Wealthsimple Review: Vedoucí kanadský robotický poradce

Pokud hledáte a robo-poradce pro vaše investiční portfolio, Bohatství jednoduché nabízí některé jedinečné funkce, které můžete považovat za atraktivní. Jako většina robo poradců, Wealthsimple pokládá svým zákazníkům otázky, aby určil jejich rizikový apetit, a poté automaticky rozloží své peníze mezi nízkonákladové investice, obvykle ETF.

Nejlepší na robo-poradenských službách je, že jsou známí tím, že účtují mnohem méně, než byste zaplatili za profesionální investiční poradce. Wealthsimple je cenově dostupný nástroj, ale přidává třešničku na dortu tím, že svým zákazníkům také poskytuje neomezený přístup k finančním plánovačům certifikovaným lidmi.

Níže probereme vše ostatní, co potřebujete o Wealthsimple vědět, abyste se rozhodli, zda je to pro vás ten pravý robo-poradce.

O Wealthsimple

Wealthsimple.com založil Michael Katchen v roce 2014. Společnost začala jednoduchou tabulkou zásad investování, které Katchen vypracoval, aby pomohl některým svým kolegům.

Tabulka byla překvapivě obrovským hitem a inspirovala Michaela ke spuštění webu Wealthsimple.com na základě těchto „jednoduchých“ (ale výzkumných) myšlenek.

Po spuštění v Torontu začala společnost Wealthsimple rychle dominovat trhu robo-poradenských služeb v Kanadě. V roce 2017 expandovali do USA a od té doby pokračovali v pravidelném přidávání funkcí a služeb.

Jak funguje Wealthsimple

Jednou Bohatství jednoduché identifikoval vaši úroveň rizika, diverzifikují vaše portfolio v 9 různých třídách aktiv, aby minimalizovali riziko.

Těchto 9 tříd aktiv je:

• Americké akcie
• USA střední kapit
• US Small-Cap
• Zahraniční akcie
• Rozvíjející se trhy
• Obecní dluhopisy
• Dluhopisy chráněné proti inflaci
• Souhrnné dluhopisy USA
• Dluhopisy s vysokým výnosem

Na Wealthsimple.com zahrnuli nástroj, který vám poskytne představu o tom, jak by bylo vaše portfolio rozloženo, pokud máte toleranci vysokého rizika:

Na druhou stranu, pokud máte toleranci s nízkým rizikem, vaše portfolio by mohlo vypadat více takto:

Algoritmy společnosti Wealthsimple se postarají o veškerou náročnou práci, která je potřeba k zajištění toho, že jste v vhodné ETF pro vaši úroveň rizika a automaticky vyváží vaše portfolio jako trh Změny.

Jak se bohatství liší od ostatních robotů

Kromě toho, že poskytuje zákazníkům neomezený přístup k certifikovaným finančním plánovačům, bez ohledu na velikost portfolia, má Wealthsimple další klíčovou funkci, která je odlišuje od davu.

Dávají zákazníkům příležitost investovat podle jejich hodnot. Zde je návod, jak to dělají.

Portfolia sociálně odpovědných investic (SRI)

Chcete vědět, že investujete do společností, které pracují na řešení důležitých sociálních problémů nebo zlepšování životního prostředí? Wealthsimple to s jejich portfoliem SRI umožňuje.

Pečlivým prověřováním, Bohatství jednoduché zajišťuje, že jejich portfolio SRI zahrnuje pouze následující typy ETF:

• Low Carbon: Globální akcie s nižší expozicí uhlíku než širší trh
• Cleantech: Inovátoři Cleantech v rozvinutém světě
• Sociálně odpovědný: Americké společnosti, které jsou společensky odpovědné
• Genderová rozmanitost: Společnosti s větší genderovou rozmanitostí v jejich vedení
• Místní iniciativy: Dluhopisy vydávané obcemi na podporu místních iniciativ
• Cenově dostupné bydlení: Cenné papíry vydané vládou, které propagují dostupné bydlení

Pokud je investice do společensky odpovědných příčin odpovědí vzrušující, Wealthsimple by pro vás mohl být robo-poradcem.

Investiční portfolio Halal

Pokud je pro vás důležité, že investujete pouze do společností, které dodržují islámské zákony, portfolio Halal společnosti Wealthsimple by mohlo být přesně to, co hledáte. Portfolio je monitorováno výborem učenců Shariah, kteří prověřují každou investici.

Pokud se rozhodnete investovat do portfolia Hala Investing, můžete si být jisti, že vaše peníze nikdy nepůjdou na podporu společností, které profitují z hazardních her, zbraní, tabáku nebo jiných omezených odvětví. Portfolio také vyloučí společnosti, které výrazně profitují z úroků z půjček.

