Dnes jsou k dispozici desítky rozpočtových aplikací, které pomohou téměř každému získat lepší kontrolu nad svými financemi. Dva z nejpopulárnějších jsou Máta a Potřebujete rozpočet (YNAB).
Zatímco oba mají v jádru svých programů rozpočet, každý k němu přistupuje trochu jinak. Pokud jde o rozpočtování, konkrétní metodika je pro většinu uživatelů faktorem, který je třeba udělat. Koneckonců, rozpočet bude účinný pouze tehdy, pokud se vám bude dobře pracovat.
Mezi těmito dvěma existuje spousta dalších rozdílů rozpočtování aplikací, včetně toho, že jeden je zdarma a druhý ne. Můžete však najít zdarma, není to nutně lepší volba, pokud vám to nedovolí dokončit práci.
Podívejme se tedy na Mint vs. YNAB a uvidíme, jestli dokážeme určit, který bude pro vaše finance nejvhodnější.
Základy máty
S více než 15 000 uživateli může být Mint nejpopulárnější dostupnou rozpočtovou aplikací. Je to webová aplikace, ale je také k dispozici pro mobilní zařízení, kde můžete propojit své bankovní účty, kreditní karty, makléřské účty, půjčky a kreditní karty. Platforma se velmi snadno používá, i když jste nikdy předtím nepoužívali software pro rozpočtování.
Hlavním účelem mincovny je zajistit rozpočtování a sledování výdajů. Propojíte různé finanční účty a aplikace importuje a kategorizuje vaše transakce. Proces probíhá automaticky, ale úpravy můžete provádět ručně.
Aplikace hojně využívá cíle. Například si stanovíte cíle, jako je splacení půjčky nebo kreditní karty nebo spoření na konkrétní účel, jako je dovolená, nové auto nebo záloha na nový domov.
Celý proces je automatický, ale budete ve smyčce díky pravidelným upozorněním. Ty mohou zahrnovat upozornění na: nadcházející platby účtů, významné nákupy, změny úrokových sazeb, nevyřízené poplatky z prodlení nebo dokonce překročení rozpočtu v konkrétní kategorii.
Základy YNAB
Potřebujete rozpočet, často označovaná jen jako YNAB, je prémiová rozpočtová aplikace, jejímž hlavním posláním je pomoci vám získat kontrolu nad svým rozpočtem a financemi. Společnost tvrdí, že typický uživatel ušetří do druhého měsíce používání aplikace v průměru 600 $ a během prvního roku 6000 $. Není těžké pochopit, jak je to možné.
YNAB používá čtyři „pravidla“, která vám umožní získat lepší kontrolu nad svými penězi:
- Pravidlo jedna - udělejte každému dolaru práci. S tímto pravidlem vytvoříte účel pro každý dolar ve vašem rozpočtu. Jakmile dostanete výplatu, peníze jsou již přiděleny do předem vybraných kategorií výdajů. Toto má vnutit určitý druh disciplíny nad váš rozpočet, což je přesně to, co většině ne rozpočtářů chybí.
- Pravidlo dvě - obejměte své skutečné výdaje. Většina z nás si je vědoma svých pravidelných výdajů-nájem/hypotéka, platba za auto, veřejné služby, platby kreditní kartou atd., Ale to, co lidi často vyvede z míry, jsou ty velké, občasné výdaje. YNAB pomáhá vyhladit váš rozpočet převedením na měsíční výdaje. Pokud například víte, že se blíží dovolená a bude vás to stát 3 000 $, YNAB to nastaví jako 250 $ měsíční výdaje. Když přijde vaše dovolená, nezničí váš rozpočet.
- Pravidlo tři - hod s údery. Jednou z největších překážek rozpočtu je utratit více v kategorii, než byste čekali. YNAB staví flexibilita vašeho rozpočtu, přesunutím peněz z jiných kategorií do výdajů, kde nadměrně utrácíte. Díky tomu budete mít přehled o svém rozpočtu.
- Pravidlo čtyři - stárni své peníze. Účelem tohoto pravidla je dostat vás do bodu, kdy budete platit výdaje tohoto měsíce s příjmy z minulého měsíce. Dosažení tohoto bodu může nějakou dobu trvat, ale jakmile to uděláte, bude to stejné, jako když máte ve svém rozpočtu vybudovaný 30denní peněžní polštář.
