Vytvoření správné alokace aktiv je prvním a nejlepším krokem k tomu, stát se úspěšným investorem. Koneckonců je nemožné načasovat trhy a bez ohledu na to, jak moc se snažíte, budete mít potíže porazit trh jakýmkoli konkrétním výběrem investic, který provedete. Vytvoření správného mixu aktiv je pak tím nejvýznamnějším příspěvkem, který můžete k výkonu své investice přinést.
Důvod, proč je tak důležité vytvářet správné alokace aktiv, je ten, že vám umožňuje stavět „brány firewall“ mezi vašimi aktivy, což vám zabrání v nadměrném investování do jakéhokoli investičního aktiva, sektoru nebo bezpečnostní.
Tak nebudete vystaveni většímu riziku, než je nezbytně nutné. Níže je 5 kroků, které můžete provést, abyste dosáhli správné alokace aktiv.
1. Změřte svou emoční teplotu
Bez ohledu na to, jak moc se můžeme pokusit jejich vliv bagatelizovat, emoce hrají při investování peněz významnou roli. Jak zjistíte, jaká je vaše emoční teplota, pokud jde o investování? Existuje několik komponent:
Osobní okolnosti.
To vyžaduje rodinný a rodinný stav, jistotu zaměstnání a úrovně dluhu. Každý bude odrážet výši rizika, které si můžete dovolit podstoupit se svými investicemi.Vaše cíle. Zde musíte definovat své investiční cíle. Připravuješ se na vysokoškolské vzdělání pro vaše děti, důchod, předčasný důchod nebo nějaký jiný účel? Cíl může ovlivnit způsob, jakým investujete.
Váš časový horizont. Je váš časový horizont 40 let venku, nebo jen deset let? To ovlivní výši rizika, které můžete se svými investicemi podstoupit.
Vaše tolerance k riziku. Navzdory výše uvedeným objektivním faktorům stále mohou existovat pocity - hluboko uvnitř - které z vás činí buď vysoce rizikového investora, nebo někoho, kdo riskuje jen málo.
Při rozhodování o tom, jaké riziko chcete do svých investic zahrnout, zvažte každý z výše uvedených faktorů a poté podle toho rozdělte svá aktiva. Pokud jste například nezadaní, máte stabilní práci, nízkou úroveň zadlužení, plánujete odchod do důchodu ve 40 letech let a riziko vás neobtěžuje, můžete zvážit vložení 80% až 90% svých investic do rizikového typu aktiva.
Pokud je vám 40 let, pracujete na provizi, máte značný dluh a investujete za deset let na vysokoškolské vzdělání svých dětí, možná budete chtít omezit investice rizikového typu na úroveň 50%.
Pokud hledáte jednoduché rozdělení aktiv, podívejte se na naše recenze Zlepšení.
2. Take Guess Work Out
Výběr vítězných investic je vždy výzvou, a to i pro zkušené investory. Z tohoto důvodu by největší procento vašich peněz mělo být v indexových fondech a aktivech vytvářejících příjmy. Cílem je odstranit z většiny portfolia dohady, aby se vašim investicím ve většině tržních prostředí dařilo.
Indexové fondy. Jen velmi málo investorů může oprávněně tvrdit, že dlouhodobě porazí trh. Z tohoto důvodu bývají indexové fondy, zejména ty, které jsou vázány na S&P 500, vynikajícími dlouhodobými hrami. Trh neporazíte, ale ani vás nepřejede.
Aktiva vytvářející příjem. Nejde jen o dluhopisy, ale mohou je zahrnovat. Aktivum, které poskytuje tok příjmů, nespoléhá pouze na kapitálové zisky, a to může být velkou výhodou v následujících letech na trhu. Akcie s vysokými dividendami mohou být nejlepší volbou, protože poskytují příjem z dividend, ale také zhodnocení kapitálu. Dluhopisy by mohly sloužit především jako zpestření.
3. Diverzifikujte v rámci konkrétních alokací aktiv
Kromě zahrnutí různých tříd aktiv do svého investičního portfolia byste měli také plánovat diverzifikaci v rámci každé třídy aktiv.
Zásoby. Ačkoli indexové fondy bývají nejlepšími investicemi do každého počasí, můžete diverzifikovat svou skladovou pozici rozložením svých peněz do různých sektorů, z nichž každý má potenciál překonat obecný trh v různých časech. Technologické akcie by například mohly během býčího trhu překonat obecný trh. Pokud je geopolitická situace ve světě nestabilní, mohl by obranný sektor přinést kladné výnosy i na medvědím trhu. Zde je náš průvodce pro jak investovat do akcií.
