Když přemýšlíme o bankrotu, často ho považujeme za jeden velký proces. V mnoha případech jsme za předpokladu, že bankrot může eliminovat dluhy a řešit problémy s penězi (s důsledkem zničení úvěrového skóre). Není tomu tak. Konkurz nemusí nutně vymazat všechny dluhy a existuje několik typů bankrotu. Konkurzní právo skutečně umožňuje řadu situací a budete muset zvážit, jaký typ bankrotu je pro vás pravděpodobně nejlepší.
Kapitola 7 Konkurz
Tento typ bankrotu je známý svou likvidací. Firmy toho mohou také využít, ale často myslíme na bankrot podle kapitoly 7, který jednotlivci více používají. Je to jednoduché, relativně jednoduché a rychlé. V tomto typu bankrotu odevzdáte veškerý svůj majetek, který není osvobozen od daně (váš domov je často osvobozen), správci. Výjimky se liší podle státu a mohou zahrnovat obchodní nástroje, knihy, platby sociálního zabezpečení a nezaměstnanost. Majetek je zlikvidován a platba je distribuována nezajištěným věřitelům. V některých případech dojde k oddlužení zbývajícího dluhu. Existují však případy, které vás mohou zbavit způsobilosti k oddlužení, včetně zatajování záznamů. Rovněž některé dluhy nejsou splatné. Tyto zahrnují:
- Studentské půjčky
- Nějaký daňový dluh
- Manželská podpora
- Podpora dítěte
V roce 2005 byla do zákona zavedena nová kvalifikace pro podání přihlášky do kapitoly 7 konkurzní ochrany. Nyní je proveden test prostředků, a pokud soudce dohlížející na případ má pocit, že máte prostředky k provádění plateb můžete svůj bankrot zrušit - nebo můžete být nuceni přejít na kapitolu 13. V důsledku těchto opatření došlo po provedení reformního zákona z roku 2005 k úpadku podle kapitoly 7. Kapitola 7 je opět na vzestupu, pravděpodobně částečně kvůli nedávné recesi.
Kapitola 13 Konkurz
Místo převrácení majetku, který není osvobozen od daně, a okamžitého oddlužení některých dluhů, kapitola 13 bankrotu zahrnuje vytvoření plánu, jak splatit věřitelům alespoň část dlužných částek. Plán vychází z toho, co si můžete dovolit. Vytvoříte plán, který trvá tři až pět let, přičemž provedete platby správci, který poté peníze vyplatí. Pokud je váš příjem dostatečně nízký, splácíte tři roky. Ti, jejichž příjem je vyšší, musí splácet celých pět let. Veškerý dluh zbývající po skončení období platebního plánu je uvolněn. Chcete -li se účastnit bankrotu podle kapitoly 13, nemůžete mít více než 922 975 USD v zajištěném dluhu a 307 675 USD v nezajištěném dluhu.
Vaši věřitelé mohou proti plánu vznést námitku, ale kromě toho do něj nemají slovo. Soudce rozhodne, zda přijme vámi navržený plán plateb. Kapitola 13 Konkurz je užitečný, pokud chcete chránit některá zajištěná aktiva, například půjčku na auto. Pokud je váš příjem vyšší než medián pro rodinu ve státě vašeho bydliště, nemáte jinou možnost než podat kapitolu 13, protože kapitola 7 vám není k dispozici.
Oba typy osobního bankrotu vyžadují, abyste v rámci svých požadavků prošli úvěrovým poradenstvím kreditní skóre bude zasažen dost tvrdě. Než budete pokračovat s jakýmkoli typem, zvažte konzultaci s insolvenčním zástupcem.
Kapitola 11 Konkurz
Pokud podnikáte a máte potíže, můžete k reorganizaci financí použít kapitolu 11 Konkurz. Podniky mohou použít kapitolu 7 konkurz na likvidaci, ale omezení kapitoly 7, zejména skutečnost, že podnikání musí ukončit činnost, může učinit bankrot podle kapitoly 11 žádanější než bankrot podle kapitoly 7 podniky. V kapitole 11 konkurzního zákona jsou povolenky, aby mohl podnik pokračovat v činnosti, i když je v úpadku, a tam jsou rezervy na přepisování kolektivních smluv a restrukturalizaci důchodů a další závazky.