Bohatá portfolia

Bohatství jednoduché říká, že skenují přes 1400 ETF a řadí je pro každou třídu aktiv. Ale říkají, že jejich aktuální primární ETF jsou ty, které jsou uvedeny níže:

• Americké akcie: VTI (poměr nákladů 0,04%)
• Zahraniční akcie: VEA (poměr nákladů 0,07%)
• Rozvíjející se trhy: VWO (poměr nákladů 0,14%)
• Nemovitost: VNQ (poměr nákladů 0,12%)
• Přírodní zdroje: XLE (poměr nákladů 0,14%)
• Vládní dluhopisy USA: BND (poměr nákladů 0,05%)
• TIPY: SCHP (poměr nákladů 0,05%)
• Obecní dluhopisy: VTEB (poměr nákladů 0,09%)
• Dividendové akcie: VIG (poměr nákladů 0,09%)

Aktuální sekundární možnosti ETF společnosti Wealthsimple jsou:

• Americké akcie: SCHB (poměr nákladů 0,03%)
• Zahraniční akcie: SCHF (poměr nákladů 0,06%)
• Rozvíjející se trhy: IEMG (poměr nákladů 0,14%)
• Nemovitost: SCHH (poměr nákladů 0,07%)
• Přírodní zdroje: VDE (0,10% poměr nákladů)
• Vládní dluhopisy USA: BIV (poměr nákladů 0,07%)
• TIPY: VTIP (poměr nákladů 0,07%)
• Obecní dluhopisy: TFI (poměr nákladů 0,23%)
• Dividendové akcie: SCHD (poměr nákladů 0,07%)

Bohaté poplatky a náklady

Pokud jde o ceny, Bohatství jednoduché má tři úrovně: základní (až 100 000 $), černá (100 000 $+) a generační (500 000 $+). Níže je uveden stručný souhrn nákladů a funkcí spojených s každou úrovní cen.

Základní (až 100 000 $)

• Wealthsimple Invest - 0,5% poplatek
• Wealthsimple Save - 2,0% roční výnos
• Personalizované portfolio
• Odborné finanční poradenství
• Automatické vyvážení
• Automatické vklady
• Reinvestování dividend

Černá (100 000 $+)

• Všechny základní funkce plánu
• Zaplaťte 0,4% poplatek za Wealthsimple Invest
• Zasedání finančního plánování
• Automatický sběr daňových ztrát
• Daňově efektivní fondy
• Vstup do salonku VIP letecké společnosti

Generace ($ 500k+)

• Všechny funkce Black Plan
• Specializovaný tým poradců
• Umístění majetku
• Hloubkové finanční plánování
• Individualizovaná portfolia

0,5% poplatek společnosti Wealthsimple je pro robo-poradenskou službu velmi vysoký. Poplatky za správu pro robo-poradce se obvykle pohybují v rozmezí 0,25% (0,40% u prémiových služeb).

Proč je Wealthsimple.com na vyšší úrovni? Napadají mě dvě možná vysvětlení:

• Nabízejí neomezený přístup k lidským poradcům, což je něco, co mnoho jiných robo-poradců nemá. To nelze podceňovat - nabídka je cenná a dražší. (počítače nedělají přestávky, použijte nočníčeknebo jsou schopni pomoci s komplikovanými a konkrétními finančními scénáři)
• Hodnotová portfolia společnosti Wealthsimple (zejména jejich portfolio Halal Investing) vyžadují více praktické práce, aby se zajistilo, že společnosti budou řádně prověřovány.

Pokud se však můžete kvalifikovat do černé úrovně Wealthsimple, poplatek za správu portfolia mírně klesne na 0,4%.

Navázali jsme partnerství s Bohatství jednoduché nabídnout vám žádné poplatky za vedení za prvních 10 000 $, které investujete do Wealthsimple v prvním roce. Tímto způsobem je můžete vyzkoušet zdarma po celý rok.

Silné a slabé stránky bohatství

Zde je několik dalších výhod a nevýhod Wealthsimple.com, o kterých budete chtít vědět:

Silné stránky

• Minimální $ 0 účet: Bez ohledu na to, kolik peněz musíte investovat, Wealthsimple chce vaši firmu
• Investujte do zlomkových akcií: Pokud vložíte částku peněz, která není dostatečně velká na nákup celého podílu ETF, nemusíte s investováním čekat. Společnost Wealthsimple nakoupí část ETF, která se rovná částce vašeho vkladu, takže vždy bude investován celý váš vklad.
• Sklizeň daňových ztrát: Zatímco sklizeň daňových ztrát je často doplňkovou službou nebo je omezena na klienty, kteří splňují minima portfolia, Wealthsimple nabízí tuto službu zdarma všem svým zákazníkům. Pokud jste základním zákazníkem, budete muset požádat o výběr daňových ztrát, ale Wealthsimple to dělá automaticky pro černé klienty.
• Zátah: Nakupte pomocí připojené debetní nebo kreditní karty a Wealthsimple investuje změnu do účtu Wealthsimple Invest nebo Save.
• Jednoduché bohatství Ušetřete: Bohatí zákazníci získají přístup k nízkorizikovému investičnímu účtu s 2% ročním výnosem (20krát vyšším než průměrný spořicí účet) a žádné minimální částky na účtu, nízké poplatky za zůstatek nebo poplatky za převod a výběr.

