Potřebujete revizi rozpočtu: Nástroj, který prolomí cyklus od výplaty k výplatě

Překvapivě, 78% Američanů žije od výplaty k výplatě. Pokud jste jedním z nich, nemá smysl se kvůli tomu trápit - místo toho s tím něco udělej.

Potřebujete rozpočet, běžněji známý jednoduše jako YNAB, vám může pomoci se tam dostat. Nejen, že vám pomůže zvládnout výtvarné umění rozpočtování, ale také vám umožní dostat se před finance a nakonec prolomit cyklus od výplaty k výplatě, který má tolik uvězněných.

Co je YNAB?

Byla spuštěna v roce 2004 - což z ní činí jednu z déle běžících rozpočtových aplikací - YNAB vytvořil CPA Jesse Mecham jako nástroj, který pomáhá jemu i jeho manželce získat lepší kontrolu nad svými financemi. Když viděl, jak jim to dobře funguje, rozhodl se to zpřístupnit široké veřejnosti.

Aplikace byla postavena na čtyřech principech:

1. Rozhodněte se, co chcete, aby vaše peníze udělaly, než je utratíte.
2. Převeďte občasné velké účty na lépe zvládnutelné měsíční účty a vyrovnejte svůj peněžní tok.
3. Změňte svůj rozpočet podle potřeby.
4. A co je nejdůležitější, utrácet pouze peníze, které byly nejméně 30 dní staré.

Číslo čtyři je hlavním pilířem, na kterém je YNAB postavena, protože vás v podstatě vezme z toho, že jste za svým rozpočtem, abyste byli před ním. V této recenzi budeme tento koncept více diskutovat.

YNAB používá čtyřstupňový proces, který vám umožní zvládnout své peníze rozpočtováním. Společnost se může pochlubit průměrným uživatelem, který do druhého měsíce ušetří 600 USD a více než 6 000 USD během prvního roku používání aplikace. Není divu, že se YNAB stala jednou z nejpopulárnějších dostupných rozpočtových aplikací (i když jde o prémiovou službu ve velké oblasti bezplatných poskytovatelů).

YNAB získala 4,1 hvězdičky z 5 od téměř 6 000 uživatelů Androidu na Google Play a 4,8 z 5 hvězdiček od téměř 21 000 uživatelů iOS v App Storu.

Jak YNAB funguje

The Rozpočet YNAB je postaven na čtyřech „pravidlech:“

Pravidlo jedna - udělejte každému dolaru práci

Jednoduše řečeno, budete upřednostňovat, jak použijete každý dolar ve svém rozpočtu. Cílem je zavázat každý dolar ke konkrétní potřebě, která vám zabrání utratit jej za nesouvisející potřebu. Předem se rozhodnete, jak budou peníze utraceny.

Řekněme například, že obdržíte 2 000 $ v den výplaty. Před YNAB se můžete nechat unést dobrým pocitem, který přináší nové peníze. Ale s YNAB jste si vybudovali rozpočet. Přesně víte, kam ty peníze musí jít. Možná je 500 $ vyhrazeno na pronájem, 200 $ na potraviny, 150 $ na platbu autem atd.

Budete přesně vědět, kolik máte na volné výdaje, a budete schopni sebevědomě postupovat vpřed, protože budete vědět, že jsou splněny všechny vaše cíle.

Pravidlo dvě - obejměte své skutečné výdaje

Toto pravidlo se týká vyrovnání rozpočtu, aby vaše velké, ale občasné výdaje váš rozpočet nerozbily. Identifikujete velké, zřídka se vyskytující výdaje ve vašem rozpočtu a poté si stanovíte cíl, jak je financovat měsíčně.

Může to být například něco jako odložení 100 $ měsíčně, abyste měli k dispozici 1 200 $, když přijdou Vánoce. Vyhnete se tak nutnosti narušit svůj rozpočet, až přijde, nebo v horším případě obrátit se na kreditní kartu.

Pravidlo tři - hod s údery

Toto pravidlo se týká začlenění flexibility do vašeho rozpočtu. Přiznejme si to, rozpočet si můžete nastavit, ale někdy budou určité kategorie výdajů vyšší. Můžete to vyřešit jednoduchým přesunem peněz z jiných kategorií do kategorie neočekávaně vyšších nákladů. Je to další pravidlo, jak vyhladit své výdaje a zabránit tomu, abyste úplně opustili své rozpočtové úsilí.

Například starý přítel přijde neočekávaně do města a pozve vás na drink, čímž vás přesáhne rozpočet ve vaší kategorii „zábava“. Chcete-li vyrovnat tento nový rozpočet-buster, přesunete nějaké peníze z rozpočtu na potraviny a rozhodnete se příští týden jíst ze spíže a mrazničky, abyste se dostali.