Během konkurzního řízení podle kapitoly 11 může správce spravovat podnikání dlužníka. To znamená, že zatímco správce spravuje vaši firmu, je možné, aby firma získala financování za velmi výhodných podmínek (noví věřitelé však mají přednost před výdělky). Když navíc projdete kapitolou 11, vaše firma a vy jako dlužník obdržíte automatický pobyt, takže soudní spory proti vám nebudou moci pokračovat, dokud se věci nevyřeší. To znamená, že soudní spory jsou buď vyřešeny v rámci úpadku, nebo pokračují poté, co podnik vyplyne z kapitoly 11.
Stejně jako v případě bankrotu podle kapitoly 13 pro jednotlivce lze pro bankrot podle kapitoly 11 vytvořit plán splácení. Na rozdíl od kapitoly 13 však mohou věřitelé v kapitole 11 Konkurz hlasovat pro přijetí plánu. Může trvat měsíce - nebo dokonce roky -, než se podnik dostane z bankrotu podle kapitoly 11, protože proces restrukturalizace může být dlouhý a složitý. Pokud však vaše firma dluží více, než má v majetku, kapitola 11 může znamenat, že vlastníci podniků ve společnosti nebudou vlastnit. Místo toho může restrukturalizace společnosti vést k tomu, že společnost budou vlastnit věřitelé.
Jiné typy bankrotu
Existují také druhy bankrotu. Patří sem kapitola 9 pro místní samosprávy. Pokud máte jako rodinný farmář nebo rybář zvláštní potřeby, můžete se podívat do kapitoly 12 bankrotu. Kapitola 15 Konkurs má pomoci v mezinárodních případech a zahraničním dlužníkům.
Kapitola 9 Konkurz
: Smyslem kapitoly 9 bankrotu je pomoci městům restrukturalizovat jejich finance bez zvyšování daní. Dříve se stávalo, že věřitelé měst mohli přimět obce, aby zvýšily daně, aby mohly platit věřitelům. To by mohlo vést k útrapám některých občanů. V reakci na to a po desetiletí se konečně objevila kapitola 9. Konkurz podle kapitoly 9 umožňuje městům přepisovat kolektivní smlouvy mnohem snadněji, než jak je uvedeno v kapitole 11. Státní pracovní zákony lze skutečně překonat kapitolou 9. V některých státech však města musí mít povolení od státu, aby mohli podat návrh na bankrot.
Kapitola 12 Úpadek
Protože zemědělci a rybáři pracují za jiných okolností a stresu než mnoho běžných námezdně činných osob, byla pro ně v konkurzním řízení zavedena určitá zvláštní ustanovení. Konkurs podle kapitoly 12 je docela podobný bankrotu podle kapitoly 13. Stropy dluhu jsou však vyšší a existuje více výjimek z majetku, který lze použít na splácení dluhů. Původně měl být úpadek podle kapitoly 12 dočasný, ale byl změněn v zákoně o bankrotu z roku 2005.
Kapitola 15 Úpadek
Je důležité si uvědomit, že kapitola 15 úpadku je více o jurisdikci než o čemkoli jiném. Stanovuje protokoly pro spolupráci s jinými zeměmi v případech přeshraničního bankrotu podniků. S tím, jak se podnikání stává stále globálnějším, je třeba učinit opatření pro sdílení informací. Přestože je pomoc osobám z jiných zemí v případě bankrotu podle kapitoly 15 povolena, stojí za zmínku, že rozsah je diskreční a jak budou postupovat soudy v USA.
Toto je příspěvek od Mirandy Marquit, novinářsky vyškolené spisovatelky na volné noze a profesionální bloggerky pracující z domova. Je přispěvatelem pro Mainstreet.com, osobní dividendy a několik dalších stránek. Miranda není přidružena ani schválena společností LPL Financial. Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou obecnými informacemi a nejsou určeny k poskytnutí konkrétních rad a/nebo doporučení pro jakoukoli osobu.