Jeden z nejpopulárnějších článků na Wallet Hacks je o 7 toků pasivních příjmů milionářů - provede vás mým rámcem pro přemýšlení o budování bohatství. Aktivní příjem, pasivní příjem, akumulace bohatství, finanční gravitace - celá partie.
Když mě Scott Trench oslovil ohledně své nové knihy, Set pro život„Zaujalo mě to, protože mi to ten příspěvek hodně připomínalo. Zatímco jsem sdílel svůj mentální model budování bohatství, jeho kniha přesně nastínila, jak dosáhnout finanční svobody na základě podobných základních principů v tomto modelu. Nedělám mnoho recenzí na knihy, neberu mnoho hostujících autorů na stránky, ale Scott je bystrý chlap a po přečtení jeho knihy jsem se s vámi chtěl podělit o nějaké ty znalosti, protože to je ono dobrý.
Se Scottem jsem se poprvé setkal téměř před dvěma lety na blogovací konferenci o osobních financích, FINCONprostřednictvím Josha Dorkina, zakladatele Větší kapsy. BiggerPockets je obrovská komunita realitních profesionálů (od tohoto psaní 745 000 členů) a Scott je jejich provozním ředitelem.
Nejmocnější myšlenkou v jeho knize je, že finanční svobody je dosažitelné pro každého a jeho kniha uvádí akční kroky k jejímu dosažení.
V tomto příspěvku pro hosty Scott sdílí myšlenku finanční dráhy, jak ji stavíte (včetně toho, jak váš přístup se mění v závislosti na tom, jak velkou dráhu máte) a jak ji používáte k vytvoření sebenaplňující se proroctví o financích svoboda.
Nejlepší je myslet na to jako na 30 000 stop dlouhý přelet jeho knihy.
Odneste to Scott:
Finanční dráha a život ve skutečném americkém snu
Představte si toto:
Jste zaměstnanec na plný úvazek s bohatstvím nižším než 10 000 $ mimo váš důchodový účet a/nebo domácí kapitál. Pracujete na solidní práci, která vyplácí průměrný příjem 50 000 $ ročně nebo vyšší. A usilujete o časnou finanční svobodu.
Lidé v takové situaci, i když mají na důchodových účtech nebo vlastním kapitálu stovky tisíc dolarů, jsou finančně extrémně omezeni. I šest měsíců bez práce může vymazat jejich ubohé úspory a uvést je do panického režimu.
Zadejte finanční dráhu.
Finanční dráha je množství času, které byste mohli přežít, aniž byste museli pracovat s mzdou nebo aktivně pracovat, abyste získali příjem.
Záleží na dvou proměnných:
- Kolik peněz utratíte za měsíc nebo za rok
- Kolik peněz máte právě teď k dispozici
Pokud utratíte 5 000 $ měsíčně a máte 10 000 $ v bance, nebo dokonce 10 000 $ v akciích nebo jiných investicích, které byste mohli okamžitě prodat, máte finanční dráhu zhruba dva měsíce. Na druhou stranu, pokud máte 20 000 $ v hotovosti a utratíte jen 2 000 $ za měsíc, máte deset měsíců finanční dráhy.
Příbuzný: Pokud to zní jako rozpočtování, je to proto, že to tak je. Podívejte se na naše nejlepší rozpočtové aplikace které vám pomohou zjistit tato čísla.
Pokud toužíte po rané finanční svobodě, pak bych tvrdil, že vaším cílem by mělo být nashromáždit co nejvíce finančních drah, jak nejrychleji můžete. Musíte to postavit na 1 rok. Pak 4-5 let. Poté ji musíte rozšířit tak, aby vaše finanční dráha byla nekonečná.
Tuto cestu rozděluji na tři části.
- Část I zahrnuje vybudování prvních 25 000 dolarů, neboli prvního roku finanční dráhy pro skromného člověka.
- Část I zahrnuje vybudování čtyř a pěti let finanční dráhy, nebo snad 100 000 dolarů pro spořiče.
- Část III zahrnuje dokončení cesty k finanční svobodě, aby vaše dráha byla nekonečná.
Každá část vyžaduje jiný přístup a způsob myšlení.
Část 1: Prvních 25 000 $ neboli celý rok finanční dráhy je nejtěžší
Jako zaměstnanec na plný úvazek s malým volným časem a malým množstvím investic k investování je vaše cesta vpřed jasná pro generování prvních 25 000 $. Začněte šetřit. Agresivně.
