Byl jsem sledování naší čisté hodnoty protože jsem začal pracovat v roce 2003.
To je více než 14 let dat. Sladké sladké údaje.
Tento příspěvek byl původně napsán v roce 2017, ale po roce, který jsme měli v roce 2020, zní ještě pravdivěji.
Ta první řada je tak jednoduchá. 2 bankovní účty, 1 makléřský účet a to, co jsem považoval za působivou čistou hodnotu 8 745,69 USD.
Až na to, že jsem to neudělal správně. Zaznamenal jsem pouze své kladné zůstatky!
4519,44 $ byla moje Roth IRA, nahromaděná během střední školy a vysoké školy. Zbytek byl značný bonus za podpis a pohyb od Northropa Grummana. Můj postranní shon pokračuje také hrál roli.
Nezahrnovalo to 35 000 $ na studentské půjčky... což byla moje chyba.
Nejrozumnější jsou komentáře, které jsem zanechal. Jsou to malé poznámky v některých buňkách, které mi pomohou probrat v paměti, co se ten měsíc stalo. Obvykle jsou to chvilkové chvilky v mém životě, jako stěhování, svatba, prodej firmy nebo něco podobně významného. Někdy jsou všední, jako když vyrábějí odhadované platby daně.
Po čtrnácti letech se mnohé z mého chování změnilo. Jsou věci, které jsem dělal, a které jsem zastavil. Některé z nich byly úmyslné změny, většina ne.
Zde jsou všechny lekce, které jsem se naučil za posledních čtrnáct+ let sledování naší čisté hodnoty:
Obsah
- Zkuste si udržet dlouhodobé myšlení
- Přestal jsem denně kontrolovat zásoby
- Investice jsou důležitější než mzdový příjem
- Pointa není víc
- Klíčová je předvídatelnost
- Jde o to, kolik si ponecháte
- Jsi to ty vs. Vy, ne vy vs. Někdo jiný
- Tvůj tah
Zkuste si udržet dlouhodobé myšlení
Když jsem byl mladší, byl jsem velmi netrpělivý (stále asi jsem). Nechápal jsem, proč starším lidem trvalo tak dlouho, než se rozhodli a začali jednat - můj netrpělivý mozek chtěl jít HNED TEĎ.
Ne TEĎ, ale TEĎ VČERA.
Jak jsem stárl, zpomalil jsem svůj rozhodovací proces (moje poprava je stále tak netrpělivá, jděte co nejrychleji), protože se vyplatí být promyšlenější. Dvakrát měř, jednou řež.
Díky 14 a více letům dat jsem si uvědomil, že život je méně závod formule 1 a spíše plavba kolem světa. Otočení výletní lodi vyžaduje čas, proto si dopřejte pár chvil navíc na přemýšlení o kurzu. Nic neztratíte.
(Finanční) rozhodnutí, která učiníte dnes, nebudou mít zítra velký dopad na váš život. Nebo další den. Ale za deset let budou.
Svůj první příspěvek Roth IRA jsem provedl na střední škole na naléhání svého otce. Za méně než 20 000 dolarů příspěvků za posledních 15 let (je to načítáno zepředu, ale každý by měl šetřit stále častěji) se rozrostlo na téměř 50 000 dolarů. Míra návratnosti od roku 2011 do současnosti je téměř 17% ročně. (tato míra návratnosti je atypická)
Vidění řádků a řádků dat posiluje tento dlouhodobější pohled.
Ale dlouhodobý je správný termín. Zastaví vás to v krátkodobém šílenství.
Zvažte to - svých 401 (k) se nedotknete, dokud neodejdete do důchodu. 65.
Kolik je to let? 10? 20? 40?
Podívejte se na akciový trh v kterémkoli z těchto období. Došlo k několika obrovským šokům a zotavení. Historie v minulosti nenaznačuje budoucí výsledky, ale v dlouhodobém horizontu se trh pohybuje nahoru a doprava.