Při použití tohoto čtyřstupňového přístupu vám YNAB nejen pomůže přesměrovat priority v oblasti výdajů na další produktivní kanály, ale také přizpůsobuje proměnné, které vždy obklopují osobní finance řízení.
Náš Potřebujete revizi rozpočtu jde mnohem podrobněji o aplikaci a společnosti.
Speciální vlastnosti máty
Mincovna nabízí v rámci programu bezplatné sledování kreditního skóre. Můžeš zkontrolujte své kreditní skóre kdykoli a získejte konkrétní podrobnosti, jako je vaše platební historie, stáří úvěrových účtů, nevyrovnané zůstatky a další důležité informace o kreditu. Poskytuje také kreditní upozornění, kdykoli se ve vaší kreditní zprávě TransUnion objeví nové informace o kreditu.
Není to vaše oficiální skóre FICO, ale vzdělávací skóre. Toto skóre však zhruba odpovídá vašemu skóre FICO a poskytne vám obecnou představu o tom, kde se vaše skóre FICO nachází. Ještě důležitější je, že vám to umožní sledovat významné změny ve vašem skóre, které mohou indikovat opožděné platby, chybně nahlášené informace nebo dokonce potenciální krádež identity.
Kromě toho máta poskytuje omezené monitorování investic. Poskytují nástroje pro sledování portfolia a investic, které vám umožňují agregovat různé účty v aplikaci. Nabízejí dokonce nástroj, který odhalí skryté poplatky od investičních poradců, makléřů a sponzorů 401 (k), které mohou zhoršit vaše výnosy. Budete mít tedy příležitost provést ve svém portfoliu investiční volby s nižšími náklady.
Nástroj pro sledování investic dokonce porovnává vaše portfolio s benchmarky trhu, abyste zjistili, jak si vedete v porovnání s tržními průměry.
Speciální funkce YNAB
YNAB je přímá rozpočtová aplikace, která nenabízí mnoho dalších funkcí, které se běžně vyskytují u jiných rozpočtových aplikací, ale nabízejí některé zajímavé funkce.
Začněme programem doporučení YNAB. Program umožňuje plné využití aplikace, aniž byste museli platit měsíční poplatek. YNAB vám poskytne jeden měsíc zdarma za doporučení přítele nebo člena rodiny, který se do aplikace zaregistruje. Pokud doporučíte alespoň 12 lidí ročně a každý se zaregistruje, získáte 12 měsíců zdarma.
Další zajímavou funkcí je dostupnost rozpočtu pomocí cizích měn. Zatímco YNAB je navržen pro rozpočtování s americkými dolary, můžete také použít cizí měny, jako jsou britské libry, eura nebo kanadské dolary. Jediným omezením je, že nemůžete používat více měn současně. Musíte si vybrat jednu národní měnu a používat ji výhradně.
YNAB také umožňuje rozdělení transakcí. Pokud provádíte více nákupů od stejného dodavatele, ale pro různé kategorie výdajů, můžete transakci oddělit mezi více výdajů. To bude obzvláště cenné, když nakupujete u maloobchodníků s velkými krabicemi, jako je Walmart nebo Zaměřte se, nebo dokonce když nakupujete vícekrát na stejnou objednávku prostřednictvím Amazonu a dalších online poskytovatelů.
YNAB vám také umožňuje importovat transakce automaticky nebo je zadávat ručně. I když si nedovedu představit, že by někdo raději šel manuální cestou, uznávám, že existují lidé, kteří mají lepší pocit kontroly nad svými financemi, kdykoli jsou přímo zapojeni. YNAB vám tuto možnost nabízí.
Ceny mincovny
Mincovna neúčtuje žádný poplatek. Jsou plně podporovány reklamami. To znamená, že ačkoli neplatíte poplatek, budete podléhat reklamám a doporučením na různé produkty, které by mohly být vhodné ve vaší finanční situaci.
Například Mint může doporučit určité kreditní karty, osobní půjčky nebo hypotéky. Může dokonce doporučit určité spořicí nebo investiční produkty a případně pojištění a další finanční služby.
Pokud se zaregistrujete k některému z těchto produktů nebo služeb, sponzor zaplatí společnosti Mint poplatek za doporučení. Toto je běžný způsob výdělku na mnoha webech a aplikacích, a přestože samotné reklamy a doporučení mohou být trochu otravné, jsou „cenou“, kterou zaplatíte za používání služby.
