Nemovitosti jsou velmi dobře srozumitelným, ale často špatně provedeným způsobem budování bohatství. Stačí jedna epizoda seriálu převracejícího dům HGTV, abyste věděli, že to nevyžaduje génia... ale i géniové to mohou pokazit špatným provedením.
Pokud jste investorem typu buy-and-hold, je méně pravděpodobné, že to pokazíte, ale pak narazíte na „smrt tisíce papírů“ škrty. “ K dispozici je údržba, opravy, hledání nájemníků, vykopávání mrtvých úderů, 2 AM telefonáty instalatéra, úklid,... dostanete to
Pokud si přečtete knihu o investování do nemovitostí, vše zní tak jednoduše. A je to jednoduché. Ale není to snadné.
Jak se říká, ďábel jsou detaily.
Proto tolik lidí investuje do trustů pro investice do nemovitostí (REIT). REIT nabízí expozici realitám bez jakékoli práce. Vanguardův fond REIT účtuje vám pouze poměr nákladů 0,12% a vystavujete se působení různých komerčních realitních společností. To je jen 12 $ na každých investovaných 10 000 $!
Co když nechcete vlastnit fond, který investuje pouze do skladovacích zařízení, kancelářských parků a nákupních center? Donedávna jste měli smůlu. Můžete se pokusit najít realitní syndikát ve vaší oblasti, ale není to bez rizika.
Nejlepší možností může být a crowdfundingová platforma pro investování do nemovitostí.
Shrnutí nejlepších stránek crowdfundingu nemovitostí
| Stránky | Specializace | Minimální | Akreditace Požadované? |
Další informace |
|---|---|---|---|---|
| Fundrise | eREIT (fond) | $500 | Jakýkoli investor | Další informace |
| Streitwise | eREIT (fond) | $5,000 | Jakýkoli investor | Další informace |
| AcreTrader | Nízké investice do zemědělské půdy | 3 až 10 tisíc dolarů | Akreditovaný investor | Další informace |
| Kádr | Institucionální komerční RE | 50 tisíc dolarů | Akreditovaný investor | Další informace |
| Dav ulice | Komerční nemovitosti | 25 až 100 tisíc dolarů | Akreditovaný investor | Další informace |
| Yieldstreet | Více investičních příležitostí | 1 000 až 5 000 $ | Jakýkoli investor | Další informace |
| Střecha | Pronájem nemovitostí pro celou rodinu na klíč | Liší se | Jakýkoli investor | Další informace |
| RealtyMogul | Komerční nemovitosti přímo nebo prostřednictvím fondu |
1 000 až 5 000 $ | Jakýkoli investor | Další informace |
| EquityMultiple | Institucionální reklama nemovitost |
$5,000 | Akreditovaný investor | Další informace |
| Přízemí | Zajištěný krátkodobý dluh zajištěný kolaterálem | $10 | Jakýkoli investor | Další informace |
Obsah
- Fundrise - dobré pro diverzifikaci
- Streitwise - nízká minimální investice
- AcreTrader - nejlepší pro zemědělskou půdu
- Kádr-nejlepší pro nemovitosti v institucionální kvalitě
- CrowdStreet - nejlepší pro komerční nemovitosti
- Yieldstreet - rozmanitost nemovitostí
- Roofstock - Investujte do nemovitostí k pronájmu
- RealtyMogul - přístup ke komerčním nemovitostem
- EquityMultiple - dluhové a kapitálové investice
- Přízemí-krátkodobý dluh s vysokým výnosem
- Zbytek balíčku
- Měli byste do těchto nabídek investovat?
Fundrise - Dobré pro diverzifikaci
Fundrise je jednou z nejlepších crowdfundingových platforem pro investice do nemovitostí pro neakreditované investory, protože nabízejí balíček svých individuálních investic do vozidla, kterému říkají eREIT. Být akreditovaným investorem je obvykle jedním z největších překážek investování do realitní platformy, Fundrise nabízí alternativu pro ty, kteří tuto vysokou laťku nesplňují.
EREIT se řídí investiční strategií, která je k dispozici v jejich nabídkových dokumentech. Jsou jako běžné REIT, kromě toho, že minimum je nízkých 1 000 $. Na rozdíl od běžných REIT, které obchodují na otevřeném trhu, nejsou veřejně obchodovány. Své akcie můžete uplatnit pouze čtvrtletně. Jsou likvidnější než syndikát, méně likvidní než podílový fond.
