Když jsem absolvoval vysokou školu, jsem měl asi $ 25,000 studentské půjčky dluhu.
Drtivou většinu tvořily půjčky Stafford s nízkým úrokem, ale já měl půjčku Perkins s vyšším úrokem.
Věděl jsem, že nejrychlejším způsobem, jak splatit své půjčky, bylo nejprve vypořádat se s nejvyššími úrokovými sazbami a poté přejít k těm nižším.
Jde o to jednoduché matematiky.
Hackeři chytrých peněženek však vědí, že někdy není nejlepší způsob vždy „matematicky optimální“. Osobní finance jsou stejně osobní jako finance a lidská psychologie jim často stojí v cestě naše nejlepší úmysly (přemýšlejte o těch dezertech, které jíte pozdě v noci, když si myslíte, že nikdo není sledování!).
Proto vždy říkáme, že nejlepší a nejrychlejší způsob je Wallet Hacker Way, který funguje.
Obsah
- Konvenční matematická cesta
- Dluhová sněhová koule
- Kolik stojí sněhová koule?
- Nezastavujte se tam!
Konvenční matematická cesta
Každý, kdo může porovnávat čísla, ví, že nejprve splatíte dluh s vyšší úrokovou sazbou. Je to tak jednoduché.
Pokud to uděláte jiným způsobem, není to nejlevnější (nejnižší úrok).
Ale je to nejlepší způsob?
Pokud si myslíte, že to dokážete - je to nejlepší způsob.
Ale pro mnoho lidí to není tak snadné. Pro někoho může být dluhová koule lepší.
Dluhová sněhová koule
Řekněme, že si nemyslíte, že to dokážete nebo jste to dělali tímto způsobem, a cítíte se stagnující. Dát dluhová koule pokus.
Popularizováno Dave Ramsey, dluhová koule je magicky jednoduchý koncept.
Zaplaťte minima z každého dluhu, který máte, a poté nejprve uplatněte příplatek na své nejmenší dluhy. Až bude tento dluh ukončen, použijte tyto peníze na další nejmenší dluh. Vaše platby sněhové koule, protože platíte každý měsíc stejně, klepete dluhy rychleji a rychleji. Vyškrtnete ten dluh ze seznamu, uvidíte pokrok a teď vás inspiruje pracovat ještě tvrději.
To je psychologie.
Řekněme, že máte tři dluhy, 500 $ při 3%, 2 000 $ při 5%a 5 000 $ při 15%.
Tradiční moudrost říká, že nejprve splatíte dluh s nejvyšším úrokem, šelmu 5 000 $, a poté se propracujete k 2 000 $ a poté k 500 $.
Snowball říká, že nejprve bojujete s 500 dolary, s tím, který vyřadíte jako první, a poté tyto platby použijete na dluh ve výši 2 000 $. Poté, co vyrazíte 2 000 $, aplikujte platby na monstrum 5 000 $.
Pokud byste to udělali obráceně, za stejnou dobu byste měli hotovou jen polovinu z 5 000 $ (zhruba) a stále byste měli ve schránce tři účty každý měsíc. Dosahujete optimálního finančního pokroku, ale nezdá se vám to. Zdá se, že máte stále tři dluhy a drtí vás.
Nejlepší způsob je způsob, jakým to funguje. Pokud máte potíže, stojí to za vyzkoušení.
Kolik stojí sněhová koule?
Záleží na vašich platbách a relativních úrokových sazbách.
Vezměme si znovu tu situaci se třemi dluhy (500 $ při 3%, 2 000 $ při 5%a 5 000 $ při 15%) a dluh 500 $ můžete zaplatit za rok.
Aniž byste byli příliš přesní v aritmetice, bude vás to stát rozdíl v úroku mezi 500 dolary mezi nejvyššími úrokový dluh (jaká matematika by vám řekla, abyste zaplatili jako první) a nejmenší částku půjčky (jaký dluh vám sněhová koule říká platit).
To je 12% z 500 nebo 60 USD.
60 $ není špatné, aby vás udržel na cestě.
Nezastavujte se tam!
Když splatíte svůj dluh, nepřestávejte!
Nyní můžete tyto platby přijímat a proměnit je v bohatou sněhovou kouli. Dostali jste se tak daleko, nyní je čas opravdu vybudovat bohatství a vydělat na těchto skvělých návycích, které jste si vypěstovali.