Vaše kreditní skóre je jedním z nejdůležitějších čísel ve vašem finančním životě.
Pokud máte dobré skóre, můžete se kvalifikovat téměř pro každou kreditní kartu a získat nízké sazby z půjček. Pokud však máte špatné skóre, můžete se dostat do problémů se snahou získat něco tak běžného, jako je mobilní telefon.
Pokud nevíte, jaké je vaše skóre - stojí za to si ho prostudovat, zejména pokud plánujete v blízké budoucnosti (<5 let) provádět velké financované nákupy.
Před deseti lety, když jsem začal blogovat o osobních financích, byly služby bezplatného kreditního skóre vzácné. Většina byla spojena s nějakým druhem zkoušky, kterou jste museli zrušit. V současné době roste počet společností, které nabízejí skutečně bezplatné kreditní skóre.
Pokud chcete skóre, nikdy byste za něj neměli platit. Chcete -li to získat, stačí si vybrat z některých webů v níže uvedeném seznamu:
Služby bez kreditních karet
Kreditní karma
Přednosti
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od společností TransUnion a Equifax
- Dodává se se spoustou dalších analýz úvěrových zpráv
Kreditní karma je pravděpodobně nejznámější ze všech poskytovatelů bezplatných kreditních skóre. Ve skutečnosti je to tak zdarma, že ani nevyžadují, abyste vložili kreditní kartu! To vám dává jistotu, že vám po tom nebude účtován žádný poplatek za získání.
Credit Karma poskytuje váš VantageScore 3.0 z TransUnion i Equifax. Toto není vaše oficiální skóre FICO, ale spíše skóre vzdělání, které obecně odpovídá vašemu skutečnému skóre FICO. To je typické pro poskytovatele bezplatných kreditních skóre. FICO Scores stojí peníze, a proto je obvykle nenabízejí poskytovatelé bezplatných kreditních skóre. Přesto vám mohou poskytnout obecnou představu o směru vašeho kreditního skóre.
Jednou z výhod používání kreditní karmy je velké množství analýz úvěrových zpráv, které poskytují spolu s vašimi skóre.
Například vám řeknou, co vaše kreditní zprávy ukazují o vaší platební historii. Ve skutečnosti informace, které poskytují, do značné míry obsahují všechny informace, které najdete ve standardní kreditní zprávě.
Kreditní karma vydělává peníze prostřednictvím reklam, které nabízejí kreditní karty a další půjčky, na které pravděpodobně máte nárok. Pokud kliknete na některou z reklam, požádáte o úvěr a vaše schválená, společnost Credit Karma obdrží od věřitele malou provizi. Tuto provizi platí vydavatel půjčky, nikoli vy.
Získejte zdarma kreditní skóre s kreditní karmou
Kreditní sezam
Přednosti
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Nabízí nástroje, které vám pomohou zlepšit vaše kreditní skóre
Kreditní sezam funguje téměř stejně jako Credit Karma v tom, že vám poskytuje spíše vzdělávací výsledky než skutečné skóre FICO. A podobně jako Credit Karma je Credit Sesame další bezplatnou službou, která nevyžaduje vložení kreditní karty.
Credit Sesame je také založen na VantageScore 3.0, ale poskytuje jej pouze jeden úvěrový úřad - TransUnion. Ale Credit Sesame také nabízí nástroje, které vám pomohou zlepšit vaše kreditní skóre. A vylepšením vašeho VantageScore 3.0 se zvýší i vaše skutečné skóre FICO. Aktualizované kreditní skóre obdržíte pokaždé, když se skóre změní.
Nabízejí například podrobné články a příručky, které vám pomohou přesně pochopit, jak se vaše kreditní skóre vypočítává a co můžete udělat pro zlepšení svého skóre v každé kategorii.
A opět, podobně jako Credit Karma, bude Credit Sesame uživateli poskytovat nabídky kreditu prostřednictvím reklam. Mohou provést doporučení konkrétní kreditní karty nebo půjčky, pokud se zdá, že poskytne vylepšení oproti té, kterou již máte. Služba tak vydělává peníze a umožňuje jim bezplatně poskytovat vaše kreditní skóre.
Získejte zdarma kreditní skóre s kreditním sezamem
FreeCreditScore.com
Přednosti
- Poskytuje bezplatné FICO skóre od Experian
- Dodává se s upozorněními na monitorování kreditu
FreeCreditScore.com nabízí nejen vaše bezplatné kreditní skóre, ale je to FICO Score, které poskytuje Experian. A stejně jako někteří další poskytovatelé bezplatných kreditních skóre v tomto seznamu nepotřebujete k přístupu získat ani kreditní kartu. Protože budeš kontrola vlastní kreditní zprávy a skóre, nebude mít negativní dopad na vaše kreditní skóre.
