Máte manuál pro pole peněz?

Máme dva hlavní dokumenty, které nastiňují naše finance - tabulku Net Worth a příručku Money Field.

The Tabulka čisté hodnoty je dokument aplikace Microsoft Excel, který vypočítá naši čistou hodnotu. Jedná se o měsíční účetnictví všech našich finančních účtů (bankovnictví, investice,… cokoli s číslem) a nezahrnuje kreditní karty. Je to kvantitativní účetnictví našich financí a zahrnuje naše finanční mapa.

The Manuál peněžního pole je kvalitativní vysvětlení našeho finančního nastavení. Jedná se o dokument aplikace Word, který vysvětluje účel každého účtu, kontaktní místo a způsob, jakým do sebe jednotlivé části zapadají.

Společně vám poskytnou ucelený obraz o našich financích.

Cílem tohoto dokumentu je jednat jako můj zástupce, pokud jsem nedostupný (nedostupný, mrtvý, neschopný, cokoli). Vyžaduje všechny znalosti, které mám v mozku, a zahodit je do dokumentu, aby někdo nemusel hádat, co jsem dělal. A je to napsáno způsobem, který je co nejzákladnější, bez jakýchkoli předpokladů.

Má pět sekcí:

Obsah

1. Legenda tabulky čisté hodnoty
2. Bankovní účty
3. Investiční účty
4. Přímé investice
5. Pojištění

Legenda tabulky čisté hodnoty

Tabulka Net Worth je docela přímočarý dokument, jaký je, ale došel jsem k závěru, že cokoli je pro nesprávnou interpretaci.

Navíc, kdykoli to někdo bude potřebovat, bude to stresující doba... pojďme si to tedy co nejvíce zjednodušit.

Vysvětluje, jak všechny listy spolu souvisejí, co se kde aktualizuje a někdo, kdo si dokument přečte, bude moci pokračovat v účetnictví (ne že bude). To také funguje jako připomínka pro sebe v případě, že zapomenu, jak jsem něco nastavil.

Bankovní účty

Někdo, kdo se dívá na tabulku a na náš seznam bankovních účtů, se bude divit, proč jich máme tolik - ale každý má svůj účel a je popsán v této části.

Například máme celkem pět bank, ale pouze tři z nich plní jinou funkci než jako holdingový účet (ostatní holdingové účty stále existují, protože jsem je ještě nezavřel). Tato stránka vysvětluje, jakou roli každý z nich hraje.

Jeden účet je náš cihlový účet, druhý je účet pro obchodní bankovnictví a poslední je online banka, kde provádíme většinu našich transakcí. Tato online banka je centrem naší finanční sítě.

Investiční účty

Na rozdíl od otevírání mého bankovního účtu v dobách Bargaineeringu mám pouze dva makléřské účty a tato část vysvětluje účel každého z nich.

Sekce investiční strategie je podrobnější než bankovnictví, moje cílová alokace aktiv a také to, jak jsou tato aktiva rozdělena v rámci každého z účtů.

používám Předvoj jako jeden z mých správců a já mám Rollover IRA, Roth IRA a zdanitelný makléřský účet. Jednou z ošemetných věcí na těchto různých typech účtů je, že je často problém správně rozdělit aktiva. Je ještě těžší zpětně analyzovat, co jsem dělal, pokud začínáte pouze s účty.

Dokument vysvětluje, co je co. Například nevkládáme naše dluhopisy do našeho Rollover IRA, což je důchodový účet odložený z daně. Obecným pravidlem je, že vložíte dluhopisy na účet odložený z daní, protože dluhopisy generují příjem, a pokud by byly mimo účet s odložením daně, byl by vám tento příjem zdaněn.

Dluhopisy mají v poslední době nízké výnosy, a proto je vlastně lepší mít na těchto odložených účtech akcie, ale to není důvod, proč to děláme. Pokud bychom potřebovali rychlý přístup k našim finančním prostředkům, nejprve bychom zlikvidovali naše dluhopisy, protože jsou nejméně volatilní. Pokud jsou na účtech odložených na daň, vzali bychom vysokou pokutu. To je důvod číslo 1... skutečnost, že je nyní díky nízkým výnosům efektivnější z hlediska daní, je prostě bonus.

Dobře, takže celé vysvětlení není možné, pokud jej nezapíšu do dokumentu aplikace Word.

Přímé investice

Na chvíli jsem udělal několik přímých investic, neboli andělských investic, do společností. Už to nedělám, to bude příspěvek na další den.

Tato část dokumentu obsahuje všechny kontaktní informace o každé investici, kdo byl hlavní investor, můj vztah, komu zavolat, pokud máte dotaz (v případě, že to není hlavní investor), a také cokoli jiného, ​​co by mohlo poskytnout jasnost obchod.

Klíčem zde je, že se jedná o obchody, které neexistují mimo právní dokumenty. Nemůžete se někam přihlásit a vidět je. Bez tohoto a seznamu v tabulce by bylo obtížné, aby je někdo spojil, aby je dokonce našel, protože by nevěděl, kde hledat.

Pojištění

Tady je to celkem jednoduché - seznam všech různých pojištění, která máme, úrovně krytí a společnosti, u které je máme. Všichni máme jednu společnost, takže je docela snadné jim porozumět.

Pokud je ten váš trochu komplikovanější, zkuste uvést co nejvíce podrobností. Například pokud máte termínované životní pojištění od několika společností (není neobvyklé získat 1 000 000 $ od dvou společností po 500 000 $ za každou), uveďte jejich seznam a podrobnosti.

Nakonec jej nezapomeňte aktualizovat. To je klíčové. Přestože je zastaralá kopie lepší než nic, nejlepší je aktualizovaná. Tabulku aktualizuji každý měsíc a kdykoli budu muset sloupec odebrat nebo přidat, nezapomeňte zkontrolovat dokument aplikace Word.

Máte manuál pro Money Field nebo něco podobného?

Jak byste rozšířili nebo vylepšili ten můj?