Naučit se zodpovědně používat kredit může být výzva, ale nejlepší kreditní karty pro budování kreditu mohou pomoci. Karty zaměřené na spotřebitele s omezenou úvěrovou historií nebo nedokonalým kreditem je často snazší kvalifikovat, takže vám dávají šanci vybudovat si kredit, když jiné karty ne. Nejen to, ale některé karty pro nováčky v oblasti kreditů nabízejí odměny, bezplatné kreditní skóre a další výhody, díky nimž se jejich nošení vyplatí.
Pokud je váš kreditní profil slabý nebo neexistuje, nebo jste v minulosti udělali nějaké kreditní chyby, je nejlepší najít kreditní kartu pro spravedlivý kredit, špatný kredit nebo žádný úvěr. Tato příručka zdůrazňuje některé z nejlepších kreditních karet pro budování kreditu, když žádnou nemáte, a také osvědčené postupy ke zlepšení vašeho kreditního skóre v průběhu času.
Nejlepší kreditní karty pro budování kreditu
- Kreditní karta Petal® 1 Visa®: Celkově nejlepší
- Objevte to® Zabezpečené: Nejlepší zabezpečená kreditní karta pro budování kreditu
- Kreditní karta Petal® 2 Visa®: Nejlepší pro odměny
- Platinum Mastercard® od Capital One: Nejlepší pro férové kredity
- Objevte to® Cash Back pro studenty: Nejlepší pro studenty
Kreditní karta Petal® 1 Visa®: Celkově nejlepší
Proč to vytvořilo seznam: Kreditní karta Petal® 1 Visa® zohledňuje při podání žádosti jiné faktory než vaše kreditní skóre - například historii běžného účtu. Odtud používají alternativní informace k posouzení vaší způsobilosti, což usnadňuje schválení bez úvěru nebo omezené úvěrové historie.
Kdo se může kvalifikovat? Jednotlivci s bankovním účtem mohou mít nárok na tuto kreditní kartu bez ohledu na jejich kreditní historii nebo její nedostatek.
Kreditní karta Petal® 1 Visa® stojí za zvážení, pokud nemáte žádnou kreditní historii, ale jste připraveni si kredit vybudovat. Tato karta používá alternativní informace ke schválení vašeho účtu, přesto je stále nezajištěný, což znamená, že nemusíte skládat hotovostní vklad jako zajištění. Za pravidelné nákupy nezískáte žádné odměny, ale neplatí se žádný roční poplatek ani žádné poplatky za zahraniční transakce.
| Klady | Nevýhody |
| • Kvalifikujte se na navýšení úvěrového rámce již za šest měsíců • Žádný roční poplatek a žádné skryté poplatky • Snadná kvalifikace pomocí bankovního účtu • Předběžné schválení můžete získat online bez složitého zjišťování vaší kreditní zprávy |
• Žádné odměny za pravidelné výdaje • Počáteční úvěrový limit může být až 500 USD • Vysoká APRN, pokud máte váhu |
Discover it® Secured: Nejlepší zabezpečená kreditní karta pro budování kreditu
Proč to vytvořilo seznam: Jednotlivci bez jakéhokoli kreditu mohou upřednostnit začátek se zajištěnou kreditní kartou, která vyžaduje vklad v hotovosti jako zajištění. Objevte to® Zabezpečená je dnes nejlépe zajištěnou kreditní kartou na trhu, protože umožňuje spotřebitelům vydělávat odměny a neúčtuje si roční poplatek.
Kdo se může kvalifikovat? Discover na svých webových stránkách uvádí, že tato karta „je pro lidi, kteří mají nové kredity, a pro lidi, kteří chtějí svůj kredit znovu vybudovat“.
Discover it® Secured je zabezpečená kreditní karta, což znamená, že se můžete kvalifikovat bez úvěrové historie, ale jste povinni složit zajištění. Minimální vklad pro tento účet může být až 200 $, mějte však na paměti, že váš jistý vklad se bude rovnat částce vašeho původního úvěrového limitu.
Tato karta neúčtuje žádné poplatky, přesto máte šanci vydělat 2% zpět až do výše 1 000 $ kombinované výdaje na čerpacích stanicích a restauracích každé čtvrtletí (pak 1% zpět) a 1% zpět na ostatní nákupy. Discover také zdvojnásobí všechny odměny, které jste získali po prvním roce. Pokud používáte kartu zodpovědně, Discover říká, že vám může být vrácen vklad a upgradován na nezabezpečenou verzi této karty za pouhých osm měsíců.
| Klady | Nevýhody |
| • Žádný roční poplatek a žádné skryté poplatky • Získejte odměny za své výdaje • Discover zdvojnásobí všechny vaše odměny po prvním roce • Kreditní skóre zdarma |
• Je vyžadována jistota |
Kreditní karta Petal® 2 Visa®: Nejlepší pro odměny
Proč to vytvořilo seznam: Kreditní karta Petal® 2 Visa® je další kreditní karta, která ke zjištění vaší způsobilosti využívá některá alternativní data. Neexistují žádné poplatky a za každý utracený dolar získáte odměny.
