Půjčování peněz přátelům a rodině může být trochu minové pole. I když je skvělé pomáhat těm, na kterých vám záleží, může to snadno vést ke špatným pocitům a zničeným vztahům.
Pokud se rozhodnete půjčku realizovat, nezapomeňte si nikdy půjčit více, než byste ztratili. Uvažujte o půjčce jako o daru, pokud váš dluh nebude splacen, váš vztah zůstane taktní. Je také důležité stanovit jasné podmínky půjčky, včetně splatnosti plateb. Naštěstí existuje několik aplikací, které mohou pomoci s nastavením půjček a sledováním plateb a dokonce i úroků.
Rychlá fakta o přátelích a rodinných půjčkách
Nejrychlejší způsob, jak si půjčit malé částky peněz, může být od přítele nebo člena rodiny. Tyto půjčky jsou snadným způsobem, jak někomu pomoci projít drsnou zápletkou. Mohou být nezaměstnaní, procházejí rozvodem nebo mají drahou lékařskou pohotovost.
Život se stane - a může vysát dobře zásobený nouzový fond.
Zatímco mnoho přátel a rodiny splácí půjčky, měli byste si vybírat s SZO půjčujete peníze.
A Průzkum peněžních návyků PayPal sdílí tyto statistiky o půjčování peněz přátelům a rodině:
- 55% (ze 4 000 respondentů průzkumu) se stydí požádat přátele o hotovost
- 50% těch, kteří půjčují peníze, se bojí požádat svého přítele o platbu
- Třetina respondentů ztratila vztah kvůli dluhu
Studie PayPal také ukazuje průměrné půjčky přátel a rodiny, pokud za 450 $. Pokud váš přítel nesplácí půjčku, nesmíte zkrachovat. Může však dojít k dlouhodobým následkům, kterých se při pozorování 20 $ na večeři vašeho přítele nedočkáte.
Osvědčené postupy pro půjčování peněz rodině
Půjčování peněz může vypadat jako chůze po laně. Chcete pomoci někomu, komu důvěřujete, protože jste skutečný přítel. Půjčování peněz však může rychle pošpinit vztah, pokud vám váš přítel nezaplatí včas.
Zde je několik chytrých kroků, jak půjčit peníze, aniž byste zničili přátelství.
Půjčujte pouze lidem, kterým důvěřujete
Peníze byste měli půjčovat pouze lidem, kterým důvěřujete. Možná jsou to přátelé a rodina, se kterými jste na dovolené, nebo jste první osobou, která vám v těžkých chvílích pomůže.
Půjčení peněz přátelům, kterým peníze nedůvěřujete, může být receptem na katastrofu. Většina z nás například zná někoho, kdo vždy vypadá, že žije na pokraji finančního kolapsu a opakuje to samé chyby v penězích. Není to někdo, komu byste půjčili peníze.
Neriskujte svůj vztah
Jedna třetina přátelství, která se rozpadají kvůli půjčování peněz přátelům a rodině, se může zdát vysoká. Podle nedávné zprávy byly finanční problémy hlavní příčinou 36% rozvodů v roce 2019 Informační průzkum Národního centra pro biotechnologie.
Před půjčením peněz přátelům nebo rodině se spolehněte na svůj instinkt. Můžete se rozhodnout nepůjčit peníze příteli, který vám ještě nevrátí nástroje, i když je o to požádáte.
Můžete také nesouhlasit s důvodem, proč si váš přítel chce půjčit peníze. Půjčení peněz pro finanční nouzi může být legitimním důvodem. Nesmíte však půjčit peníze, pokud váš přítel nemůže platit své denní účty, ale nějak najde způsob, jak si vzít drahou dovolenou.
Pokud se necítíte dobře na půjčování peněz, zdvořile odmítněte jejich nabídku. Pocity mohou být dočasně zraněny, ale opravdové přátelství by se mělo vrátit.
Půjčujte jen to, co si můžete dovolit ztratit
Dobrou zásadou je nepůjčit více, než si můžete dovolit ztratit. Před poskytnutím půjčky zvažte, jak se budete cítit, pokud půjčka nebude vrácena. Pokud vám vyhovuje dát peníze svému příteli, máte jasno, že se můžete pohnout kupředu.
Pokud vás představa, že nedostanete peníze zpět, rozčiluje nebo stresuje, udělejte krok zpět. Zvažte, zda existuje částka, kterou byste v pořádku ztratili?
Například váš přítel možná žádá 400 dolarů, ale vám vyhovuje jen půjčit 100 dolarů. Stále můžete svému příteli pomoci, aniž byste riskovali své finance.
Znalost svých limitů ochrání vaši peněženku a zachová vaše vztahy.
