Před deseti lety neexistovaly žádné spolehlivé aplikace pro osobní finance. Pokud jste chtěli sledovat své peníze, neměli jste mnoho dalších možností webové stránky jako Google Finance. Začal jsem sledovat naše rozpočet a čisté jmění pomocí tabulky. Dozvěděl bych se o Intuit's Zrychlit software, ale přišlo mi hloupé platit za software, který mi pomůže ušetřit peníze. Až později se začaly objevovat další nástroje pro osobní finance.
Nejlepší software pro osobní finance funguje jako aplikace pro správu peněz, která vám poskytne okamžitý snímek vaší finanční situace během několika sekund. Spousta problémů, se kterými se potýkáme při nakládání s penězi, spočívá v tom, kolik času zabere zůstat nad věcí. Dobrá aplikace pro osobní finance vám pomůže ušetřit čas i peníze.
Začátkem tohoto roku jsem požádal naše čtenáře o jejich aplikace typu „musíte mít, nemůžete žít bez“. Sestavil jsem jejich odpovědi a vytvořil následující seznam nejlepších softwarů pro osobní finance (většina z nich má mobilní aplikaci).
Obsah
- Nejlepší aplikace pro správu peněz - osobní kapitál
- Nejlepší investiční aplikace - Robinhood
- Nejlepší aplikace pro rozpočet - potřebujete rozpočet
- Budgeting Runner Up - Mint
- Nejlepší nástroj podpory - Tiller
- Nejlepší mikro úsporná aplikace - žaludy
- Nejlepší osobní finanční asistent - Trim
- souhrn
Finanční řídicí panel je místo, kde můžete na jednom místě vidět vše, co zahrnuje vaše peníze. Vaše aktiva, vaše závazky, vaše čistá hodnota - všechny vaše finanční účty viditelné na jedné praktické stránce.
To je důležité, protože když jsou tyto informace snadno dostupné, jsou snadno zapamatovatelné a srozumitelné. Používáme ho k získání všech našich údajů, i když ignorujeme dluh z kreditní karty, protože každý měsíc plně splatíme své účty.
Co je jednodušší - přihlásit se do jednoho účtu nebo se přihlásit do tuctu?
Pokud jde o finanční řídicí panel, jasným lídrem je osobní kapitál. Má bohatou sadu nástrojů postavených na investicích, kývnutí na sledování výdajů podobné Mintu, takže můžete okamžitě zjistit, kde je všechno. Pokud máte zájem o konzultaci s finančním poradcem, mají tento také vestavěný a je to něco, co jim pomáhá odlišit se od jiných podobných služeb. Osobní kapitál vydělává peníze tím, že podporuje bezplatný nástroj.
Tato aplikace je pro vás, pokud: Chcete okamžitý přehled svých financí, od investic až po rozpočet, na jednom místě. Osobní kapitál je zdarma.
Podívejte se na osobní kapitál
Nejlepší investiční aplikace - Robin Hood
Robinhood je burzovní makléř, který nabízí provize zdarma obchody prostřednictvím své aplikace nebo webového rozhraní. Jsou jako ostatní makléři, používají Apex Clearing Corporation, jsou členy FINRA a mají Pojištění SIPC až do výše 500 000 USD jako každé jiné makléřství. Neexistuje žádné minimum na účtu, žádný poplatek za údržbu a můžete dokonce obchodovat s kryptom, pokud jste tak nakloněni.
Vydělávají peníze tím, že nabízejí službu předplatného Robinhood Gold, která vám poskytne marži a obchodování po pracovní době. Pokud chcete obchodovat s akciemi, je pro mě těžké argumentovat proti Robinhood a jejich volným obchodům.
Po omezenou dobu můžete získat a bezplatný podíl na akci od Robinhood.
Podívejte se na Robinhood
Pokud chcete změnit rozpočet, potřebujete rozpočet (YNAB) je jedním z nejsilnějších nástrojů, které můžete použijte, protože dokáže více než sledovat vaše výdaje - ve skutečnosti vám pomůže vybudovat a držet se rozpočtu.
Jednou z největších výzev ve správě peněz je krátkodobé plánování. Co budete dělat příští týden a příští měsíc?
Do důchodu může být desítky let, ale vy utrácíte peníze dnes a zítra. Tím, že získáte další měsíc správně, uděláte dlouhou cestu k tomu, abyste dostali svoji finanční situaci pod kontrolu.
YNAB má metodologii se čtyřmi pravidly, která dobře funguje pro její uživatele.
- Dejte každému dolaru práci
- Využijte své skutečné výdaje
- Roll s razníky
- Stárněte své peníze
Další důvod, proč je YNAB silná, souvisí s jejími vzdělávacími nástroji a komunitou. U finančních nástrojů, jako je mincovna, to nenajdete. Neexistují žádné středy tabule, které by vám pomohly trochu lépe porozumět vašim penězům. To je v mnoha ohledech odděluje od smečky. Náš Potřebujete revizi rozpočtu jde hlouběji do aplikace a společnosti, pokud se chcete dozvědět více.
V tomto seznamu uvádíme nejprve osobní kapitál, ale pokud chcete rozpočtovou aplikaci a jste schopni zaplatit poplatek, považujeme to za nejlepší alternativa k osobnímu kapitálu pro rozpočtování.
Tato aplikace je pro vás, pokud: Chcete změnit svůj rozpočet a zajistit, aby vaše výdaje odpovídaly vašim finančním cílům. YNAB stojí po 34denní zkušební verzi 6,99 $ měsíčně.
Zjistěte, že potřebujete rozpočet
Je to právě tato metodika kolem nástroje, která jej činí silným.