Máme úplná recenze Fundrise.
Další informace o Fundrise
(To platí pro akreditované i neakreditované investory)
Streitwise - Nízká minimální investice
Streitwise je realitní investiční fond, který inzeruje 8,4% návratnost s nízkou minimální investicí. Je otevřen neakreditovaným investorům.
Struktura poplatku je 3% ze získané částky plus 2% poplatek za spravovaná aktiva. Když zkontrolujete poplatky u jiných nabídek, často uvidíte, že takové poplatky jsou do částky strčené získávání (ve formě poplatků za pořízení, poplatků za financování, poplatků za výkon atd.), jakož i výplaty. Mít rovnou 3% na navýšení a 2% spravovaných aktiv je mnohem jasnější struktura než ostatní.
Protože se jedná o REIT, rozdělují dividendy čtvrtletně a jsou povinni distribuovat 90% svých zdanitelných příjmů ročně, aby byla zachována tato struktura. Měli byste očekávat, že své investice ve Streitwise budete držet po určitou dobu, protože každé čtvrtletí je výluka na 1 rok a okno na vykoupení. Pokud se tak rozhodnete, máte také možnost reinvestovat dividendy.
Minimální investice je 5 000 $ a máme a kompletní přehled Streitwise zde.
Další informace o Streitwise
(To platí pro akreditované i neakreditované investory)
Věděli jste, že můžete investovat do zemědělské půdy?
AcreTrader je nová realitní platforma, která se specializuje na zemědělskou půdu. Zkoumají všechny nabídky, vyberou méně než 5% z nich a získají farmy prostřednictvím LLC. Můžete si vydělat příjem prostřednictvím pronájmu a také vidět zhodnocení v samotné zemi. Věděli jste, že 40% americké zemědělské půdy je pronajato nebo pronajato?
Minimální výše investice se obvykle pohybuje mezi 3 000 až 10 000 USD. To se liší mezi investicemi na základě ceny za akr a celkových nákladů na farmu.
Účtují pouze 0,75% hodnoty farmy jako roční poplatek za správu plus jakékoli náklady na uzavření každé transakce. Typická doba držení je 3–5 let, ačkoli některé obchody jsou 5–10 let, můžete své akcie prodat na trhu. A můžete to udělat v samořízené IRA!
Je to fascinující třída aktiv, kterou nebudete moci získat na žádné jiné platformě. Další podrobnosti najdete v naší úplné recenzi Acretrader.
Další informace o AcreTrader
(Toto je pro akreditované investory)
Pokud chcete vidět více nabídek zemědělské půdy, další spuštění je Farma Spolu. Vím o nich méně než AcreTrader, ale jsou to podobné platformy. Také pro akreditované investory a jejich obchody mají obvykle minimum 10 000 až 50 000 $. Hotovostní výnosy získáte na čtvrtletní, pololetní nebo roční bázi. Připojit se můžete také zdarma, abyste se mohli zaregistrovat a sledovat jejich nabídky. Máme podrobná recenze FarmTogether zde.
Kádr -Nejlepší pro nemovitosti s institucionální kvalitou
Kádr je investiční platforma, která vám umožňuje přístup k investicím do komerčních nemovitostí, které mají „institucionální kvalitu“. Co to znamená? Znamená to, že investujete po boku finančních institucí způsobem, který není jako mnoho jiných „crowdfunded“ realitních platforem. Cadre ve skutečnosti spoluinvestuje do každé dohody, do které jsou zapojeni, a je to něco, co je odděluje od ostatních platforem.
Kádr má dvě možnosti-fond pro přímý přístup a „Deal-by-Deal“. Je to podobné jako u jiných platforem, které nabízejí možnost „fondů“ a konkrétní dohodu. Fond přímého přístupu Cadre má minimum 50 000 USD, zatímco u jednotlivých obchodů je minimální investice také 50 000 USD.
