Jsem fanouškem osobního kapitálu a rád jsem sledoval vývoj jejich nástroje za ta léta.
Lákalo mě to, protože když to spustili, byl to jeden z mála nástrojů, které dokázaly přitáhnout vaše bankovnictví a investiční účty do jednoho řídicího panelu. Můžete to analyzovat pomocí jejich sady nástrojů pro plánování odchodu do důchodu, získat skvělé bezplatné rady a slušné projekce a použít je k plánování svých financí.
Osobní kapitál je velmi populární nástroj, protože spojuje dva zásadní finanční úkoly - sledování a plánování. A přidává třetinu, pokud jste fanouškem robo-poradců, kteří vám pomáhají investovat do jejich služeb správy majetku.
I když je získala společnost Empower, většinu z toho, co jsem na osobním kapitálu miloval, zachovali naprosto stejnou.
Kdykoli dojde k akvizici, vždy existuje obava, že se nástroj změní (nebo se vypne), ale naštěstí se tak nestalo (zatím?).
Možná ale existují části nástroje, které nesplňují vaše potřeby - co když chcete najít alternativu k osobnímu kapitálu?
Na základě toho, co potřebujete, máme několik možností:
Obsah
- Nejlepší alternativa pro rozpočet - potřebujete rozpočet
- Nejlepší pro finanční plánování - nový důchod
- Nejlepší pro narkomany v tabulkách - Peníze do koruny
- Nejlepší pro bezplatné rozpočtování - mincovna
- Nejlepší pro automatizovanou správu majetku - vylepšení
Nejlepší alternativa pro rozpočet - potřebujete rozpočet
You Need a Budget je populární a účinný nulový rozpočtový nástroj vytvořený Jessem Meachamem v roce 2003. Za téměř dvacet let od té doby se vyvinul v nástroj bohatý na funkce, který má velmi loajální a vynalézavé pokračování.
YNAB je placený nástroj, který vám pomůže zorganizovat si výdaje a ušetřit díky nulovému rozpočtu, kde každý dolar dostane práci. Má vám to pomoci navrhnout výdaje tak, abyste byli přechod k rozpočtu chcete mít, místo toho, abyste utráceli své výdaje za rozpočet, o kterém si myslíte, že byste měli mít. Je to více než nástroj, je to holistický způsob přemýšlení o utrácení a spoření.
YNAB má čtyři „pravidla“, která vám pomohou dostat se tam, kam chcete:
- Pravidlo 1: Dejte každému dolaru práci -To je myšlenka nulového rozpočtu, kde každému dolaru, který přinesete, bude přiděleno „zaměstnání“.
- Pravidlo 2: Obejměte své skutečné výdaje - Nezapomeňte naplánovat velké časté výdaje, jako jsou platby za pojištění nebo poruchy auta, rozdělením na menší měsíční „účty“.
- Pravidlo 3: Házejte údery - Jakmile dáte každému dolaru práci a zaúčtujete občasné výdaje, je čas spravovat drobné úpravy, které vyplývají z náhodného nadměrného utrácení. Stejně jako rozpočtování obálek vyžaduje pouze přesunutí dolarů z jedné oblasti do druhé.
- Pravidlo 4: Stárněte své peníze - Jakmile máte systém nastavený, neutrácíte výplatu za minulý měsíc, ale žijete od výplaty k výplatě.
YNAB má 34denní zkušební verzi a poté stojí pouhých 11,99 $ měsíčně nebo 84 $ ročně (úspora 59 $). Náš úplná recenze YNAB vám může říci více o tomto skvělém nástroji.
Další informace o YNAB
Nejlepší pro finanční plánování - nový důchod
Pokud jste si mysleli, že nástroje finančního plánování společnosti Personal Capital jsou trochu slabší (jsou docela dobré zdarma, ale nejsou plně uváděno, ale to je částečně proto, že chtějí, abyste si promluvili s jedním z jejich lidských plánovačů), můžete být připraveni přejít na nástroj, jako je Nový důchod.
Nový důchod je více než finanční panel - je to sada nástrojů finančního plánování, které na vás rozhodně zapůsobí. Je to tak komplexní, že to hraničí se zastrašováním a já jsem někdo, kdo o financích docela přemýšlí.
Naštěstí je nastaven hodně jako TurboTax v tom, že vás provede sestavením plánu jako s člověkem (spíše než s tabulkou). Rychlý plán můžete nastavit do dvou minut (používá odhady) nebo komplexní, který zabere pouhých 8 minut.