Nevýhody

• Poplatek za správu: Jak již bylo zmíněno dříve, počáteční poplatek Wealthsimple ve výši 0,5% je trochu drahý-zvláště ve srovnání s jinými populárními robo-poradci.
• Poměry výdajů u portfolií založených na hodnotě: Protože portfolia založená na hodnotách přirozeně zahrnují více práce, budou vás také stát více. Například s jejich portfoliem SRI to říká Wealthsimple "Poplatky... jsou mírně vyšší než poplatky za běžné ETF - vážený průměr 0,24% až 0,28%, ve srovnání s přibližně 0,1% pro standardní portfolia Wealthsimple."

Alternativy k Wealthsimple

Nejste si jisti, že je Wealthsimple pro vás tou správnou volbou?

Zde je několik alternativ, které byste měli zvážit:

Bohatství

Bohatství účtuje si 0,25% poplatek za správu a pyšní se průměrným poměrem nákladů na své ETF 0,08%. Zdarma také nabízejí každodenní sklizeň daňových ztrát a rebalancování portfolia. S Wealthfront však nezískáte přístup k lidskému poradci a nemůžete investovat do zlomkových akcií. K investování do Wealthfront budete potřebovat počáteční vklad alespoň 500 $.

Číst náš úplný přehled Wealthfront.

SoFi

SoFi začínal jako a společnost pro refinancování studentských půjček, ale mají vize stát se Amazonem odvětví finančních služeb-komplexním obchodem pro všechny vaše finanční potřeby, včetně investic.

Zatímco jejich služba správy majetku, nazvaná SoFi Invest, je relativně nová, v prostoru robo-poradenských služeb by se mohla rychle stát silou, s níž je třeba počítat. Nabízí okouzlující 0% správu (ano, čtete správně) a získáte přístup k certifikovaným finančním plánovačům. A SoFi také nemá požadavek na minimální zůstatek na účtu.

Zlepšení

Jako SoFi, Zlepšení nemá minimální účet a 0,25% poplatek za správu. A stejně jako Wealthsimple umožňují zákazníkům investovat do zlomkových akcií.

Společnost Betterment je známá také svými nástroji pro stanovování cílů. Jakmile si s Bettermentem stanovíte cíl a cílové datum, navrhne vám alokaci aktiv, která vám pomůže dosáhnout vašich cílů, a dokonce vám umožní nastavit automatické vklady do každého cíle. Pokud však chcete získat radu ohledně finančního plánování od skutečné osoby, budete potřebovat účet minimálně 100 000 USD a váš poplatek za správu se zvýší na 0,4%.

Číst naše úplná recenze Bettermentu.

Ellevest

I když s nimi může kdokoli investovat, Ellevest je nestydatě zaměřená na robo-poradce. „Rodově založené“ investiční faktory společnosti Ellevest do rozdílů v odměňování, přerušení kariéry a délky života mezi muži a ženami. Členství vám také poskytuje přístup k bankovnictví*, studijním zdrojům a zlevněným koučovacím relacím.

Kromě nabídky těchto nástrojů vytvořených speciálně pro ženy má Ellevest také minimální účet 0 $ a jejich poplatek je založen na úrovni členství.

• Ellevest Essential (1 $/měsíc) zahrnuje cíl Build Wealth, který nabízí zdanitelné pouze fyzické osoby investiční účet, bankovnictví s útratou a uložením účtu a debetní kartou, učení, plus 20% sleva koučink ..
• Ellevest Plus (5 $/měsíc) přidává cíl odchodu do důchodu, který vám umožní otevřít IRA a umožní vám vidět, jak váš postup k odchodu do důchodu ovlivňuje vaši schopnost budovat bohatství jako váš primární cíl. Získáte 30% slevu na koučování.
• Ellevest Executive (9 $/měsíc) přidává přístup ke zbytku cílů, jako je koupě domu nebo zahájení podnikání. Úroveň Executive, stejně jako Plus, také poskytuje dávku reality, pokud jde o kompromisy, které mohou být nezbytné k dosažení více cílů - například jak by letošní nákup domu mohl oddálit zahájení a podnikání. Získáte také 50% slevu na koučování.

** Bankovní produkty a služby jsou poskytovány společností Coastal Community Bank, Member FDIC, na základě licence společnosti Mastercard International.

Další informace o Ellevestu

Bohaté jednoduché propagace

Spojili jsme se s Wealthsimple, abychom nabídli speciální propagaci - na vaši prvních 10 000 dolarů investic, když se zaregistrujete pomocí odkazu z našeho webu, rok neplatíte žádný poplatek za správu.

Další informace o Wealthsimple

Disclaimer: Wallet Hacks uzavřel dohodu o doporučení a reklamě s Wealthsimple USA, LTD a obdrží kompenzaci při otevření účtu nebo za určitou kvalifikační aktivitu, která může zahrnovat kliknutí Odkazy. Za toto doporučení vám nebude účtován žádný poplatek a Wealthsimple a Hacks Wallet nejsou související subjekty. Je nutné zveřejnit, že tyto poplatky vyděláváme a také vám poskytnout nejnovější brožura ADV Wealthsimple abyste se o nich mohli před otevřením účtu dozvědět více.