Vazby. Ačkoli se může zdát, že držba dluhopisů by vyžadovala jen velmi málo přemýšlení, opak je ve skutečnosti pravdou. Pokud držíte korporátní dluhopisy, možná budete chtít diverzifikovat tyto pozice přidáním státních cenných papírů a komunálních dluhopisů. Je také dobré rozvrhnout splatnosti dluhopisů, což vám poskytne lepší schopnost reagovat na měnící se prostředí úrokových sazeb.
Ačkoli se může zdát prospěšné vytvořit něco jako alokaci portfolia „zapomeň a zapomeň“, skutečně by mělo být cílem vybudování flexibility vašich investic. Finanční trhy jsou plynulé a vy musíte být schopni se změnami hýbat.
4. Vytvořte malou alokaci pro zvláštní situace
Ačkoli chcete, aby vaše peníze byly primárně investovány do indexových fondů a aktiv vytvářejících příjmy, měli byste také naplánovat, aby bylo menšinové procento přiděleno zvláštním investičním situacím.
Zde je několik možností:
Trend du jour. To může zahrnovat alokaci většího procenta vašich peněz do růstových akcií během býčího trhu. Cílem je umístit vaše portfolio tak, aby využívalo aktuálního trendu. I když je pravda, že trendy se mohou v krátkém pořadí obrátit, často trvají roky. Přidělování peněz navíc do tohoto trendu by mohlo výrazně zvýšit vaše výnosy.
Investice s vysokým rizikem/vysokou odměnou. Existují určité typy investic, které představují významná rizika, ale zároveň mají potenciál poskytovat návratnost domácího typu. Může se jednat o povznesené společnosti v novém odvětví, společnost s novou, ale neprokázanou technologií nebo určité energetické hry.
Tísňové situace. Můžeme to volně považovat za hodnotové investování, ale vzhledem k tomu, že v dnešní době je těžké takovéto akcie sehnat, můžete hledat vyloženě nouzové situace. To by zahrnovalo nákup akcií ve společnostech kteří mají vážné potíže. Akcie jsou trhem poraženy, až do bodu, kdy není kam jít, ale nahoru. Nikdy to ale není jisté, protože mnoho problémů, které vedly ke snížení ceny akcií, ještě nebylo vyřešeno. Je to hra čekání, ale někdy se to může pěkně vyplatit.
Pokud jde o investice do zvláštních situací, chcete vložit malou část svého portfolia - pravděpodobně ne více než 10% - do třídy jako celku. Kromě toho budete chtít tyto peníze rozložit do tuctu nebo více společností s myšlenkou, že k dosažení velkolepých výnosů potřebujete pouze dvě nebo tři z nich. Berte to jako peníze na hraní, ale nepropadejte tomu.
5. Přidejte nějaké alternativní investice
Kromě akcií a dluhopisů byste měli také vážně vyšetřovat alternativní investice. Jedná se o méně tradiční podíly, ale je to typ, kterému se mimořádně dobře daří na určitých typech trhů, často na těch, které nejsou pro akcie příznivé.
Zde je dlouhý seznam možností. Komodity rychle přicházejí na mysl, protože představují jedinečné příležitosti, jak využít slabých míst v obecné ekonomice. Například drahým kovům se obvykle daří dobře, když je dolar slabý. Energii se daří dobře vždy, když je něco, co zavání nedostatkem energie.
Nemovitosti jsou další možností a neexistuje jediný způsob, jak hrát sektor. Určitě můžete investovat do nemovitosti s malým příjmem tím, že se stanete pronajímatelem. Můžete ale také investovat do realitních partnerství a do investiční fondy do nemovitostí (REIT) které vám umožní investovat do portfolia podobných nemovitostí.
Ještě netradičnější je investovat přímo do malých podniků. Můžete to udělat tak, že založíte vlastní podnikání - kde je lepší investovat peníze než do sebe - nebo poskytnete soukromý kapitál jiným slibným podnikům.
Rozložením svých peněz do různých tříd aktiv a mezi různé investice v každé třídě se etablováte jako dlouhodobý investor. Postavíte se tak, abyste mohli využívat výhod různých tržních podmínek a abyste se nenechali oklamat ostatními. Správné rozdělení aktiv je klíčem, a pokud jste tomu až dosud nevěnovali mnoho času, udělejte si přestávku a prostudujte si možnosti.
Neexistuje jedno procento alokace, které by fungovalo pro každého. Musíte se rozhodnout pro svoji toleranci vůči riziku a rozdělit své peníze podle toho, jak velké riziko podle vás zvládnete.