Sbyl mou hrdostí a radostí.
Čtyřdveřový sedan Chevy Lumina Sedan v barvě šampaňského, který byl vhodný pro řízení babičky.
Ve skutečnosti jeden udělal - můj. Přesně moje „chůva“.
Před Luminou jsem řídil čtyřdveřový ‘96 červený Pontiac Grand-Am. (Asi jsem měl nějakou podivnou posedlost pro 4 dveře, co?)
Auto jsem koupil, když jsem se poprvé přestěhoval zpět do Illinois, abych navštěvoval střední školu. Bylo to první auto, které Já byl vlastně zodpovědný za platbu.
V každém případě jsem byl nadšený. Řídil jsem auto a bylo to moje.
Měl jsem štěstí na úžasnou babičku, která mi nabídla, že to zaplatí jako dárek k promoci.
Nemít platbu za auto bylo pro mě obrovské.
I když jsem si neustále představoval, jak řídím něco VELKÉHO chladiče, bylo stále příjemné mít peníze navíc, abych si užíval života. Celou vysokou školu jsem se živil (s pomocí Národní gardy) a ostřelování 250 $ měsíčně za platbu autem mi nepřišlo správné.
Cenná životní lekce
Nebylo tomu tak vždy.
Měl jsem vizi, že jakmile dostuduji a získám skutečnou práci, budu řídit něco sportovního, jako je BMW. Pokud by to nebylo BMW, bylo by to určitě něco cizího.
Cokoli lepšího než můj Grand Am.
Pak jednoho dne profesor mé třídy Finance 361 změnil můj pohled na platby za auto na celý život. Během jedné ze svých přednášek položil naší třídě následující otázku:
Kolik z vás plánuje koupi nového auta každých 3–5 let?
Požádal třídu, aby zvedla ruce, pokud je to pravda.
Vzpomínám si, že jsem byl jedním z prvních studentů, kteří okamžitě zvedli ruku. “Sakra jo!“, Pomyslel jsem si hrdě. Kupuji nové BMW každých 3–5 let.
Nebyl jsem jediný, kdo zvedl ruku. Více než polovina třídy se mnou zvedla ruce. Další profesorovo prohlášení mě od té doby stále drží:
"Užijte si po zbytek svého života platby autem, zatímco já vezmu svou rodinu do Evropy na dovolenou, kdykoli budu chtít."
V té době jsem nebyl úplně obeznámen s konceptem časové hodnoty peněz a složením úroku. Nikdo si nenašel čas, aby mi to opravdu vysvětlil.
Naštěstí ano.
Prováděli jsme čísla za čísly a bylo ohromující, kolik jsem se opravdu vzdal tím, že jsem každý měsíc střílel na hloupou platbu za auto. Cítil jsem se teď pošetile, že jsem zvedl ruku.
Co tedy s touto Luminou a 2 miliony dolarů?
Několik let po mé kariéře finančního poradce zemřela moje babička. Mezi věci, které jsem zdědil, byl Chevy Lumina z roku 1998 nebo „Lu“- jak tomu říkala moje žena.
V té době můj Grand Am nashromáždil slušný počet najetých kilometrů a dosáhl doby, kdy se začaly dít věci: světla motoru přicházejí, nové chrastítka, které jsem nikdy předtím neslyšel, a funky vůně, která mi během lijáku nechala dole okna (myslím, že mokrá shnilá kočka čich-ewww!).
Lumina byla o 2 roky starší než moje Grand Am, ALE měla Najeto 70 000 mílí méně. Přestože bylo vozidlu 6 let, bylo to v podstatě nové.
Lákavá rozhodnutí
Mohl jsem prodat obě auta a výtěžek použít na zálohu na auto svých snů.
Pamatujete si ten, kvůli kterému jsem ve třídě zvedl ruku?
Bylo to lákavé? Absolutně.
Dlouho jsem přemýšlel a na zlomek vteřiny málem propadl mým předchozím touhám po zahraničních autech. Naštěstí jsem si dal zaslouženou „facku“ na čelo a plácnul se zpět do reality.
Místo toho jsem se rozhodl prodat svůj Grand Am a řídit „11 000 milplně zaplaceno za staré spolehlivé“Že mě babička odkázala. Nyní ji znáte jako „Lu“.