Každých 30 dní budete mít přístup k nové kreditní zprávě Experian a FICO Score. Získáte však také upozornění na sledování kreditu, která zahrnují nová zvýšení, otevření nového účtu, veřejné záznamy, upozornění na podvody a aktualizace osobních údajů. To vám poskytne příležitost rychle zasáhnout do procesu, pokud máte podezření na pokus o podvod s identitou.
A protože jednáte s Experianem, největším ze tří úvěrových úřadů, budete mít také možnost bezplatně odesílat a sledovat sporné informace online.
Web také poskytuje zdroje o úvěrovém vzdělávání s podrobnými informacemi o kreditních skóre, úvěrových zprávách, krádeži identity a správě dluhu. Mají dokonce blog, který poskytuje nejnovější informace o krádeži identity, a také videa a kalkulačky kreditů.
A přestože je to volitelné, můžete se zaregistrovat do Experian CreditMatch. To vám okamžitě poskytne personalizované nabídky kreditních karet, aniž by to ovlivnilo vaše kreditní skóre. Nabídky budou založeny na vašem současném a budoucím kreditu, což vám poskytne příležitost získat lepší nabídky kreditních karet.
Quizzle (nyní Bankrate)
Přednosti
- Není jasné, zda FICO Score nebo Vantage Score nebo z jaké kanceláře
- Poskytuje úplnou kreditní zprávu
- Nabízí upozornění na změny kreditní zprávy
Quizzle je nyní součástí Bankrate.com. Vzhledem ke zdrojům, které nabízí Bankrate, by to mělo produkt pouze vylepšit, i když to vypadá, že název Quizzle brzy zmizí. Bankrate tvrdí, že vytváří „rychlejší, silnější, plynulejší nástroj pro vykazování a analýzu úvěrů“. Web však neuvádí, která úvěrová kancelář poskytuje kreditní skóre, ani zda se jedná o skutečné FICO skóre nebo vzdělávací skóre.
Stejně jako tomu bylo v případě Quizzle, Bankrate nabízí týdenní aktualizace kreditního skóre, přístup k vašemu úplnému kreditní zpráva, sledování průběhu úvěrového skóre, odborné rady a analýza skóre a nové sazby za nové kredit. Jednou z funkcí, kterou Quizzle nabízí a která se okamžitě zlepšuje, je přístup k okamžitým upozorněním na změny kreditní zprávy. V rámci Quizzle byla tato funkce k dispozici pouze s placenou verzí. S Bankrate bude součástí bezplatné služby.
Stejně jako ostatní poskytovatelé bezplatných kreditních skóre je Bankrate kompenzován, kdykoli využijete nabídky bezplatných kreditů poskytovaných na platformě.
Pokud se například zaregistrujete ke kreditní kartě s nižším úrokem, než jaký máte aktuálně, Bankrate obdrží malý poplatek - platí jej vydavatel kreditní karty, nikoli vy - za to, že vás odkázal na emitent.
Převzetí Quizzle Bankrate by mělo být čistou výhrou pro bývalé účastníky Quizzle. Bankrate je jedním z největších a nejrespektovanějších úvěrových webů v oboru, každý měsíc přiláká na jejich web více než 15 milionů návštěvníků
Credit.com
Přednosti
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od společnosti Experian
- Poskytuje akční plán pro zlepšení vašeho kreditu
Credit.com také poskytuje vaše bezplatné kreditní skóre Experian, i když je to skóre VantageScore 3.0 na základě vaší kreditní zprávy Experian a ne vašeho skutečného FICO Score. Můžete se zaregistrovat do služby a začít získávat bezplatný přístup k vašemu kreditnímu skóre a nebudete muset zadávat kreditní kartu. Podobně jako u jiných poskytovatelů bezplatných kreditních skóre vám přístup ke svému kreditnímu skóre nijak neublíží.
Credit.com vám umožňuje nejen sledovat váš kredit, ale také jej moudřeji spravovat. Poskytují konkrétní doporučení a akční plán krok za krokem, který vám pomůže zlepšit váš kredit a kreditní skóre. Nabízejí také spoustu zdrojů o úvěrovém vzdělávání, které vám pomohou lépe porozumět tomu, jak fungují kreditní a kreditní skóre.