Pravidlo čtyři - stárni své peníze

Pamatujete si na začátku, když jsme diskutovali o tom, jak čtvrtým principem zakladatele YNAB Jesseho bylo utrácet peníze staré alespoň 30 dní? Tato zásada se projevila v pravidle čtyři. Základní myšlenkou je, že vždy žijete z příjmu z minulého měsíce.

Toto je nejtěžší pravidlo, jak se dostat do hlavy. Představte si, že v lednu nevyplatíte žádnou ze svých výplat. Místo toho je uložíte a 1. února je vložíte všechny najednou na svůj běžný účet. Nyní budete v únoru žít z příjmu z ledna - mezitím opět spoříte všechny své výplaty, abyste mohli příjmy Feburary vložit 1. března.

To znamená, že váš příjem bude vždy nejméně 30 dní před výdaji. Získáte tím automatický peněžní polštář a snížíte stres spojený s rozpočtováním.

Pravidlo čtyři nesplníte přes noc. Budete muset dodržovat první tři pravidla a přidat do svého rozpočtu dodatečný polštář. Je to perfektní strategie, jak se dostat z pasti na výplatu mezi výplatami, do které je tolik lidí zamčeno.

Nyní si představte, že jste úspěšně implementovali všechna čtyři pravidla a nyní máte celý měsíc náskok před výdaji ve svém rozpočtu? Od tohoto okamžiku budou možné všechny vaše další finanční cíle.

Další informace o YNAB naleznete zde

Funkce YNAB

YNAB má desítky funkcí a mnohem více, než můžeme v této recenzi dostatečně pokrýt. Níže jsou uvedeny některé z důležitějších:

Program doporučení YNAB: YNAB vám poskytne jeden měsíc služby zdarma pro každou osobu, kterou doporučíte a která se do aplikace zaregistruje. Přinejmenším teoreticky, když doporučíte 12 lidí, kteří se zaregistrují, získáte celý rok rozpočtové aplikace zdarma. Slibují také, že nabídka přichází se spoustou věcí zdarma.

Přístupnost YNAB: YNAB má web, ke kterému máte přístup, a dokonce jej můžete připojit ke svému Amazon Echo. Je také k dispozici v mobilních aplikacích, včetně iOS 12.0 a vyšších a watchOS 2.1 a novějších. Je kompatibilní s iPhone, iPad, iPod touch a je k dispozici v App Store. Navíc je k dispozici na Google Play pro zařízení Android, 6.0 a novější.

Zákaznická podpora: K dispozici pouze e -mailem a živým chatem, od pondělí do pátku od poledne do 21 hodin východního času. Neexistuje žádná přímá telefonická podpora.

Dostupné měny: YNAB můžete nastavit tak, aby vycházelo buď z amerických dolarů, nebo cizích měn. Aplikace však nemůže pojmout více používaných měn současně.

Naplánovat transakce: Pokud máte opakující se transakce, můžete je nastavit tak, aby automaticky dosáhly vašeho rozpočtu. Ušetří vám to nutnost zadávat je každý měsíc ručně.

Rozdělené transakce: Mohou existovat určité transakce, které budou zahrnovat více kategorií výdajů nebo cílů. Častým příkladem je, když jdete k velkoobchodu jako Walmart. Vaše objednávka může zahrnovat oblečení, jídlo a dárky. Přestože provádíte jedinou platbu, můžete transakci a tři samostatné kategorie rozdělit.

Ceny a poplatky YNAB

YNAB je 34 dní zcela zdarma, ke spuštění bezplatné zkušební verze jim nemusíte ani dávat kreditní kartu. Poté služba stojí 11,99 $ měsíčně nebo 84 $ ročně jako roční předplatné.

Pokud jste student, získáte dalších 12 měsíců-plus 34denní bezplatnou zkušební verzi. Budete muset předložit doklad o zápisu, například přepis, prohlášení o školném nebo studentský průkaz, který dokazuje, že jste zapsáni. Na konci studentského zkušebního období se můžete přihlásit k prémiové verzi s 10% slevou.

Záruka vrácení peněz YNAB. Pokud kdykoli během svého předplatného nebudete mít pocit, že služba pro vás funguje, bude vám vráceno 100% bez dalších otázek.

