava kreditu není totéž jako konsolidace dluhu nebo cokoli, co má co do činění s vašimi dluhy. Je přísné používání zákonných metod čištění vaší kreditní zprávy. Zahrnuje papírování, žádosti a podání - to jsou různé nástroje v sadě nástrojů opravárenské společnosti. Dluh je samostatná věc.