Credit.com brzy uvede na trh novou funkci známou jako ExtraCredit. Tato služba vám poskytne přístup ke všem vašim 28 FICO Scores (ano, existuje a vždy bylo mnohem více než jedno FICO Score!). Budete mít příležitost vidět skóre, která vidí věřitelé. Svůj kredit budete moci posílit také vykazováním účtů, jako jsou nájemné a platby za služby. Dodává se s monitorováním Dark Web a službami obnovy kreditu. A dokonce budete moci dostávat zaplacené peníze v hotovosti, když vám tato funkce schválí vybrané kreditní karty a půjčky.
V tuto chvíli má Credit.com zájem spotřebitelů, aby se zaregistrovali na čekací listinu s příslibem uvolnění služby letos v létě. Společnost zatím tolik nehlásí, ale mám podezření, že to bude prémiová služba. Bude obtížné nabídnout tolik funkcí bezplatné služby. Pokud se ukáže, že tomu tak není, budu se šťastně mýlit!
Pokud si myslíte, že byste mohli potřebovat opravu kreditu, Zde je návod, jak vybrat nejlepší společnost pro opravy úvěrů.
Mint.com
Přednosti
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Nabízí každodenní sledování kreditu
Mincovna je nejoblíbenější aplikací pro rozpočtování zdarma. Ale také nabízejí bezplatné, neomezené kreditní skóre. Můžete si nejen zkontrolovat své kreditní skóre tolikrát, kolikrát chcete, ale také nabízejí rady a tipy, které vám pomohou ho zvýšit. Pokud existuje nevýhoda, je to, že se budete muset zaregistrovat do aplikace pro rozpočet Mint, jejíž součástí je bezplatná služba skóre kreditu. Není však nutné, abyste si založili kreditní kartu.
Tato služba vám pomůže lépe porozumět vaší kreditní zprávě a kreditnímu skóre a poskytne podrobné informace o způsobu výpočtu vašeho skóre. Vyzbrojeni těmito informacemi budete mít lepší příležitost provést vylepšení.
Vaše kreditní skóre se vypočítá na základě vaší kreditní zprávy TransUnion a je vzdělávacím skóre VantageScore 3.0. Tato služba nabízí každodenní sledování kreditu a budete upozorněni, pokud dojde ke změnám ve vašich osobních údajích nebo pokud se ve vaší zprávě objeví nové žádosti o úvěr.
Podívejte se na naši úplnou recenzi mincovny zde.
K dispozici komukoli
Tyto tři služby jsou spojeny s kreditními kartami, ale jsou k dispozici všem:
CreditWise od společnosti Capital One
Přednosti
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Zahrnuje jejich kreditní simulátor, který vám umožní vidět dopad různých akcí
CreditWise od společnosti Capital One vám poskytne vaše VantageScore pomocí dat TransUnion. Společnost CreditWise bývala nástrojem Tracker kreditů a nemusíte být zákazníkem společnosti Capital One, abyste ji mohli používat, ale pokud máte účet, můžete přeskočit registrační formulář a získat přístup přímo. Pokud se tak často přihlašujete, CreditWise zkontroluje vaše informace tak často, jak každých 7 dní.
CreditWise má některé opravdu pěkné funkce, které jiná místa nenabízejí. Nejzajímavější je kreditní simulátor, který vám umožní simulovat, co by se stalo s vaším skóre, pokud byste prováděli například splácení dluhu, platby na čas po dobu 6 měsíců, 12 měsíců atd.
Například můj VantageScore je 814 a při 2 letech včasných plateb by moje skóre stále zůstalo 814. To znamená, že pro účely VantageScore je moje historie včasných plateb tak dobrá, jak jen je. Pokud však splatím dluh a omezím využití úvěru - moje skóre by mohlo stoupnout až na 824.
Několik dalších zajímavých výsledků simulace:
- Pokud zvýším svůj kreditní limit na jednu kartu o 5 000 $, moje VantageScore by se zvýšilo o 3 body.
- Pokud otevřu novou kreditní kartu s limitem 5 000 $, moje skóre klesne o 4 body.
Zrušení mé nejstarší kreditní karty mě také bude stát 3 body. - Nechat všechny své účty 30 dní v delikventě bude stát… 274 bodů!
- Jedinou nevýhodou nástroje CapitalOne je to, že používá VantageScore, což není úplně „oficiální“, ačkoli mnoho z těchto lekcí simulace pokračuje (je to jen otázka míry).
Je zábavné hrát si, pokud jste šprt jako já. 🙂
Zde je náš úplný přehled CreditWise od Capital One.
