Ne každý má luxus stálého příjmu. Pokud máte nepravidelný příjem, víte o nejistotě a stresu, které to může způsobit. Také víte, že to vytváří rozpočtové výzvy.
Nepravidelný příjem neznamená, že jej musíte každý měsíc jen „okřídlit“ o své finance. Stále si můžete vybudovat efektivní rozpočet, který vám pomůže vytěžit maximum z každého vydělaného dolaru, a můžete to udělat ve 3 snadných krocích.
3 snadné kroky k rozpočtu na nepravidelný příjem
Než se dostaneme ke kroku 1, musíte udělat malý předběžný krok: rozhodněte se, jak budete sledovat svůj rozpočet.
Tady není nic dobrého ani špatného. Různé sledovací systémy fungují pro různé lidi.
Někteří lidé rádi fyzicky zapisují své rozpočty do svých bullet deníků, kde v zásadě mohou svůj rozpočet proměnit v umělecké dílo. Prostě prosím znovu zkontrolujte svou matematiku, pokud se svým rozpočtem jedete úplně analogicky!
Alternativně můžete jít opačným směrem pomocí automatizovaný rozpočtový nástroj. Potřebujete rozpočet (YNAB) je levná volba za 6,99 $ měsíčně. Pokud byste raději vyzkoušeli bezplatný nástroj, zvažte bezplatnou verzi EveryDollar.
Mnoho lidí se rozhodne vytvořit vlastní tabulku v Excelu nebo v Tabulkách Google místo toho, abyste šli cestou automatického nástroje. Získáte 100% přizpůsobení a máte šablonu se vzorci, kterou můžete znovu použít měsíc po měsíci. Toto přizpůsobení je pro mnohé důležité, ale pro některé zásadní. Například jako bikontinentální rodina s příjmem v eurech, britských librách a amerických dolarech mi automatické nástroje nefungují, takže můj osobní excelový sešit je vším.
Věnujte chvíli rozhodování, který systém je pro vás nejlepší. Žádný tlak, vždy můžete změnit systémy, pokud zjistíte, že nejste spokojeni s počátečním rozhodnutím.
Krok 1: Odhadněte svůj měsíční příjem
To má být nejtěžší krok při rozpočtu na nepravidelný příjem, že? Odhadujete, jakou částku příjmu byste měli použít?
No, ulehčíme to. Místo toho, abyste se pokoušeli promítat svůj budoucí příjem nebo průměrovat svůj minulý příjem, jednoduše použijte částku, kterou jste za poslední rok zaplatili nejméně; to bude váš odhadovaný měsíční příjem na příští měsíc.
To funguje dobře z několika důvodů:
- Toto je konzervativní číslo. Je mnohem pravděpodobnější, že tento počet překročíte, než ho nesplníte.
- Je snazší přidat do rozpočtu více peněz, když tento odhad překročíte, než by bylo snížit náklady z rozpočtu, pokud byste tento odhad nesplnili.
- Použití tohoto čísla vás donutí upřednostnit své výdaje v dalším kroku. Použitím tohoto konzervativního odhadu si nedáváte moc prostoru, takže budete muset naplánovat svůj rozpočet tak, aby efektivně pokryl vaše nejdůležitější výdaje.
Snadné, že?
Krok 2: Upřednostněte své výdaje
Nyní budeme konzervativní odhad příjmů přidělovat každému z vašich výdajů.
Vždy začněte s nezbytnostmi:
- Jídlo (jako v potravinách bez večeře)
- Úkryt (vaše hypotéka nebo nájem plus služby a veškeré daně a pojištění)
- Doprava (platba za auto plus plyn a pojištění nebo náklady na veřejnou dopravu)
- Hygiena (toaletní potřeby, prací prostředky a základní potřeby oblečení)
Poté přidejte extrémně důležité výdaje:
- Zdravotní pojištění
- Dluhové platby (jako studentské půjčky nebo dluhy z kreditních karet)
- Profesionální členství, publikace, události a neustálý vývoj (cokoli potřebujete k zajištění úspěchu ve své kariéře - koneckonců to je to, co vám zajistí příjem, že?)
- Úspory (i když to není vaše oblíbená položka výdajů na rozpočet, je to zásadní a mělo by to být absolutně zváženo před diskrečními výdaji)
Nakonec přidejte svá „přání“. Na začátku měsíce můžete nebo nemusíte mít ve svém rozpočtu dostatek na jejich pokrytí, ale to je v pořádku, protože pravděpodobně překročíte svůj odhadovaný příjem. Tento přebytek lze použít na tyto ne zcela kritické výdaje:
- Zábava
- Splácení dodatečného dluhu
- Dárky pro rodinu a přátele
- Lattes
- Cestovat
- Koníčky
Možná jste si všimli, že chybí důležitá kategorie... kam zapadá charitativní dárcovství? Charitativní dárcovství by mohlo spadat do kterékoli z těchto kategorií. Pokud silně věříte v desátky, můžete to považovat za nezbytnost, nebo to pro vás může být nesmírně důležité. Může to být jen něco, co chcete zahrnout, pokud vám zbydou peníze. Přidejte to, jak uznáte za vhodné.
