NAPFA, což je zkratka pro National Association of Personal Financial Advisors, je profesní sdružení pro finanční poradce, kteří platí pouze poplatky. NAPFA funguje pomozte spotřebitelům hledat finanční poradenství bez konfliktů.
Today mnoho spotřebitelů stojí před těžkou volbou, pokud jde o to, kdo bude spravovat jejich peníze.
Tato volba je ztížena množstvím finančních poradců. Někteří z těchto lidí, kteří vystupují jako finanční poradci, vám poskytnou nadbytek informací a také prodejní nadšení pro produkt, který nemusí být ve váš prospěch.
Tito „samoobslužní“ poradci, kteří hledají své vlastní zájmy, proto vytvořili NAPFA.
Co je svěřenec?
Tito poradci pouze za poplatek slouží ve svěřeneckém panství. Fiduciář je osoba legálně jmenovaná a oprávněná držet majetek v důvěře pro jinou osobu. Fiduciář spravuje aktiva pro „výhoda“Druhé osoby, nikoli pro svůj vlastní zisk (investopedie.com). To se liší od běžného finančního poradce ve skutečnosti, že někteří poradci neinvestují vždy ve prospěch klienta. Většina finančních poradců je plně nebo částečně placena provizemi, což znamená, že mají motivaci propagovat produkty, které maximalizují jejich příjem.
NAPFA se pyšní tím, že tato asociace hledá nejlepší zájem klienta. Když to říkáme, NAPFA přijímá pouze poradce, kteří splňují nejvyšší standardy jejich organizace. Těmito standardy jsou:
- Musí splňovat přísné kvalifikační a vzdělávací požadavky.
- Musí být zapojeni především jako celostní finanční poradci (spíše než pouze investiční nebo daňoví poradci).
- Musí splňovat nejpřísnější požadavky na další vzdělávání v oboru.
- Musí se podrobit externímu odbornému přezkumu, aby se ujistili, že nemají střety zájmů, které provize přinášejí.
- Než budou přijati, musí předložit finanční plán k posouzení kolegům.
Definice finančního plánovače pouze za poplatek
Co přesně definuje, že finanční plánovač je pouze za poplatky?
Tito registrovaní poradci neprodávají žádný produkt na provizi, a proto nemají žádný vnější střet zájmů. Jsou kompenzovány přímo od klientů. Poradci NAPFA mají jeden společný cíl, sledovat nejlepší finanční zájmy svého klienta.
Jedna věc, které jsem si na poradcích NAPFA všiml, je, že jsou na svou organizaci velmi hrdí a berou ji velmi vážně. Kolega bloggera a profesionála CFP® Rogera Wohlnera je v komunitě NAPFA velmi aktivní. Požádal jsem ho, aby se podělil o to, proč je pro něj členství v NAPFA tak důležité. Zde je to, co musel říci:
"NAPFA je organizace dalších poradců pouze za poplatek, kteří jsou stejně odhodlaní dělat to, co je nejlepší." pro naše příslušné klienty a každý z nás to prohlašuje podpisem svěřenecké přísahy, kterou znovu potvrzujeme každoročně."
"Organizace je navíc tvořena velmi různorodou skupinou poradců, kteří mají bohaté znalosti a zkušenosti, o které jsou ochotni se podělit s ostatními členy." Pokud mám dotaz ohledně problému s klientem, často tuto otázku zveřejním v diskusním fóru NAPFA a vždy obdržím řadu užitečných odpovědí. V ostatních případech budu kontaktovat kolegu přímo a vždy jsem zjistil, že jsou velkorysí svým časem a odbornými znalostmi. “
"Stručně řečeno, zjišťuji, že moje členství v NAPFA mi umožňuje využít znalosti mých kolegů, abych mohl těžit z klientů." Tato extra znalostní základna je zvláště důležitá pro ty z nás, kteří jsou sólovými praktiky. “
Více o Rogerovi můžete vidět na jeho blogu Wohlner Financial nebo jeho firma Poradci pro strategii aktiv.
Jak najít poradce NAPFA
Pokud máte zájem najmout si poradce NAPFA, uděláte nejlépe, když jej nejprve navštívíte webová stránka. Odtud uvidíte na domovské stránce místo Najít poradce. Můžete vyhledávat buď podle adresy, PSČ nebo jména a po výběru „hledat“ budete mít seznam nejbližších poradců registrovaných NAPFA ve vaší oblasti.
Zdroje NAPFA
Na Web NAPFA, mají mnoho užitečných odkazů a zdrojů. Mohou vám pomoci najít poradce kvalifikovaného pro NAPFA ve vaší oblasti. Mají také užitečné vzdělávací materiály, které vám pomohou vybrat finančního poradce, který je pro vás to pravé. NAPFA má vzdělávací webináře od kvalifikovaných poradců na mnoho různých témat.
NAPFA také pořádá vzdělávací konference. Tyto konference mají kurzy pro poradce, kteří se chtějí připojit k NAPFA, a také kurzy pro poradce, kteří chtějí zdokonalit své dovednosti.
Prostřednictvím časopisu NAPFA a časopisu Kiplinger's Personal Finance je na webu několikrát ročně poskytováno bezplatné finanční poradenství. Můžete zkontrolovat nadcházející data nebo sledovat živý videochat prostřednictvím jejich webových stránek a Kiplingerova facebooková stránka.