Scorecard od společnosti Discover
Přednosti
- Poskytuje bezplatné FICO skóre od Experian
- Zahrnuje monitorování Dark Web
Scorecard od společnosti Discover je k dispozici pro uživatele Discover i non-Discover a v obou případech je zdarma. Ale v čem tento poskytovatel bezplatného kreditního skóre vyniká, je to, že získáte skutečné FICO Score (přesněji FICO Score 8) než vzdělávací skóre, jako je VantageScore 3.0. Vaše FICO skóre poskytne Experian, což je největší ze tří hlavních kreditů kanceláře.
Vaše kreditní skóre bude aktualizováno později každých 30 dní nebo při příštím přihlášení do Credit ScoreCard. Získáte také každodenní sledování vaší kreditní zprávy Experian. To zahrnuje upozornění, když je poptávka po novém účtu, informace se objevují na tmavých webech a upozornění na čísla sociálního zabezpečení. Měli byste si také uvědomit, že pravidelná kontrola vašeho skóre FICO vám může pomoci odvrátit jakékoli škody, které mohou být způsobeny únikem dat.
Získáte také podrobné informace, včetně počtu dotazů a přehledů o tom, co vašemu kreditnímu skóre pomáhá a ubližuje.
Chase Credit Journey
Přednosti
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Nabízí upozornění na změny kreditu
Chase Credit Journey je bezplatný zdroj kreditního skóre, který je otevřený zákazníkům Chase i non-Chase. Budete mít neomezený online přístup ke svému kreditnímu skóre a také k upozorněním, kdykoli dojde ke změně vaší kreditní zprávy. Tato služba také poskytuje zdroje, které vám pomohou lépe porozumět kreditu a kreditním skóre. To zahrnuje simulátor kreditního skóre, který vám pomůže pochopit, jak určité změny ovlivní vaše skóre.
Vaše kreditní skóre bude VantageScore 3.0 na základě vaší kreditní zprávy od TransUnion a bude aktualizováno každý týden. Budete také dostávat upozornění, jakmile budou ve vaší kreditní zprávě k dispozici nové informace. Výstrahy mohou například zahrnovat nové žádosti o úvěr, nové účty otevřené na vaše jméno, nové veřejné záznamy, delikvence, upozornění na podvody a dokonce i lepší stav účtu.
Jednou z výhod je, že zobrazí vaše kreditní skóre za posledních 12 měsíců. To vám poskytne dobrý přehled o obecném směru vašeho skóre a bude obzvláště důležité, pokud je vaším cílem zlepšit váš kredit do budoucna.
Pokud uvažujete o kreditní kartě Chase, Zde je návod, jak získat předběžné schválení.
K dispozici držitelům kreditních karet
American Express
Přednosti
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Nabízí upozornění a simulátor jejich kreditního skóre
American Express nabízí své Průvodce MyCredit bezplatné kreditní skóre a hlášení. Je k dispozici pro všechny držitele kreditní karty American Express. A i když to není široce známé, je také k dispozici, i když nejste zákazníkem American Express. Do služby se může zaregistrovat kdokoli a registrace zabere méně než dvě minuty.
Poskytnuté skóre je vaše vzdělávací skóre VantageScore 3.0 poskytnuté společností TransUnion. Své skóre můžete kontrolovat tak často, jak chcete, a nebude mít negativní dopad na vaše kreditní skóre. Své skóre můžete dokonce sledovat na svém mobilním zařízení.
Jakmile obdržíte své kreditní skóre, bude obsahovat faktory, které jej ovlivňují. Můžete si také prohlédnout až 12 měsíců své historie skóre a mít přístup ke své podrobné kreditní zprávě TransUnion. Obdržíte také e -mailová upozornění na důležité změny vaší kreditní zprávy, která vám pomohou identifikovat potenciální podvody. A simulátor kreditního skóre je poskytována, aby vám pomohla posoudit dopad různých finančních tahů, než je provedete.
Společnost American Express připouští, že mohou použít informace, které poskytnete, k prodeji produktů American Express. Ale jak vidíte ze všech bezplatných kreditních skóre nabízených poskytovateli v tomto seznamu, existují ustanovení pro zpeněžení bezplatných skóre, i když to znamená, že za službu neplatíte poplatek. To je určitě případ MyCredit Guide, protože nevyžaduje, abyste vložili kreditní kartu.
americká banka
Přednosti
- Poskytuje bezplatné FICO skóre od TransUnion
- Nabízí vzdělání, které vám pomůže lépe porozumět faktorům, které ovlivňují váš kredit
Stejně jako ostatní velké banky americká banka také vám poskytuje přístup k vašemu bezplatnému kreditnímu skóre, pokud jste způsobilým bankovním zákazníkem. Za tuto službu nejsou účtovány žádné další poplatky, stačí se zaregistrovat do programu a poté budete mít kdykoli přístup ke svému skóre.