Pokud vyděláte 75 000 $ ročně, ale utratíte 60 $, nezískáte včasnou finanční svobodu. Musíte utratit tak málo, jak prakticky můžete.
Očividně se tam nedostanete, když vyříznete latté.
Ne, způsob, jakým skutečně řešíte své výdaje, je omezení velkých částí rozpočtu. Mluvím o bydlení, dopravě a vašem rozpočtu na jídlo. To jsou dvě třetiny amerických výdajů právě tam. Odstraňte to ze svého rozpočtu a uděláte opravdu velké kroky k rané finanční svobodě. Neudělejte to a doufám, že se vám vaše práce líbí, protože tam budete desítky let.
I když existuje mnoho způsobů, jak to kreativně udělat, pro mnoho lidí, kteří nežijí v New Yorku, San Francisku nebo Los Angeles, zřejmý přístup k eliminaci 50% a více vašich výdajů je prostřednictvím hackování domu blízko práce.
Co to znamená? Znamená to, že si koupíte investiční nemovitost s dalšími jednotkami (jako duplex, triplex nebo quad, nebo dokonce rodinný dům s extra ložnicemi) a použijete nájemce k zaplacení hypotéky. Provedete to správně a pečlivým průzkumem můžete své náklady na bydlení zcela eliminovat.
Dělal jsem to poslední 3 roky zde v Denveru, CO, jednom z dražších trhů v zemi. Můžete také. Moje náklady na bydlení jsou záporné. Sbírám peníze každý měsíc. A jsem dost blízko svého pracoviště, abych mohl každý den podniknout pětikilometrovou jízdu na kole do práce, aniž bych se zapotil. I když jsem svobodný chlap a typicky píšu pro mladé lidi, rodiny to mohou napodobit s podobnými výsledky - představte si to jako život ve městě.
Ať už to uděláte jakkoli, dostanete se do bodu, kdy ušetříte více než 50% svého příjmu, pokud si chcete vybudovat roční finanční dráhu za 12 měsíců nebo méně.
A můžete nadále volně utrácet za všechny zábavné věci, jako je zábava, chlast, prázdniny a další. Nejsou to jen maličkosti, ale velké části rozpočtu, které vám brání v rychlém přechodu k rané finanční svobodě.
A jsem tu, abych vám řekl, že tyto velké výdaje jsou zcela volitelné.
Část 2: Vybudujte 25 000 -> 100 000 $ na finanční dráze
Za předpokladu, že jste schopni žít docela spokojeně z 25 000 $ nebo méně a mít solidně placenou práci, přibližně po roce chytrého prodloužení své finanční dráhy zcela automaticky volby.
Je na čase začít se soustředit na svůj příjem.
Vaše práce na plný úvazek vás bohužel v mnoha případech podrží. Podívejte se, určitě víte, že nejlepší scénář pro váš typický „databázový specialista II“ je příští rok to bude propagace na „vrchního databázového analytika“ a zvýšení ze 65 000 $ ročně na 72 000 $ za rok. To je nejlepší scénář.
To však není způsob, jak pokročit směrem k finanční svobodě.
Potřebujete něco, co nabízí větší rozsah než to, a něco, na čem můžete při svém maximálním úsilí pracovat na plný úvazek. I když je možné po celodenní práci vybudovat vedlejší ruch nebo podnikání, pro mě tento přístup nedává smysl. Proč plýtvat nejlepší částí dne prací v práci, která nabízí tak málo vzhůru nohama, a pracovat na své skutečné vášni v noci?
Chlap s méně než roční finanční dráhou teď nemůže vyzkoušet něco nového. Utratí všechny své výplaty a nezbude mu žádná přistávací dráha. Pokud přijde o práci, je v háji. Vy však ne. Žijete střídmě a máte našetřeno 25 000 $+. Klidně byste se mohli dostat na polovinu platu. Nebo vůbec žádný plat za celý rok.
Nyní můžete využít příležitosti. Když vám přijde do cesty práce, která nabízí 20% snížení základní mzdy, ale nabídka sladkých opcí nebo šance na seriózní provize z prodeje, můžete se na to vrhnout. Můžete si vydělat velké peníze a jít si za svými sny. Můžete to udělat díky své finanční dráze a levnému životnímu stylu, který jste si sami vytvořili.