Další informace o Cadre
(Toto je pro akreditované investory)
Dav ulice - Nejlepší pro komerční nemovitosti
Crowdstreet se specializuje na individuální investice do komerčních nemovitostí s různými dobami držení (aktuální investice příležitosti v květnu 2021 byly kdekoli od 2 let do 9 let) s velmi atraktivní vnitřní mírou návratnosti cílového investora (vysoká mládež do nízkých 20 s). Jedná se o investice do konkrétních nemovitostí, nikoli o fond, který diverzifikuje, takže musíte být akreditovaným investorem.
Zahájili téměř 500 obchodů se získaným kapitálem téměř 2 miliardy dolarů, takže jsou aktivní od svého založení v roce 2014. Minimální investice je obvykle 25 000 $, ale některé obchody vyžadují alespoň 100 000 $ v závislosti na velikosti.
Další informace o CrowdStreet
(Toto je pro akreditované investory)
Yieldstreet - Rozmanitost majetku v realitách
Yieldstreet je platforma, která nabízí řadu investičních nabídek, které zahrnují mimo jiné nemovitosti. Můžete investovat do fondu tříd více aktiv (neakreditovaní investoři), který vaši investici rozloží napříč několika třídami aktiv nebo si můžete vybrat jednotlivé nabídky - které budou mít vlastní výnosy a podmínky.
Fond s více aktivy (Yieldstreet Prism Fund, není k dispozici v SV nebo ND) má pouze 1 000 $ minimum, zatímco jednotlivé nabídky budou mít minimální investici 5 000 $. Existuje třetí možnost, investování do krátkodobých dluhopisů (3–6 měsíců), která má minimum 1 000 $, ale je k dispozici pouze akreditovaným investorům.
Registrace je zdarma Yieldstreet takže se můžete zaregistrovat a rozhlédnout se kolem sebe. Nebo pokud se chcete dozvědět ještě více, náš Recenze Yieldstreet jde do větších podrobností.
Bonusová nabídka 500 $: Na omezenou dobu, Yieldstreet provozuje novou propagaci účtu, kde můžete získat až 500 $, když si otevřete účet a vložíte prostředky. Získáte 50 $ za vložených 1 000 $ až po bonus 500 $, pokud vložíte více než 10 000 $.
Další informace o Yieldstreet
(To platí pro akreditované i neakreditované investory)
Střecha - Investujte do nemovitostí k pronájmu
Roofstock je realitní investiční trh, který vám umožní koupit pronájem nemovitostí pro celou rodinu pouze na 20% dolů. Zaregistrovat se můžete zdarma a na jejich trhu můžete procházet nemovitosti na základě řady faktorů, jako je ceníková cena, umístění, měsíční nájem, školy atd. A pokud jste obeznámeni s 1031 burzami, ukážou vám také, které nemovitosti jsou na to vhodné.
Zde je snímek některých z nemovitostí dostupných od 11. června 2019:
Pokud vás zajímá, proč jsou na seznamu, je to proto, že můžete také koupit podíly na nemovitostech (ne je koupit přímo) podobně, jako když kupujete akcie na jiných webech. Můžete investovat do vlastních portfolií (v podstatě neveřejných REIT), abyste mohli investovat s určitou diverzifikací. Například existovalo jedno portfolio, které se skládalo ze 6 rodinných domů v St. Louis. Tam byl další jeden, který byl 7 single-rodinné rezidence na Středozápadě.
Pokud investujete do domu, jste jeho vlastníkem a můžete se spolehnout na jeho služby správy majetku (neprovozují ho, spojí vás s těmi v dané oblasti), pojištění atd.
Nakonec je hloupé to říkat, ale mají 30denní záruku vrácení peněz. Pokud si koupíte nemovitost a jste nešťastní, vrátí vám ji (technicky ji uvedou zdarma na svém trhu a vrátí vám peníze, jakmile se prodá).
Zde je kompletní přehled Roofstock. Registrace je zdarma.
Další informace o Roofstock
(To platí pro akreditované i neakreditované investory)
RealtyMogul - Přístup ke komerčním nemovitostem
RealtyMogul zahájen v roce 2013 a nabízí akreditovaným i neakreditovaným investorům způsob, jak investovat do komerčních nemovitostí. Akreditovaní investoři mohou investovat do konkrétních obchodů, zatímco neakreditovaní investoři mohou přispívat do MogulREIT. Neřeší s jakýmikoli rezidenčními nabídkami a zkuste investovat do cílených obchodů s komerčními nemovitostmi, ke kterým průměrný investor nebude mít přístup na.