Ceny YNAB
YNAB účtuje za své služby poplatek, ale ne dříve, než vám poskytne 34denní bezplatnou zkušební verzi k vyzkoušení produktu. Pokud se po 34 dnech rozhodnete aplikaci nadále používat, budete mít na výběr, zda zaplatíte buď měsíční poplatek 11,99 $, nebo roční poplatek 84 $. Pokud zvolíte roční poplatek, ušetříte 59 $ ročně za měsíční poplatek.
Ať už si zvolíte měsíční nebo roční tarif, předplatné můžete kdykoli zrušit a v případě, že nejste se službou spokojeni, získáte plnou záruku vrácení peněz.
Vysokoškoláci získají od YNAB ještě výhodnější nabídku cen. Pokud můžete poskytnout důkaz, že jste v současné době zapsáni jako student, můžete si tuto službu užívat po celý rok-což je navíc k 34denní bezplatné zkušební verzi, kterou dostanou všichni ostatní. Pokud se rozhodnete pokračovat ve službě po uplynutí jednoho roku a 34 dnů, získáte 10% slevu z běžné sazby.
(Pokud jste na vysoké škole nebo jste nedávno promovali, zde jsou naše tipy pro nejlepší rozpočtové aplikace pro absolventy vysokých škol)
Co dělá máta, to YNAB nedělá
Mincovna používá rozpočtový přístup orientovaný na cíle, ve kterém stanovujete určité cíle a stavíte své rozpočtové činnosti tak, abyste je dosáhli.
Například mincovna nabízí překvapivě podrobný denní sledovač rozpočtu, který vám ukáže, jak rozhodnutí o výdajích ovlivní množství peněz, které budete mít v budoucnu.
Mincovna také poskytuje bezplatné monitorování úvěrového skóre, něco, co YNAB ne, a přestože to nemusí být nedílnou součástí rozpočtového procesu, ale může to být užitečná výhoda. Pokud máte za cíl snažit se zlepšit své kreditní skóre, bude vyrovnání se s dluhy jedním z hlavních způsobů, jak toho dosáhnout. Mincovna vám umožní dělat obojí ze stejné aplikace.
A konečně, Mint vám dává možnost sledovat vaše investice v aplikaci, ale nemůžete je spravovat z aplikace. Je hezké agregovat několik investičních účtů - včetně penzijních plánů - na stejné platformě, i když ještě není super vyvinutá.
Co dělá YNAB, ta mincovna ne
Hlavní rys YNAB má, že Mint ne, je jeho program doporučení. Vzhledem k tomu, že můžete získat celý měsíc zdarma za každého doporučujícího, který se do aplikace zaregistruje, je možné tuto službu používat zdarma, pokud můžete poskytovat doporučení.
Jiné, než je, YNAB je serióznější rozpočtová aplikace, která vám vytvoří rámec pro změnu způsobu, jakým zobrazujete a spravujete peníze. Základní koncept vytvoření 30denního peněžního polštáře ve vašem rozpočtu je prakticky klíčem k jakémukoli druhu finančního pokroku jakýmkoli směrem. Jakmile tohoto cíle dosáhnete, bude snadné stanovit si cíle, například vybudovat nouzový fond, spořit na důchod a dostat se z dluhů.
Máta vs. YNAB: Která aplikace pro rozpočet je pro vás ta pravá?
Pokud hledáte pomoc s rozpočtem a nechcete za tuto službu platit, je mincovna lepší volbou. Je také obecnější ve svém přístupu a nabízí jak sledování investic, tak monitorování kreditu.
Pokud ale chcete získat vážnou kontrolu nad svými financemi, YNAB je rozhodně lepší ze dvou aplikací. Platit 84 $ za rok je malá cena za komplexní systém, který vám poskytne větší kontrolu nad vaším peněžním tokem a vytvoří 30denní peněžní polštář ve vašem rozpočtu. Zdá se, že YNAB je vhodnější pro cestu k finanční nezávislosti, ale přichází s cenovkou.
Je to jen osobní názor, ale účast v rozpočtu je jako držet dietu. Bude to vyžadovat závazek z vaší strany, což je pravděpodobnější, když zaplatíte za službu, než když ji získáte zdarma.