Krok 3: Sledujte a upravte podle potřeby
Protože se váš příjem téměř jistě bude lišit od vašeho odhadu, budete chtít v průběhu měsíce upravit rozpočet. Když vyděláte svůj odhad, rozhodnete se, jak utratit peníze navíc!
Chcete -li provést odpovídající úpravy, budete muset sledovat své výdaje. Jak jinak byste věděli, zda jsou vaše skutečné výdaje v souladu s vašimi rozpočtovanými výdaji?
Někteří lidé mají ve zvyku zaznamenávat výdaje za protokolování na konci každého dne. Pokud se vám to ale zdá příliš, jednoduše si vyberte jeden den v týdnu, abyste zaznamenali všechny své výdaje za týden a provedli rozpočtové úpravy.
Sledování výdajů není přesně a zábava způsob, jak strávit půl hodiny, ale je to zásadní část rozpočtu (zvláště když máte nepravidelný příjem!). Zjistěte však, jak alokovat další peníze nad odhadovanou částku příjmu je zábava.
Budget Hacks
Nyní, když rozumíte postupu, jak rozpočet na nepravidelný příjem, můžete si zjednodušit život tím, že použijete několik zásadních rozpočtových hacků.
1. Zabudujte Murphyho zákon do svého rozpočtu.
Znáte Murphyho zákon: Všechno, co se může pokazit, se pokazí. Když se použije na váš rozpočet, znamená to, že bude vždy být neočekávaným výdajem za něco „špatného“. Může to být dopravní lístek, rozbitý malý spotřebič nebo dutina, kterou je třeba vyplnit. Většina lidí bude mít do této kategorie téměř každý měsíc nějaké výdaje nebo jiné. Proč to tedy nezačlenit do svého rozpočtu?
Přidejte výdajovou řádkovou položku k Murphyho zákonu a do této kategorie přidělte 3–5 procent svého příjmu. Pokud jste na konci měsíce nepoužili peníze z Murphyho zákona, můžete je přidat ke svým úsporám, použít je splatit své dluhy nebo oslavit měsíc bez Murphyho zákonů tím, že si dopřejete maličkost speciální.
Mimochodem, tato řádková položka se liší od vašeho nouzového fondu, který by měl být vyhrazen pro skutečné mimořádné události: selhání přenosu, lékařské mimořádné události, ztráta zaměstnání atd.
2. Automatizujte své úspory a investice.
Automatizace mých úspor a investic změnila můj život. Díky automatickým převodům z mého běžného účtu na mé spořicí a investiční účty si nikdy nemusím dělat starosti, že zapomenu ušetřit. Protože mám převod uskutečněn, jakmile se moje výplata dostane na můj účet, nikdy jsem omylem neutratil peníze, které jsem zamýšlel ušetřit. S nulovým úsilím jsem byl schopen vybudovat nouzový fond, připravit se na odchod do důchodu a investovat do svého „Dream Fund“ pro cestování seznamem kbelíků, nákup více nemovitostí a rozjezd vlastního podnikání.
Pokud dostáváte výplaty podle pravidelného rozvrhu, můžete si nastavit automatické převody, které se budou konat v konkrétní data. Pokud dostáváte výplaty pouze pravidelně (například při prodeji), požádejte své personální oddělení o přímé uložení určitého procenta z vaší výplaty na oddělené účty.
3. Vybudujte fond „Svátek nebo hladomor“.
Pokud podnikáte na horské dráze, kde nějaké máte skvělý měsíce z hlediska příjmů a některé bolestně pomalé měsíce, měli byste silně zvážit fond „Svátek nebo hladomor“. Během silných měsíců jednoduše přesunete část přebytečného příjmu do svého „výnosu nebo hladomoru“ s vysokým výnosem spořicí účet, kde na vás bude čekat, když potřebujete výjimečně pokrýt své výdaje pomalý měsíc.
Pokud se budete řídit naším doporučením použít jako základ pro rozpočet svůj měsíc s nejnižšími platbami, jen málokdy budete muset použít svůj fond „Svátek nebo hladomor“; ačkoli pravděpodobně přijde čas, kdy to budete potřebovat. Pak budete rádi, že je tam!