Budgeting Runner Up - Máta
Pro sledování rozpočtu je mincovna jedním z nejoblíbenější bezplatné rozpočtové nástroje a chtěli jsme je uvést, protože je lze volně používat.
Pokud nemáte značné investice, mincovna je velmi účinný nástroj, který je lepší pro rozpočtování, ale méně efektivní pro investice. Cítil jsem, že mincovna byla do určité míry fantastická. Jakmile se více soustředíte na investice než na rozpočet, Personal Capital má mnohem více nástrojů, které vám pomohou uspět.
Tato aplikace je pro vás, pokud: Chcete vědět, kam každý měsíc odcházejí vaše peníze, aniž byste se museli přihlašovat do více účtů. Máta je zdarma.
Podívejte se na Mint
Tiller je služba, která se spojí s vaší bankou a kreditní kartou a načte denní údaje o transakcích do listu v Dokumentech Google. Žádná jiná služba to nenabízí. Můžete se rozhodnout začít od půl tuctu šablon nebo použít vlastní, ale Tiller ji automaticky aktualizuje z více než 100 000 finančních institucí.
Tiller automatizuje vaši vlastní tabulku, takže vám dokonale vyhovuje. Neměňte způsob, jakým věci děláte, aby odpovídal nástroji, přidejte Tiller a přeneste svou tabulku do 21. století.
Tiller je měsíční předplatné, ale nezaplní vás reklamami ani vás neobjeví v rámci služeb finančního plánování jako upsell. (Abych byl spravedlivý, ostatní společnosti to musí udělat, protože jsou zdarma - účty musí být zaplaceny!)
Získáte přizpůsobení finanční tabulky, ale automatizaci, takže se nemusíte přihlašovat ke všem svým účtům a vše aktualizovat ručně. Odstraněním této překážky je správa peněz mnohem jednodušší. Nabízejí 30denní zkušební verzi zdarma.
Tato aplikace je pro vás, pokud: Máte rádi tabulky nebo si je upravíte na míru, ale potřebujete nástroj, který vám pomůže získat data za vás. Po 30denní zkušební verzi stojí Tiller 6,58 USD za měsíc (79 USD/rok). (zde je více o Tillerovi)
Podívejte se na Tiller
Nejlepší mikro úsporná aplikace - Žaludy
Jednou z nejnovějších novinek v aplikacích pro osobní finance je myšlenka aplikace pro mikrospory-kde můžete automaticky ušetřit malé částky peněz a nechat je investovat na trhu. Předpokládá se, že tyto aplikace zjistí, kolik mohou převést na investiční účet, aniž byste si to uvědomili vy nebo váš rozpočet. Je méně aktivní než tradiční ukládání, ale efektivnější, pokud jste typ člověka, který aktivně nespravuje váš rozpočet denně.
Jeden z nejlepších ve třídě je žalud, který nespoléhá na to, že černá skříňka „hádá“, kolik ušetřit. Při nákupu se částka zaokrouhlí nahoru a převede. Tato předvídatelnost je často považována za lepší proces než některé jiné aplikace, které „hádají“. Hádání může být trochu děsivé.
U některých partnerů mají také funkci „Found Money“, kde pokud nakoupíte u obchodníka, mohou přispět malou částkou na váš účet Acorns.
Tady je náš úplná recenze žaludů.
Podívejte se na žaludy
Pokud vám roboti mohou pomoci s investováním, možná vám mohou pomoci provést některé z běžnějších prací, které nechcete?
To je myšlenka Oříznout, a celá řada podobných aplikací.
Trim je zdarma k použití a mohou vám pomoci znovu vyjednat vaše účty jako u vašeho poskytovatele kabelových služeb, včetně Comcast, Time Warner a Charter. Připojují se k vašim účtům, analyzují vaše opakující se předplatné a identifikují oblasti, kde byste mohli ušetřit peníze. Kabel je jen začátek, podívají se i na další předplatné včetně pojištění auta.
Nejlepší na tom je, že vyjednávání řeší za vás. Už žádné volání na Comcast a procházení nabídky telefonu po věky - dělají to za vás. Pokud to chcete zrušit, udělají to také za vás.
Tady je náš úplná recenze Trim.
Podívejte se na Trim
souhrn
Existuje mnoho aplikací, z nichž mnohé jsou zdarma, ale některé jsou placené, což vám pomůže ušetřit čas, ušetřit peníze a šediny.
Chcete slyšet něco vtipného? Když jsme provedli průzkum mezi našimi čtenáři, „aplikací“ číslo jedna byl Microsoft Excel. Zdaleka nejoblíbenější aplikace pro cokoli - rozpočet, finanční dashboard, čisté jmění, ať jste si vybrali jakoukoli kategorii - byl to Microsoft Excel.
Microsoft Excel je o hledání šablony a přizpůsobení něčeho, co vám vyhovuje přesný potřeby. Může to být spousta práce, ale tato praktická interakce znamená, že víte, že data jsou nedotčená. Můžete se spolehnout na nástroje jako Tiller také načíst data transakcí, abyste získali automatizaci (funguje s Dokumenty Google).
K tomu používám Microsoft Excel sledovat naši čistou hodnotu, s Osobní kapitál tahání dat. Je to pěkné malé nastavení, ale jeho spuštění nějakou dobu trvá.
Aplikace v tomto seznamu jsou předem připravené, rychleji se do nich dostanete a jsou zdarma. Pokud začínáte od nuly, tyto aplikace vás tam dostanou rychleji, ale nebudou vám sedět jako ulité. Excel je jako oblek šitý na míru, tyto jsou mimo mísu.