Kdo se může kvalifikovat? Pokud je první verze této karty určena lidem s malým nebo žádným kreditem, je kreditní karta Petal® 2 Visa® pro lidi s určitou kreditní historií neboli „férovým“ kreditem.
Kreditní karta Petal® 2 Visa® neúčtuje roční poplatek ani žádné skryté poplatky, přesto začnete hned vydělávat 1% zpět ze všech svých výdajů. Odtud můžete promovat na 1,25% zpět, když provedete šest plateb načas na kreditní kartě, pak na 1,5% zpět, když provedete 12 včasných plateb. Můžete také získat více odměn, když použijete svou kartu k nákupům u vybraných obchodníků.
S touto kartou nejsou žádné poplatky za pozdní nebo vrácené platby, i když můžete začít s relativně nízkým úvěrovým limitem.
| Klady | Nevýhody |
| • Získejte odměny za své výdaje • Žádný roční poplatek a žádné skryté poplatky • Žádné poplatky za pozdní nebo vrácené platby • Získejte předběžné schválení bez náročného zkoumání vaší kreditní zprávy |
• Minimální úvěrový limit může být až 500 USD |
Platinum Mastercard® od Capital One: Nejlepší pro férové kredity
Proč to vytvořilo seznam: Platinum Mastercard® od Capital One je pro spotřebitele se spravedlivým kreditem nebo neuvěřitelně omezenou úvěrovou historií. Tuto kartu jsme vybrali pro naše hodnocení, protože neexistuje žádný roční poplatek a můžete ji předem schválit online bez vyplnění úplné žádosti o kredit.
Kdo se může kvalifikovat? Je možné uvažovat o jednotlivcích s „spravedlivým“ kreditem, který může zahrnovat kreditní skóre FICO až 580.
Platinová karta Mastercard® od společnosti Capital One nenabízí žádné odměny, ale dává uživatelům možnost vybudovat si kredit bez ročního poplatku. Capital One vás po šesti měsících včasných plateb dokonce zváží pro vyšší úvěrový limit. Neexistují žádné poplatky za zahraniční transakce a získáte přístup k nástrojům pro budování kreditu a monitorování kreditu společnosti Capital One.
| Klady | Nevýhody |
| • Kreditní skóre zdarma • Kvalifikujte se na navýšení úvěrového rámce již za šest měsíců • Získejte předběžné schválení bez náročného zkoumání vaší kreditní zprávy |
• Žádné odměny • Vysoká RPSN za výdaje |
Discover it® Student Cash Back: Nejlepší pro studenty
Proč to vytvořilo seznam: Objevte to® Student Cash Back umožňuje studentům vytvářet kreditní historii a zároveň získávat odměny. Je snadné se na něj kvalifikovat a neexistují žádné skryté poplatky.
Kdo se může kvalifikovat? Studenti bez kreditu nebo s omezenou kreditní historií se mohou kvalifikovat.
Discover it® Student Cash Back byl vytvořen pro studenty, kteří potřebují pomoc s budováním kreditu od nuly. Na tuto kartu je snazší se kvalifikovat ve srovnání s mnoha jinými kreditními kartami s odměnami, přesto je stále nabízena bez ročního poplatku a bez skrytých poplatků. Držitelé karet mají také šanci vydělat 5% zpět až na 1 500 $ vynaložených ve čtvrtletních bonusových kategoriích (poté 1% zpět) a 1% zpět na další nákupy. Discover dokonce zdvojnásobí všechny odměny, které jste získali po prvním roce.
Studenti s dobrými známkami se také mohou každoročně kvalifikovat na odměnu za dobrou cenu ve výši 20 $, pokud vykazují GPA 3,0 nebo vyšší. Noví držitelé karet dokonce získají 0% RPSN za nákupy po dobu šesti měsíců, po nichž následuje variabilní RPSN od 12,99% do 21,99%.
| Klady | Nevýhody |
| • Získejte odměny za své výdaje • Žádný roční poplatek a žádné skryté poplatky • Bonusová hotovost za dobré známky • Úvod APR pro nákupy |
• Možnost spuštění nízkého úvěrového limitu |
Nejlepší kreditní karty pro vytváření srovnávací tabulky kreditů
| Odměny | Roční poplatek | Je vyžadován hotovostní vklad? | APR | |
| Kreditní karta Petal® 1 Visa® | Žádný | $0 | Ne | Variabilní APR od 19,99% do 29,49% |
| Objevte to® zajištěno | 2% zpět až do výše 1 000 $ kombinovaných výdajů na čerpacích stanicích a restauracích každé čtvrtletí (pak 1% zpět) a 1% zpět na další nákupy | $0 | Ano | Variabilní RPSN 22,99% |
| Kreditní karta Petal® 2 Visa® | 1% až 1,5% zpět | $0 | Ne | Variabilní APR od 12,99% do 26,99% |
| Platinum Mastercard® od společnosti Capital One | Žádný | $0 | Ne | Variabilní APR 26,99% |
| Objevte® Student Cash Back | 5% zpět na až 1 500 $ vynaložených ve čtvrtletních bonusových kategoriích (poté 1%) a 1% zpět na další nákupy | $0 | Ne | 0% RPSN za nákupy po dobu šesti měsíců, poté následuje proměnná RPSN od 12,99% do 21,99% |
Co je dobré kreditní skóre?