Podívejte se na tento graf indexu S&P 500 (končí v listopadu 2017):
- Červená čára začíná blízko vrcholu na konci roku 2007, než se věci vydaly na jih.
- Říjen 2007: S & P500 je ~ 1560.
- Březen 2009: S&P 500 dosáhl minima 683.
- Duben 2013: S&P 500 je zpět na ~ 1560.
Jedna z nejhorších ekonomických recesí (nic velkého na Velké recesi!) A náš akciový trh se za čtyři roky vzpamatoval ze svého minima. ČTYŘI ROKY!
Osobně jsme měli měsíce, kdy naše čisté jmění bojovalo se šestimístným nárůstem a poklesem (ne často, ale stalo se to). Snažíme se zaznamenat důvody, které za nimi stojí (téměř vždy jde o akciový trh a někdy navíc o čtvrtletní odhadované daně), a pak pokračujeme dál.
Pan Market má odpornou povahu, ale nikdy neztratil cestu.
Přestal jsem denně kontrolovat zásoby
Stejně jako všichni ostatní rád kontroluji věci. Dopamin dostanete, když se stane něco vzrušujícího.
Ať už je to můj e -mail, výdělky z blogu, nebo držení akcií na Google Finance… Kontroloval jsem to několikrát denně. Těsně před otevřením trhu jsem se podíval SSO - ticker pro ProShares Ultra S & P500 (ETF). Je navržen jako 2x S & P500, ale je obchodován před uvedením na trh.
Když se trh otevřel, podíval jsem se na své portfolio, abych viděl, co se děje.
Jakmile zadám „F“, můj prohlížeč vyplní zbytek finance.google.com! (nyní „F“ přejde na Facebook!)
Někdy se podívám a tam je neočekávaný skok, takže dostanu dopamin. Někdy nakouknu a dojde k neočekávanému poklesu, takže jsem nervózní.
Přečetl bych si některé zpravodajské články, podíval bych se na jiné akcie, viděl bych, jak si vede širší trh... ale to bylo vše. Dělal jsem to, protože jsem se v práci nudil a nechtěl jsem si najít víc práce.
Ještě důležitější je, že to bylo neproduktivní. Kontrola nevyvolává akci (ani by neměla!), A tak jsem se snažil toto chování zastavit. Studeného krocana to neodřízlo, ale nahradil jsem ho produktivnější činností. Přestal jsem se dívat na své akcie. Nyní, když pracuji pro sebe, jsem jej nahradil jinými, zdánlivě produktivnějšími věcmi (ne Facebook!).
Kontrola je také kontraproduktivní, protože klade vyšší prioritu na to, co se děje v krátkodobém horizontu. Pohyby dneška nebudou za rok důležité. V pěti to určitě nebude důležité. Rozhodně ne v 10+. Pokud věříte trendu, který jde nahoru a doprava, můžete se také v blízké budoucnosti vyhnout emocionálním výkyvům.
Zprávy stále kontroluji v důležitých obdobích, jako jsou čtvrtletní zprávy, protože mohou odhalit změny v podnikání, které ovlivňují moje investiční rozhodnutí. Většinu času jen kontroluji nástroje na mém finančním panelu každý měsíc a většinou to nechat být.
Investice jsou důležitější než mzdový příjem
Když jsem poprvé začal pracovat, moje čisté jmění se ve výplatní den zvýšilo a pomalu sklouzlo dolů.
Jak jsem stárnul a mohl jsem více šetřit, moje čisté jmění na základě mého platu přestalo výrazně stoupat a klesat (v procentech). Větší dopad měla bouřlivá burza, zejména rok 2008. (5 z největších bodových zisků v S&P bylo v roce 2008, 4 z největších bodových ztrát byly také v roce 2008)
Unikal jsem finanční gravitaci.
