Můj první bankovní účet byl u družstevní záložny, kde kontrolní a spořicí účty měly vtipná jména jako „sdílet“ a „sdílet koncept“.
Právě v té družstevní záložně jsem se dozvěděl o třetím druhu účtu - účtu peněžního trhu.
Pamatuji si, že jsem to viděl vyvěšené na tabuli, což byla jedna z těch plátěných desek, na nichž byla bílá plastová písmena, a neměl jsem tušení, co je to „peněžní trh“. V duchu jsem si představoval zaprášené tržiště, kde fantazijní prodejci nakupovali a prodávali peníze. Ve skutečnosti jsem nebyl tak daleko, i když trhy nejsou tak zajímavé.
Stručně řečeno, účty peněžního trhu jsou méně flexibilní než kontrolování účtů ale flexibilnější než spořicí účty, a proto nabízejí úrokovou sazbu, která je vyšší než běžný účet, ale často nižší než spořicí účet. Podrobněji se tomu budeme věnovat na konci článku, pokud opravdu chcete znát rozdíly.
Co byste měli hledat na účtu peněžního trhu? Je to skoro stejné jako spořicí účet. Chcete vysokou úrokovou sazbu s nízkým nebo žádným minimálním zůstatkem, bez měsíční údržby nebo služeb poplatek a přiměřený nadměrný transakční poplatek (pokud překročíte 6 transakcí za měsíc, za Pravidlo D).
Načrtneme několik nejlepších účtů peněžního trhu, které jsou dnes k dispozici, s aktualizovanými sazbami, jak se mění.
Obsah
- Banka CIT - 0,45% APY
- Objevte banku - 0,35% APY
- Ally Bank - 0,50% APY
- Banka TIAA - 0,40% APY
- Účet peněžního trhu vs. Spořící účet
Banka CIT - 0,45% APY
CIT Bank má jednu z nejvyšších dostupných sazeb peněžního trhu a k otevření vyžaduje pouhých 100 $. To, co je dostává na první místo, není jen jejich sazba - platí tuto sazbu ze všech zůstatků. Jak uvidíte v sazbách níže, mnoho z nich vyžaduje, abyste měli značný zůstatek, než získáte nejvyšší sazbu.
S minimálním počátečním zůstatkem 100 USD nabízí CIT Bank kurz peněžního trhu, který je přístupný i těm nejskromnějším střadatelům. Bez měsíčních poplatků CIT Bank snadno zaujme naše nejlepší místo pro nejlepší účty peněžního trhu.
Další informace o CIT Bank
Objevte banku - 0,35% APY
Pravděpodobně znáte Discover většinou pro jejich kreditní karty, ale Discover Bank má také jedny z nejkonkurenceschopnějších sazeb pro bankovní produkty. V současné době nabízejí odstupňovanou sazbu, kde můžete získat 0,30% APY u zůstatků pod 100 000 USD a 0,35% APY u zůstatků nad 100 000 USD.
Neexistuje žádný minimální zůstatek, žádný měsíční poplatek za údržbu a existuje jen velmi málo dalších poplatků.
Další informace o Discover Bank
Ally Bank - 0,50% APY
Jsem velkým fanouškem Ally Bank, je to moje centrum finanční mapa, a kde držím své úspory.
U kamenné banky očekáváte, že účet peněžního trhu bude mít vyšší úrokovou sazbu než spořicí účet. U mnoha online účtů tomu tak vždy není.
U Ally Bank nabízí jejich účet na peněžním trhu nižší úrokovou sazbu než jejich spořicí účet. Ke dni, MMA nabízí 0,50% APY - 0,50% APY, zatímco online spořicí účet je vyšší na 0,50% APY. Oba účty jsou podobné tím, že nemají žádné poplatky za údržbu a vzdálený vklad, jediným rozdílem je, že na účtu můžete získat neomezené vklady a výběry z bankomatu.
(přečtěte si naše úplné znění recenze Ally Bank)
Banka TIAA - 0,40% APY
TIAA Bank je bankovní složka TIAA, dříve známá jako TIAA-CREF (Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund). Společnost poskytující finanční služby má bohatou a legendární historii, byla založena v roce 1918 Andrewem Carnegiem a dnes je jednou z nejstarších bank ve Spojených státech.
TIAA Bank má na účtu peněžního trhu zaváděcí 0,75% APY pro zůstatky do 100 000 USD v prvním roce. Poté sazba klesne na převládající sazbu, která v tuto chvíli začíná na 0,50% APY a stoupá až na 0,60% APY, v závislosti na vašem zůstatku.
K otevření je minimum 500 USD, ale není účtován žádný měsíční poplatek za účet.
Další informace o TIAA Bank
Účet peněžního trhu vs. Spořící účet
Účet peněžního trhu je hybridní účet, který je velmi podobný spořicímu účtu, ale nabízí také omezené možnosti kontroly zápisu. Pokud přemýšlíte o rozdílech mezi běžným a spořicím účtem, často obchodujete s vyšší úrokovou sazbou za přístup.
Na běžných účtech je nižší úroková sazba, ale můžete psát šeky, vybírat peníze a provádět transakce na účtu tak často, jak potřebujete.
Spořicí účty mají vyšší úrokovou sazbu, ale vy omezeno nařízením D na šest transakcí měsíčně. Online spořicí účty jsou spořicí účty v online bankách, ale často mají mnohem vyšší úrokové sazby (a další skvělé výhody).
Na běžném účtu musí banka držet v pokladně vyšší procento vašeho zůstatku. Mohou půjčit více ze zůstatku na vašem spořicím účtu, protože je méně flexibilní. Kompromis je v tom, že vám zaplatí více, protože mohou více půjčit.
„Peněžní trh“ je součástí celkového finančního trhu, který se zabývá krátkodobými půjčkami a půjčkami. Váš účet na peněžním trhu získává úrokové sazby na peněžních trzích, které jsou často vyšší než spořicí účty, ale bude to méně než 12měsíční CD (která jsou součástí peněz) trh).
Před spořicími účty s vysokým úrokem byly účty na peněžním trhu jediným způsobem, jak získat slušnou úrokovou sazbu. Velké banky za spořicí účty nic neplatí. V prosinci 2019 Bank of America aktuálně platí 0,03% APY na spořícím účtu odměn.
Online banky dnes tlačily sazby výše. Jak jste viděli v tomto seznamu, online účty peněžního trhu nabízejí slušnou úrokovou sazbu FDIC pojištěn finanční prostředky.