Zatímco větší REIT se zaměřují na velké korporace, jako je Simon Property Group (majitel/provozovatel nákupního centra) a veřejné úložiště (obrovské RealtyMogul se snaží investovat do bytových komunit, maloobchodních center a kanceláří třídy A. budovy.
Minimální velikost investice pro jednotlivé projekty je 5 000 $, ale pro jejich REIT, MogulREIT se můžete zapojit již za 1 000 $. Můžeš podívejte se na naši úplnou recenzi RealtyMogul dozvědět se více.
Další informace o RealtyMogul
(To platí pro akreditované i neakreditované investory)
Equity Multiple nabízí dluhové a kapitálové investice, které výhradně se zaměřuje na institucionální komerční nemovitosti. Mají také syndikované půjčky a jsou podporovány stávající národní poradenskou společností pro nemovitosti (Mission Capital), která pomáhá s vytvářením dohod.
Minimum je 5 000 $ a struktura poplatků je navržena tak, aby sladila jejich zájmy s vámi, investorem, a na základě typu investice. Obvykle se účtuje 0,5% roční poplatek na pokrytí administrativních nákladů a 10% ze zisku poté, co obdržíte veškerou počáteční investici zpět. Při preferovaných obchodech s akciemi a dluhy také berou servisní poplatek v „rozpětí“ mezi úrokovou sazbou účtovanou dlužníkovi a tím, co je vám vyplaceno. Nakonec ve všech obchodech nasbírají část z celkové získané částky. Tato struktura poplatků je typická, musíte si přečíst konkrétní podmínky obchodu, abyste věděli konkrétní čísla v každém.
Další informace o EquityMultiple
(Toto je pouze pro akreditované investory)
Přízemí -Krátkodobý dluh s vysokým výnosem
Přízemí je platforma, ve které jakýkoli typ investora, nemusíte mít akreditaci, může investovat do krátkodobého dluhu s vysokým výnosem, který je zajištěn nemovitostí. Spíše než vlastnit vlastní kapitál v nemovitosti, jednoduše vlastníte dluh, který může mít podmínky tak krátké jako 12-18 měsíců. Sídlí mimo Atlantu a funguje od roku 2013.
Pokud znáte platformy půjčování typu peer-to-peer, jako je LendingClub, je to podobné v tom, že můžete investovat do půjček již od 10 $. Na rozdíl od platforem peer-to-peer, což jsou nezajištěné bankovky, jsou tyto půjčky zajištěny samotnými nemovitostmi a typický poměr půjčky k hodnotě je 40–70%.
Tady je náš kompletní recenze Groundfloor získat další podrobnosti.
Další informace o Groundfloor
(To platí pro akreditované i neakreditované investory)
Zbytek balíčku
Jak se objeví další stránky, budu se na ně i nadále dívat a na to, jak se liší.
Tento seznam jsou společnosti nebo weby, na které jsem se zblízka nepodíval, ale protože jsem o nich slyšel, chtěl jsem se ujistit, že ano. Pošlete mi e -mail, pokud chcete, abych se na některého z nich podíval blíže:
- Prodigy Network - S minimem 50 000 USD a zaměřením na investice do institucionálních tříd na Manhattanu jsou hyperkoncentrovaní a mají personalizovanější přitažlivost služeb. (Toto je pouze pro akreditované investory)
- Patch of Land -Trh půjčování nemovitostí typu peer-to-peer pro akreditované investory, podobný PeerStreet, s minimem 5 000 $. Vypadá to, že budou spolupracovat s realitními developery, kteří vylepšují stávající realitní projekty. (Toto je pouze pro akreditované investory)
- Půjčování domů -Tržiště v San Francisku s 12měsíčními půjčkami pro dlužníky s jednocifernými nemovitostmi. Tyto nemovitosti jsou rehabilitačními projekty a jsou poměrně konzervativní (průměrný LTV 62%, podle rozhovoru v New York Times). Minimálně 5 000 $. (Toto je pouze pro akreditované investory)
- Malá změna - Investují do projektů komerčních a rezidenčních nemovitostí na základě jejich „metrik změn“, jako je mobilita (pochůznost, schopnost jízdy na kole), udržitelnost (zelená budova, adaptivní opětovné použití) a ekonomická vitalita (vytváření pracovních míst, dostupné bydlení). Existuje minimum pro každý projekt a mají možnosti pro akreditované i neakreditované investory.