Nebojte se také povinnost půjčit každému stejnou částku peněz. Můžete mít přítele, který je obvykle zodpovědný, ale prochází těžkými časy a vy se cítíte pohodlně půjčovat jim více než váš bratranec, který je notoricky špatný s penězi. To je v pořádku.
Zvažte účtování úroků
Můžete se rozhodnout poskytnout bezúročnou půjčku nebo jen nechat svého přítele zaplatit stejnou částku úroků jako vy výnosy běžného spořicího účtu. Pokud svému příteli naúčtujete nějaký úrok, může toto úsilí stát za to - i když je nižší než bankovní půjčka. Přinejmenším nebudete bez úroků, které by peníze získaly.
U větších půjček budete možná muset účtovat a minimální úroková sazba schválená IRS abychom se vyhnuli případným daňovým sankcím. Krátkodobé půjčky se splatností tři roky nebo méně mají v červnu 2020 roční použitelnou federální sazbu. Sazby se upravují měsíčně, protože státní pokladna přináší odliv a tok.
Mnoho malých půjček se každoročně nehlásí. Váš daňový odborník vám může pomoci zorientovat se v možných daňových důsledcích rodinné půjčky.
Sepište smlouvu o půjčce
Věřitel i dlužník by měli napsat podmínky půjčky na papír a souhlasit se splátkovým kalendářem.
Tato dohoda nemusí být rigidní, ale měla by se zabývat těmito tématy:
- Datum splatnosti platby
- Minimální měsíční platba
- Plánovaná doba splácení
- Úroková sazba půjčky (pokud se rozhodnete inkasovat úroky)
- Co se stane, když váš přítel zmešká platbu? Nebo výchozí?
- Můžete reklamovat položky jako zajištění?
Můžete použít aplikaci jako Zirtue naplánovat automatické platby, aby váš přítel nezapomněl na platbu. Plánování plateb může být moudré, pokud jste příliš nesmělí požádat svého přítele o splacení půjčky.
Je také možné najít šablony k tisku online. Tyto dohody jsou snadno srozumitelné. Ujistěte se, že vy i dlužník si ponecháte kopii smlouvy o půjčce, abyste se v budoucnu vyhnuli případným nejasnostem.
Vyhněte se těmto chybám při půjčování peněz
Půjčování peněz může posílit vaše rodinné a přátelské svazky, pokud budete dodržovat osvědčené postupy. Pokud však tyto běžné chyby při půjčování uděláte, tyto půjčky se mohou rychle změnit v noční můru.
Půjčení více, než si můžete dovolit
Půjčování více, než si můžete dovolit ztratit, nebo potřebujete, aby váš přítel rychle splatil, může způsobit zbytečné napětí. Pokud se budete cítit rozhořčení, pokud půjčka nebude včas splacena, zvažte půjčení méně nebo vůbec.
Velké půjčky pro rodinu mohou také ohrozit proces upisování, pokud je dlužník koupi domu. Konverzace se správcem půjčky vám může pomoci určit maximální výši půjčky. Můžete také působit jako spoluautor místo půjčování peněz, pokud vám vyhovuje zodpovídat za splácení půjčky, pokud dlužník ne.
Rodinné půjčky mohou být zdanitelné
Možná budete muset podat IRS formulář 709 pokud půjčíte více než 15 000 $ jedné osobě, ale neúčtujete úroky. Rodiče mohou každý půjčit dítěti až 15 000 $ (celkem 30 000 $) a vyhnout se darovací dani. I u menších půjček byste měli účtovat příslušnou federální úrokovou sazbu, abyste se vyhnuli případným daňovým sankcím, pokud se do toho zapojí IRS.
Žádost o půjčku místo vašeho přítele
Díky velkému úvěru máte možnost požádat o osobní půjčku místo svého přítele nebo člena rodiny. Můžete také zvážit čerpání z domácí kreditní linie nebo kreditní karty.
Všechny tyto možnosti mohou být nerozumné. Nakonec jste finančně zodpovědní za vrácení zůstatku.
Jelikož je půjčka na vaše jméno místo vašich přátel, mohou mít menší motivaci splatit ji včas. Pokud půjčíte peníze, je vaše kreditní skóre v ohrožení.
Neuchovávání řádné dokumentace
Neudržení fyzické kopie smlouvy o půjčce může váš vztah v případě sporu ohrozit. Žádná dokumentace pro velké půjčky také nemůže způsobit bolest hlavy, pokud potřebujete nahlásit daňové příjmy z úroků.
Nejlepší aplikace pro půjčky peněz
Můžete se rozhodnout půjčit peníze staromódním způsobem-hotovost. Půjčení hotovosti může být vaší nejlepší volbou pro malé půjčky. Můžete jít k nejbližšímu bankomatu a předat účty svému příteli.