Skóre, které získáte, bude vaše skutečné skóre FICO vydané společností TransUnion, takže to bude stejné skóre, jaké používají banky. Ke svému kreditnímu skóre budete mít přístup každý měsíc, aniž by to mělo negativní dopad na vaše skóre. Můžete vidět klíčové faktory, které ovlivňují vaše skóre, a být schopen sledovat své výsledky každý měsíc a porovnávat je s národními průměry. Dozvíte se také více o kreditu a strategiích, jak zlepšit své kreditní skóre.
Funkce Better Money Habits vám také pomůže lépe porozumět faktorům, které ovlivňují váš kredit. Uchovává také vaše finanční informace v bezpečí a sděluje vám kroky, které je třeba učinit, abyste se nestali obětí krádeže identity.
Wells Fargo
Přednosti
- Poskytuje bezplatné FICO skóre od Experian
- Zahrnuje „Chytřejší kreditní centrum“, kde se můžete dozvědět více o tom, jak funguje kredit
Wells Fargo poskytuje vaše bezplatné kreditní skóre všem způsobilým zákazníkům banky. Je to další věřitel poskytující vaše skutečné FICO skóre, a ne vzdělávací skóre. Skóre FICO je založeno na informacích o kreditní zprávě od společnosti Experian. Stávající zákazníci Wells Fargo nemají za tuto službu žádné další náklady.
Skóre, které vám bude poskytnuto, nemusí být stejné, jaké používá Wells Fargo pro účely půjčky. Důvodem je, že Wells Fargo, stejně jako ostatní banky, používá různá kreditní skóre na základě typu příslušných půjček. Například použijí jednu variantu FICO Score pro hypotéky, další pro půjčky na auto a další pro kreditní karty.
Vaše skóre se bude aktualizovat každý měsíc přibližně ve stejný den v měsíci. Stejně jako u všech úvěrových zpráv může skóre odrážet informace o úvěrových zprávách staré až 30 až 60 dní, takže nemusí být „aktuální“. Až se oznámení zobrazí na obrazovce se souhrnem účtu, budete vědět, že skóre bylo aktualizováno.
Wells Fargo nabízí také své chytřejší kreditní centrum. Zde se můžete naučit základy úvěru, začít budovat kredit od základů, vylepšovat nebo znovu budovat svůj stávající kredit, naplánujte si velké výdaje, převezměte kontrolu nad svým dluhem a dokonce se naučte svůj kredit využívat vy.
Citi
Přednosti
- Poskytuje bezplatné skóre FICO od společnosti Equifax
- Zahrnuje „Chytřejší kreditní centrum“, kde se můžete dozvědět více o tom, jak funguje kredit
Pokud držíte - nebo o něj žádáte - jeden z mnoha Citi kreditní karty přístup k vašemu bezplatnému kreditnímu skóre je pravidelnou výhodou držitele karty. Ve skutečnosti to bude vaše skutečné FICO skóre vydané společností Equifax, a ne jen vzdělávací kreditní skóre. Skóre se aktualizuje na měsíční bázi a je vám k dispozici přibližně 10 dní po vydání.
Citi vám konkrétně poskytne FICO Bankcard Score 8, což je běžné kreditní skóre, které banky používají při vydávání kreditních karet. Tento model je dodáván s rozsahem od nízkého skóre 250 do vysokého skóre 900.
Citi vám poskytuje přístup k vašemu kreditnímu skóre, což je způsob, jak vám pomůže lépe porozumět vašemu úvěrovému stavu a udržet si nad ním přehled. Poskytují také vzdělávací videa, která vám pomohou přesně zjistit, co je to FICO Score, co do něj patří a jak je věřitelé používají. A když získáte své kreditní skóre, budou vám poskytnuty důvody, proč je vaše skóre takové, jaké je.
Závěrečné myšlenky
Krása těchto bezplatných služeb spočívá v tom, že nemusíte používat jen jednu - můžete jich použít několik najednou. Získáte tak přístup k několika verzím svého skóre a také ke spoustě dalších výhod a služeb.
Mnoho z těchto služeb lze použít jako součást našich bezplatný systém ochrany proti krádeži identity udělejte si sami zachytit neočekávané změny brzy, takže i když vám na skóre nezáleží, vyplatí se služby vyzkoušet.
Zmeškal jsem nějaké?