Absolvování této třídy mi odhalilo nedostatky v mé logice při nákupu zcela nových vozů a zabránilo mi vyhazovat peníze za BMW, které jsem si opravdu nemohl dovolit.
Tím, že jsem nepřijal platbu za auto, jsem byl schopen ponořit nějakou vážnou hotovost jak do mého Roth IRA, tak do mých 401 tisíc. Ve skutečnosti jsem maximalizoval svůj Roth IRA každý rok, kdy jsem začal pracovat (po 1. ročníku) a také jsem mohl dát nějaké do svých 401k.
Myslím, že konzervativně, to jsem byl schopen investovat nejméně 400 $ za měsíc (někdy i více) Nebyl bych schopen, kdybych měl platbu za auto.
Co skutečně znamená 400 $ za měsíc?
Jednoduše: HODNĚ.
Tady to začne být zábava a můžete vidět několik opravdu okouzlujících čísel. Pomocí kalkulačky měsíčních složených úroků, kterou vidíte níže, jsem zadal investování 40 $ měsíčně a průměrně 10% rok (vím optimisticky, ale na akciovém trhu jsem věčný optimista) do důchodového věku 65 let.
Kalkulačka ukazuje, že budu mít $2,883,185 . (viz níže) Pro ty, kteří si myslí, že 10% je pobuřujících, by 8% výnos přinesl 1 527 399,10 $. Stále není příliš ošuntělý, že?
Nyní řekněme, že místo toho, abych řídil svůj Chevy Lumina, jsem se rozhodl jít a hýřit novým autem. To by mě zdržovalo investování až do věku 27 let, takže celkový součet se sníží na $2,081,337.26; rozdíl přes 800,00 $.
Pokud jste to zmeškali: to je o více než 800 000 dolarů více v kapse za pouhé 3 roky předčasného spoření!
Tři roky, kdy jsem to vysával a neřídil mé vysněné auto, byť spolehlivé, mělo do budoucna takový vliv.
Úžasný.
Žádná platba za auto
Pojem nemít platbu za auto je pro mnohé přitažený za vlasy. Můj dobrý přítel se mě jednou pokusil přesvědčit, že má smysl vždy platit auto, protože bude mít vždy záruku.
Jo, protože auta se pokaždé pokazí? Hmmm… ne tak docela.
Jsem tedy zcela proti tomu, aby se platilo za auto? Právě ne.
Proti čemu jsem? Přesvědčil mě, že si musíte koupit úplně nové auto. Ani bych tam nešel. Pokud nevěříte, jdi sem.
I když je rozhodně možné, že lidé nemají platbu za auto, jedno jednoduché pravidlo, které je třeba dodržovat, je toto:
Měli byste investovat více měsíčně, než kolik platíte za auto.
Je mi doslova špatně, když mluvím s mladým párem, který vyhazuje 700 dolarů měsíčně na platby za auto (pamatujte, že to nezahrnuje pojištění, plyn, údržbu atd.) a ušetří jen asi 100 $ za Měsíc.
Ahoj!? Když jsem naposledy kontroloval, vaše auto neroste na hodnotě. Není to tak, že byste mohli zadat svou platbu za auto do budoucí kalkulačky hodnoty, jako je ta výše, a těšit se, až uvidíte, o kolik se vaše peníze rozrostly.
V tomto smutném scénáři mají všechny peníze, které hodíte do auta, menší hodnotu.
V duchu tohoto blogu to neznamená, že „dobré finanční centy“.
Platný argument?
Název tohoto příspěvku se chlubil tím, jak mi můj Chevy Lumina vydělal přes 2 000 000 dolarů, ale moje čísla to ukazují pouze připsal mi 800 000 dolarů, tak co dává?
Tady je to, co vím: Disciplína začít spořit v raném věku položila základy k tomu, abych mohl ušetřit stejně jako já nyní.
Kdybych si koupil nové auto a nezačal šetřit, moje vnitřnosti říkají, že bych ve 27 nezačal investovat. Nebo kdybych to udělal, nebylo by to ani zdaleka tolik.
Ve skutečnosti se stalo, že jsem byl schopen ušetřit 2–3krát tuto částku během svých 20 let díky řízení „Lu“.
Co jste obětovali, abyste mohli později prosperovat? Jak dlouho trvalo, než jste zaznamenali dopad své oběti?