Jednou přijde, a bude se cítit divně, když to udělá, že akciový trh bude mít větší dopad na vaše čisté jmění než příjem vaší práce.
Pokud máte 40 000 (k) 25 000 $, 1% tah je 250 $. To není velký tah.
Pokud máte v 401 (k) 250 000 $, 1% tah je 2 500 $. Dobře, to lechtá.
Pokud máte v 401 (k) 750 000 $, 1% tah je 7 500 $. Hmmm…
Pokud máte 401 (k) 1,5 milionu dolarů, 1% tah je 15 000 dolarů. Dobře, to je významné.
Pokud se trh pohne o 1% dolů a vyděláváte 15 000 $ měsíčně, můžete mít pocit, že jste pracovali zdarma.
(neudělal jsi to, ale tvůj mozek opice to tak myslí)
Na to je třeba si zvyknout, ale časem to zvládnete a opravdu neexistuje způsob, jak vynutit úpravu.
Pointa není víc
Naše čisté jmění je vysoké.
Když se podíváme na Maslowova hierarchie potřeb„Relativně vysoké čisté jmění pokrývá několik nejnižších úrovní. Nestaráme se o jídlo, přístřeší atd. Zaměřujeme se na vztahy, spojení a seberealizaci. Práce, kterou odvedeme, musí být pro nás důležitá, a ne honit výplatu, byla úprava.
Když jsem dělal pohovor pro zaměstnání na vysoké škole, tazatelé se mě zeptali, proč chci práci, a moje upřímná odpověď byla „vydělat peníze“.
Potřeboval jsem jíst!
Ta práce musela být zajímavá, ale abych byl upřímný, musel dobře zaplatit. Vždy jsem odpověděl BS jako: „Baví mě programování, protože rád řeším zajímavé problémy a okamžité potěšení z práce s kódem je přitažlivé.“
Cítil jsem, že je to nedůstojné, protože i když to byl skutečný důvod (rád řeším zajímavé problémy, rád vidím, jak funguje můj kód, takže to nebyla lež) - důvod číslo 1 je $$$$$.
Jakmile se dostanete do uniknout rychlosti a už necítit finanční gravitaci„Je čas využít tuto svobodu.
Musíte pracovat a pracovat na projektech, které jsou pro vás důležité z jiných důvodů než z peněz. Veškerá práce může být těžká a potřebujete motivaci k překonání obtížných částí, abyste uspěli. Trpěl jsem všemi druhy strádání, abych vydělal peníze, protože jsem to potřeboval. Když to „nepotřebujete“, v tuto chvíli musíte čerpat z jiných motivací.
Je to těžký přechod... více než 30 let jsem se naučil klíčové lekci od svých snaživých rodičů-imigrantů (imigrant být významný, protože to znamenalo, že nemáme žádnou místní rodinu jako záchrannou síť) - získejte dobře placenou práci a udržte si ji.
Jak stárnete a směřujete k svobodnější finanční situaci, je načase pracovat na jiných potřebách, kromě hromadění dalších peněz.
Klíčová je předvídatelnost
Když jsem byl mladší a četl jsem o modelech a projektech, posmíval jsem se jim. Lidské bytosti jsou v předpovědích hrozné, ale přesto to děláme. Proč?
Je to lepší než nic.
A dodržet předpověď je lepší než nic. Je lepší být pomalý, stabilní a předvídatelný než cokoli jiného. Dělat příliš mnoho je stejně špatné jako příliš málo (možná jste příliš riskovali).
To je také důvod, proč čtu příběhy o Bitconu a je mi to úplně jedno. Potřebuji obrovské zisky ve spekulativní sázce na bitcoiny, jako bych potřeboval, aby malá plastová koule spadla do červeného slotu v ruletě.
Z dlouhodobého hlediska bude blockchain důležitý. Chytré smlouvy budou důležité. Bitcoin nemusí. Kdo ví a mně je to jedno.