Jakmile sestavíte plán, můžete si s ním začít hrát a zjistit, jak mohou různá rozhodnutí ovlivnit vaši budoucnost. Ve skutečnosti berou v úvahu mnoho různých faktorů.
Nový důchod je bezplatný nástroj, takže si můžete vytvořit plán a organizovat své finance volný, uvolnit. Pokud si chcete začít hrát se svým plánem a zjistit, jak jej ovlivňuje přemístění (s daňovým modelováním specifickým pro daný stát) nebo jiné scénáře, je úroveň PlannerPlus pouhých 96 $ ročně. (pokud chcete další pomoc, existují vyšší úrovně s přístupem k finančním plánovačům)
Podívejte se na naši úplnou recenzi NewRetirement.
Další informace o NewRetirement
Nejlepší pro narkomany v tabulkách - Peníze do koruny
Dokud jsem byl dospělý s prací pro dospělé, sledoval jsem naše čisté jmění v tabulce aplikace Excel. Stále používám osobní kapitál, ale to je částečně jen proto, abych šel na své účty a vytáhl zůstatky za mě. Funguje to dobře, i když připojení musíte obnovovat jednou za čas, takže jsem to tak nechal.
Ale pokud jste jako já a rádi si pohráváte s tabulkou a chcete ji podpořit, musíte se podívat na Tiller Money.
Tiller je placený nástroj, který přetáhne vaše tabulky přetažením dat, aniž byste to museli dělat ručně. To vám může ušetřit hodiny času a vyhnout se jakýmkoli chybám, které můžete způsobit, když to uděláte sami.
Pokud tabulku nemáte, mají šablony, které si můžete přizpůsobit, abyste získali přesně ty informace, které chcete. Může to udělat pro Tabulky Google a Microsoft Excel.
Tiller má 30denní zkušební verzi a poté stojí 79 $ ročně.
Další informace o Tillerovi
Nejlepší pro bezplatné rozpočtování - mincovna
Osobní kapitál přidal funkce rozpočtování poměrně nedávno a jsou v pořádku, ale ve srovnání s legitimní aplikací pro rozpočtování nejprve blednou. Za to je Mint jasným lídrem v kategorii bezplatných aplikací.
Mint je bezplatná rozpočtová aplikace, která vám pomůže spravovat výdaje a úspory, ale ve skutečnosti neinvestuje tak dobře. Mincovna existuje od roku 2006 a je to pravděpodobně jeden z nejpopulárnějších dostupných rozpočtových nástrojů, částečně proto, že je zcela zdarma (podporováno reklamami).
Stejně jako osobní kapitál můžete propojit své bankovní a kreditní karty, které vám pomohou s rozpočtováním, což může být neuvěřitelně užitečné. Mají také další nástroje, jako je monitorování kreditního skóre (VantageScore 3.0 od TransUnion), takže to není poník s jediným trikem.
Nabízejí nástroj pro sledování investic, který dokáže zatáhnout do vašich portfolií, ale v analýze a projekcích toho moc není. Může vám to však pomoci najít poplatky a zjistit, zda přeplácíte.
Náš recenze mincovny jde do větších podrobností a protože je zdarma k použití, stojí za to se podívat, jestli hledáte aplikaci pro rozpočet.
Další informace o mincovně
Nejlepší pro automatizovanou správu majetku - vylepšení
Pokud používáte Personal Capital pro správu bohatství, již jste prošli prací s jedním z jejich poradců. Měli byste mít představu o tom, čeho chcete dosáhnout, ale chcete to udělat bez placení 0,89% za rok (nebo 0,49%, pokud máte $ 1 mm+).
Nejlepší alternativou k tomuto je Zlepšení a jejich pro automatizovanou správu bohatství má dvě úrovně:
- Digitální: Za 0,25% a bez minimálního zůstatku získáte všechny jejich digitální nástroje včetně finančního poradenství, diverzifikovaných portfolií, automatického rebalancování, sklizně daňových ztrát a správy umístění aktiv. Můžete také synchronizovat externí účty, takže funguje jako finanční řídicí panel.
- Pojistné: Za 0,40% a minimum 100 000 $ získáte všechny digitální funkce a rady ohledně investic mimo Betterment a přístup k CFP.
Společnost Betterment také nabízí účet pro správu hotovosti při kontrole bez poplatků a účet Betterment Cash Reserve, což je hotovostní účet s vysokým výnosem, který vám pomůže ušetřit (0,30% APY).
Další informace o zlepšování
Další společností, která spravuje bohatství docela dobře, je Wealthfront - ačkoli Wealthfront je zcela digitální a nebudete moci „upgradovat“ a pracovat s lidskou bytostí.