Pokud jste ještě nezkontrolovali své kreditní skóre, možná budete chtít s tímto krokem začít hned. I když si myslíte, že nemáte žádnou kreditní historii, je možné, že se některé půjčky nebo účty, které jste zaplatili, dostaly do vaší kreditní zprávy. Navíc vám může pomoci vědět, kde jste, než si vyberete kreditní kartu, která vyhovuje vašim potřebám.
Co dělá dobré kreditní skóre? A jak víte, co znamená vaše skóre? I když existuje několik typů kreditních skóre, nejpopulárnějším kreditním skóre, které používá 90% špičkových věřitelů, je skóre FICO. Tento typ kreditního skóre se pohybuje od 300 do 850 a FICO rozděluje tato skóre podle kategorií:
- Výjimečné: 800+
- Velmi dobré: 740 až 799
- Dobré: 670 až 739
- Veletrh: 580 až 669
- Špatný: 579 nebo nižší
Pokud nemáte žádnou kreditní historii nebo omezený kredit, je pravděpodobné, že vaše kreditní skóre bude ve špatném nebo spravedlivém rozsahu. Můžete si však vybudovat kredit a zvýšit své skóre bez ohledu na váš příjem. Musíte se jen dozvědět o faktorech, které tvoří vaše kreditní skóre, a také o tom, jak je maximalizovat.
Faktory, které ovlivňují vaše kreditní skóre
Podle myFICO.com existuje pět hlavních faktorů, které tvoří vaše skóre FICO. Zde jsou tyto faktory rozděleny a procento, které každý z nich přispívá k vašemu skóre:
- Historie plateb: 35%
- Dlužné částky: 30%
- Délka úvěrové historie: 15%
- Nový kredit: 10%
- Mix kreditů: 10%
Historie plateb se určuje na základě toho, zda své účty platíte každý měsíc předčasně nebo včas. Tam, kde vám včasné platby pomohou dobře bodovat v této kategorii, mohou být opožděné platby katastrofální.
Dlužné částky je často označován jako váš využití kreditu. Tento faktor bere v úvahu, kolik peněz dlužíte ve vztahu k vašim úvěrovým limitům, a nízké využití úvěru je vždy lepší.
Délka úvěrové historie se měří podle toho, jak dlouho jste zodpovědně a efektivně spravovali svůj kredit. Tento faktor lze zlepšit pouze časem a zodpovědným používáním.
Nový kredit se měří podle počtu nových účtů, které jste si v nedávné minulosti otevřeli, a v této kategorii můžete dosáhnout lepších výsledků, pokud o nový kredit požádáte pouze v nezbytně nutných případech.
Kreditní mix je faktorem, který je dán různými typy úvěrů, které máte. V této kategorii dosáhnete lepšího skóre, pokud máte několik typů účtů, jako jsou revolvingové úvěrové účty, hypotéka a půjčka na auto.
Jak si vybudovat kredit kreditní kartou
Faktory, které vysvětlujeme výše, přesně ukazují, jak se určuje vaše kreditní skóre, ale co byste měli dělat dále? Jakmile požádáte o jednu z kreditních karet, které jsme na této stránce zdůraznili, zde jsou vaše nejlepší další kroky:
- Úhradu za kreditní kartu vždy zaplaťte včas nebo včas. Protože je vaše platební historie nejdůležitějším faktorem, který určuje vaše kreditní skóre, budete se chtít vyhnout opožděným platbám za každou cenu. Nezapomeňte zaplatit svůj účet včas každý měsíc, i když budete muset nastavit platbu na automatické platby.
- Využití kreditu držte co nejnižší. Odborníci pro dosažení nejlepších výsledků doporučují udržet využití vašeho kreditu pod 10%. Pokud by váš úvěrový limit byl 500 USD, znamenalo by to například udržení revolvingového zůstatku pod 50 USD.
- Zdržte se otevírání nebo zavírání příliš mnoha účtů. Otevření nových účtů může ovlivnit vaše kreditní skóre, proto se mu snažte vyhnout, kdykoli je to možné. Mějte také otevřené starší účty, aby mohly přidat vaší kreditní historii hloubku.
- Zůstaňte v kurzu. Vybudování kreditu kreditní kartou vyžaduje čas. Pokračujte podle výše uvedených kroků, dokud neuvidíte zlepšení svého kreditního skóre. V tomto okamžiku se můžete kvalifikovat pro novou kreditní kartu s lepšími výhodami nebo odměnami.
Metodologie
Abychom vybrali kreditní karty pro naše hodnocení, hledali jsme výhody, jako je snadné schválení a možnosti předběžného schválení online. Hledali jsme také karty bez poplatků nebo s minimálními poplatky a dali jsme přednost kreditním kartám, které uživatelům umožňují vydělávat odměny za jejich utrácení. Další výhody, které jsme hledali, zahrnují potenciál pro zvýšení úvěrové linky, bezplatné kreditní skóre a další nástroje pro budování kreditu.