Aplikace pro převod peněz jako PayPal, Venmo a Zelle vám umožňují převádět prostředky zdarma. Možná však oceníte používání aplikace pro půjčky k zefektivnění smlouvy o půjčce a procesu splácení.
Zirtue
Zirtue umožňuje půjčit peníze kontaktům ve vašem mobilním telefonu. Můžete půjčit mezi 20 a 10 000 dolary na až 24 měsíců s fixní 5% úrokovou sazbou. Dlužník zaplatí Zirtue jednorázový 5% poplatek za služby za částku půjčky.
Zirtue shromažďuje platby za půjčky a vytváří smlouvu o půjčce. Dlužník může obdržet své finanční prostředky do tří pracovních dnů prostřednictvím přímého bankovního vkladu ACH a platby jsou nastaveny jako automatické platby od dlužníka k věřiteli prostřednictvím aplikace.
LendPal
Ne všechny aplikace pro půjčování peněz účtují poplatek. LendPal je bezplatná mobilní aplikace (Android a iOS), která sleduje položky a hotovost, které půjčíte přátelům a rodině. Lidé, kterým půjčujete, nemusí být ve vašem seznamu kontaktů v telefonu.
Aplikace vypočítá a zaznamená měsíční a roční platby úroků. LendPal však nevytváří smlouvy o půjčce ani nevybírá platby. Je to spíše organizační nástroj. Jakmile jsou platby přijaty, musíte je do aplikace přidat ručně.
Na tyto platformy je možné zasílat připomenutí platby:
- E-mailem
- Skype
- Snapchat
- Disk Google
LendPal vám také umožňuje posílat připomenutí v aplikaci.
Souhlas
Díky půjčování peněz máte větší flexibilitu Souhlas než u většiny platforem pro peer lending včetně LendingClub. Souhlasíte, že vám i dlužníkovi umožní zobrazit si profil toho druhého a předchozí historii souhlasu s půjčením. Jiné aplikace pro vzájemné půjčování vám umožňují zobrazit pouze osobní údaje žadatele, jako je jejich roční plat, stav bydliště a kreditní skóre.
Je možné nastavit úrokovou sazbu a výši půjčky. Nabídku půjčky můžete poslat svým přátelům. Pokud souhlasí s podmínkami půjčky, můžete obdržet platbu prostřednictvím systému PayPal nebo jinými způsoby.
Zpětná půjčka
Vybudování smlouvy o půjčce je jedním z nejdůležitějších kroků k úspěšnému půjčení peněz. Zpětná půjčka vám pomůže vytvořit právně závaznou smlouvu o půjčce ve všech 50 státech USA. Naštěstí nebudete muset vzít svého dlužníka k soudu, ale je to možné, pokud půjčíte značnou částku.
Můžete použít dva různé produkty LoanBack:
- Formuláře půjček (jednorázový poplatek 14,95 USD): Vytvořte tisknutelný dokument PDF nebo dokument Word ke stažení pro zajištěné a nezajištěné půjčky. Tento produkt nepočítá platby.
- Stavitel půjčky (jednorázový poplatek 29,95 USD): Vytvořte tisknutelný soubor PDF a vypočítejte platby podle pokynů k úrokové sazbě. Na provedení neomezených úprav máte 30 dní. Volitelné připomenutí platby e -mailem usnadňuje sledování vaší úvěrové aktivity.
Většina uživatelů pro LoanBuilder volí podle LoanBack. Tato prémiová možnost může být vaší nejlepší volbou, protože můžete přesně vypočítat platby úroků a přizpůsobit svou smlouvu.
V aplikaci můžete také nastavit připomenutí platby a zaznamenávat platby půjčky
Credi
Credi nabízí bezplatné smlouvy o půjčce a sledování plateb u půjček od 5 000 USD nebo méně. Větší půjčky stojí 20 $. Pokud půjčujete peníze rodině na vzdálených místech, je možné půjčit ve více měnách. K vyzvednutí platby budete muset použít digitální peněženku, jako je PayPal nebo vaše bankovní aplikace.
Změny ve smlouvě o půjčce můžete provádět podle změn v plánu splácení. Váš přítel může například provést pouze částečnou platbu. Credi vám umožní zaúčtovat balónovou platbu, pokud do konce doby půjčky ještě zbývá zůstatek.
souhrn
Buďte opatrní při půjčování peněz rodině a přátelům, protože by to mohlo zničit váš vztah. Nejlepší věc, kterou je třeba mít na paměti, je nikdy si nepůjčit více, než byste ztratili. Pokud vás představa, že vám nebudou vráceny peníze, zlobí nebo ve stresu, měli byste se půjčce vyhnout.
Pokud se rozhodnete pokračovat, existuje několik aplikací, které vám umožní nastavit jasné smlouvy o půjčce a splátkové kalendáře. Umožní vám dokonce účtovat úroky a sledovat přijaté platby.