- Fund That Flip - Zpětně prověřené půjčky na rezidenční nemovitosti (půjčky na tvrdé peníze) v přírůstcích po 5 000 $ a předplatily své obchody. Můžete vidět jejich otevřené nabídky bez vytvoření účtu. (Toto je pouze pro akreditované investory)
- ArborDav - S podporou rodiny společností Arbor (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC) získáte přístup k velkým příležitostem pro komerční investice. Nedávná dohoda o ceně 12,7 mm za vícegenerační nemovitost v Alabamě předpokládala IRR 16-18% s obdobím 3-5 let. Dohody bývají na větší straně a minimální částka investice je 25 000 $. (Toto je pouze pro akreditované investory)
- AlphaFlow - Budují portfolio úvěrů na nemovitosti z dluhových nabídek jiných společností na tomto seznamu, jako je PeerStreet, aby optimalizovaly riziko a návratnost. Podle potřeby také rebalancují a upraví fond, můžete vybrat nebo reinvestovat měsíční výdělky. Minimálně 10 000 $. (Toto je pouze pro akreditované investory)
- Fond seniorského života -Senior Living Fund je platforma, která se specializuje na bydlení seniorů a projektuje míru návratnosti v rozmezí 13%-21%. Financují a rozvíjejí nová komunita bydlení seniorů, ale nenabízejí příliš mnoho podrobností. Sdílím to, protože je to dobrý příklad specializace, ale nic jiného o nich nevím.
Měli byste do těchto nabídek investovat?
Co když si nejste jisti těmito novými platformami? Představují dobrou volbu?
Dohnali jsme to Profesor Ralph Lim, Docent financí a ekonomiky na Jack Welch College of Business na Sacred Heart University. Zeptali jsme se ho na několik otázek a byl natolik laskavý, že poskytl nějaký náhled:
Pokud jde o investování, jak velká část portfolia by měla zahrnovat nemovitosti?Navrhuji zhruba 10% až 15% portfolia investovat do investic souvisejících s nemovitostmi. To předpokládá investora s průměrnou tolerancí rizika. Ti, kteří mají toleranci k nízkému riziku (např. Velmi konzervativní investoři), by pravděpodobně neměli mít nic v realitách.
Věříte, že je tato nová třída investování do nemovitostí něčím, čemu by se lidé měli věnovat? Proč nebo proč ne?
Nová možnost investovat do dluhopisů zajištěných nemovitostmi se zdá být poněkud konzervativnější možností, jak zahrnout nemovitost do svého portfolia. Obvykle mají poznámky zajištěné nemovitostmi přednost před vlastníky nemovitostních akcií. To je podobné konceptu priority dluhu před vlastním kapitálem.
V tomto případě by se tedy zdálo, že investor drží dluh, který je podložen podkladovou nemovitostí. Investor nedrží pozici vlastního kapitálu v realitách. Je však povinné, aby si investoři pečlivě přečetli prospekt nebo oběžník, než se k této možnosti odhodlají.
Jak se tyto nové možnosti porovnávají se stávajícími možnostmi investování?
Tato nová možnost namísto držení majetkové pozice v oblasti nemovitostí nabízí investorovi příležitost investovat do dluhové části. Riziko je menší než vlastnictví akcií, ale také potenciál pro zisk. Investice do dluhu obvykle investora omezuje na úrokové výnosy a návratnost jistiny.
Dluhoví investoři se obvykle neúčastní potenciálních zisků z akcií kvůli jakémukoli základnímu zhodnocení nemovitosti. Samozřejmě si prosím přečtěte prospekt nebo oběžník.
S crowdfunded realitními stránkami existuje mnoho různých investičních možností. Některé jsou dluhové, jak uvedl profesor Lim, a jiné jsou vlastní kapitál. Některé z nich jsou kombinací obojího, takže je vždy důležité si prospekt přečíst nebo nabídnout oběžník, abyste věděli, do čeho investujete.
Jaké jsou vaše dosavadní zkušenosti s crowdfundingovými stránkami pro investice do nemovitostí?