To znamená, že nikdy neuskutečním dostatečně velkou sázku, že by výhra byla významná. Pokud to není podstatné, proč se obtěžovat sázením? Pokud neprožívám radost z výhry a stále cítím prohru, když prohrávám, je to špatná sázka! (averze ke ztrátě je něco, co lidé nenávidí)
Jde o to, kolik si ponecháte
Jeden z listů v mém Záznam čisté hodnoty sbírá data z mého daňového přiznání (zapisuji si číslo řádku, protože to dělám jen jednou za rok a nechci to hledat!):
- Celkový příjem - řádek 22
- Upravený hrubý příjem - řádek 37
- Zdanitelný příjem - řádek 43
- Mzdy - řádek 7
- Úrok - řádek 8
- Dividendy - řádek 9
- Kapitálové zisky - řádek 13
- Příjmy z podnikání - řádek 17
- Celková daň - řádek 61/63
- Efektivní daňová sazba - Celková daň / AGI
Je fascinující, jak se naše finance za ta léta změnila. Na začátku byla největší čísla ve sloupci mzda. Platy jsou skvělé, ale nepřicházejí pasivně - na jejich získání musíte pracovat.
Jedním z pokladů, které vycházejí z hnutí finanční nezávislosti / předčasného důchodu (FIRE), je to, že lidem ukázalo, že pokud pilně spoříte, můžete odejít do předčasného důchodu. Můžete si vybudovat investiční portfolio, které generuje příjem, který nahradí váš mzdový příjem. Tento tok příjmů je váš bez ohledu na to, kolik hodin pracujete, a to je silný nápad.
Každý rok dostáváme své dividendy a úroky bez ohledu na to, co. Považuji to za naši vlastní formu základního příjmu. Rozdíl je v tom, že pochází z peněz získaných aktivní prací, ale je zcela pasivní. (a, zdaňováno příznivě v případě kvalifikovaných dividend)
V prvních třech letech práce jsem měl zhruba sto dolarů bankovního úroku a 0 dolarů na dividendách. V roce 2016 činily dividendy 40% našeho upraveného hrubého příjmu (vzhledem k přílivu a odlivu malých podniků je náš mzdový příjem poměrně nízký). Nejsou to volné peníze, protože se spoléhají na úspory v minulých letech, ale nemusíme na tom pracovat.
Jsi to ty vs. Vy, ne vy vs. Někdo jiný
A konečně, a to je zhoršeno sociálními médii, porovnejte vás vs. ty před rokem. Proti vám před pěti nebo deseti lety. Nesrovnávejte vás se svými současnými přáteli, přáteli ze střední a vysoké školy nebo s bývalým partnerem. 🙂
Sociální média nám přinesla to nejdůležitější. Úžasný výlet, který podnikli, úžasné jídlo, které měli, šílené auto, které si koupili, dům, ve kterém žijí, rodina, kterou vytvořili, cokoli - drží krok se všemi Jonesovými najednou a bude vás to pohánět ořechy.
Je mnohem lepší cvičit utajené bohatství, z různých důvodů, ale největším důvodem je vaše vlastní duševní zdraví. Tento typ konkurence a okázalé ukázky bohatství prostě není zdravý.
Když se podívám na posledních 14 let, vidím růst, který je často nerovnoměrný, ale má tendenci stoupat. Mým cílem není porazit někoho jiného, ale zůstat před Yesterday Me.
Je to jako na akciovém trhu. Nezamilujte se nebo se nesrovnávejte s bitcoiny světa, prostě se zamilovejte do dalšího a vzestupného růstu. Udělejte jeden krok každý den a dostanete se tam. Soustřeďte se na to a zachováte si zdravý rozum.
Pokuste se držet krok s ostatními a budete pobíhat otrhaní.
Tvůj tah
Už nějakou dobu sledujete své čisté jmění?
Co jste se tím naučili?