Část 3: Přechod od 100 000 $ k rané finanční svobodě pořízením „skutečného“ majetku
V pořádku. Míč se nyní valí. Vyděláváte velké peníze (100 000 $ ročně nebo více, v závislosti na místních životních nákladech) a utrácíte velmi málo peněz. Je načase skutečně začít s navrhováním efektivního portfolia, které může zajistit počáteční finanční svobodu.
Nejde o stavbu hnízdního vejce. Nejde o to, zbohatnout v 65 letech.
Ve skutečnosti americké domovy střední třídy brání lidem v dosažení rané finanční svobody.
Chlápek s 400 000 dolary na bydlení a hypotékou 300 000, 2 000 $ měsíčně mu zničí finanční dráhu. Nechystá se nasadit těch 100 000 dolarů, aby z nich mohl žít při budování firmy nebo dokonce investujte jej, abyste vytvořili pasivní příjem. A hypotékou omezuje míru úspor o 2 000 $ měsíčně! Totéž platí pro důchodové účty.
Abychom to trochu vyvrátili, není špatné mít vlastní domácí kapitál nebo důchodové účty. Je lepší mít peníze ve 401 (k), než nemít peníze ve 401 (k). Neinterpretujte to prosím špatně.
Pouze říkám, že se nemůžete stát finančně svobodným v raném věku, pokud je na těchto dvou místech celá nebo většina vaší budovy bohatství! Trochu přispívám do svých 401 (k) a rozhodně beru všechny zápasy, které dostanu. Jen ušetřím mnohem víc než 401 (k) a použiji to na investice do věcí, které mohou poskytnout skutečné, použitelné bohatství a peněžní tok.
Vybudujte nebo kupte „skutečná“ aktiva.
Skutečná aktiva zahrnují věci jako firmy, akcie, nemovitosti k pronájmu nemovitostí, dluhy nebo alternativy investice, které dnes budou produkovat utratitelné peněžní toky a budou se zhodnocovat rychleji než inflace. Navrhněte svou investiční strategii kolem produkce a akumulace těchto aktiv a rychle dokončíte cestu k rané finanční svobodě.
Důvodem, proč můžete svou investiční strategii a akumulaci skutečných aktiv uložit na konec, je to, že investování ve skutečnosti nemá velký dopad, dokud nebudete mít uloženo velké hnízdní vejce. Úspora peněz je stále důležitá, ale posedlost investováním nikoli.
Zjistit, jak dosáhnout 25% ročního výnosu (absurdně vysokého výnosu) z 1 000 $, vyprodukuje v průběhu roku pouhých 250 $. To je skvělé, ale za pouhých 250 $ nemůžete opustit práci, přestěhovat se, koupit si nové auto nebo opravdu dělat cokoli, co výrazně ovlivní váš život. S 25% návratností investice 10 000 $ nemůžete ani změnit život!
Investujte však 100 000 $ a dosáhněte 12% ročního výnosu a generujete 1 000 $ měsíčně. To je stále vysoký výnos, ale není to absurdní pro někoho, kdo je ochoten udělat nějakou práci a shon. Dalších 1 000 $ měsíčně může mít skutečný dopad na váš život a umožní vám přijímat rozhodnutí, která byste jinak nemohli.
Závěr
Tvrdě pracovat. Utrácejte co nejméně. Investujte rozdíl do skutečných aktiv. Připravte se na život co nejdříve.
Pokud to uděláte dostatečně brzy v životě, budete mít skvělou šanci mít na svět mnohem větší dopad, než byste mohli, pokud selžete. Rozšiřujete své příležitosti kreativně sledovat své vášně a zájmy. Můžete pracovat, když chcete, ne když to chce váš šéf.
Nespokojte se s průměrným plánem práce na střední pozici, ušetřením 10–15% za 401 (k) a odchodem do penze po 30 nebo 40 letech kariéry. Místo toho ušetřete co nejvíce a využijte své skromné pozice s velkým peněžním polštářem, abyste využili šanci na skutečný americký sen.
Tato diskuse o rané finanční svobodě je krátkou osnovou mnoha bodů diskutovaných v Set for Life. Kniha jde do mnohem větších podrobností o specifikách omezení vašich výdajů, hackování domu, vydělávání větších příjmů a nastavení připravte se na profesionální úspěch a samozřejmě na akvizici a správu investic a skutečných aktiv, která urychlují finance svoboda.
Doufám, že vám Set for Life pomůže rychle vybudovat vaši finanční dráhu a umožní vám využívat příležitosti a počáteční finanční svobodu co nejefektivněji. Objednejte si Set for Life hned teď Amazonka, Knihkupectví, a Barnes a Noble.