Zahajte svou bezplatnou zkušební verzi s YNAB

Jak se zaregistrovat pomocí YNAB

Registrace pomocí YNAB je neuvěřitelně snadná. Z webu se můžete zaregistrovat, a to buď zadáním svého e -mailu a vytvořením hesla, nebo propojením s Googlem. Během 34denní bezplatné zkušební verze nebudete ani muset vložit kreditní kartu.

Jakmile se zaregistrujete, začnete importem svých transakcí z bankovního účtu. To lze provést stisknutím tlačítka Import z aplikace. Pokud si nepřejete propojit svůj bankovní účet s aplikací, můžete se rozhodnout zadat transakce ručně.

Ať už své transakce importujete nebo zadáváte ručně, strávíte nějaký čas přiřazováním kategorií ke každému výdaji.

Můžete synchronizovat nebo ručně zadávat transakce z více bankovních účtů a dokonce i kreditních karet. V případě kreditních karet bude aplikace sledovat vaše transakce odděleně od transakcí vedených prostřednictvím vašeho bankovního účtu. To vám dá příležitost určit, kolik výdajů vynakládáte prostřednictvím své banky účet nebo kreditní karty, a to může být cenný způsob, který vám pomůže získat kontrolu nad vaší kreditní kartou utrácení.

Odtud vám pomůže náš průvodce vytvořte jednoduchý rozpočet YNAB.

Klady a zápory YNAB

Klady:

• YNAB vám pomůže prolomit cyklus výplaty mezi výplatami, ze kterého je tak těžké se dostat.
• Agreguje všechny vaše různé finanční účty, včetně bankovních účtů, půjček a kreditních karet na jedné platformě, aby vám poskytl úplný obraz o celém vašem finančním životě.
• Máte na výběr, buď importovat své transakce z různých účtů, nebo je zadat ručně.
• YNAB implementuje systém, který vás nutí více přemýšlet o tom, jak hospodaříte se svými penězi, a nakonec vás posune do bodu, kdy budete platit příjmy tohoto měsíce z příjmů za minulý měsíc.
• Program doporučení YNAB vám umožní získat bezplatný měsíční servis pro každého doporučeného přítele, který se do aplikace zaregistruje. Doporučte alespoň jednu osobu za měsíc a za tuto službu možná nikdy nebudete muset platit.

Nevýhody:

• Žádná živá telefonická podpora.
• Přestože se YNAB může synchronizovat s vašimi účty a importovat transakce, budete muset účty sladit ručně, abyste se ujistili, že jsou přesné.
• Neexistuje žádná investiční funkce, která je často k dispozici u jiných rozpočtových aplikací.
• YNAB nemá některé z dalších funkcí, které nabízejí jiné rozpočtové aplikace, jako je bezplatné sledování úvěrového skóre.
• Aplikace nenabízí funkci placení účtů, ale pak mnoho rozpočtových aplikací ano.
• Tato aplikace je zdarma pro vysokoškoláky po dobu jednoho roku, poté je k dispozici ještě jeden rok se slevou 10%.

Největší nevýhodou je, že YNAB není zdarma. Pokud ve svém rozpočtu nemáte místo na zaplacení jiné služby, zde jsou nejlepší bezplatné softwarové nástroje pro rozpočtování.

Měli byste se zaregistrovat pomocí YNAB?

Pokud jste nikdy nedokázali zvládnout rozpočet a i když jste to zkoušeli s jinými aplikacemi a neuspěli jste, YNAB je skutečnou příležitostí začít znovu s novou perspektivou. Používají neuvěřitelně jednoduchý proces, který se řídí čtyřmi základními pravidly. Umožňuje vám nastavit funkční rozpočet a budujte flexibilitu, abyste zvládli životní překvapení.

Funguje to s primárním cílem dostat vás do bodu placení výdajů tohoto měsíce z příjmů za minulý měsíc. Pokud toho bodu dosáhnete, zcela jste porušili cyklus výplaty od výplaty k výplatě.

Pravděpodobně největší nevýhodou YNAB je, že nenabízí žádný druh investiční podpory. To by vypadalo jako přirozené rozšíření rozpočtové činnosti, které vás přivede k bodu, kdy budete moci investovat. Pokud hledáte investiční podporu, můžete YNAB spárovat s bezplatným softwarem pro správu portfolia. Zde je seznam našich oblíbených.

Možná ale nenabízejí investiční možnosti, protože chtějí striktně zůstat u rozpočtu. Koneckonců, dokud to nezvládnete, investování je jen sen snů, a jakmile to uděláte, je k dispozici spousta investičních aplikací a robo-poradců, kteří si to mohou odnést.

Pokud chcete více informací nebo se chcete zaregistrovat, navštivte webové stránky YNAB.
Začněte s YNAB zdarma!